Uma hipoteca é um título registrado que é emitido sob um contrato

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Os empréstimos hipotecários são caracterizados pela presença de garantias na forma de imóveis. Esse tipo de transação requer confirmação oficial usando um documento especial, porque um empréstimo imobiliário é um empréstimo de uma quantia bastante grande de dinheiro. Além disso, aqui estamos falando de uma certa promessa, cujo papel é desempenhado pela casa, apartamento ou outra habitação adquirida.

A este respeito, os bancos russos introduziram a prática de emitir uma hipoteca junto com um contrato de hipoteca.

O que é uma hipoteca

Uma hipoteca é um título que regula a relação entre um credor e um devedor.

Graças a ela, o proprietário passa a ter dois direitos ao mesmo tempo:

1. O direito de cumprir as obrigações monetárias de um empréstimo hipotecário sem fornecer outras evidências de sua existência.
2. O direito de usar a propriedade hipotecada como garantia.

Para definir com mais precisão o que é uma hipoteca e como ela difere de um contrato de hipoteca, consulte a tabela a seguir:

Condições	hipoteca	Acordo de Hipoteca
Status	A hipoteca é um título que pode ser participante de transações em um banco e entre bancos	Documento oficial com força legal
Capacidade de fazer alterações	Sem oportunidade, para isso você precisa elaborar uma nova hipoteca	Talvez, mas se ambas as partes concordarem
Quem assina	Mutuário e fiador	Credor e Mutuário
Local de inscrição	Serviço de Registro	Cartório
Informações do Depósito	O objeto colateral é descrito em detalhes	Colateral é apenas mencionado
Conteúdo	Garantia de cumprimento das obrigações das partes	Descrição das relações jurídicas para a emissão e reembolso de um crédito à habitação

Informações gerais

A hipoteca é um título de dívida, cujo efeito expira somente após o pagamento integral de todas as obrigações do mutuário para com o credor. Enquanto a sua validade não expirar, o banco titular do direito pode voltar a penhorar ou vender a hipoteca a outras organizações financeiras e de crédito. Claro, apenas com o consentimento pessoal do mutuário. No entanto, isso não tem nenhum efeito significativo na segurança em si.rende: os termos do contrato de hipoteca, bem como os termos da hipoteca, permanecem in alterados.

A prática de crédito russa não prevê a execução obrigatória deste documento. Os grandes bancos, por exemplo, não consideram necessário obrigar o mutuário a assinar uma hipoteca, pois possuem ativos financeiros impressionantes em suas reservas, ou seja, não correm o risco de perder nenhum valor significativo para si. Mas os participantes não tão grandes no mercado de crédito e financeiro insistem em uma hipoteca para se protegerem.

Uma característica importante da hipoteca é que suas condições são superiores em prioridade ao contrato de hipoteca. Ocorre que em caso de descumprimento, as obrigações serão cumpridas conforme o disposto na hipoteca.

O contrato de empréstimo hipotecário é o documento principal desta operação, ele certifica a hipoteca, e a hipoteca é a sua garantia. A hipoteca original é mantida pelo banco que concedeu o empréstimo, enquanto o mutuário recebe uma cópia autenticada por um notário.

A hipoteca é um título cuja propriedade nominal não permite que uma instituição financeira a transfira para terceiros sem a permissão por escrito do mutuário.

A essência das hipotecas

A hipoteca é o elo entre os mercados imobiliário e de valores mobiliários. A essência das hipotecas é o refinanciamento, ou seja, a dívida hipotecária pode ser vendida ou hipotecada. A instituição das hipotecas foi introduzida muito recentemente, o que sem dúvida significa um avanço no desenvolvimento do mercado de títulos de dívida. Assim, os bancos poderão vender dívida no mercado secundário, fornecendo assim uma ampla base de caixa para empréstimos de longo prazo.

Na hipoteca, o mais importante são os empréstimos maciços pelos bancos de moradias em construção e prontas. O crédito à habitação a longo prazo não pode basear-se apenas em depósitos e outras contas de poupança. Empréstimos em massa e de longo prazo para construção e compra de imóveis privados exigem a possibilidade de refinanciamento, inclusive na bolsa de valores. A história financeira mundial provou a impossibilidade de um desenvolvimento normal do mercado de crédito à habitação sem hipotecas.

Condições para emissão de títulos hipotecários

Este título pode ser emitido sob três condições:

• obrigação principal é monetária;
• na celebração de um contrato de hipoteca, é indicado o valor da dívida ou os critérios pelos quais pode ser determinado;
• o contrato de hipoteca deve conter uma cláusula sobre a emissão de uma hipoteca.

Isso não significa que a hipoteca ou o contrato principal não sejam mais válidos. Ambos continuam válidos. Mas deve-se lembrar que uma hipoteca é uma garantia, cujas obrigações são garantidas por garantias. O titular pode recuperar o objeto do empréstimo hipotecário ou obter a execução do contrato principal precisamente com base na hipoteca, e não com base em hipoteca ou contrato principal. Além disso, uma das características da hipoteca deve incluir o registro estadual obrigatório deste valorpapel.

O devedor emite um documento. A hipoteca é um contrato de penhor, que é emitido em uma única via, por escrito, em um formulário especial de um formulário padrão. O registro estadual de um título hipotecário requer um número de registro individual e selo, sem o qual este título é considerado inválido.

Categorias de objetos

Uma hipoteca é um título garantido por um dos objetos das seguintes categorias:

• apartamentos, prédios residenciais e suas partes;
• objetos inacabados;
• terrenos;
• garagens, casas de jardim, dachas e outros edifícios de consumo;
• navios de navegação interior, navios e aeronaves, objetos espaciais.

A hipoteca não pode ser emitida se o objeto do contrato for um bem imóvel com propriedades específicas, tais como:

• terreno;
• um empreendimento como um conjunto imobiliário único e indivisível;
• floresta, etc.

No contrato de hipoteca, o direito de locação pode ser indicado como objeto.

O que é uma hipoteca no mercado de valores mobiliários

A hipoteca é uma obrigação de dívida garantida. Uma empresa que possui uma carteira dessas hipotecas tem o direito de começar a emitir seus próprios títulos para atrair financiamento adicional. Eles são pagos pagando juros sobre hipotecas de propriedade da empresa que emitiu os títulos.

A hipoteca no mercado de valores mobiliários é um documento que atende a uma série de requisitos. Em particular, deve ser literal, ou seja, certos detalhes devem estar presentes no papel. Não ter todos eles invalidará automaticamente seu valor.

Além dos pontos e dados estabelecidos em lei, a hipoteca pode conter informações designadas pelo credor e pelo credor. Por exemplo, podem ser certas sanções aplicáveis ao mutuário em caso de atraso no pagamento do próximo pagamento, ou algumas oportunidades adicionais que envolvem a preservação da propriedade prometida. O Banco tem o direito de, de forma independente, sem a participação do devedor, definir estas condições adicionais.

Transferência de hipoteca e suas implicações legais

A transmissão de uma hipoteca no sentido jurídico é dividida em duas etapas:

• elaboração de um endosso em favor do endossante (qualquer terceiro);
• transmissão real do original.

O endossante (aquele que transfere o título) é obrigado a fornecer ao devedor uma notificação por escrito do fato da transmissão da hipoteca. Recebido o documento, o endossante torna-se titular de todos os direitos do credor hipotecário decorrentes da hipoteca e dos contratos principais. O endossante é responsável perante ele pelo grau de confiabilidade das informações contidas no título transferido. Além disso, a transmissão de uma hipoteca significa a confirmação pelo endossante do cumprimento consciente de todas as obrigações do devedor decorrentes do contrato. Depoistransferência de papel, o devedor se isenta de qualquer responsabilidade perante o endossante pelo descumprimento do devedor de quaisquer obrigações.

No entanto, há uma cláusula na Lei de Hipoteca que prevê a designação de condições de responsabilidade. Assim, o comprador da hipoteca aumenta seu próprio conforto e a segurança de seu investimento.

Refinanciamento com hipoteca

A Lei de Hipoteca prevê várias formas de refinanciamento com hipotecas:

• venda de hipoteca;
• sua fiança;
• venda deste documento com a condição obrigatória de sua recompra;
• Emissão de títulos lastreados em hipotecas.

Uma nuance muito importante neste assunto é que você pode refinanciar a hipoteca somente até que o devedor cumpra todas as obrigações do empréstimo.

Vantagens e desvantagens dos títulos lastreados em hipotecas

Os benefícios da emissão de títulos hipotecários e certificados são:

• recebimento pelo mercado hipotecário de recursos financeiros para ampliar a escala de crédito hipotecário;
• Os investidores recebem títulos com alto retorno e garantias.

A desvantagem dos títulos e certificados hipotecários para o proprietário é a possibilidade de pagamento antecipado do empréstimo pelo devedor. O risco de devolver o valor nominal do certificado é alto, pelo que o titular do título garantido por hipoteca será privado de lucro a longo prazo na forma de juros.