2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
As mudanças recentes na economia mundial mostram a crescente dependência dos Estados no funcionamento da esfera financeira e creditícia. A cada ano, o volume de financiamento para os interesses das empresas, do Estado e dos consumidores cresce significativamente, e o sistema bancário existe para atender a essas necessidades.
O que é um banco
Os bancos são um elemento essencial de qualquer economia, seja global, nacional ou regional. O setor bancário conecta indivíduos, empresas, Estado e outros participantes financeiros.
O Banco é uma instituição financeira e de crédito que lida com caixa, títulos, metais e obrigações contratuais, tendo como objeto caixa ou outros instrumentos financeiros, como contrato de cessão.
Existem, no sentido mais amplo, 2 tipos de bancos:
- O Banco Central é uma instituição estatal separada de outras autoridades, responsável pela política financeira e monetária, supervisiona as instituições financeiras, emite dinheiro e títulos do governo, emprestabancos. O setor bancário está sob a supervisão do Banco Central.
- Banco comercial - instituição privada ou pública estabelecida com o objetivo de obter lucro por meio de operações bancárias.
Requisitos para bancos
A base legal para o estabelecimento de um banco é a lei "On Banking", que prevê os requisitos necessários para a obtenção de uma licença:
- capital social - 18.000.000;
- lista de documentos;
- história comercial e fiscal "limpa" dos fundadores;
- disponibilidade de sistema de gestão de risco e capital e sistema de auditoria interna.
Ress alte-se que o descumprimento dos requisitos da lei acarreta a recusa fundamentada do Banco Central em emitir a licença. Além disso, se uma pessoa jurídica realizar operações bancárias sem a devida licença, poderá ser privada de todos os lucros auferidos em decorrência de tais atividades, e obrigada a pagar multa em dobro do seu valor em favor do orçamento federal.
O setor bancário também está sob a supervisão de renomadas agências de classificação, como Fitch Rating, S&P, Moody's, etc. Sua avaliação determina a confiabilidade e estabilidade de uma instituição de crédito por vários anos, classificações altas aumentam a atratividade do banco sobre outras instituições financeiras entre os depositantes.
Serviços bancários
A totalidade das operações bancárias é muito extensa,a maioria dos bancos prioriza apenas uma parte deles, portanto a classificação por tipo de atividade é justa:
- Bancos universais. Eles estão envolvidos em quase todos os tipos de atividades bancárias, por exemplo, Sberbank, VTB24.
- Bancos de investimento. Eles estão envolvidos em investimentos e especulação nos mercados financeiros, por exemplo, BCS, FINNAM.
- Bancos industriais. Eles estão envolvidos principalmente em empréstimos e serviços de negócios, por exemplo, Rosselkhozbank, Promstroybank.
- Bancos especializados. Eles cumprem uma lista restrita de obrigações bancárias ou têm um sistema de serviço fora do padrão, por exemplo, Gazprombank, Tinkoff.
O setor bancário inclui os seguintes tipos de operações bancárias:
- Empréstimos.
- Armazenamento do depósito.
- Serviço de transações.
- Serviços de corretor.
- Investimentos.
- Câmbio.
- Colocação de metais preciosos.
- Transações de leasing.
- Gestão de ativos financeiros.
Regulamento legislativo do setor bancário: oportunidades e limitações
O setor financeiro e bancário está sob regulação legislativa e financeira. Do ponto de vista da lei, os bancos estão sujeitos a um conjunto de atos legislativos que regulam a atividade bancária. Na Rússia, a principal é a Lei Federal "On Banking" e, por exemplo, a relação entre o mutuário e o banco é regulamentadadisposições do Código Civil.
Quanto à regulação financeira, consiste na supervisão dos bancos comerciais pelo Banco Central. Emite e revoga licenças, verifica a situação financeira do banco, em particular monitora a suficiência de liquidez, transparência das transações, o nível de fundos de reserva no balanço, estabelece padrões contábeis, etc.
A legislação russa prevê seguro de depósitos de pessoas físicas em caso de revogação da licença do banco, o valor é de até 1.400.000 rublos, enquanto a porcentagem do depósito acumulado no momento da revogação da licença também está sob seguro. Para pessoas jurídicas, esta disposição da lei é inválida.
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