Etapas e princípios da formação da carteira de investimentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O tema da formação e gestão de uma carteira de investimentos vem ganhando cada vez mais popularidade nos últimos anos. A crise econômica passou, as pessoas começaram a acumular poupança. Alguém teve mais sorte, e o dinheiro foi herdado. Como descartar corretamente o dinheiro diferido? Onde investir e não queimar? O que são investimentos e como usá-los corretamente? Como é uma carteira de investimentos e que tipos existem? O que precisa ser feito para formar um portfólio de projetos de investimento?

O que é investimento?

O comportamento do investidor assemelha-se associativamente ao trabalho de um coach. Se considerarmos os investimentos financeiros como jogadores, a tarefa do investidor é colocar corretamente cada membro da equipe em campo. Dependendo dos talentos e pontos fortes, os jogadores beneficiam a equipe e levam à vitória. Investimentos, estratégias e produtos financeiros bem escolhidos e bem selecionados são jogadores valiosos que podem vencer a partida. Quandose um membro da equipe for retirado de ação, o resto do esquadrão poderá lutar pela vitória.

Investimentos no sentido clássico são os investimentos financeiros do cliente. Onde uma pessoa investe seu dinheiro é um assunto puramente pessoal. Em geral, aumentar o capital com a ajuda de instrumentos financeiros é um investimento.

Carteira de investimentos

Criar uma fonte permanente de renda passiva é tarefa do investidor. A renda passiva é o dinheiro que vem através do "trabalho" da poupança (juros, pagamentos de seguros, dividendos, etc.). Uma carteira de investimentos no ambiente financeiro costuma ser chamada de pacote de ativos de clientes, no qual várias fontes de renda passiva são combinadas de determinada forma. A forma como os tipos de títulos e outras fontes de renda são distribuídos em termos percentuais é decidido pelo cliente.

Um investidor experiente está procurando a maneira mais eficiente de gerenciar ativos. Parece que investir no negócio mais lucrativo é tão fácil quanto descascar peras. Mas essa estratégia é atraente apenas para iniciantes. Com a experiência vem o entendimento de que o principal princípio da formação de uma carteira de investimentos ideal é o risco cuidadosamente calculado. Como regra, a porcentagem máxima de investimentos é prometida onde o risco de perder investimentos é alto.

O investidor experiente não procura comprar os títulos com os maiores retornos. O principal objetivo de seus investimentos é o risco mínimo e o rendimento máximo. O princípio da formação de uma carteira de investimentos é a liquidez dos fundos, a capacidade de retirar seu próprio dinheiro da circulação paraa qualquer momento, sem o risco de perdê-los.

Se você usar uma fonte de renda, há um alto risco de não conseguir receber o dinheiro de volta em qualquer momento conveniente. Como regra, projetos de investimento de alto rendimento não oferecem essa oportunidade até o final do prazo.

Para a segurança dos investimentos, recomenda-se a utilização de diversos instrumentos financeiros para formação de capital.

Riscos

É impossível excluí-los completamente no processo de investimento. Razões de risco:

• Empresas erradas para investir. O investidor escolheu o negócio que não traria renda (novo ou em crise), violou o princípio de formação de carteira de investimentos.
• Inflação. A depreciação do caixa como percentual excede o retorno sobre os ativos. É necessário levar esse ponto em consideração antecipadamente ao escolher uma estratégia.
• Sucumbir aos impulsos elementares. Investidores experientes sabem que não devem vender ativos se todos estiverem vendendo. O mesmo vale para compras.

Variedades de portfólios

Não há uma definição clara de classes de portfólio. Isso se deve ao fato de que a gestão de ativos é uma questão puramente individual. Portanto, os investidores costumam misturar diferentes estratégias para alcançar o máximo de resultados. Todo investidor iniciante precisa de informações sobre os princípios de formação de uma carteira de investimentos e suas principais variedades.

Tipo de carteira de lucros

Pelo nome fica claro que a ênfase na estratégia de investimento é maximizar os lucros. O risco deveseja mínimo. Investidores com tal carteira investem em ações de grandes empresas estatais. No longo prazo, eles trazem ao proprietário de 10 a 25 por cento da renda passiva. A desvantagem de tal portfólio é um amplo período de tempo. O cálculo é para um relacionamento de longo prazo.

Carteira de risco

O investidor está disposto a arriscar seu próprio capital para obter o máximo de lucro. Investe em ações das empresas mais recentes, empresas de rápido crescimento, desenvolvimentos modernos. Há uma grande chance de perda de capital se a ação perder valor.

Para Crescimento

A renda cresce aumentando o valor dos títulos adquiridos. O princípio de formar uma carteira de investimentos de seu proprietário é o seguinte: ele compra ações de empresas em desenvolvimento ativo que usam as tecnologias mais recentes. Quando o preço da ação sobe, o proprietário a vende. O capital adicional é formado a partir da diferença de preço. O risco para tal carteira é alto, portanto, é usado com benefício principalmente por investidores experientes.

Balanceado

O princípio da formação de uma carteira de investimentos ótima é a preservação do capital. O proprietário compra títulos de empresas confiáveis. O lucro deles não vem muito rapidamente, mas não há risco de perda de capital. Além de uma renda estável, embora não muito alta.

Curto prazo

Carteira de alto risco. A formação de uma carteira de investimentos em títulos ocorre com a participação do titular em operações de máxima liquidez. Um reembolso rápido também é importante. Instrumento desta carteiraservem como transações de moeda, especulação de ações.

Longo prazo

A maioria dos bilionários conhecidos do povo declara publicamente que esse método de acumulação de capital é o mais confiável. As finanças são investidas em empresas que trazem uma renda estável. Ao mesmo tempo, a lucratividade se tornará tangível em 10 anos ou mais. Essa carteira é adequada para quem não precisa de uma retirada urgente de fundos nos próximos anos.

Etapas da formação de uma carteira de investimentos

Antes de tomar a decisão de começar a investir, você precisa considerar alguns pontos:

1. Você não deveria estar endividado. Primeiro, pague todos os empréstimos e distribua as dívidas aos amigos. Não há "âncoras" que possam puxar você de volta de um futuro brilhante de investimento.
2. Você não pode investir seu último dinheiro. Em uma emergência, eles podem ser necessários e os ativos terão que ser retirados. Então todo o plano de formação de capital irá por água abaixo.
3. Organize um airbag financeiro. Consiste em quatro, e de preferência seis despesas mensais. Este dinheiro deve estar disponível gratuitamente. Por exemplo, você pode armazená-los em um cartão de débito com juros ou colocá-los em um depósito de curto prazo. Os fundos só podem ser usados em caso de emergência (mudança de emprego, doença, despesas não planejadas, etc.).
4. Escolha um corretor. Um corretor é a empresa através da qual o dinheiro é depositado em uma conta de investimento individual e retirado de lá. Se não houver problemas com o depósito de fundos na conta, retirá-los pode serproblemático, mas desde que você tenha um corretor não confiável. Não deve haver nenhuma condição ilegal adicional (por exemplo, trazer um amigo para o programa). Estude o contrato com atenção.
5. Aprenda. Investir exige atualização constante de conhecimento. Comunique-se com investidores experientes, é útil participar de treinamentos de negócios sobre o tema de investimentos. Eles fornecerão uma enorme quantidade de informações sobre os princípios e etapas da formação de uma carteira de investimentos. Encontre sua fonte de material, uma com a qual seja conveniente e fácil de compreender novos conhecimentos.

E agora chegou o momento em que você está pronto para investir. Você pode começar com qualquer quantia. É possível adicionar à conta mais tarde, quando vier a experiência em circulação de capitais.

Orientação do alvo

O primeiro passo na formação de uma carteira de investimento ideal é o alvo certo. Motivações vagas "para ganhar algo se você puder" - esse não é o objetivo. O resultado final é determinado por números. Entenda se você deseja aumentar o capital em 100% ou economizar para um adiantamento em uma hipoteca (total). Um objetivo específico, tangível e interessante para um investidor formar uma carteira de investimentos é o mais importante nos negócios. Tendo em mente uma visão clara do resultado de seu trabalho, o investidor não irá arriscar capital sem pensar.

Não há lugar para decisões impulsivas em sua estratégia. A ausência de risco injustificado dá confiança de que não haverá novos erros e decepções nos investimentos. Você pode recorrer à ajuda de um consultor financeiro em primeiro lugar. Precisarpara entender que não será possível obter rapidamente uma alta renda imediatamente, é necessário um nível básico de conhecimento do sistema de investimentos. Depois de ganhar experiência inicial, você pode tentar realizar operações arriscadas.

Estratégia de investimento

A segunda etapa na formação de uma carteira de investimento de títulos é o correto preenchimento da carteira. Dos discutidos acima, um investidor experiente mistura ao seu gosto. A escolha consiste essencialmente em três estratégias padrão: agressiva, passiva ou moderada.

Estratégia agressiva implica em altos riscos com possibilidade de obter o máximo rendimento em pouco tempo. Requer envolvimento constante no processo e compreensão do que está acontecendo. Compra e venda contínua de ativos, reinvestimento. Tal estratégia requer conhecimento, tempo e fundos suficientes do titular da conta, o risco deve ser justificado.

Com uma estratégia passiva, a acumulação é muito mais lenta. Os investimentos são feitos exclusivamente em empresas conceituadas. Em média, os fundos estão na conta há mais de dez anos. Como resultado, eles trarão uma alta renda estável.

Uma estratégia moderada implica na abordagem mais razoável e interessante: dividir os ativos em várias partes em termos percentuais. Onde uma parte vai para projetos de longo prazo, vários títulos são resgatados com a ajuda de outro, um terço é colocado em depósito, um quarto é investido em seguro de vida e assim por diante. Essa estratégia protege o investidor de todos os lados. É possível manter a maior parte do capital,em caso de investimento mal sucedido.

E renda garantida de cada fonte de colocação. O risco de perda neste caso é mínimo. A maior parte do capital permanecerá em qualquer caso. Deve-se lembrar que não é necessário dividir o capital em muitas partes, 8-9 são suficientes. Caso contrário, fica difícil acompanhar todas as peças e os riscos de perdas aumentam.

Análise de Mercado

Esta é a terceira etapa na formação de uma carteira de investimentos financeiros. Conheça a prática de investidores experientes, pratique em uma conta virtual. Escolha um corretor confiável, estude a bolsa, tente imitar as ações de investidores de sucesso que permitem que os iniciantes os observem. Treinamento e prática em pequenas quantias formarão uma experiência inestimável para investimentos maiores.

Ativos

A quarta das etapas da formação da carteira de investimentos. Essa forma de aumentar o capital é boa porque você mesmo pode gerenciar os ativos. O próprio proprietário decide o que e quanto comprar e quando vender, onde investirá e onde não. Portanto, todos os riscos são de responsabilidade individual, não há efeito de roleta ou outros jogos de azar. Escolha investir em um negócio que você conhece pelo menos um pouco. Recomenda-se que os fundos não alocados sejam trocados por moeda se não houver opções de alocação.

Monitoramento

Mesmo que você decida usar a fonte de renda mais passiva, a estratégia é conservadora e o lucro não é esperado tão cedo, vá periodicamente à bolsa e acompanhe o que acontece lá. Pode precisar de algo-então comprar ou redistribuir ativos. Não deixe as coisas acontecerem sozinhas. Os investimentos requerem a devida atenção.

Como escolher uma corretora?

Existem regras para selecionar um corretor confiável para que uma situação desagradável inesperada não aconteça ao sacar fundos. Aqui está o que procurar:

1. Disponibilidade de uma licença. Você pode verificar a autenticidade no site do Banco Central da Federação Russa.
2. Tenha acesso aos mercados que você precisa (transações de câmbio em mercados estrangeiros, mercado de metais preciosos, etc., dependendo dos requisitos).
3. Recomenda-se escolher um corretor entre os líderes. Essas empresas têm apoio do Estado. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Preste atenção às taxas do corretor. Dependendo da estratégia de investimento, alguns deles podem não ser adequados.
5. Capacidade de usar software amigável.
6. Confira os serviços adicionais prestados pela corretora. Capacidade de usar os serviços de um consultor financeiro, portfólios modelo, etc.

Seguindo essas regras simples ao escolher uma corretora, você economizará tempo e poderá começar a investir mais rapidamente. Sem esquecer os princípios e etapas da formação da carteira de investimentos.

Otimização

A primeira ferramenta é a diversificação de portfólio. Sua essência se resume à distribuição de ativosda seguinte forma: 50-70% de todas as finanças são gastas a longo prazo, 20% para empresas altamente lucrativas, mas arriscadas. O saldo é transferido para uma conta de depósito ou trocado por metal. Você precisa manter a harmonia dentro do portfólio e não investir em um segmento.

A segunda forma é a distribuição das finanças entre os bancos em contas de depósito. Se o valor for superior a 1,4 milhão, não vale a pena manter esses fundos em um banco, pois o valor segurado aumentará. Existem ofertas de investimento bancário prontas que podem ser usadas como alternativa a um depósito. Neste caso, o próprio cliente escolhe a área em que irá investir.

Terceiro - a compra de imóveis. Os projetos na fase de escavação ou construção são particularmente procurados. O rendimento desses investimentos é de 30-70% com base em uma transação com uma venda após a conclusão da construção.

Fechando

O que dá ao investidor para formar uma carteira de investimento ótima? O artigo forneceu recomendações detalhadas. O principal é a segurança do capital. A utilização de uma carteira combinada traz receitas previsíveis, possibilidade de gestão flexível de ativos monetários. A liquidez da carteira permite comprar e vender títulos rapidamente. A renda recebida pode ser reinvestida e aproveitar os frutos do investimento por muitos anos.