Em que condições eles dão uma hipoteca: documentos, características e recomendações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A questão de em que condições eles dão uma hipoteca é de interesse de muitas pessoas em nosso tempo. E toda pessoa que precisa de seu próprio teto sobre a cabeça, pelo menos uma vez, pensou nessa questão. Muitos temem que uma hipoteca não seja aprovada. Bem, esses casos acontecem, embora raramente. Mas também é verdade que um empréstimo hipotecário é extremamente benéfico para os bancos. Portanto, eles são emitidos para muitas pessoas que solicitam assistência financeira. No entanto, não custa saber sobre as condições.

Renda

A medida em que um potencial mutuário é solvente é de maior interesse para os funcionários do banco. Quais são as condições para uma hipoteca? Aqueles em que o cliente do banco ganha bem e pode doar parte de sua renda (metade, via de regra) como pagamento de dívida.

Aos olhos do banco, uma pessoa pode aparecer bem se trabalhar de acordo com o Código do Trabalho da Federação Russa, tiver ensino superior e trabalhar paraum lugar por pelo menos um ano. Os empreendedores são relutantemente 'bem-vindos', considerando o trabalho autônomo como uma atividade arriscada.

As palavras sobre sua renda terão que ser confirmadas. Existem quatro documentos aceitos pelo banco. Estes são certificados na forma do empregador, 2-imposto de renda pessoal, confirmação de renda na forma de um banco e um certificado de fundos declarados recebidos mensalmente. Os clientes "tradicionalmente" enviam 2-imposto de renda pessoal. Este é um documento familiar que indica renda para um determinado período - você pode rastrear a dinâmica ou estabilidade, que é apreciada pelo banco.

Requisitos Gerais

Falando sobre as condições sob as quais eles dão uma hipoteca sobre um apartamento, não se pode deixar de observar as disposições gerais. Então, aqui estão os requisitos que uma pessoa que deseja obter um empréstimo à habitação deve cumprir:

• Ele deve ter cidadania da Federação Russa.
• A idade mínima do mutuário é 21 anos.
• Máximo - 65 no momento do resgate. Ou seja, se uma pessoa pretende obter um empréstimo à habitação aos 60 anos, ela o concederá apenas por 5 anos. Estes são os requisitos da maioria dos bancos. Embora o Sovcombank, por exemplo, tenha idade mínima de 20 e máxima de 85.
• Além disso, o cliente deve estar registado na região em que contrai o crédito à habitação.
• Total de antiguidade - pelo menos um ano. No último local de trabalho - a partir de 6 meses.

Isso, em princípio, tem tudo a ver com as condições sob as quais os bancos concedem hipotecas. Em alguns casos pode haver exceções. Tal como acontece com o Sovcombank, por exemplo. Ou com"Gazprombank" e "VTB 24", onde a experiência é contada a partir de 4 meses. Mas, em geral, os requisitos para os mutuários são os mesmos.

Documentos

Mesmo uma pessoa que não sabe nada sobre empréstimos pode supor que o imposto de renda de 2 pessoas está longe de ser o único papel necessário para solicitar um empréstimo à habitação. Bem, em que condições eles dão uma hipoteca? Os documentos com uma pessoa devem ser os seguintes:

• declaração;
• cópia e passaporte original;
• SNILS (uma fotocópia também é necessária);
• Certificado TIN (original + cópia);
• ID militar ou atribuído - para homens com idade inferior a 27;
• documentos de educação, casamento, divórcio e contrato de casamento (se houver);
• se houver filhos - uma certidão de nascimento;
• cópia da carteira de trabalho, obrigatoriamente certificada pelo empregador.

Este é o pacote principal de documentos. Eles devem estar preparados se uma pessoa estiver seriamente interessada na questão de como obter uma hipoteca de um apartamento.

Quem recebe uma hipoteca? Quase todos, e é por isso que para os idosos, o certificado de pensão é um documento obrigatório de apresentação. E para pessoas com um passado duvidoso - um certificado de um dispensário narcológico / neuropsiquiátrico. No entanto, o banco pode solicitar quaisquer outros documentos - mas quais, isso será especificado individualmente.

Quanto devo ganhar?

Quanto mais, melhor. Paradoxo! Afinal, parece que as hipotecas foram criadas para pessoas que precisam de serviços financeiros. Mas você realmente precisa ganhar o suficiente - com a expectativa de pagar a dívida e viver.

Melhor, porém, dar um exemplo. Muitos vão para uma hipoteca no VTB 24. As condições para os clientes bancários são especialmente favoráveis. Então, digamos que uma pessoa veio para solicitar uma hipoteca. Ele cuidou de um apartamento em uma casa nova por 2.000.000 de rublos. Ele tem um adiantamento - 15% (isto é 300.000 rublos). E ele quer obter um empréstimo à habitação por 5 anos. Nesse caso, sua renda mensal deve ser de cerca de 63.000 rublos. Porque ele terá que pagar ~37.900 como uma dívida em cinco anos.

Dada a taxa de juros de 12,1% ao ano, durante esse período o cliente pagará 2.274.120 rublos como dívida. Pagamento em excesso - 574 120 rublos. Uma grande quantidade. Então, como você pode ver, quanto menor o prazo e maior o salário, menos caro será o empréstimo.

Histórico de pagamentos

Também deve ser observado com atenção, falando sobre as condições em que as hipotecas são concedidas. Um bom histórico de crédito é tão importante quanto uma boa renda. E realmente algo, e seus bancos são cuidadosamente verificados. Antes de aprovar o serviço ao cliente, eles descobrem se ele tem dívidas nos contratos existentes, se fez os pagamentos em tempo hábil. Em geral, como ele se mostrou como cliente. Se não houver histórico de crédito, tudo dependerá de quão completo é o pacote de documentos apresentado pelo potencial mutuário.

Qual propriedade escolher?

Isso também deve ser mencionado ao falar sobre as condições sob as quais as hipotecas são concedidas. É melhor escolher um apartamento localizado em frente a áreas não particularmente povoadas. Não existem tais opções? Então você pode encontrar outra coisa, o principal é não escolher um apartamento em casas antigas de emergência. Porque os bancos rejeitam imediatamente esses “desejos” dos clientes.

No entanto, os imóveis não são escolhidos em primeiro lugar. Mas somente após aprovação prévia. Mas o palco ainda é importante. Já que uma pessoa não precisa vender muito barato e investir os recursos tomados a crédito na melhor opção possível. Para tal, existe um avaliador, a cujos serviços o cliente terá de recorrer. Ele irá prescrever o assunto da hipoteca e seu valor estimado. Qual avaliador devo contatar? Este é um assunto pessoal para todos, mas cada banco coopera com organizações do perfil correspondente, por isso é melhor não se enganar com perguntas desnecessárias e usar a opção pronta. Além disso, irá acelerar o processamento de um pedido de crédito à habitação. Porque os funcionários do banco não precisarão consultar um avaliador que não conhecem.

Programas Sociais

Eles são muito populares hoje em dia. Portanto, muitas vezes é feita a pergunta sobre em que condições eles dão uma hipoteca a uma família jovem. Então, aqui estão as noções básicas sobre:

• O Programa Família Jovem está aberto a cônjuges com menos de 35 anos.
• Eles precisam provar que precisam melhorar suas condições de vida.
• A área em que vivem está aquém da norma regional (6 m²2 por pessoa).
• A habitação não atende aos requisitos sanitários.
• Uma família divide uma área comum com uma pessoa doente com a qual é impossível conviver.

Os cônjuges podem receber um subsídio destinado a pagar parcialmente uma hipoteca ou adiantamento, financiar a construção de sua casa, pagar um empréstimo à habitação (já emitido), comprar um apartamento de classe econômica.

Se a renda não puder ser verificada?

E isso também acontece. Às vezes, as pessoas que trabalham extra-oficialmente ganham muito dinheiro - tal que seria suficiente para uma hipoteca. E, como mencionado anteriormente, poucas pessoas têm negado um empréstimo à habitação. Portanto, mesmo que não haja declaração de renda oficial, existe uma saída.

Mas que bancos concedem hipotecas e em que condições? O mesmo VTB 24, por exemplo:

• 13,1% a.a.;
• dois documentos (passaporte e segunda opção);
• inscrição mínima de 40%;
• quantia - de 600.000 rublos a 30 milhões.

Digamos que um apartamento custa 3.000.000 rublos. O valor do empréstimo será de 1.800.000 rublos, já que 1.200.000 pessoas contribuirão com 40% desses. Todos os meses, ele terá que receber cerca de 68.500 rublos para pagar o empréstimo em 5 anos. Pouco mais de 41 mil precisarão ser entregues ao banco como dívida. É claro que os requisitos são mais rígidos, mas também há vantagens. Em geral, em outros bancos "sobretaxa"as taxas por f alta de certificados podem variar de 1 a 5%.

Recomendações

As pessoas que já fizeram um empréstimo à habitação partilham frequentemente os seus conselhos com quem ainda não o fez. Eles certamente sabem em que condições os bancos concedem hipotecas. E algumas recomendações práticas dignas de nota no final.

1. Absolutamente todas as pessoas garantem: é importante fazer um empréstimo pelo valor, as dívidas pelas quais você pode pagar definitivamente. Parece que isso é tão claro! Mas não, muitos superestimam suas capacidades, porque são inspirados por várias motivações, como “os pais vão ajudar”, “você pode encontrar um emprego de meio período”, “vamos cortar custos”, etc. ao contrário. Os pais de filhos crescidos não vão ajudar, não há empregos de meio período e é difícil comer apenas trigo sarraceno. Como resultado, todos estão endividados, com problemas e com histórico de crédito sujo.

2. Quanto menor o tempo, melhor. Assim como os bancos. Pessoas que podem pagar suas dívidas em poucos anos em vez de 30 inspiram confiança.

3. E mais uma recomendação diz que além de todos os documentos básicos, vale levar comprovante de renda adicional ao banco. Se, por exemplo, uma pessoa tem um apartamento e o aluga, além do imposto de renda de 2 pessoas, você também pode imaginar um acordo celebrado com o inquilino. Esta é uma receita confirmada que certamente será útil, pois será levada em consideração por um funcionário do banco.

Bem, se você levar em conta essas dicas, lembre-se de tudo o que foi dito acima e selecione com cuidado um banco, você poderá obter um empréstimo paraas condições mais favoráveis para si.