2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Ao longo da vida, todas as pessoas pelo menos uma vez pegaram um empréstimo de um grande banco ou de uma instituição financeira menor. Essa prática foi especialmente relevante no início dos anos 2000. O empréstimo se tornou uma verdadeira salvação para quem queria comprar uma TV, geladeira ou até mesmo um carro.
No entanto, mais cedo ou mais tarde você terá que pagar por qualquer serviço. A mesma coisa acontece com os empréstimos. No momento do pagamento inicial do empréstimo, a maioria das pessoas simplesmente esquece seus deveres e entra com sucesso nas listas negras das estruturas bancárias. Infelizmente, mesmo que o cliente pague a dívida atual, mas não pague a parte exigida do dinheiro em tempo hábil, a confiança do banco em tal mutuário é significativamente reduzida. Isso leva ao fato de que, no futuro, será muito difícil para um cliente receber até a quantia mínima de dinheiro em qualquer grande instituição financeira. Esse fenômeno é chamado de "histórico de crédito ruim". Infelizmente, muitos desconhecem sua existência e ficam sinceramente surpresos quando o banco se recusa a emprestá-los.
Realmente tomeum empréstimo com crédito ruim é impossível? Claro, não há situações sem esperança. No entanto, você precisa entender que, neste caso, você terá que gastar muito esforço para provar sua solvência financeira ao banco. Vejamos mais de perto o que fazer se você precisar de um empréstimo e um histórico de crédito ruim se tornar um obstáculo bastante sério.
Prove sua inocência
Se após o último pedido de empréstimo o cliente foi colocado na lista negra, então isso não é motivo para desespero. Em primeiro lugar, você precisa confirmar o fato de que os pagamentos não foram feitos no prazo devido a circunstâncias graves.
Por exemplo, se um cliente deseja fazer um empréstimo com histórico de crédito ruim em um banco, ele pode fornecer documentos que confirmem que, no momento do pagamento do empréstimo em outra instituição financeira, ele estava no hospital, respectivamente, fisicamente não pôde depositar a quantia necessária de dinheiro na conta.
Passagens de avião e confirmação do trabalho sobre viagens de negócios também são evidências bastante fortes.
Além disso, quem deseja fazer um empréstimo com histórico de crédito ruim deve se preparar cuidadosamente antes de ir ao banco. Para inspirar confiança no inspetor, você deve levar consigo todos os documentos que comprovam a estabilidade financeira do cliente. Para fazer isso, você pode preparar um certificado do local de trabalho indicando o valor dos salários e o tempo de serviço, cheques para a compra de grandes eletrodomésticos, contas de serviços públicos e assim por diante. Além disso, você pode pedir ao chefe para escrevercaracterística positiva. Todos esses documentos podem ajudar na obtenção de um novo empréstimo, mesmo que o antigo tenha sido pago com infrações.
Empréstimos
Se você tem um empréstimo que já "manchou" a reputação do tomador, mas ainda não foi pago até o fim, você deve pensar em refinanciar. Nesse caso, você pode entrar em contato com outro banco e emitir uma nova dívida para quitar a antiga. Nesse caso, a chance de ser rejeitado é minimizada e o histórico de crédito da pessoa se torna mais atrativo para futuros credores.
No entanto, neste caso, você precisa calcular cuidadosamente suas capacidades. Se o segundo empréstimo for pago em atraso, depois disso será quase impossível pegar um empréstimo com um histórico de crédito ruim. Portanto, o refinanciamento não é recomendado para todos.
Pedido de remoção de histórico de crédito
Isso é possível se você entrar em contato diretamente com o Banco Central. No entanto, neste caso, você pode contar com o sucesso do evento somente se o empréstimo não estiver completamente vencido. Se o cliente tiver boas razões para violar a relação contratual, há uma chance de limpar sua biografia financeira.
No entanto, você precisa entender que um pedido de empréstimo com histórico de crédito ruim e um pedido de um cliente que, de acordo com documentos e bancos de dados, não emitiu empréstimos anteriormente em nenhum lugar, são aproximadamente os mesmos. Os bancos relutam em emprestar dinheiro a clientes sobre os quais não há dados. Portanto, vale a pena pensar várias vezes antes de enviar tal solicitação paraBanco Central.
Histórico de crédito muito ruim: qual banco concederá um empréstimo
Hoje, existem várias instituições financeiras que estão prontas para conceder empréstimos a pessoas que já estão na lista negra das estruturas bancárias.
Por exemplo, você pode entrar em contato com o "Post Bank". Essa instituição financeira relativamente nova está bastante disposta a emprestar para pessoas que já estavam em atraso. Nesse caso, você pode contar com um empréstimo por 5 anos. No entanto, você precisa estar preparado para o fato de que o valor do pagamento em excesso pode variar de 14,9 a 34,5% ao ano. Esta variação é explicada pelas circunstâncias em que o cliente pode ser colocado na lista negra pelos bancos. Se não inspirar confiança, a instituição financeira desejará proteger seus ativos aumentando a taxa de empréstimo.
Uma porcentagem um pouco menor pode ser obtida no Renaissance Credit. Aqui você pode obter um empréstimo com histórico de crédito ruim de 15 a 20% ao ano. Também vale a pena se familiarizar com as ofertas do City Bank.
Em que condições o banco definitivamente não concederá um empréstimo
Se o cliente não está apenas atrasado no pagamento, mas também foi aberto um processo judicial contra ele, nesse caso as chances de obter um empréstimo novamente em instituições financeiras sérias são reduzidas a zero. O mesmo se aplica àqueles que não fizeram um único pagamento do empréstimo anterior.
Qual banco concederá um empréstimo com histórico de crédito ruim se o cliente não pagou uma única dívida, mas várias de uma só vez? Nenhuma instituição financeira respeitável em tal situaçãovai correr riscos. No entanto, não se desespere. Você sempre pode tentar obter um empréstimo com histórico de crédito ruim na IMF. Hoje, há um grande número dessas organizações.
Microempréstimo em IMFs
As organizações de microfinanças diferem por não exigirem uma ampla lista de documentos que confirmem sua solvência para obter um empréstimo de clientes. Nas IMFs, os empréstimos com histórico de crédito ruim são mais frequentemente emitidos sem referências. Ao mesmo tempo, os funcionários de organizações de microfinanças raramente prestam atenção aos pagamentos anteriores das pessoas.
No entanto, tenha em mente que, neste caso, estamos falando de empréstimos mínimos concedidos por um período de tempo muito curto. Você pode considerar emprestar em uma IMF apenas do ponto de vista de endireitar um pouco seu histórico de pagamentos. Após o pagamento bem-sucedido da dívida, uma inscrição positiva aparecerá no arquivo da pessoa. Então será possível tentar aplicar em instituições financeiras maiores.
Onde aplicar
Se falarmos sobre onde você pode obter esse mini empréstimo em um passaporte com histórico de crédito ruim, você pode encontrar centenas de organizações desse tipo. Por exemplo, você pode aplicar para "E-empréstimo". Nesta IMF, você pode solicitar um empréstimo instantâneo a 1,5% ao dia por um período de um mês. No entanto, é melhor pagar esse empréstimo o mais rápido possível, pois o pagamento em excesso é bastante impressionante se você esticar o prazer.
Você pode pagar um pouco menos na organização Smsfinance. Nesse caso, os clientes recebem microcréditos a 0,9% por dia. Ao mesmo tempo, os fundos podem ser recebidos por um período de 21 dias.
Requisitos
Para solicitar um empréstimo com histórico de crédito ruim sem referências, você precisa atender apenas a alguns requisitos. Em primeiro lugar, o mutuário deve ser cidadão da Federação Russa com pelo menos 18 anos de idade. Além disso, você precisará fornecer um número de telefone de contato. Depois disso, o cliente receberá um empréstimo em poucos minutos.
Se falamos de grandes bancos, então neste caso há uma opção para tentar obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim garantido. Neste caso, terá de indicar bens móveis ou imóveis, que, em caso de incumprimento da dívida, serão vendidos, e o valor arrecadado será utilizado para pagar o empréstimo. Há outra opção que ajudará na obtenção de fundos. Por exemplo, você pode obter um empréstimo com histórico de crédito ruim com um fiador. Nesse caso, toda a responsabilidade pelo não pagamento da dívida recai sobre outra pessoa. Daí os problemas bastante óbvios de obter tais empréstimos. Poucas pessoas concordam em ser responsáveis pelo pagamento da dívida de outra pessoa.
Neste ponto de vista, é mais conveniente solicitar um microcrédito, limpar o histórico de pagamentos e só depois solicitar um empréstimo a uma instituição financeira mais séria.
Documentos
Para obter um empréstimo bancário, desde que o empréstimo anterior ainda tenha sido pago, mas com atrasos, será necessária uma extensa lista de documentos. Em primeiro lugar, é necessário fornecer um certificado oficial do local de trabalho, que indicará o tempo de serviço do mutuário e seusalário mensal. Além disso, você precisará de uma cópia da carteira de trabalho e uma indicação do telefone de contato do chefe, que provavelmente será chamado por um representante do banco para verificar a veracidade dos dados fornecidos.
Se falarmos de IMFs, neste caso, um passaporte e um requerimento serão suficientes. No entanto, antes de assinar o contrato, vale a pena estudá-lo detalhadamente. Não é incomum que tais documentos indiquem valores e taxas completamente diferentes. Portanto, em caso de dúvida, é melhor entrar em contato com outra IMF.
Com o que posso contar
Se estamos falando de um banco e da obtenção de um empréstimo garantido, então tudo depende diretamente de quanto a propriedade do mutuário será avaliada. O mesmo se aplica às situações em que o empréstimo é emitido com fiador. Um amigo ou parente terá que fornecer documentos que comprovem sua capacidade de pagamento, com base nos quais a quantia em dinheiro será calculada. Como regra, os bancos emitem empréstimos de 20 mil rublos a vários milhões.
Se estamos falando de IMFs, nesse caso vale a pena contar com valores mais modestos. Um cliente pode receber de 1 mil rublos a um máximo de 60 mil.
Como restaurar a reputação de crédito
Antes de mais nada, é importante quitar todas as dívidas existentes, se houver. Depois disso, você precisa estar preparado para o fato de que nenhum grande banco decidirá imediatamente fornecer uma grande quantia de dinheiro. Portanto, você pode ir para o outro lado. Antes de tudo, você precisa abrir no financeiroinstituição um depósito que pode ser reposto. Na próxima etapa, é necessário começar a fazer pagamentos por meio de uma conta aberta para que o banco possa registrar o recebimento de determinados valores de fundos.
Depois disso, você pode tentar abrir um cartão de crédito no mesmo banco. No processo de seu uso, não devem ser permitidos atrasos nos pagamentos. Tais procedimentos devem ser realizados por pelo menos dois anos. Depois disso, você pode solicitar com segurança um empréstimo mais impressionante.
Ao verificar os dados, o funcionário do banco garantirá que o cliente realmente tem condições de pagar as dívidas em dia. Isso permitirá que você esqueça o histórico de crédito negativo. No entanto, esse procedimento para restaurar a reputação financeira leva bastante tempo. Mas se com o tempo o cliente quiser obter uma hipoteca ou um empréstimo de carro, então este é o caminho mais seguro.
Fechando
Se um empréstimo com histórico de crédito ruim será concedido depende de muitos fatores. No entanto, há sempre o risco de um funcionário do banco ficar envergonhado por uma dívida anterior pendente. Verificações particularmente minuciosas são realizadas se estivermos falando de hipotecas ou outros grandes empréstimos. Para não quebrar a cabeça mais uma vez, é melhor fazer os pagamentos em dia.
Além disso, não confie em indivíduos e organizações que afirmam que, por uma certa quantia de dinheiro, podem limpar o histórico de crédito de qualquer pessoa. Deve-se entender que estes são apenas golpistas. Você pode limpar seu histórico de pagamentos apenas entrando em contato pessoalmente com o Banco Central. Portanto, não perca tempo e dinheiro com golpistas.
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