Diretor e beneficiário - partes na garantia bancária

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Qualquer ação no setor financeiro envolve a presença de duas ou mais partes. E uma garantia bancária (BG) no domínio do seguro de risco não é exceção. Uma organização financeira e de crédito opera aqui com um executor (principal) de um lado e um cliente (beneficiário) do outro.

Quem é o beneficiário e o principal de uma garantia bancária e quem tem quais responsabilidades? Vamos tentar descobrir.

Garantia bancária

BG é uma forma de garantir o cumprimento das obrigações de uma parte para com a outra. O documento assinado pelas partes dá garantias para o pagamento do valor acordado ao cliente caso os termos do contrato não sejam cumpridos integralmente ou indevidamente.

Esse documento protege cada um dos participantes da transação, mas antes de tudo - o cliente de serviços ou obras. Também pode ser um fornecedor, mutuário ou credor.

O que é garantia?

Para entender quem é o fiador,principal e beneficiário, é necessário entender as características de uma garantia bancária. As principais características deste produto são as seguintes:

• Uma obrigação de dívida lastreada em banco deve ser independente e independente.
• Irrevogável. Ou seja, o garantidor tem o direito de retirar antecipadamente o BG somente se houver uma contrapartida no contrato.
• Não foi possível transferir direitos. O beneficiário poderá transferir seus direitos somente com um determinado acordo especificado no documento.
• Retribuição. Os serviços de garantia são pagos integralmente à organização financeira e de crédito.

A independência entre os signos legais é considerada a principal. A partir dele você pode derivar as principais características distintivas do BG de outros tipos de segurança. São eles:

• A expiração do prazo de validade do certificado de garantia não ocorre em caso de extinção da obrigação principal.
• Alterar a obrigação principal não a altera sob a garantia.
• As objeções do banco ao fazer reivindicações pelo beneficiário são ilegais.
• Ao solicitar novamente o pagamento do valor ao credor, este deve ser cumprido de forma implícita.
• As obrigações garantidas ao beneficiário por uma instituição financeira não dependem da posição do devedor no contrato garantido.

Participantes do negócio

Este tipo de contrato requer três partes:

1. Garantido
2. Beneficiário.
3. Diretor.

Definições oficiais

Então, quem são o principal e o beneficiário? O primeiro é uma pessoa que solicita uma garantia a uma instituição financeira e, ao mesmo tempo, assume todas as obrigações para cumprir o contrato celebrado.

O segundo é o credor das obrigações assumidas, prescritas no documento de fiança bancária. Ou seja, é o comitente que presta o trabalho (serviços) especificado no contrato ao beneficiário.

O banco atua como fiador. Ele é a parte responsável pelo pagamento da indenização pecuniária em caso de evento de garantia.

Como funciona?

O iniciador do pedido de garantia bancária é o principal. Na maioria das vezes isso não acontece "de uma vida boa". Às vezes, esse documento é a única maneira de obter um pedido lucrativo e de longo prazo do estado.

O principal neste caso atua como requerente, assume o custo de pagar uma comissão ao banco e torna-se devedor até que as obrigações sejam totalmente cumpridas. Assim como o beneficiário, ele deve atender aos critérios estabelecidos pelo banco, que, por sua vez, analisa a situação declarada da empresa, histórico, contabilidade e demais documentos antes de assinar o documento.

O beneficiário é o principal beneficiário da garantia emitida pelo banco. Ele tem o direito de solicitar o pagamento do valor total em caso de não cumprimento ou cumprimento indevido dos termos do contrato. Neste caso, o banco, tendo estudado os documentos apresentados, satisfaz (ou não satisfaz) orequisitos.

O banco, como fiador da operação, recebe remuneração na forma de comissão paga pelo principal. Se uma organização financeira e de crédito teve que pagar o valor da garantia (ou sua parte), então ela tem o direito de recuperar esse valor do principal.

Há dois anos, as exigências de emissão de garantias pelos bancos para fazer cumprir os termos dos contratos tornaram-se mais rígidas (especialmente para contratos governamentais). A lista de instituições que receberam o direito de emitir garantias foi reduzida significativamente. O Banco Central atualiza anualmente o cadastro desses bancos. Além disso, cada obrigação de garantia é registrada na Rosreestr (é assim que a autenticidade é confirmada).

Direitos e obrigações do fiador, principal e beneficiário

Em termos gerais, pode parecer difícil arcar com o ônus de uma garantia apenas para o principal, mas o cliente, na verdade, tem suas próprias responsabilidades difíceis.

Existem três situações em que seria lícita a cobrança pelo principal do beneficiário de uma multa paga ao fiador. Eles estão listados abaixo:

1. Inexatidão dos documentos apresentados pelo beneficiário. Se esta circunstância for comprovada, o comitente deve ser indemnizado pelos prejuízos que sofreu no processo de prestação de garantia bancária ou na execução da ordem.

2. Os pedidos de pagamento de um determinado montante não são fundamentados. Se as exigências do beneficiário ao fiador quanto ao pagamento dos fundos forem infundadas, e isso estiver documentado, o dinheiro deverá ser devolvido.

Como exemplo, podemos citar um diretor que, de boa fé e na íntegra,requisitos, e o cliente apresentou documentos ao banco informando o contrário. Nesse caso, o beneficiário tem direito não apenas à indenização, mas também à ação judicial.

3. Descumprimento dos termos do contrato. O contratante, ou seja, o beneficiário, na qualidade de credor do principal sob garantia bancária, é obrigado a cumprir as condições especificadas no contrato. Se não forem cumpridos, e o principal incorrer em perdas por causa disso, eles terão que ser reembolsados integralmente.

Todos os sujeitos da transação são responsáveis uns pelos outros.

Como se tornar um diretor?

O processamento da garantia hoje não é uma tarefa fácil. Os requisitos legais são muito rígidos. Passo para a esquerda, passo para a direita - o contrato entre o principal e o beneficiário torna-se inválido. E todas as partes sofrem perdas.

Os especialistas aconselham entrar em contato com advogados para evitar diversos incidentes. Especialmente para aqueles que estão tentando obter uma garantia pela primeira vez. Se não for possível, tente isso.

Passo Um

Determinar o fiador. Ou seja, avaliamos nossas perspectivas. A menor inconsistência com as condições básicas do banco garante a recusa. Em geral, os requisitos do fiador são:

• As especificidades do pedido e o campo de atividade da organização devem corresponder.
• No momento da inscrição, a organização deve estar registrada como pessoa jurídica há pelo menos seis meses (em alguns bancos - mais de um ano).
• O valor da garantia exigida deve corresponder às capacidades da organização (com um pequenocapital, você não deve pedir milhões de garantias).
• Opcional, mas é melhor que a organização já tenha experiência em contratos de garantia.

Quando essas condições são atendidas, é fácil escolher um fiador. A probabilidade de recusa será menor se a organização tiver contas neste banco. Antes de entrar em contato com o banco selecionado, é necessário verificar se ele está no registro do Ministério da Fazenda (caso contrário, o documento será inválido).

Nesta, assim como em outras etapas, é mais fácil firmar um acordo entre o beneficiário e o principal por meio de um corretor. Seus serviços não são gratuitos, mas valem a pena. Com um intermediário, os documentos são processados muitas vezes mais rápido e a probabilidade de recusa é quase zero. Aqui é necessário avisar o potencial principal. Hoje, os casos se tornaram mais frequentes quando um intermediário por um dia (ou até menos) por alguns documentos se oferece para emitir uma garantia. Com quase cem por cento de probabilidade, podemos dizer que este documento é “cinza” (ou seja, não registrado na Rosreestr) e não terá força legal.

Passo dois

Recolher documentos e fornecê-los ao futuro fiador. Começamos por confirmar o estatuto oficial da organização. Trata-se de um documento sobre o ingresso da empresa no Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas. Mais necessários:

• Pedido (a ser preenchido no banco).
• Cópias e originais dos documentos constituintes.
• Declarações contábeis.
• Documentos que confirmam a autoridade da equipe administrativa.
• Cópias dos contratos assinados com o cliente.

Este é o pacote principal de documentos. O Banco, a seu critério, poderá solicitar maisqualquer informação.

Às vezes, para emitir uma garantia, o beneficiário oferece ao principal seus bancos, com os quais trabalha há muito tempo e estabeleceu contatos. O diretor tem que concordar, simplesmente não há escolha.

Passo três

O banco toma uma decisão. Este é um processo longo. Os gerentes de uma organização financeira verificam a reputação de crédito do candidato, suas capacidades financeiras, experiência e tempo de trabalho no campo de atividade especificado. E também - solvência.

A verificação dos participantes regulares em contratos públicos e licitações ocorre rapidamente. Os revisores geralmente não entram em detalhes. Iniciantes são mais difíceis. Portanto, antes de se candidatar, os especialistas recomendam antes de tudo colocar os assuntos financeiros e contábeis em ordem.

Passo Quatro

Aprovação do saque de garantia. Antes de assinar o documento, ele deve ser lido com atenção, preferencialmente por um advogado da organização candidata. Todos os pontos duvidosos devem ser removidos antes da celebração do contrato. Depois de afixados selos e assinaturas, isso é muito mais difícil de fazer.

Passo Cinco

Pagando faturas. Existem duas opções aqui:

1. Uma vez na forma de 1-3% do valor da garantia emitida.
2. Pague mensalmente o valor especificado no contrato.

Nesta fase, você precisa pagar pelo trabalho de um intermediário.

Passo seis

Conclusão do contrato e emissão dos documentos em mãos. Este é o resultado do trabalho realizado. Cada participante temgarantia permanece uma cópia do documento. O principal também possui um extrato do registro de garantias bancárias (para confirmar a autenticidade).