Elementos dos sistemas bancários. infraestrutura bancária

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O desenvolvimento bem-sucedido da economia da maioria dos países do mundo depende da eficiência do funcionamento do sistema bancário no estado. Qual é a sua especificidade? Quais são os elementos de infraestrutura do respectivo sistema?

O que é o sistema bancário?

Vamos primeiro estudar a essência dos termos em consideração. O sistema bancário é entendido como um conjunto de instituições financeiras - bancos e outras organizações de crédito que operam na jurisdição de um determinado estado. Os elementos relevantes dos sistemas bancários são geralmente classificados em 3 categorias principais:

• bancos nacionais;
• instituições federais de crédito comercial;
• centros financeiros locais (abertos em regiões, municípios).

Pode-se notar que na maioria dos estados modernos, incluindo a Rússia, 1 banco nacional foi estabelecido. Em nosso país, a função correspondente é desempenhada pelo Banco Central da Federação Russa. Por sua vez, pode haver muitas instituições de crédito comercial no estado. Mas qual é a essência de ambos os tipos de instituições financeiras, bem como as especificidadesfuncionamento desses elementos do sistema bancário? Vamos estudar essa questão com mais detalhes.

O que é um banco nacional?

Vejamos quem é o responsável pelo fundo de ouro e câmbio do país. O Banco Nacional, ou Banco Central, é o órgão chave do sistema financeiro nas economias da maioria dos países do mundo.

Suas funções são principalmente regulatórias. Eles são mais frequentemente associados:

• com a emissão da moeda nacional;
• com a implementação da política de crédito;
• com a prestação de acordos iniciados por diversos sujeitos das relações jurídicas financeiras;
• com supervisão das atividades das instituições de crédito não estatais;
• com refinanciamento de empréstimos emitidos;
• com a alienação das reservas de ouro e divisas do estado.

As funções mencionadas do Banco Central caracterizam as atividades do Banco Central da Federação Russa. Pode-se notar que o principal banco russo é estatal, mas é caracterizado por um grau bastante alto de independência de outras estruturas federais.

Há bancos centrais predominantemente privados. Essas instituições financeiras incluem o Federal Reserve dos EUA. O capital desta instituição é formado à custa de contribuições transferidas por bancos comerciais. Vamos considerar as especificidades desse tipo de instituição financeira com mais detalhes.

O que é um banco comercial?

Junto com o Banco Central, outro elemento fundamental do sistema bancário é um banco comercial, juridicamente independente das autoridades do país (mas, ao mesmo tempo, participação do Estado empropriedade dos ativos da instituição financeira relevante). De uma forma ou de outra, o banco deve ser independente na tomada de decisões sobre gestão de capital.

De acordo com o tipo de instituição prestamos vários serviços financeiros. Um banco comercial é um elemento do sistema bancário e de crédito, que:

• fornece empréstimos a cidadãos, organizações, estruturas orçamentárias, às vezes outros bancos;
• refinancia empréstimos;
• realiza diversas transações, por exemplo, sobre pagamentos de algumas pessoas físicas e jurídicas para outras, transferências para o sistema orçamentário na forma de impostos e taxas;
• oferece oportunidades para depósitos;
• promove o investimento em vários ativos.

O Banco Central, conforme observamos acima, exerce a função de exercer o controle sobre as atividades das estruturas financeiras comerciais. Assim, as atividades destes últimos são reguladas de forma suficientemente rigorosa. Via de regra, a abertura de um banco comercial só é possível se houver alvará emitido pelo Banco Central, e também sujeito à passagem bem sucedida de cheques pela principal instituição financeira do estado.

Vamos agora estudar mais detalhadamente quais são as características dos elementos do sistema bancário que consideramos. Antes de mais nada, é útil prestar atenção às suas funções em relação à economia russa.

Funções dos elementos do sistema bancário na Federação Russa

Na Rússia existem todos os principais elementos dos sistemas bancários: o Banco Central, instituições de crédito comercial da escala federal, bem como estruturas financeiras locais. A principal organização com a maior gama de poderes é o Banco Central da Federação Russa. Descrevemos suas principais funções. Entre eles estão a implementação da política de emissões, regulação monetária da economia, regulação das relações jurídicas financeiras, estabelecimento de normas e padrões legais para as atividades das instituições de crédito privadas.

Os próximos elementos estruturais chave do sistema bancário russo são o crédito privado federal e as estruturas financeiras. Entre eles estão as maiores marcas como Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Suas funções são tomar decisões importantes no setor bancário da Federação Russa, principalmente relacionadas a empréstimos e serviços às maiores empresas, instituições do sistema orçamentário e projetos internacionais.

As maiores marcas federais podem ter escritórios regionais que operam nas entidades constituintes da Federação Russa e municípios. Além disso, as regiões podem ter suas próprias instituições financeiras que não estão subordinadas às estruturas federais. Essas organizações desempenham funções locais. Um banco regional, seja um escritório de representação de uma marca federal ou uma organização criada em nível de sujeito ou município, resolve problemas relacionados, por sua vez, ao crédito e atendimento a empresas e pessoas físicas que atuam na respectiva região.

Pode-se notar que nos assuntos da Federação Russa também realizam atividades do Banco Central. Eles resolvem principalmente tarefas relacionadas ao atendimento de transações financeiras de bancos privados, monitoramatividades de instituições financeiras locais.

Princípios do sistema bancário

Tendo considerado a essência e os elementos do sistema bancário, podemos explorar os princípios básicos do seu funcionamento. Especialistas determinam sua lista específica. Então, existem princípios:

• legal;
• institucional;
• funcional.

Vamos estudar suas características com mais detalhes.

Princípios legais dos sistemas bancários

Os principais princípios do tipo correspondente incluem:

• padronização das transações financeiras;
• garantir o sigilo dos depósitos e transações;
• proteção de depósitos e pagamentos.

A padronização das operações realizadas pelos bancos é baseada na regulação normativa das atividades das instituições financeiras. O seu tema principal é, como já sabemos, o banco nacional do país. Ela desenvolve as normas e regras pelas quais as entidades privadas federais e regionais devem operar.

Garantir o sigilo dos depósitos e transações financeiras é o princípio mais importante pelo qual as instituições do sistema financeiro funcionam. O cliente de uma instituição de crédito deve ter o direito de assegurar a confidencialidade das informações sobre si próprio, bem como sobre os seus depósitos e outras operações, por exemplo, as constituídas no processo de serviço de conta corrente de pessoa colectiva.

O princípio do sigilo bancário é estabelecido ao nível dos regulamentos legais oficiais. Neste caso, estamos falando de fontes de direito que têm a maior força jurídica. Na Rússia sãoLeis federais. Assim, o princípio em questão está consagrado na Lei Federal nº 395-1, adotada em 2 de dezembro de 1990. A jurisdição desta lei inclui não só os elementos considerados dos sistemas bancários, mas também outras entidades que operam no setor financeiro. Por exemplo, a Agência de Seguro de Depósitos, várias estruturas de auditoria.

Outro importante princípio jurídico do funcionamento do sistema bancário é a proteção dos depósitos e pagamentos dos clientes das instituições financeiras. Uma pessoa ou organização que usa os serviços fornecidos, por exemplo, por um banco regional específico, deve ter certeza de que seus fundos na forma de depósito ou pagamento serão protegidos contra acesso não autorizado. A forma como os bancos são obrigados a cumprir este critério também é regulamentada por lei federal.

Além disso, o banco central do estado pode emitir regulamentos, além de fontes federais, monitorar as atividades das instituições de crédito no sentido de garantir a segurança dos depósitos e transações. Esse aspecto do funcionamento dos bancos está entre as vantagens competitivas significativas do mercado. O cliente preferirá recorrer à própria instituição de crédito que pode garantir a segurança das transações financeiras.

O principal método para garantir a proteção dos depósitos e pagamentos nos bancos é a identificação dos clientes. Há um grande número de tecnologias através das quais ela pode ser realizada. Por causa dedesenvolvimento ativo de transações on-line, o banco nacional do estado pode prestar atenção especial a este aspecto da relação entre clientes e bancos, tanto em termos de monitoramento das atividades de instituições financeiras privadas, quanto em termos de regulação do trabalho de organizações relevantes.

Princípios institucionais dos sistemas bancários

O próximo grupo de princípios para o funcionamento dos sistemas bancários é o institucional. Estes incluem:

• organização em dois níveis de gestão do sistema de crédito e financeiro do estado;
• centralizar a gestão das instituições bancárias do país.

O primeiro princípio está consagrado, como muitos outros que asseguram o funcionamento do sistema financeiro russo, ao nível da legislação federal. Envolve a classificação dos bancos russos em 2 níveis: regulatório e funcional.

No primeiro nível institucional do sistema financeiro está o Banco Central e suas estruturas regionais subordinadas. A sua tarefa, como já vimos acima, é realizar a regulação regulatória das atividades de outras instituições de crédito que operam no país. Estes últimos, por sua vez, estão localizados no segundo nível. Na prática, eles implementam as principais funções características dos bancos: emprestar e atender a população e as empresas. Na verdade, também consideramos esse aspecto acima, indicando como os elementos dos sistemas bancários podem ser classificados.

Vale a pena notar que o Banco Central da Federação Russa também decidetarefas funcionais importantes. É verdade que a sua essência, em muitos casos, está bastante distante daquelas que caracterizam as atividades das instituições de crédito no segundo nível. Assim, o Banco Central da Federação Russa empresta a bancos privados, refinancia-os se necessário, registra bancos federais e regionais e emite licenças para eles. As instituições comerciais não estão envolvidas neste tipo de atividades. A competência exclusiva do Banco Central da Federação Russa também inclui a solução de uma série de tarefas que não estão diretamente relacionadas ao funcionamento do sistema bancário. Entre eles: regulação da inflação, emissão, política monetária. Essas competências do Banco Central da Federação Russa já se relacionam, de fato, com os princípios funcionais dos sistemas bancários. Considere suas características.

Princípios funcionais dos sistemas bancários

Entre os principais princípios discutidos em relação ao sistema bancário russo:

• direito de monopólio do Banco Central da Federação Russa de emitir dinheiro;
• exclusividade de crédito e atividades financeiras de organizações subordinadas ao Banco Central da Federação Russa.

Assim, devido ao fato de que apenas o Banco Central da Federação Russa tem autoridade para fornecer dinheiro à economia do estado, a legitimidade e a estabilidade do sistema bancário são garantidas. Isso também é facilitado pelo fato de que as estruturas bancárias que operam na Rússia estão exclusivamente envolvidas em atividades no perfil, trabalham apenas de acordo com as leis que regulam as operações financeiras e de crédito. O funcionamento dos bancos é realizado utilizando os recursos de uma infraestrutura especial. Considere suas especificidades.

Qual é a especificidade da infraestrutura bancária?

Infraestrutura bancária é um conjunto de normas legais adotadas pelas autoridades estaduais, instituições sociais que asseguram o funcionamento das instituições financeiras, bem como recursos tecnológicos, por meio dos quais são realizadas diversas transações financeiras.

Os primeiros elementos incluem normas legais que regem as atividades do Banco Central e organizações bancárias privadas, normas administrativas formadas na jurisdição de instituições financeiras individuais, regulamentos locais adotados por estruturas financeiras específicas ao nível de divisões, escritórios.

As principais instituições sociais que garantem o funcionamento do sistema bancário do estado podem ser representadas por:

• autoridades que gerenciam processos econômicos em vários níveis;
• instituições educativas e departamentos de recursos humanos responsáveis pela formação de profissionais bancários competentes;
• organizações de investigação e especialistas envolvidas no estudo e otimização de vários processos de negócio ao nível do sistema bancário do país.

Os recursos tecnológicos que formam a infraestrutura financeira podem ser representados por uma ampla gama de soluções:

• computadores e softwares projetados para processar transações bancárias;
• linhas de comunicação;
• ativos fixos de bancos - prédios, estruturas, veículos.

Paraa infra-estrutura bancária era eficiente, todos os sujeitos do sistema financeiro do Estado estavam interessados - na verdade, as autoridades, o Banco Central, instituições de crédito privadas. A sua estabilidade, funcionalidade e avanço tecnológico determina em grande medida o nível de desenvolvimento económico do país, a sustentabilidade das parcerias estabelecidas entre as diversas entidades económicas. O sistema bancário é de grande importância para o estado. Vamos estudar esse aspecto com mais detalhes.

A importância do sistema bancário para o estado

Então, consideramos os principais elementos estruturais do sistema bancário do estado, as especificidades da infraestrutura relevante e as atividades dos principais sujeitos das relações jurídicas financeiras em vários níveis. Qual a importância desse sistema para o país?

Os bancos, representados em diversos níveis, do Banco Central às instituições financeiras locais, asseguram o funcionamento da maior parte das relações jurídicas econômicas no estado. O status de um banco tem um número limitado de estruturas financeiras. É recebido apenas pelas organizações que atendem aos critérios e requisitos estabelecidos por lei. Presume-se que a instituição de crédito estará apta a emitir empréstimos, aceitar depósitos e assegurar a sua proteção, efetuar pagamentos iniciados por pessoas singulares e coletivas.

O sistema bancário é um dos elementos-chave da economia do país. Quanto mais estável for, mais sucesso será o desenvolvimento da economia do estado. A interação de elementos do sistema bancário estabelecido pelas autoridades competentes,implica, portanto, a participação de cidadãos, empresas, estruturas orçamentais, entidades estrangeiras.

As relações jurídicas financeiras são realizadas na economia quase constantemente. Uma pessoa, pagando uma compra em uma loja, usa os produtos do sistema bancário - dinheiro emitido pelo Banco Central ou cartão de plástico, que, em primeiro lugar, é emitido por uma instituição financeira privada que opera de acordo com as normas da a lei e as ordens do Banco Central da Federação Russa e, em segundo lugar, usa uma infraestrutura de aquisição gerenciada pelo mesmo banco ou organização parceira. Os vendedores desta loja pagam pelo fornecimento de mercadorias de contrapartes por meio de uma conta bancária, além de fazer outros pagamentos por meio dela na forma de salários, contribuições para a previdência social e vários impostos.

Assim, os elementos do sistema bancário moderno interagem constantemente entre si. O seu funcionamento é regulado ao nível das fontes oficiais de direito, fontes locais. Elementos do sistema de crédito e bancário funcionam com o uso de uma infraestrutura especial, que é representada por uma ampla gama de componentes. O Estado deve se interessar pela qualidade do primeiro funcionamento. Isso significa que é do interesse das autoridades garantir o desenvolvimento bem-sucedido dos componentes de infraestrutura necessários do sistema financeiro. Claro que, neste caso, podemos falar do envolvimento de estruturas privadas neste processo.

CV

Então, estudamos os elementos-chave dos sistemas bancários, considerando suas principais funções, bem como as especificidades da infraestrutura que eles utilizam. O principal elemento relevante nas economias da maioria dos estados modernos é o Banco Central. Em regra, ele é dotado dos mais amplos poderes para emitir moeda, administrar a inflação, regular as atividades de outro importante grupo de elementos do sistema bancário - as instituições de crédito comercial. Estes últimos também desempenham um papel crucial na economia do estado, garantindo a realização de diversas transações financeiras envolvendo cidadãos, organizações, órgãos governamentais.