O que é uma carta de crédito em palavras simples: essência e significado

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O que é uma carta de crédito em termos simples? Esta pergunta pode ser encontrada com bastante frequência na World Wide Web. Muitas pessoas acreditam que essa palavra é usada para se referir a algum termo complexo que é incompreensível para a pessoa comum, mas na realidade tudo é mais simples do que parece. Em nosso artigo de hoje, contaremos detalhadamente o que é uma carta de crédito em um banco. Interessado? Então comece a se familiarizar logo!

O que é uma carta de crédito em termos simples?

Não faremos rodeios, mas responderemos imediatamente à sua pergunta. Em termos mais simples, uma carta de crédito é uma das melhores e mais confiáveis maneiras de proteger sua organização dos riscos associados ao pré-pagamento de transações financeiras. A carta de crédito possibilita o seguro ao cooperar com novos parceiros. O banco nesta situação é um intermediário, queuma conta especial armazena dinheiro temporariamente. Ele também atua como uma espécie de fiador, que se responsabiliza pelo pagamento das finanças. Isso cria condições favoráveis tanto para o fornecedor quanto para o destinatário.

Carta de crédito - uma conta bancária especial que dá o direito de reservar as finanças nas relações comerciais. Se ambas as partes cumprirem os termos do contrato, o banco deverá pagar uma certa quantia de dinheiro ao destinatário.

Onde é usada a carta de crédito?

Uma carta de crédito em um banco em palavras simples - o que é isso? Achamos que esta pergunta é clara. Agora vamos descobrir onde ele é usado. Como regra, essas formas de cálculo são mais usadas no setor empresarial: um empresário que encomendou um produto pode ter certeza de que as finanças serão retiradas de sua conta de trabalho somente após o envio. O fornecedor, por sua vez, pode ter certeza de que receberá seu merecido pagamento monetário. Os fundos são transferidos apenas quando o banco recebe os documentos necessários. Além disso, a forma de pagamento por carta de crédito é frequentemente usada ao concluir grandes transações de compra e venda.

Como funciona uma carta de crédito?

Para responder a esta pergunta, você só precisa se familiarizar com o algoritmo de ações das partes que decidiram usar a forma de cálculo que estamos discutindo:

1. O fornecedor declara por escrito a abertura de uma carta de crédito, após o que lhe é atribuída uma conta bancária.
2. Após o recebimento da mercadoria, o comprador envia os documentos ao banco,que confirmam o cumprimento dos termos do contrato com o fornecedor.
3. Quando os procedimentos acima são feitos, a quantia de dinheiro pré-acordada é retirada da conta do comprador.

As retiradas podem ser feitas pelo banco pagador ou pelo banco receptor.

Carta de contrato de crédito

Além do que é uma carta de crédito em palavras simples, você também precisa saber o que é necessário para concluir a transação.

O documento que regulamenta o relacionamento das partes contém todas as informações necessárias para a conclusão da transação. O contrato corrige:

• Tipo de formulário usado.
• Taxa de comissão.
• Detalhes dos participantes.
• Valor financeiro reservável.
• Instruções necessárias em caso de inadimplência.
• Termos da carta de crédito.
• Ordem de pagamento.
• Direitos e obrigações de ambas as partes.

Tipos de cartas de crédito

Existem os seguintes tipos de cartas de crédito no banco:

Revestido (depositado)	Mais usado. Os fundos são transferidos desde o início para a conta do banco beneficiário
Descoberto	O banco executor tem o direito de reter o financiamento da conta correspondente dentro do valor especificado no contrato
Revogável	O emissor pode cancelar a transferência de fundos se o pagador fizer uma ordem por escrito. O consentimento do destinatário não é necessário
Irrevogável	Acordocancelado somente quando o vendedor concordar com isso
Confirmado (Revogável/Irrevogável)	Os pagamentos são feitos pelo contratante mesmo que não haja fundos na conta do pagador
Reserva	O banco que abriu a conta pode fornecer um compromisso por escrito ao vendedor sobre o histórico de pagamentos caso o comprador não cumpra os termos do contrato. Em tal situação, o comprador cumprirá todas as obrigações para com o fornecedor
Revolver	Como regra, eles abrem para uma parte do valor total do pagamento e, após o acúmulo de fundos do comprador, ele retoma o valor especificado anteriormente. É usado em áreas onde as mercadorias são entregues de acordo com um determinado cronograma
Circular	Dá direito ao recebimento de fundos sob carta de crédito em todos os correspondentes da instituição de crédito consultora
Com cláusula vermelha	Por orientação do emitente, a entidade bancária consultora credita o financiamento ao vendedor antes de este apresentar os documentos comprovativos da entrega

Agora vamos dar uma olhada nos mais pedidos.

Coberto e descoberto

Depósito e transações garantidas são as cartas de crédito mais usadas. Os tipos de contratos determinam a especificação das próprias operações.

1. Operação coberta. Neste caso, ao emitir uma carta de crédito, o banco emissor transfere fundos através da conta do pagador para todo oo tamanho da carta de crédito. As finanças ficam à disposição total do banco executor durante toda a duração da transação.
2. Operação descoberta. Uma operação bancária garantida envolve a transferência de fundos pelo banco emissor. A instituição de crédito executora tem a oportunidade de retirar o financiamento de sua conta dentro do valor da carta de crédito. O procedimento para retirar dinheiro de uma conta no banco emissor é determinado por acordos especiais entre instituições financeiras.

Revogável e irrevogável

Em segundo lugar na demanda estão revogáveis e irrevogáveis. Eles também têm seus próprios recursos especiais.

1. Operação revogável. O banco emissor tem o pleno direito de modernizar ou cancelar completamente a operação bancária revogável. A base para a retirada de uma carta de crédito pode ser uma ordem escrita do pagador. A coordenação com o destinatário da quantia de dinheiro neste caso não é necessária. Após este procedimento, o banco emissor não assume qualquer responsabilidade perante o pagador.
2. Operação irrevogável. Uma carta de crédito não repudiável só pode ser cancelada se o destinatário concordar em alterar os termos do contrato. Mudança parcial de condições nesta situação não é considerada.

O destinatário de fundos de uma transação bancária pode recusar-se a pagar, mas até ao termo do seu prazo e desde que tal tenha sido estipulado no contrato. Mediante acordo prévio, também é permitida a aceitação de um terceiro que detenha os direitos do pagador.

Prós e contras

Além do que é uma carta de crédito em palavras simples, muitos também estão interessados nas vantagens e desvantagens desse fenômeno.

As vantagens inequívocas incluem:

• Controle legal do contrato.
• Possibilidade de obter lucros excedentes da conta do comprador.
• Reduzindo o risco de não receber o valor que foi acordado no contrato.
• Garantia para o comprador receber a entrega no prazo.
• O direito de economizar no pagamento de juros (o que não pode ser feito com um empréstimo regular).

Se considerarmos as cartas de crédito de forma objetiva, devemos também falar sobre suas desvantagens:

• Duração do contrato devido ao grande número de documentos.
• Possibilidade de limitar a transação pelo estado.
• Comissão cara.
• Os fundos não são creditados na conta do beneficiário sem a apresentação dos documentos especificados na elaboração do contrato.

Acordos mútuos

Ao celebrar um contrato no contrato, é necessário indicar a forma de liquidação mútua, bem como o esquema de prestação de serviços ou características da entrega de bens. Além disso, os tipos planejados de cartas de crédito e suas características são prescritos nos papéis. Para evitar problemas no futuro, as seguintes informações devem constar no contrato:

• Nome do banco emissor.
• Dados de identificação do beneficiário do financiamento.
• Nome da instituição financeira que atende o destinatário do dinheiro.
• A quantidade de dinheiro no bancooperações.
• Tipos que ambos os lados vão usar.
• Método de informar o destinatário dos fundos sobre a abertura de uma transação no banco.
• Método de informar o pagador necessário para depositar dinheiro.
• O prazo da carta de crédito, o prazo de fornecimento de papéis importantes e as regras para sua execução.
• Recursos de pagamento por transação.

Carta de operações de crédito

Os serviços para operações de carta de crédito podem ser implementados de diferentes formas, tudo depende da instituição de crédito. Como regra, os bancos realizam tais operações:

1. Abrindo um serviço. O banco abre um passivo financeiro após a solicitação do cliente. Para tornar esta obrigação uma realidade, o banco, em nome do requerente, deve transferir a quantia em dinheiro em favor do vendedor de bens ou imóveis. Além disso, o emissor pode confiar a execução dessa obrigação a outro banco após verificar todos os títulos importantes.
2. Confirmação de compromisso. O banco emite uma garantia de pagamento para uma carta de crédito, que foi elaborada por outra organização bancária.
3. Aconselhamento de carta de crédito. Notificação à instituição de crédito de que a carta de crédito foi aberta, modificada ou encerrada. A notificação oficial é geralmente enviada por carta, fax ou qualquer outro meio eletrônico de comunicação. Após a conferência dos papéis, o banco informa o vendedor sobre a emissão de nota fiscal no valor especificado no contrato. A assessoria é controlada pelas normas da lei, portanto, para evitar violações, os bancos dedicam muito tempo e esforço a esse processo.
4. Cumprimento de uma obrigação. A primeira etapa consiste emverificação dos documentos apresentados pelo destinatário do financiamento. Quando dois bancos estão envolvidos em uma transação, a parte executora deve avisar o banco emissor do pagamento. Este procedimento só é aceitável se os documentos estiverem em conformidade com os termos do contrato. Se os documentos não atenderem a essas condições, a obrigação não será cumprida. O pagamento se torna possível quando o comprador concorda em aceitar documentos com defeitos.

O que devo prestar atenção?

O que é uma carta de crédito em termos simples, já discutimos. No final, vamos nos concentrar em alguns pontos importantes.

Para que a parceria seja bem sucedida, o pagador deve, por conta própria ou com a ajuda de um profissional, estudar esse formato de operações bancárias. Cartas de crédito diferem dependendo da forma de acordos mútuos. Para um determinado caso, você precisa escolher a forma ideal de parceria.

Kcredit é em palavras simples o que? Esperamos ter dado uma resposta clara e compreensível a esta pergunta!