Qual é a diferença entre uma conta poupança e um depósito: comparação, descrição e características

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A crise econômica do país já passou, a vida financeira está melhorando gradativamente. Havia uma oportunidade de economizar dinheiro. Como economizar para um sonho? Uma maneira comprovada e confiável é abrir um depósito. Para efeito de comparação, tomemos uma caderneta de poupança que não é tão popular por causa de sua novidade. Quais são esses instrumentos financeiros? Qual é a diferença entre uma conta poupança e uma conta poupança? Como usá-los corretamente e quem é mais adequado para eles?

Contribuição

Esta forma de obter rendimentos é segura e acessível a todos. O rendimento dos depósitos nos últimos dois anos caiu pela metade e flutua na faixa de 6-7%. Em comparação com ações e títulos, os retornos são baixos. Mas o risco de perder dinheiro e não receber juros legais para os depositantes é muito menor, e até tende a zero.

Depósito (ou depósito) é uma conta em moeda ou rublo que é aberta em favor de uma pessoa física ou jurídica por um período fixado no contrato e em uma porcentagem especificada. No depósito, o depositante coloca dinheiro e mantémde acordo com o tempo estipulado. Um cliente que tenha confiado o seu dinheiro ao banco pode retirá-lo e retirá-lo a qualquer momento. As condições de rescisão do contrato de depósito são previamente acordadas e o cliente do banco é notificado sobre elas.

Tipos de depósitos

Cada cliente, colocando fundos em depósito, é guiado por necessidades pessoais. De acordo com as preferências dos clientes e as capacidades dos bancos, os depósitos são divididos em vários tipos. As categorias dependem de vários fatores.

Prazo de colocação

1. Sob demanda. O cliente pode retirar esse depósito do banco a qualquer momento que desejar. A taxa de juros desses depósitos é mínima e equivale a 0,5% ao ano. Juros é o que distingue um depósito de uma conta poupança. As condições de hospedagem variam muito. Normalmente, o valor não deve ser inferior ao saldo mínimo permitido no depósito para acumular juros. O contrato é elaborado sem prazo prescricional, e o banco tem o direito de alterar unilateralmente o percentual. Frequentemente usado ao concluir transações ou transitar grandes quantidades. A probabilidade de uma demanda repentina por fundos é assumida. Portanto, o acesso a eles está sempre aberto.
2. Depósito a prazo. Ao colocar dinheiro nesse tipo de depósito, o prazo e o percentual são discutidos previamente com o cliente e fixados no contrato. Os prazos de depósito variam de um mês a cinco anos. Se desejar, o cliente tem a oportunidade de retirar fundos, mas, como regra, isso não é lucrativo. O depositante perde todo o interesse, ou parte dele. A meta de canal não será atingida.

Método de cálculo de juros

1. No final do período. Este método é usado com mais frequência do que outros. O acordo inclui a taxa sobre o depósito, durante o período de colocação não muda. Os juros são pagos no final do prazo.
2. Capitalização. Implica a acumulação de juros a cada mês ou trimestre. O valor dos juros acumulados é adicionado aos fundos do depósito existente. Os juros são novamente cobrados sobre o valor aumentado. Isso acontece todo mês (ou trimestre). Com os mesmos juros dos depósitos, com ou sem capitalização, o valor dos juros corridos é maior para os depósitos com capitalização. Isso não é lucrativo para o banco, portanto, os juros dos depósitos com capitalização são menores. A diferença no final é completamente ausente ou insignificante. Ao prolongar o depósito para um novo prazo no modo automático, a capitalização também ocorre automaticamente.

Moeda da veiculação

1. Depósito de rublos. Colocado em rublos.
2. Depósito em moeda. Colocado na moeda de escolha do cliente. Os mais usados são o dólar e o euro. Atualmente, as taxas de juros desses depósitos são extremamente baixas. Em média, isso é 0,01% para o euro e um pouco mais para o dólar.
3. Multimoeda. Este depósito é aberto como padrão em três moedas: rublos, dólares e euros. Se desejar, o cliente pode mover dinheiro de forma independente entre contas dentro do depósito. É assim que agem quem ganha dinheiro com a diferença de câmbio.

Procedimento para manter fundos

Básico, o que é diferentedepósito de uma conta poupança, estas são as regras para manter o dinheiro na conta de um cliente. O depósito a prazo tem condições adicionais que regem o uso de fundos no processo de armazenamento.

1. Depósito sem possibilidade de reabastecimento e retirada. Este depósito geralmente tem a maior taxa de juros. Existem com e sem maiúsculas.
2. Depósito com possibilidade de reabastecimento. Usado para economizar dinheiro. É impossível retirar dinheiro parcialmente de tal depósito.
3. Depósito com possibilidade de saque e reabastecimento. Tal depósito é utilizado para armazenar grandes quantidades, mas sem implicar acúmulo. Os juros são maiores do que se você mantiver dinheiro em um cartão de débito, mas há um saldo mínimo. Este é o valor que deve permanecer no depósito. Como regra, ao abrir um depósito, o cliente pode escolher o valor do saldo mínimo.
4. Especializado. Ofertas limitadas para clientes VIP, funcionários de empresas parceiras. Os bancos criam ofertas sazonais para atrair clientes, que são válidas uma vez e não são introduzidas novamente.

Conta Poupança

Com o desenvolvimento do sistema financeiro e a chegada de uma economia estável, o dinheiro deixou de ser a única forma segura de armazená-lo. Se o depósito e o cartão de débito já entraram em uso comum, a conta poupança é pouco conhecida. Com base no nome, é óbvio que essa conta implica o recebimento de receita do saldo de fundos nela. É usado na maioria dos casos por titulares de cartões de plástico. Qual é a diferença entre uma conta poupança e um depósito?

Por que os clientes precisam de uma conta poupança

Normalmente este produto bancário vem com um conjunto de serviços ao abrir um cartão de débito. Para o cliente, o benefício de tê-lo é óbvio, já que a taxa de juros da conta poupança é maior do que os juros do saldo do cartão plástico. Na prática, não há juros sobre o saldo de um cartão de salário ou de um simples cartão de débito. Se o cliente tiver um salário, conta poupança ou depósito, é possível com juros acrescidos.

A presença de uma caderneta de poupança disciplina o cliente nos gastos. Com a ajuda desse instrumento financeiro, o cliente deixa o saldo no cartão para uso diário e envia o excedente para a conta poupança.

Conta Poupança permite armazenar grandes quantias que não estão no cartão para fins de segurança. Hoje em dia, as atividades fraudulentas com cartões se tornaram generalizadas. Separar os valores que chegam ao cartão já evitou que muitas pessoas perdessem dinheiro.

Em caso de necessidade urgente, o cliente pode utilizar o Internet Bank ou aplicativo móvel e sacar o valor solicitado da conta ou transferir para outro banco.

Como usar uma conta sem cartão?

Qual é a diferença entre uma conta poupança e um depósito? O significado de usar esse tipo de conta sem cartão desaparece. Afinal, ele está incluído na lista de serviços ao abrir um cartão de débito.

No entanto, os grandes bancos têm essa oportunidade. O dinheiro da conta poupança pode ser retirado em dinheiro e não em dinheiro. Algumas instituições financeiras limitam o valorfundos recebidos e disponíveis para saque sem usar um cartão de débito. Se houver necessidade de sacar dinheiro diretamente da conta poupança, é melhor esclarecer com antecedência sobre a disponibilidade de uma comissão.

O que é melhor, uma conta poupança ou um depósito?

Atualmente, os bancos estão promovendo ativamente um novo produto financeiro. Muitas vezes, as taxas de juros nas contas de poupança são mais altas do que nos depósitos. A porcentagem depende do pacote de serviços ao qual essa conta está conectada. O período de armazenamento de fundos e o valor do saldo da conta também afetam. Qual é a diferença entre uma conta poupança e um depósito? A principal vantagem do primeiro é a ausência de um período de uso regulamentado. A quantidade de dinheiro necessária para o armazenamento também não é estabelecida. O titular da conta decide independentemente quando e quanto retirar da conta. No entanto, este fato pode afetar a taxa de juros.

Um depósito que dá o direito de sacar e depositar dinheiro em uma conta é raro em bancos. Esse tipo de depósito envolve muitas restrições que interferem no proprietário. Restrições sobre o valor da retirada de fundos ou o prazo de colocação. Nesse sentido, uma conta poupança é um instrumento financeiro mais flexível. O cliente tem o direito de depositar e sacar dinheiro um número ilimitado de vezes, recebendo juros sobre o saldo médio mensal.

Mais na colocação do depósito - uma porcentagem fixa no momento da abertura do depósito. Está prescrito no contrato, portanto, o banco não tem o direito de alterá-lo unilateralmente. Uma organização que se preze implementa estritamente este princípio. Por acumulativoA conta não tem um percentual fixo. Ele tende a mudar durante o período de uso da conta poupança. Depende da taxa de refinanciamento e da política financeira do banco. Essa diferença percentual explica o que é mais lucrativo, um depósito ou uma conta poupança.

Recomendações

Os consultores financeiros, ao escolher uma ferramenta para guardar o dinheiro dos clientes, são baseados nas necessidades. Ao resolver o problema do que escolher, uma conta poupança ou um depósito, decida por que você precisa economizar dinheiro? Um motivo comum para manter dinheiro com a geração mais velha é “para que nada aconteça e os juros pingem”. Nesse caso, um instrumento financeiro confiável é um depósito a prazo. Colocando dinheiro a curto prazo e a uma porcentagem fixa, os idosos podem ter certeza de sua segurança e lucro. Não se esqueça do valor segurado. A Agência de Seguro de Depósito protege fundos no valor de 1.400.000 rublos. Esse valor é calculado por pessoa em uma instituição financeira. Além disso, um casal que é oficialmente casado também é considerado um indivíduo. Portanto, é melhor que marido e mulher não depositem duas quantias no mesmo banco, superiores a 1.400.000 para duas.

Se o objetivo é economizar dinheiro para habitação ou uma compra cara, a melhor ferramenta é um depósito a prazo com possibilidade de reposição. Assim, você economizará dinheiro com suas próprias invasões, como resultado, será mais fácil acumular a quantia necessária. Os juros desse tipo de depósito geralmente são mais altos do que em uma conta poupança.

E se os objetivosnão há acumulação e os fundos são usados continuamente - uma conta poupança é a sua saída. Este instrumento financeiro é flexível e moderno, dá acesso ao dinheiro em um momento conveniente e o resto não ficará parado. Os juros da caderneta de poupança são calculados mensalmente e capitalizados com o valor do saldo.

Fechando

É melhor confiar a formação da carteira financeira de um cliente a profissionais. Se houver dúvidas sobre sua competência ou o desejo de descobrir por conta própria, lembre-se de que é melhor distribuir fundos entre diferentes fontes de renda. Envie alguns para uma conta poupança, distribua alguns entre depósitos, coloque algo por muito tempo em seguros de vida ou investimentos. Ao mesmo tempo, descubra com antecedência qual é a diferença entre um depósito e uma conta poupança, ou ações e títulos. O dinheiro não estará em risco, estando em um só lugar. Um bom especialista estudará todas as ofertas dos bancos para encontrar a mais vantajosa para o cliente.