Até que idade eles dão uma hipoteca sobre a habitação? Hipoteca para pensionistas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Se você quer comprar um apartamento ou uma casa de campo agora, mas não tem dinheiro suficiente, você só tem uma saída - uma hipoteca. Até que idade eles dão esse empréstimo no Sberbank e em outras instituições financeiras? E é possível realizar seu sonho mesmo após a aposentadoria?

Neste artigo vamos tentar responder a essas e algumas outras perguntas. Portanto, se você também não sabe a idade até a qual eles dão uma hipoteca sobre a habitação, leia com atenção.

Por que a idade afeta as hipotecas

Primeiro de tudo, vamos falar sobre por que os limites de idade neste assunto são tão importantes para os bancos.

Cada um vem com a ideia de comprar a casa própria à sua maneira e em momentos diferentes. Alguém quer reassentar crianças mais velhas ou fazer um presente para os netos. E alguém decide, pelo menos na velhice, melhorar suas próprias condições de vida e viver com conforto. Independentemente do motivo, a decisão positiva da instituição financeira em emitir uma hipoteca dependerá deem primeiro lugar, sobre o nível de renda esperado do cliente nos próximos 10-20 anos. Isso é bastante compreensível. Afinal, uma hipoteca envolve uma quantia bastante impressionante, e seu período de pagamento às vezes se estende até um quarto de século.

Em geral, a idade limite para a emissão de uma hipoteca é de 18 a 60 (55) anos. Mas a atitude em relação aos clientes de diferentes idades entre os funcionários do banco é muito ambígua.

A melhor idade para obter uma hipoteca é considerada de 35 a 45 anos. É durante esse período de sua vida que uma pessoa atinge uma posição financeira estável, constrói ativamente uma carreira. Ainda f altam muitos anos para o desenvolvimento e satisfação de seus desejos. E todos os esforços visam melhorar as condições e a qualidade de vida.

Após cinquenta anos, a vida de uma pessoa começa a adquirir certos riscos. É com isso que está ligada a resposta à pergunta de até que idade eles dão uma hipoteca. Em primeiro lugar, aproxima-se inexoravelmente o início da idade da reforma e, portanto, a provável perda de trabalho. Aumento do risco de incapacidade devido a doença, incapacidade. Também não é segredo que as taxas de mortalidade natural após os 60 anos de idade estão crescendo rapidamente. Essas e algumas outras razões forçam os bancos a aderir estritamente à barra superior de restrições de idade ao emitir um empréstimo hipotecário.

Até que idade posso fazer um empréstimo hipotecário?

Geralmente, junto com a aposentadoria, uma pessoa perde fontes adicionais de renda, deixa de trabalhar. Portanto, de acordo com os bancos, no momento em que uma pessoa entra em um descanso merecido, uma pessoa deve pagar o empréstimo hipotecário existente. Assim, ao calcular os pagamentos regulares, o credor busca atender o período de tempo desde o momento do registro até a hora “X”. Na prática, isso significa que o prazo do empréstimo diminui constantemente à medida que a idade do mutuário aumenta.

Aqui está um exemplo:

A instituição financeira oferece hipotecas de até 25 anos. Um homem de 50 anos solicita um empréstimo. Como ele tem mais 10 anos para trabalhar antes da aposentadoria, o período máximo pelo qual é possível obter uma hipoteca para ele é de apenas 10 anos. É claro que, neste caso, o pagamento mensal será uma quantia razoável e você precisará ter um nível de renda suficiente para lidar com esse encargo financeiro.

No entanto, às vezes os bancos fazem concessões. Se o cliente tiver excelentes recomendações, um alto nível de renda, a capacidade de convidar co-mutuários na conclusão do contrato ou fornecer boas garantias, o credor pode encontrá-lo pela metade e estender ligeiramente o prazo do empréstimo hipotecário. É verdade que esse aumento raramente excede 5-6 anos.

Crédito hipotecário após 40

Apesar do fato de que os bancos são muito escrupulosos sobre a idade do mutuário, uma hipoteca para aposentados ainda é possível. Algumas instituições financeiras estão desenvolvendo programas especiais de empréstimos que permitem que você obtenha um empréstimo à habitação por até 20 anos. Ao mesmo tempo, é mais frequente a condição de que, no momento do reembolso total, o mutuário não deve ter mais de 75anos.

Nem todos os cidadãos em idade pré-aposentadoria podem participar de tal programa de empréstimo. Existem vários critérios que podem influenciar positivamente a decisão de um banco de conceder um empréstimo. Hipoteca para pensionistas é bem possível nesses casos:

1. O mutuário continua a trabalhar mesmo após receber uma pensão. Uma fonte de renda adicional constante certamente aumentará as chances aos olhos do credor.
2. O cliente está em uma relação familiar, não tem filhos pequenos e vários tipos de dependentes. Os bancos preferem casais a solteiros. Afinal, neste caso, a renda familiar total aumenta significativamente, o que significa que o risco de não devolução dos fundos diminui.
3. O pensionista possui bens imóveis suficientes para fornecer segurança material adicional para o empréstimo. Se a garantia prestada tiver alta liquidez, o pensionista não só poderá obter uma hipoteca, mas também terá o direito de contar com condições favoráveis de empréstimo.
4. Um mutuário em idade de aposentadoria pode atrair um número suficiente de fiadores solventes (co-mutuários). Na maioria das vezes, esses “fiadores” são filhos, netos ou outros parentes. Além disso, a presença de relações familiares neste caso é obrigatória. Isso se deve ao fato de que, em caso de falecimento do mutuário, a obrigação de reembolsar a hipoteca passa para o co-mutuário.

Além disso, os fiadores também devem ter certas qualidades:

• estar em idade ativa;
• tenha uma boahistórico de crédito;
• confirme um alto nível de solvência.

Bancos e pensionistas

Por exemplo, vejamos a idade até a qual eles dão uma hipoteca de imóveis em diferentes bancos da Rússia.

AlfaBank define os requisitos de idade mais rigorosos. Aqui eles podem emitir uma hipoteca se, no momento do pagamento, o mutuário tiver 54–59 anos (para mulheres e homens, respectivamente).

Até 55 anos (mulheres) e 60 anos (homens) estão prontos para esperar no Rosbank, MetallinvestBank e Bank of Moscow.

Padrão 65 anos é o limite de idade para obter uma hipoteca em Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB e algumas outras instituições financeiras. Ou seja, é exatamente quanto você deve ser antes do momento em que o último pagamento da hipoteca chegue à conta corrente da instituição de crédito.

Os mais leais a este respeito são VTB24 e Sberbank. No primeiro, eles estão prontos para esperar até o aniversário de 70 anos do mutuário, e no segundo, até que ele complete 75 anos.

Onde mais os aposentados amam

E até que idade eles dão hipoteca em outros bancos? Entre o grande número de instituições financeiras e de crédito, os empréstimos hipotecários para pensionistas estão disponíveis principalmente nas seguintes:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Almirantado";
• TransKapitalBank e outros

Onde ir é com você. Se você foi recusado em um banco, ninguém pode proibi-lo de se inscrever em outro.

Mortgage at Sberbank

Vamos dar uma olhada nos termos da hipoteca para aposentados no Sberbank. Existem vários tipos de programas para idosos:

• 55/60 anos para mulheres e homens, respectivamente, opção de hipoteca apoiada pelo governo;
• 45 anos - Projeto de empréstimo hipotecário para militares;
• 75 anos - o programa prevê a construção de uma casa de campo, bem como a compra de habitação em edifício novo ou no mercado secundário.

De outros parâmetros, atenção especial é dada a dois pontos: salário e experiência contínua de trabalho. Com base no nível de receita total, são determinados o volume do empréstimo, seu prazo e a necessidade de atrair garantias adicionais. A antiguidade é verificada quanto à estabilidade e continuidade.

Para todos os programas, a taxa de juros no Sberbank é definida no mesmo nível e equivale a 12,5%.

Como ser aposentado?

Se você não sabe até que idade eles dão uma hipoteca em determinada instituição financeira, o jeito mais seguro é ir até lá. Mesmo que sua idade cause alguma preocupação, provavelmente você terá pelo menos duas opções para sair da situação:

• selecione um programa que lhe permita pagar sua hipoteca após a aposentadoria;
• se oferecerá para elaborar um contrato padrão pelo número de anos restantes até a hora prometida.

Qual deles terminar -Depende de você, é claro. Mas você realmente precisa de uma hipoteca? As restrições de idade não serão o único obstáculo para obtê-lo. As condições de empréstimo para mutuários mais velhos diferem significativamente do que pode ser oferecido a mutuários jovens:

• o prazo do empréstimo raramente excede 15 anos;
• menor entrada geralmente aumenta para 20-25%.

Além disso, você será solicitado a garantir a vida e a saúde. Mas o custo de tal política aumentará proporcionalmente à sua idade. Portanto, ao solicitar um empréstimo hipotecário na idade adulta, vale a pena pesar todos os prós e contras. É provável que haja mais argumentos negativos e você prefira fazer uma hipoteca de um membro mais jovem da família.