Como abrir uma IMF (organização de microfinanças): instruções passo a passo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O negócio de microcrédito vem se desenvolvendo na Rússia há pouco tempo, mas já se tornou líder entre os consumidores. Muitas pessoas procuram serviços de tais instituições. Mas para estabelecer seu negócio, é importante registrá-lo. Como abrir uma IMF é descrito no artigo.

Tipos de IMFs

Cada país tem seus próprios tipos de IMFs. De acordo com a legislação, a forma de seu registro é determinada. A principal característica das IMFs é um sistema de empréstimo simplificado. Essas instituições são divididas nos seguintes tipos:

1. Grupo financeiro.
2. Fundo de Apoio à Empresa.
3. União de crédito.
4. Sociedade de crédito.
5. Agência de crédito.
6. Cooperativa de crédito.

Algumas IMFs são consideradas subsidiárias de bancos. Para este último, essa cooperação é benéfica. Os bancos têm a oportunidade de conceder empréstimos, cujas taxas são muito mais altas do que as emitidas por ele. Mas existe o risco de não reembolso do empréstimo. As atividades das IMFs são controladas pelo Banco Central da Federação Russa. Quaisquer violações no trabalho da instituição geram responsabilidade.

Diferenças entre uma organização e um banco

Ambas as instituições financeiras concedem empréstimos aos cidadãos. Como uma IMF é diferente de um banco? Sua diferença está no volume de empréstimos concedidos. As diferenças são as seguintes:

1. Empréstimo emitido apenas em moeda nacional.
2. O MFR não pode alterar unilateralmente a tarifa, o procedimento de definição das obrigações contratuais, a duração da sua vigência, a comissão.
3. Uma organização de microcrédito não tem o direito de aplicar multas a um mutuário que pagou todo ou parte do microcrédito antes do prazo se ele for notificado sobre isso.
4. MFI não participa do mercado de valores mobiliários.
5. MFI exige menos do cliente.

Em muitas cidades você pode encontrar essas empresas. Eles têm publicidade brilhante para atrair clientes. Embora existam diferenças entre as organizações, em geral, as IMFs em Moscou e outras regiões trabalham com o mesmo princípio.

Por que essas instituições são procuradas?

As primeiras organizações começaram a abrir em 2011. Desde então, seu número tem aumentado. Isso se deve ao fato de o Estado ter pouco controle sobre as atividades das empresas em comparação com os grandes bancos. Os benefícios da MFI incluem:

1. Cadastro simples de pessoa jurídica da qual serão executados os trabalhos.
2. Alavancagem ótima e economia suave.
3. Nenhuma provisão de seguro necessária.
4. Nenhuma exigência de reserva.
5. Sem requisitos de capital.

Desvantagens das IMFs

Esta vistanegócio tem as seguintes desvantagens:

1. Existe o risco de não reembolso na emissão de empréstimos. Isso deve ser levado em consideração ao planejar despesas e obter lucro.
2. Em caso de violações durante as atividades, espera-se a introdução de sanções e multas.

Antes de abrir uma nova IMF, você deve se familiarizar com os aspectos legais da atividade e estudar cuidadosamente as informações sobre os clientes. Então o negócio será realmente lucrativo.

Opções de inicialização de negócios

Como abrir uma IMF mais lucrativa? Existem 2 maneiras de iniciar as atividades:

1. Trabalho de franquia.
2. Atividade independente - abrindo uma organização.

Ambas as opções são comuns na Rússia. Regularmente, novas IMFs são abertas sob uma franquia. Esta é uma opção lucrativa em termos financeiros, por isso é frequentemente escolhida por aspirantes a empreendedores. Muito trabalho é feito pelo franqueador, que fornece suporte contábil e jurídico, fornece fundos.

Certifique-se de treinar especialistas, o que reduz os riscos de não retorno e aumenta a velocidade de retorno. As desvantagens incluem altos investimentos, embora o preço da franquia seja diferente. É importante considerar o valor das contribuições, o retorno do investimento, o nível de participação do franqueador na obra.

Outra opção é montar você mesmo uma empresa. Esse método leva mais tempo, além disso, você precisa de conhecimento sobre como trabalhar com mutuários, incluindo os problemáticos. Mas com a aplicação de fundos, existe a possibilidade de obter um grande lucro, que fica com o proprietário. Se você não tem o seudepartamento jurídico e serviço de segurança, o trabalho com devedores problemáticos é transferido para os cobradores.

Registrar

Como abrir uma IMF? A lei estabelece que tal empresa pode ser fundada por uma pessoa jurídica registrada na forma de fundos, instituições, excluindo orçamentárias, organizações não comerciais autônomas, parcerias, sociedades econômicas. Não é necessário obter uma licença MFI. Este requisito aplica-se aos bancos. Só é necessário ter um certificado do Serviço Federal de Mercados Financeiros na entrada no registro das IMFs. Este documento confirma a legalidade das ações. Após o registro, você pode iniciar um negócio.

Para abrir a MFO LLC, você deve ter:

1. Carta da Empresa.
2. Decisões para estabelecer uma empresa.
3. Formulários 11001.
4. Ordem de nomeação de um diretor geral com as funções de contador-chefe.
5. Declarações sobre o sistema tributário.
6. Recibos para pagamento do imposto estadual.
7. Solicite uma cópia da carta.

Obtendo status

Os seguintes documentos são necessários para registrar uma IMF:

1. Pedido de inserção de informações no cadastro de IMFs.
2. Certificado de registro de pessoa jurídica (cópia).
3. Decisão sobre a criação de pessoa jurídica e documentos constituintes (cópias).
4. Decisão da eleição dos órgãos da pessoa jurídica (cópia).
5. Informações sobre os fundadores.
6. Dados no endereço real.
7. Inventário de documentos.

A decisão sobre o pedido é tomada no prazo de 14 dias. Após 10 dias após o recebimento dos documentos pelo FFMS, você pode encontrar sua organização emregistro.

Arrecadando dinheiro

É importante saber não só como abrir uma IMF, mas também como levantar dinheiro. As instituições podem atrair fundos de indivíduos: fundadores, participantes, investidores. Não há limite para o valor arrecadado. Se outra pessoa emitir fundos para um empréstimo, sujeito à conclusão de um contrato com um mutuário, o valor máximo será de 1,5 milhão de rublos.

Se um indivíduo transfere dinheiro para uma IMF, então um imposto de 13% é deduzido da renda da organização. Nesta situação, as instituições retêm o montante individualmente e são calculadas com o orçamento do Estado. O depositante recebe renda, exceto imposto de renda pessoal.

A organização cria regras para atrair fundos para depósitos:

1. Equity – não inferior a 5%.
2. Liquidez – a partir de 70%.

Os fundos próprios das IMFs em Moscovo e outras regiões incluem capital, reservas, empréstimos. Quando uma empresa vai à falência, os pedidos de empréstimo são satisfeitos somente depois que todas as dívidas são pagas. Estas condições são consideradas inquestionáveis, vinculativas e estão indicadas em todos os contratos. Os cálculos trimestrais são realizados de acordo com as demonstrações financeiras, que são submetidas ao FFMS.

Investimentos e lucros

Para obter um rápido retorno do investimento, você precisa elaborar um plano de negócios para a organização. Começar um negócio custa:

1. Investimento de capital.
2. Capital para emissão de empréstimos - 900 mil rublos.
3. Compra de equipamentos - 100 mil rublos.
4. Compra de estoque - 50 mil rublos.

Os custos atuais incluem:

1. Aluguel do escritório - 20 mil rublos.
2. Salário para 4 funcionários - 120 mil rublos.
3. Publicidade - 50 mil rublos.
4. Custos - 30 mil rublos.

O valor do investimento de capital será de 1 milhão e 50 mil rublos e os custos atuais - 220 mil rublos. Os custos podem ser diferentes, tudo depende do caso, mas de acordo com este exemplo, será possível calcular todas as nuances. Se desejar, você pode organizar uma IMF sob uma franquia em condições favoráveis.

Plano de negócios

Ao abrir uma IMF, considere:

1. Despesas de manutenção da empresa, incluindo aluguel do escritório, reparos, salários.
2. Investimento inicial.
3. Equipe.
4. Publicidade.
5. Perdas.
6. Período de retorno.
7. Rentabilidade.

O negócio de MFI é lucrativo, mas ao mesmo tempo tem muita concorrência. Portanto, a gestão da empresa precisa estar à frente dos rivais. Isto é conseguido através de publicidade que informa sobre promoções e ofertas especiais. Um aspecto importante é a qualidade do trabalho dos funcionários, que automaticamente promove o negócio.

Contabilidade de risco e trabalho com devedores

Os credores sempre foram bem sucedidos. Agora, muitas pessoas recorrem às IMFs para receber dinheiro, embora as taxas sejam bastante altas. É necessário focar em pessoas que não estão familiarizadas com o setor financeiro. Empréstimos urgentes devem ser oferecidos quando uma pessoa precisa de fundos aqui e agora.

Quase todas as IMFs fornecem dinheiro com passaporte. Essa fidelidade aumenta o valor do lucro, mas também aumenta os riscos, pois os clientes podem não pagar a dívida. Portanto, as apostas são bastante altas. Para permanecer no lucro, o risco é incluído na aposta. É determinado na elaboração de um plano de negócios.

É importante considerar as seguintes nuances:

1. Se o mutuário for cuidadosamente verificado, cerca de 10% é orçado para o risco de inadimplência.
2. Ao conceder empréstimos com verificações de histórico de crédito, o risco de inadimplência é de 10-20%.
3. Microcréditos urgentes emitidos por passaporte têm uma alta porcentagem de risco - 30-40%.

A recuperabilidade e o lucro são determinados com base em como será realizado o trabalho com os devedores. Como regra, nas pequenas empresas não há serviço de segurança pessoal e advogados. Portanto, será difícil devolver os fundos. Não haverá tais problemas sob a franquia. Ao trabalhar de forma independente, as dívidas são vendidas para cobradores, mas seu valor será menor que o valor total da dívida.

Assim, ao abrir uma IMF, é importante considerar muitas nuances para estabelecer um negócio lucrativo, levando em consideração todos os riscos. Com uma abordagem competente ao negócio, será possível conduzir uma operação bem sucedida de uma instituição que só se desenvolverá com o tempo.