Seguro mútuo é uma forma sem fins lucrativos de organizar um fundo de seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O seguro mútuo é uma das formas de proteção baseada em um acordo de indenização por perdas acidentais. É implementado através de um fundo especial constituído por contribuições. As seguradoras organizam uma sociedade na qual são responsáveis pela execução de diversas operações.

Criação de Produto

O seguro mútuo é um método popular para a formação de produtos relacionados. Para caracterizá-lo, algumas características do processo podem ser distinguidas:

• união das finanças pelos principais participantes;
• Estabelecimento de um fundo que atua como uma associação conjunta;
• nenhum dos membros da organização pode administrar seus fundos sozinho;
• os membros têm o direito de governar;
• eles são responsáveis por suas obrigações.

O seguro mútuo envolve a reunião de recursos com aqueles que têm as mesmas intenções quanto à implementação de seus próprios interesses de natureza patrimonial. Esta organização opera emacordos e por conta própria.

O direito de propriedade de um participante passa para um participante conjunto. Assim, cada segurado pode participar da formação dos produtos. Desta forma, funciona o princípio da reciprocidade, onde se realiza o direito mútuo aos recursos disponíveis no fundo.

A peculiaridade desse método é que uma pessoa pode ser compradora de um serviço e proprietária de um fundo criado com base em um contrato. Então existem certas relações entre o segurado e a seguradora.

A utilização do fundo é efetuada através da adoção de deliberações conjuntas em assembleia geral. A principal responsabilidade é da seguradora - a organização. Mas, em alguns casos, se os recursos do fundo não forem suficientes para implementar as obrigações, os membros do fundo assumem responsabilidade subsidiária por sua execução.

Na Rússia, a forma organizacional considerada não é comercial. Seu principal objetivo na realização das atividades é a formação de seu próprio produto.

Assim, verifica-se que o método se torna a base da atividade das empresas onde são realizadas diversas formas de seguro mútuo. Afinal, a formação de um produto é realizada por toda a sociedade, onde o direito de uso aparece em acordos previamente acertados. Tais regras são possíveis apenas para SCs mútuos que lidam diretamente com seus participantes. Um exemplo de organização é uma instituição como o seguro do desenvolvedor.

Características da indústria emo início de seu desenvolvimento

Vamos considerar algumas características desta espécie.

1. O direito a um produto de seguro não tem base de prêmio, pois é criado somente após a ocorrência de um sinistro.
2. Não há organização especial dedicada apenas à sua educação.
3. Produto cocriado.
4. Todos os membros que ingressam na sociedade são responsáveis por sua educação.
5. O layout ocorre somente após a ocorrência do evento segurado.

Pré-financiado

Para alcançar estabilidade e confiabilidade, os segurados começaram a formar um fundo antecipadamente. Assim, o retorno dos recursos em caso de perda ficou mais garantido. O sistema se mostrou mais perfeito do que no caso do layout. Houve então a necessidade de uma organização que tratasse especificamente da formação de um fundo de seguros. Pode ser administrado em uma assembleia geral. E o direito de propriedade do fundo é exercido de acordo com os acordos celebrados.

Histórico

Este tipo de seguro não é novo. É conhecido desde os tempos antigos. Este seguro foi alocado em várias etapas:

• distribuição de vítimas que afetam uma ou mais pessoas;
• surgimento de CIs fazendo isso como sua principal atividade;
• envolvimento do estado ativo.

Implementação em todas as etapas

Como mencionado acima, inicialmente não havia organizações envolvidas nesta atividade, e as correspondenteso produto apareceu somente após a ocorrência do evento segurado. Mas com o tempo, começaram a funcionar empresas especialmente criadas, que tinham seus próprios benefícios.

A primeira seguradora surgiu na América em 1735. A ideia surgiu de potenciais compradores, então o estado não participou dela a princípio. Regulamentava apenas esta área. Mas aí ele se interessou por esse instituto e economicamente.

E hoje?

No momento, esta espécie é bastante comum. O número de organizações em nosso país aumentou especialmente nos últimos anos de existência da União Soviética. Hoje, um número impressionante de empresas participa de seguros de propriedade em diferentes países.

1. 50% do mercado sueco.
2. 40% na Finlândia.
3. 30% EUA.

Clubes que criam uma sociedade de seguro mútuo são bastante conhecidos.

Além disso, existem organizações que asseguram bens contra incêndio e outros perigos. Para trocar informações e tomar decisões apropriadas sobre alguns assuntos, eles devem se unir em alianças que operam tanto em nível nacional quanto internacional.

Desenvolvimento na Rússia

O seguro mútuo na Rússia desenvolveu-se gradualmente. Este processo pode ser dividido em vários períodos. No início, esta instituição estava apenas sendo formada. Em seguida, todas as organizações envolvidas neste tipo de atividade foram liquidadas. Depois disso, eles começaram a se desenvolver de forma informal. Mas, atualmente, suas atividades são apoiadas por leisnível.

Em cada um desses períodos, o estado teve uma posição ativa na introdução da instituição junto ao público em geral. Ao mesmo tempo, muitas sociedades surgiram nos níveis municipal e setorial.

Durante o período de liquidação, o desenvolvimento parou por razões óbvias. Isso estava presente não apenas no ramo de seguros, mas em todos os setores econômicos. Mais tarde, com a realização das reformas, o Estado aboliu o monopólio desse tipo de atividade. E no último período moderno, uma lei que regulamenta o seguro mútuo entrou em vigor. Na Rússia, as atividades são realizadas por sociedades especiais.

Ordem do procedimento

Este tipo de seguro é implementado no interesse de todas as partes.

1. Um acordo coletivo está sendo assinado.
2. Apenas os interesses de propriedade são afetados no processo.
3. A organização criada é obrigada a efetuar um pagamento quando o evento relevante ocorrer.

Sociedade de Seguros Mútuos

Então, essas empresas não possuem capital autorizado integralizado. O lucro não é sua atividade principal. Eles também podem formar reservas e determinar seu tamanho por vários métodos.

Assim, a organização das mútuas de seguros prevê a criação de associações comerciais e não comerciais. Podem existir com ou sem acordo especial. Neles participam organizações e indivíduos, tanto membros da organização quanto aqueles que não possuem esse status.

Atividadesociedade

Empresas realizam seguro, resseguro, seguro mútuo. Eles são tratados por corretores e atuários. Mas antes de tudo, as seguradoras realizam essa atividade.

É implementado de forma voluntária, com base em um acordo e regras, onde as condições são determinadas. Estes últimos são aprovados pela associação de seguradoras, contêm disposições sobre assuntos e objetos, ocorrência de casos, riscos, tarifas, prêmios, etc.

Para garantir as obrigações de seguro, são formadas reservas, que só podem ser utilizadas quando os pagamentos relevantes são efetuados. Eles não podem ser retirados em favor do orçamento da federação ou de seus súditos.

Anteriormente, uma companhia de seguros mútuos de responsabilidade civil poderia operar sem licença. No entanto, desde meados de 2007, após a aprovação da lei pertinente, as organizações são obrigadas a obter licenças.

As principais atividades nesse sentido são as seguintes.

1. Seguro de vida.
2. Clubes de transporte.
3. Piscinas industriais.

Na Rússia, também existem associações comuns destinadas a assegurar os desenvolvedores.

Clubes de transporte

Esta espécie é a mais comum. Os mais famosos entre eles são os clubes de seguro de responsabilidade mútua marítima. A proteção aqui parece ser preferível devido ao fato de que:

• requer um sistema especial de escolta e comissários de emergência;
• disponívelriscos específicos e uma grande expressão de valor em uma pequena implementação;
• economia de custos obtida de uma perspectiva de médio a longo prazo.

O primeiro clube desta direção foi fundado em 1855. Hoje existem cerca de 70 organizações no mundo. O líder entre eles é a Associação de Armadores da Grã-Bretanha e Irlanda do Norte das Bermudas. Na Rússia, a Ingosstrakh trabalha de acordo com as regras desta organização.

Em todos os clubes, a apólice de seguro anual começa a operar no dia 20 de fevereiro a partir das 12 horas. Isto é baseado em um acordo especial. Segundo ele, a apólice de seguro vence na mesma época do ano civil seguinte.

Piscinas industriais

Outra direção comum do sistema são os pools da indústria. Sua especificidade é a seguinte.

1. Os riscos aqui, embora improváveis, têm consequências desastrosas.
2. Eles são distribuídos de forma desigual. Além disso, não há dados necessários para subscrição. Portanto, cobertura suficiente só pode ser realizada em relacionamentos de pool.

Na Rússia, o pool de seguros antiterroristas e o nuclear correspondente são conhecidos.

Entre os aspectos negativos desta instituição, destacam-se os seguintes.

1. As contribuições para fundos de seguro são indefinidas.
2. A carteira é altamente especializada, razão pela qual os riscos se acumulam.

Seguro duplo

Além das espécies acima,a direção em questão pode ter outras direções.

Assim, uma sociedade de seguro mútuo de consumo pode funcionar na Rússia. Mas, além das atividades, deve ser distinguido de algumas formas específicas. Seguro mútuo e duplo às vezes são confundidos. Este último significa celebrar um contrato em uma ocasião e ao mesmo tempo em várias empresas ao mesmo tempo. É implementado com seguro incompleto. Em seguida, uma empresa recebe uma parte do pagamento. Na outra, é realizado o chamado seguro adicional. As características deste tipo são a identidade do objeto. Além disso, este é o caso e o prazo do seguro, bem como sua disponibilização de várias empresas ao mesmo tempo.

Vale ress altar que esta instituição é proibida em alguns países. Então, após a descoberta desse fato, um dos contratos é declarado inválido. No entanto, na maioria dos países o instituto é permitido. Isso se deve ao desejo de aumentar a cobertura do seguro. Mas o princípio principal aqui permanece in alterado, onde quer que esse tipo seja aplicado. Está no fato de que o valor total a pagar não deve exceder o valor do seguro. Além disso, não deve ser superior à perda resultante do evento relevante.