Investimentos de longo prazo são O conceito, tipos, características e possíveis riscos dos investimentos de longo prazo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Investir é problemático. Especialmente se você joga na bolsa de valores para obter uma renda rápida e grande. A maioria dos cidadãos russos que viveu na década de 1990 não está pronta para arriscar seu dinheiro suado. No entanto, nada impede que eles se interessem por juros altos com proteção total do capital.

Depósitos estão gradualmente perdendo sua relevância, a taxa de juros está caindo. É seguido por taxas de juros mais baixas sobre os depósitos. Os clientes bancários que utilizaram este produto desejam ampliar seus conhecimentos e criar capital com máxima rentabilidade. Quais são os meios pelos quais o crescimento do investimento é alcançado? O que é investimento de longo prazo? Esta é uma maneira confiável de aumentar a renda passiva? Vamos analisar essa questão em detalhes.

Como investir de forma lucrativa?

A regra básica do investimento bem-sucedido é a diversificação dos investimentos. Um investidor inteligente não usa uma única maneira de gerar renda. A carteira de investimentos é composta por diversosinstrumentos financeiros. Estes são produtos de longo prazo, principalmente, e instrumentos de risco de curto prazo. Em que porcentagem serão todos os instrumentos financeiros possíveis e desejados para o investidor em sua carteira - o proprietário do capital decide. Para si mesmo, ele destaca oportunidades reais e se concentra em preferências pessoais. Recomenda-se deixar parte do dinheiro para investimentos de longo prazo. Esta parte do capital é geralmente muito maior do que todas as outras partes da carteira de investimentos. Dessa forma, o depositante mantém a maior parte do valor em segurança e tem uma alta renda estável. Quais títulos estão incluídos nos investimentos de longo prazo?

Promoções

A primeira coisa que uma pessoa não treinada pensa é que as ações são complexas e a contabilização de investimentos de longo prazo requer habilidades e habilidades especiais. De fato, qualquer cidadão de mente mediana é capaz (com a devida atenção e perseverança) lidar com esse instrumento financeiro. Para uma compreensão simples, o investimento de longo prazo em ações de empresas é assim: toda grande empresa precisa de dinheiro para desenvolvê-lo. Nem toda organização pode gerenciar por conta própria. Temos que usar o dinheiro dos investidores. Os investidores contribuem com uma certa quantia para o desenvolvimento da empresa, contando com um lucro baseado nos resultados do trabalho da empresa. Sob o acordo de investimento, eles têm direito a uma parte do dinheiro ganho pela empresa. De que tipo de lucro é formado:

1. Dividendos. Eles são pagos com base no lucro líquido da empresa, que é calculado uma vez por ano pelos proprietários. O cálculo é baseado emmontante investido. Via de regra, após o pagamento dos dividendos, o investidor os coloca novamente em circulação. Esse processo é chamado de reinvestimento.
2. Diferença de câmbio. Caracteriza-se pelo controle constante sobre o preço das ações. A linha inferior é que as ações são compradas a um preço e vendidas a outro. Sobre essa diferença de preço, obtém-se o lucro do investidor. Tais ações na bolsa requerem considerável experiência e compreensão do estado do mercado.

Tipos de promoções:

1. Ações de valor. Estas são as ações que, por algum motivo externo, caíram de preço. Talvez tenha havido uma crise na indústria ou a estação mudou. A influência desses fatores enfraquecerá ou desaparecerá completamente depois de um tempo, o valor das ações aumentará. O investidor terá lucro com a diferença de preço. A questão é: depois de que horas as ações voltarão a ter liquidez? O termo pode se arrastar por décadas.
2. Ações de crescimento. Vendido por empresas que estão crescendo a passos gigantes. O interesse em tais ações cresce muito rapidamente. Os dividendos raramente são pagos, geralmente esses títulos são reinvestidos e aguardam um maior crescimento.
3. Promoções de dividendos. Eles sobem de preço por um longo tempo. Sua rentabilidade é determinada pelo lucro da empresa a que pertencem as ações. São empresas grandes e lucrativas.

Cada investidor, de acordo com a estratégia escolhida, seleciona as ações para si. Eles devem ser consistentes com os objetivos do investimento e se basear no momento da receita projetada. As ações têm valores diferentes, portanto não há vínculo com o valor do capital. Recomendado para investidores iniciantespara treinar nas ações dos chamados blue chips. Essas são as empresas que vêm gerando renda estável há décadas (Coca-Cola, Procter e Gembel, Nestlé, etc.). As ações dessas empresas têm preço alto, mas seus retornos são estáveis.

Bonds

A essência desse tipo de investimento de longo prazo é a seguinte: o investidor empresta dinheiro para a empresa, que se compromete a devolvê-lo após determinado período de tempo com juros sobre seus próprios lucros. Os juros dos títulos também podem ser pagos periodicamente. A taxa das obrigações é consistentemente superior à dos depósitos. Os títulos, dependendo do emissor, são divididos em:

1. Governo (Títulos de Empréstimos Federais). Eles são considerados os mais confiáveis. Os lucros são estáveis, mas baixos, no mesmo nível dos depósitos bancários. Há uma garantia de devolução do dinheiro.
2. Regional, municipal. Uma variedade de estado, a rentabilidade depende do desenvolvimento da região.
3. Títulos corporativos. Eles são emitidos por empresas que buscam atrair fundos de investidores privados. Geralmente são grandes empresas confiáveis, mas há exceções. Você deve considerar cuidadosamente a escolha, com base na experiência de investimento (talvez de outra pessoa).
4. Folk. Este é um programa específico de grandes bancos (Sberbank, VTB). As obrigações são emitidas à taxa de 8,5% e não estão sujeitas a imposto de renda.

O dinheiro que os depositantes recebem como renda de títulos é chamado de pagamento de cupom. Os prazos de colocação do financiamento variam de um ano a longo prazo, acima de cinco anos. Comparado às ações, comprar títulos éatividade menos arriscada. Os títulos são geralmente garantidos. Em caso de falência da empresa devedora, os acionistas nada receberão, e os obrigacionistas têm direito ao primeiro pagamento.

Fundos de investimento mútuo (MUIT)

Se um investidor iniciante se sente desconfortável com a ideia de analisar empresas e comprar títulos por conta própria, então um fundo mútuo será uma excelente alternativa. Por uma pequena comissão, especialistas confiáveis, profissionais em contabilidade de investimentos de longo prazo, cuidarão de seus assuntos financeiros. O compartilhamento em si também é um título. Os colaboradores do fundo possuem profundo conhecimento de estratégias financeiras e experiência em atividades de investimento. Ao dar dinheiro sob a gestão de profissionais, o investidor não perde nada, exceto uma pequena comissão que eles cobram pelo trabalho.

Ao escolher um fundo mútuo, guie-se pela estratégia segundo a qual o trabalho está sendo feito dentro dele. Cada fundo mútuo tem sua própria estratégia de investimento. Uma carteira de investimentos diversificada é considerada alfabetizada, onde os títulos de várias direções são distribuídos em uma proporção de ações. Idealmente, quando os fundos mútuos no agregado afetam todas as atividades altamente lucrativas das empresas. Antes de comprar ações, fique atento à dinâmica de rentabilidade da estratégia do fundo. Não se deixe enganar pela publicidade barulhenta sobre a real lucratividade dos fundos mútuos, observe o lucro real. Recomendações:

1. Manter dinheiro em um fundo mútuo por pelo menos três anos. Nesse período, a estratégia mostrará suarendimento real, e rendimento ilíquido ganhará dinâmica positiva.
2. Para quem possui ações há muito tempo, há incentivos fiscais e condições especiais de fundos. Isso economizará dinheiro ao se retirar da estratégia de investimento.
3. Explore ofertas especiais de fundos. Muitas vezes, há benefícios para os titulares de unidades sob certas condições (comprar por um valor fixo, pagar on-line etc.).

Propriedade

Considerado um dos investimentos de longo prazo mais confiáveis. Se houver uma grande quantidade, o investidor compra habitação em construção ou habitação concluída. Desde 2019, a venda de imóveis “do poço da fundação” foi proibida no nível legislativo devido a casos frequentes de engano dos acionistas. Analistas prevêem um aumento nos preços dos apartamentos. No entanto, a habitação continuará a ser um recurso valioso. Os usos para este tipo de investimento são infinitos:

• Um apartamento comprado a um preço razoável durante a fase de construção é vendido a um preço mais elevado. Muitas vezes, o valor da diferença de preço é próximo da metade do custo original. Um rendimento de 40-50% é um excelente resultado de investimentos de investimento.
• O apartamento está alugado por muito tempo, recebendo um lucro mensal. Seu tamanho depende da área de entrega. Em Moscou e outras grandes cidades, o preço da habitação alugada corresponde à renda média mensal de um morador de uma metrópole. Este método é uma ótima oportunidade de obter uma renda passiva constante, gastando apenas em reparos estéticos quando necessário.
• Aluguel diário traz mais lucro do que longo prazo. Mas os riscos do proprietário nesteNo caso acima, leva muito tempo para alugar/mostrar/limpar o local.
• Comprar imóveis no exterior tornou-se recentemente mais popular. Eles usam essas moradias com mais frequência para alugar e gerar renda passiva.
• O custo dos metros quadrados na Rússia só aumenta de ano para ano. Portanto, mesmo depois de morar em seu próprio apartamento por vários anos, há uma chance de vendê-lo por mais do que foi comprado.

Depósitos

A forma clássica de gerar renda. Torna-se de longo prazo quando o investidor renova constantemente o período de colocação de capital ao chegar ao final do contrato de depósito. Dada a queda da taxa directora, espera-se que as taxas de juro dos depósitos diminuam no futuro. Esta tendência mantém-se há vários anos. Portanto, a rentabilidade deste método de investimento é baixa (em média 6-7% hoje). Mas o método continua sendo um dos mais populares, principalmente entre os idosos. São investimentos de longo prazo, cuja principal vantagem é a preservação de 100% do capital e a rentabilidade indicada no contrato. A Agência de Seguro de Depósitos garante o valor de 1.400.000 rublos por depositante em uma instituição financeira. Assim, os interesses dos proprietários de capital em caso de falência de um banco são protegidos em nível estadual.

Metais Preciosos

Semelhante a depósitos. O rendimento de metais preciosos é pequeno, mas estável. Ao investidor são oferecidas três maneiras de comprar metais: moedas, barras e contas de metal despersonalizadas. Estes últimos são a forma mais popular. O cliente não vê fisicamente os metais preciosos, mas os compra à taxa. No futuro, há um aumento no preço. Sobre essa diferença de câmbio, forma-se o capital do investidor.

Moeda

Esses investimentos de longo prazo são relevantes para quem não tem certeza sobre a estabilidade do rublo e está pronto para monitorar constantemente as taxas de câmbio. O investidor recebe renda devido à diferença da taxa de câmbio no momento da compra e no momento da venda. Alguns proprietários de capital preferem manter o dinheiro na moeda em caso de inadimplência. As taxas de depósitos em moeda estrangeira deixam muito a desejar, portanto o lucro neste caso é duvidoso e imprevisível.

Onde posso conseguir dinheiro?

O tamanho do capital inicial com um desejo ardente de se envolver em investimentos de longo prazo não importa quando se trata de títulos. A consistência e a estabilidade da receita de investimentos de longo prazo incentivam os investidores a usar várias fontes de financiamento:

1. Fonte elementar é meio próprio. Suas raízes podem crescer de qualquer lugar. O dinheiro pode ser ganho, herdado, usado como fonte de financiamento de investimento de longo prazo após a venda de propriedades caras.
2. Fundos emprestados. É importante entender que o interesse pela utilização dos recursos de crédito não deve ultrapassar o retorno potencial e real dos investimentos de longo prazo. Caso contrário, o investidor ficará no vermelho e a meta de investimento não será alcançada.
3. Subsídios governamentais. Investimentoocorre com apoio federal. O Estado ajuda empresários iniciantes e financia investimentos. Por exemplo, o apoio à agricultura na Rússia ocorre em nível federal.
4. Ferramentas de terceiros. Aqueles que conseguiram atrair de mãos privadas. Fundos de investimento mútuo e projetos que exijam investimentos e atraem investidores para cooperações mútuas trabalham de acordo com este esquema.

Como investir corretamente?

Projetos de investimento de longo prazo requerem um esquema de ação cuidadosamente calibrado e estabilidade de sua execução:

• Numa primeira etapa, é necessário determinar as fontes de investimentos de longo prazo. Escolha a opção de investimento mais interessante para você, conheça a rentabilidade potencial, calcule visualmente o lucro provável e relacione-o com o objetivo pretendido de geração de renda. Se o resultado for o esperado, tome medidas.
• Reúna o máximo possível de informações úteis e corretas sobre sua futura fonte de renda. Encontre revisões, artigos e previsões de analistas. Uma análise de investimentos de longo prazo e a experiência de anos anteriores fornecerão as informações necessárias sobre a liquidez do projeto selecionado.
• Seria útil recorrer aos serviços de um consultor financeiro para analisar a carteira de investimentos. Um cálculo profissional do lucro potencial demonstrará claramente a renda futura.
• Compre o que você escolher. Ou invista onde você decidir. Não perca tempo, caso contrário os cálculos podem não estar corretos ou o valor dos ativos mudará. Neste caso, você terá que iniciar todo o processo novamente, caso contrário o circuito seráerrado.
• Monitore constantemente seus investimentos. Os testes de mercado são realizados a longo prazo, pequenas flutuações não afetam o resultado final. "Coloque e esqueça" não é sobre um projeto de investimento.
• Controle a lucratividade. Periodicamente auditar e contabilizar os investimentos de longo prazo. Portanto, a probabilidade de falha será mínima.

Riscos

Apesar de os investimentos em investimentos de longo prazo serem os mais rentáveis, ainda há riscos em sua utilização:

1. No caso de aquisição de ações de uma empresa não confiável com sua posterior falência, existe o risco de não retorno de recursos. A escolha da empresa na qual você planeja investir é necessária com cuidado especial.
2. Obrigações de dívida da empresa cujas ações foram compradas. O risco é que sua contribuição de investimento seja usada para pagar essas dívidas em caso de falência da organização credora.
3. Riscos de investimentos de longo prazo não relacionados às atividades financeiras da empresa investida. Por exemplo, uma situação política tensa, um golpe de estado, instabilidade social e críticas à empresa na imprensa. Todos esses fatores afetam negativamente o valor dos ativos da empresa.

Fechando

Antes de decidir sobre investimentos de longo prazo em títulos, escolha uma corretora confiável. É ele quem se tornará o intermediário por meio do qual você realizará transações no mercado de ações. A principal tarefa de um corretor é oportuna epermitem ao investidor retirar fundos de circulação.

Os 11 principais corretores em 2018 incluíram: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Um projeto de investimento de longo prazo deve ser abordado com responsabilidade e não deixar as coisas seguirem seu curso. Se necessário, especialmente no início, não hesite em recorrer aos serviços de um consultor financeiro. Uma abordagem competente protegerá seu capital de possíveis perdas.