Como conseguir uma hipoteca sem adiantamento?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os empréstimos hipotecários são merecidamente populares entre muitos cidadãos. Eles permitem que você compre seu próprio imóvel sem ter fundos suficientes para esses fins. Os empréstimos hipotecários são fornecidos por muitos grandes bancos, e o requisito padrão é a disponibilidade de fundos no valor de 10 a 20% do valor do imóvel selecionado. Eles são usados como um pré-pagamento ao solicitar uma hipoteca. Confirme se o mutuário tem uma condição financeira ideal. Mas muitas vezes surge a questão de como obter uma hipoteca sem um investimento inicial. Isso é possível usando métodos diferentes.

O conceito de adiantamento

É representado por alguma parte do valor do imóvel escolhido para compra. Deve ser pago pelos cidadãos que planejam comprar um apartamento ou casa à custa de fundos emprestados. Atua como uma confirmação da disponibilidade de dinheiro de um potencial mutuário.

Praticamente todos os bancos exigem que os cidadãos tenham tal quantia, pois, se estiver ausente, o empréstimo pode ser recusado. O tamanhoa entrada depende da política da própria instituição bancária, mas geralmente é fixada na faixa de 10 a 25 por cento do custo da habitação. Quanto maior o valor, mais condições favoráveis são oferecidas pelo banco.

Prós e contras de hipotecas sem entrada

Você pode obter esse empréstimo para comprar uma casa mesmo sem seus próprios investimentos. Para fazer isso, você deve usar ofertas especiais de bancos ou programas governamentais preferenciais. Conseguir uma hipoteca sem adiantamento é bastante difícil, mas o processo tem muitas vantagens:

• não exige que o cidadão tenha suas próprias economias para comprar moradia;
• Os fundos disponíveis podem ser usados para reformar o imóvel adquirido.

Mas existem muitas outras desvantagens de tal solução. O fato é que a possibilidade de obter essa hipoteca é oferecida por um número limitado de bancos. Uma alta taxa de juros é definida. É difícil conseguir tal empréstimo, pois você terá que preparar muitos documentos confirmando a boa condição financeira do potencial mutuário.

Como é emitido?

Se um cidadão não tiver fundos que possam ser usados para comprar uma casa e solicitar um empréstimo, ele terá que usar métodos diferentes para obter um empréstimo sem seus investimentos. Como obter uma hipoteca sem um depósito? Diferentes opções podem ser usadas para isso:

• usando propriedade própria como garantia;
• registro do padrãocrédito ao consumidor;
• emprestar a quantia necessária de parentes ou amigos;
• usando serviços de casa de penhores;
• aplicação do capital-mãe;
• usando parcelas do desenvolvedor;
• registo de vários programas preferenciais destinados ao crédito hipotecário simplificado;
• aplicação de promoções realizadas pelos bancos;
• empréstimo em instituições que oferecem a oportunidade de comprar casa sem fundos próprios.

Cada opção tem suas próprias nuances e características, que devem ser cuidadosamente compreendidas.

Use seu imóvel como garantia

Se um potencial mutuário não tiver dinheiro que possa ser usado como entrada, então se houver um imóvel residencial registrado para ele, este pode ser penhorado ao banco. Nessas condições, o ônus incide sobre o imóvel adquirido e sobre o apartamento já pertencente ao mutuário.

Tais condições podem ajudar a obter a aprovação do banco. Como obter uma hipoteca sem adiantamento usando este método? Para isso, o próprio imóvel existente e o mutuário devem atender aos requisitos do banco:

• o cidadão deve estar oficialmente empregado e receber uma boa renda;
• seu histórico de crédito deve ser perfeito;
• a propriedade proposta deve ser registrada como sua única propriedade;
• é desejável que o ônus não seja imposto ao único imóvel residencial de propriedade de um cidadão;
• geralmente é necessária garantia adicional de terceiros.

Ambos os imóveis estão sujeitos a um ônus registrado na Rosreestr. Mesmo nessas condições, a taxa de juros será alta, então os pagamentos a maior serão significativos.

Processamento de empréstimo da loja de penhores

Se um cidadão tiver um imóvel registrado, ele pode ser usado para obter um empréstimo em uma casa de penhores. Nessas condições, são emitidos dois empréstimos por pessoa, o que aumenta significativamente a carga de crédito. Como obter uma hipoteca dessa maneira? Para fazer isso, as nuances são levadas em consideração:

• imóveis existentes são onerados por casa de penhores, e o objeto adquirido é representado por penhor bancário;
• quantidades significativas são oferecidas pelas casas de penhores, dependendo do valor de avaliação do apartamento transferido;
• terá que se preparar para pagamentos substanciais.

Mesmo que um mutuário em potencial tenha uma quantia significativa de fundos enviada ao banco na forma de adiantamento, ele ainda está sujeito a inúmeras condições rigorosas.

Aplicando um empréstimo ao consumidor

Muitos bancos exigem uma pequena quantia do primeiro investimento do mutuário, que é apenas 10% do valor do imóvel. Nessas condições, esse valor pode ser obtido ao solicitar um empréstimo ao consumidor. Mas as nuances são levadas em conta:

• bancos hipotecários verificarão cuidadosamente o mutuário, portanto, se descobrirem que ele tem um empréstimo pendente, pode serhipoteca negada;
• o mutuário terá que pagar dois empréstimos de uma só vez, então os pagamentos mensais serão altos;
• Além disso, você precisa levar em consideração o custo de compra de seguro para um apartamento.

Empréstimos ao consumidor e hipotecas devem ser emitidos em bancos diferentes.

Use capital mãe

Se os cidadãos que desejam fazer um empréstimo hipotecário já emitiram um certificado de capital mãe, podem solicitar uma hipoteca em um banco usando este benefício. Os fundos do estado podem ser usados na forma de um adiantamento. Mas para isso, as nuances são levadas em consideração:

• em uma hipoteca, o estado permite que você use capital de maternidade imediatamente após o nascimento de um filho, então você não precisa esperar três anos;
• capital maternidade excede 450 mil rublos, então é suficiente para cobrir o adiantamento;
• para utilizar o certificado, é necessário que o apartamento selecionado atenda aos requisitos da PF, portanto, deve ser de alta qualidade, de acordo com as normas, com todas as comunicações de engenharia e infraestrutura desenvolvida;
• imóveis são emitidos não apenas para os mutuários, mas também para seus filhos;
• a maioria dos grandes bancos trabalha com capital mãe, então não haverá dificuldades para obter uma hipoteca.

Esta solução é considerada ótima para cada mutuário.

Conseguir parcelamento ou empréstimo de um desenvolvedor

Se você planeja comprar um apartamento em um prédio novo, você pode usar o exclusivopropostas do desenvolvedor. Eles se esforçam para vender o imóvel o mais rápido possível, então muitas vezes oferecem suas próprias parcelas ou empréstimos. Muitas vezes, nestas condições, não são necessários juros.

Utilização de programas governamentais

O estado oferece regularmente vários programas que permitem obter um empréstimo em condições favoráveis para comprar uma casa. Como obter uma hipoteca em condições preferenciais? Para fazer isso, os mutuários devem atender a diferentes requisitos. Como padrão, sem pagamento de entrada, os bancos podem emitir fundos para a compra de moradias nos programas:

• suporte ao mutuário;
• creditando militares;
• participação no programa de refinanciamento.

É mais aconselhável solicitar uma hipoteca no Sberbank com base em condições preferenciais, pois esta instituição sempre coopera com o estado.

Empréstimo

Se parentes ou amigos tiverem uma quantia grátis, então você pode pedir um empréstimo. É necessário discutir os termos da devolução com antecedência, bem como elaborar um recibo.

Aplica-se a bancos que oferecem hipotecas sem entrada

Existem vários bancos que oferecem programas exclusivos. Neles, você pode obter uma hipoteca sobre a habitação sem a necessidade de fornecer seus próprios fundos na forma de um investimento inicial. Esses bancos incluem:

• Sberbank oferece um programa sem adiantamento apenas como parte do refinanciamento, e este programa define uma taxa de 10,9%.
• "Binbank" fornecehipoteca garantida por habitação com uma taxa de 10,5% por até 20 milhões de rublos e por até 30 anos.
• "Interprogressbank" emite empréstimos sob o programa "Udachny", que não exige um pagamento inicial, mas a taxa é de 18%, e um máximo de 3 milhões de rublos é emitido por até 5 anos.
• "Union Bank" emite empréstimos hipotecários a uma taxa máxima de 11,5% por 25 anos.

Além disso, os grandes bancos costumam realizar várias promoções, que podem incluir até mesmo a ausência da necessidade de investimento na compra de casa. Portanto, é recomendável monitorar regularmente várias ofertas e programas.

Processo de hipoteca

Se os fundos forem encontrados para o investimento inicial, ou se forem usados vários dos métodos acima, é importante descobrir como obter uma hipoteca de um apartamento. O processo é realizado em várias etapas:

• é selecionado o banco que oferece o programa de empréstimo hipotecário ideal;
• uma aplicação está sendo formada;
• passaportes das crianças, extrato do livro da casa, extratos de contas bancárias, e o banco, se necessário, pode exigir outra documentação;
• decidido pelo banco;
• se forfor positivo, então o cidadão saberá qual é o valor máximo de fundos que pode ser fornecido a ele em um empréstimo hipotecário;
• com base no limite existente, busca-se o imóvel ideal para compra, que deve atender aos requisitos do banco selecionado;
• faces;
• documentação é transferida para o banco, após o que os funcionários da instituição verificam a propriedade e o vendedor para garantir que a transação seja legal;
• se não houver problemas, o mutuário faz um adiantamento se for necessário para o programa selecionado, e o capital mãe também pode ser usado;
• dinheiro para imóveis é transferido para o vendedor através de um cofre ou transferência bancária;
• é emitido um apartamento em Rosreestr com fixação obrigatória do ônus, pois o apartamento que está sendo comprado certamente será penhorado ao banco;
• compra de seguro de propriedade, e muitos bancos exigem que os mutuários assegurem sua vida e saúde.

Se você descobrir como obter uma hipoteca no Sberbank ou em outra instituição bancária, o processo não parecerá muito complicado. Ao mesmo tempo, o mutuário pode não ter fundos próprios que possam ser utilizados como investimento inicial. Importa apenas escolherimóvel ideal. Se for absolutamente necessário comprar um apartamento em um prédio novo, inicialmente é celebrado um DDU com o desenvolvedor e, após a entrada em operação do imóvel, a propriedade do objeto é registrada.

Conclusão

Assim, existem muitas maneiras de obter uma hipoteca sem usar seus próprios fundos. Para fazer isso, você pode usar programas preferenciais do governo, material ou até mesmo entrar em contato com bancos que ofereçam essa opção de empréstimo que não exija investimento de dinheiro do mutuário. Neste último caso, você terá que lidar com altas taxas de juros e pagamentos a maior.

Mesmo na ausência de fundos, você pode se tornar o proprietário do seu próprio imóvel. Antes do final do período de empréstimo, o banco irá impor um ônus sobre ele.