É válido para o seguro OSAGO KBM? O que é KBM no seguro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Com a alegria de possuir um carro vêm novas responsabilidades. Em particular, a necessidade de assegurar a responsabilidade civil automóvel. Todo mundo sabe que, em caso de acidente, o prejuízo é ressarcido pela empresa que vendeu a apólice. Surge a questão de como seu valor é formado e do que depende.

Um dos principais componentes do seguro é o KBM. Não faz muito tempo, havia informações de que foi cancelado em Rosgosstrakh. É assim? Discutiremos neste artigo.

KBM: decifrando o termo

KBM - o que está escondido atrás da abreviação indicada? Este é o chamado coeficiente bonus-malus, que depende da experiência do motorista e do número de acidentes que aconteceram com ele. Esta regra pode parecer redundante para alguns. No entanto, seu objetivo é incentivar os motoristas a dirigir com cuidado. Afinal, sem acidentes e reparos, ninguém pode pagarprecisar. E sem perdas, o lucro da seguradora só aumentará.

Para entender melhor o significado de CBM - o que este parâmetro significa, basta pensar na frase "bonus-malus". Ou seja, estamos falando de um tipo de recompensa que depende de dirigir sem incidentes. Na OSAGO, o bônus é de 5% para cada ano de condução sem acidentes.

Mas a questão surge ao decifrar ainda mais o conceito de CBM: o que é "malus"? Se o proprietário da apólice OSAGO sofrer um acidente em seu carro, o culpado disso, o desconto será cancelado ou reduzido. Mas se você não for culpado pelo acidente, isso não afetará o custo do seguro no próximo ano. Esta condição continuará mesmo quando o acidente foi registrado sem a participação dos policiais de trânsito.

A razão pela qual o custo não muda neste caso é muito simples - OSAGO é seguro de responsabilidade civil, não seguro de carro. E, claro, só o culpado aguenta.

Ao mudar de empresa, o CBM muda?

No seguro OSAGO, o cálculo não é uma tarefa fácil. O histórico completo do seguro do motorista é levado em consideração. Considere algumas opções comuns de como você pode descobrir suas chances.

1. Ao servir na mesma seguradora, os dados ficam armazenados no banco de dados interno. Então, ao solicitar uma nova apólice, o agente a analisa e anuncia o custo final.
2. Se o proprietário do carro quiser mudar de seguradora, para manter os descontos, ele precisa apresentar um certificado da empresa em queele havia segurado antes.
3. Mas mesmo que não haja certificado, existe um banco de dados automatizado da operadora do PCA, onde são armazenadas informações sobre todos os cidadãos que receberam apólices. No entanto, é melhor controlar pessoalmente este processo, pois acontece que as informações do Reino Unido não foram inseridas ou houve falhas no sistema.
4. Nos sites oficiais de algumas seguradoras é disponibilizado um serviço especial que permite calcular o CBM do seguro OSAGO. É um serviço de calculadora online. Ao mesmo tempo, o motorista é verificado no banco de dados da União Russa de Seguradoras de Veículos.
5. Acontece também que alguns CI prescrevem CBM na apólice. Estude-o com atenção: existe um coeficiente ao lado do nome do motorista ou na coluna "marcas especiais". No entanto, como essas informações não precisam ser refletidas na política, elas são inseridas com pouca frequência.
6. Tente ligar para a seguradora no número listado no carimbo da apólice de seguro. Peça para ser ligado ao departamento da OSAGO e diga que pretende renovar o contrato, portanto, quer conhecer sua turma para o próximo ano.

Como é calculado?

Anteriormente, o KBM estava vinculado a um carro específico ao fazer o seguro. Portanto, quando um carro foi vendido, todos os bônus foram zerados. Este método era claramente inconveniente e não lucrativo. Portanto, quando as deficiências do sistema foram identificadas, ele foi alterado, e o KBM passou a ser associado a uma pessoa, não a um carro.

Indicadores de CBM em seguros são 15 classes, cujos valores variam de 2,45 a 0,5. Um cliente que se candidatou a uma seguradora empela primeira vez, recebe a terceira classe e tem um custo padrão.

A cada ano, quando não há acidentes causados por motoristas, o MSC diminui. Ou seja, no próximo ano, com 5% de desconto, a turma já será a 4ª. No entanto, em caso de acidente por culpa do proprietário da OSAGO, a classe inevitavelmente diminuirá e o custo do seguro aumentará. Os cálculos são feitos de acordo com uma tabela KBM especial.

Se houver vários drivers na apólice, então o cálculo é feito de acordo com o CBM máximo de um deles. E se prevê o uso de carro sem restrição, o cálculo é baseado em quantos pagamentos foram feitos para a apólice anterior.

Nada além da verdade

Ao emitir OSAGO, o agente pode perguntar quantos acidentes ocorreram. Claro, um sistema automatizado é muito bom, mas ainda assim, o IC, como regra, prefere jogar pelo seguro.

De acordo com as regras da OSAGO, é proibido fornecer informações falsas. Se isso for descoberto, o contrato de seguro obrigatório será declarado inválido e o dinheiro gasto nele não será devolvido. Nem o melhor destino aguarda aqueles que são enganados após o acidente. Em seguida, o contrato é rescindido através do tribunal e os pagamentos terão que ser reembolsados pessoalmente. E isso não é tudo. Na próxima vez que o motorista fizer um seguro, o preço aumentará pela metade, ou seja, o MSC aumentará para 1,5 vezes. Portanto, é melhor nunca enganar o Reino Unido ao assinar OSAGO.

CBM=1

Acontece que o CBM é igual a um. Isso acontece nos seguintes casos:

1. Quando os veículos de propriedade de estrangeiros são segurados (esses carros geralmente ficam temporariamente na Rússia).
2. Ao segurar trailers.
3. Ao fazer um seguro por um período de tempo extremamente curto.

Cobrança de seguro

Às vezes, não apenas os proprietários de carros sem escrúpulos tentam enganar um oponente, mas também o próprio Reino Unido. Este é um aumento irracional no custo da apólice.

Na maioria das vezes este é um simples silêncio sobre o KBM. Um cálculo padrão pode ser oferecido a um motorista que seja preciso, mas não tenha conhecimento em questões de seguro.

Ou seja, verifica-se que a mesma quantidade de CBM ao segurar pela primeira vez permanece a mesma de ano para ano. E isso pode afetar seriamente o valor do seguro.

Outro método comum usado pelos agentes é vender seguro adicional. Assim, o custo também pode aumentar significativamente. Muitas vezes, a administração exige que os funcionários tentem vender seguros aos clientes dos quais eles não precisam.

Claro, deve-se reagir fortemente a essas coisas. Primeiro, exija que você emita uma apólice sem ofertas desnecessárias e, se isso não ajudar, ameace que você fará uma reclamação às autoridades competentes. Na maioria dos casos, isso funciona de forma convincente.

Acontece também que, ao mudar de empresa, as seguradoras dão ao cliente um coeficiente de um.

Observe - se você perder seu KBM, levará muito tempo para se recuperar e as finanças desaparecerão junto com ele.

Comoeconomizar dinheiro?

Então, vamos descobrir: como fazer para pagar menos pela apólice. Os seguintes aspectos importam aqui:

• Coeficiente territorial. Estamos a falar de um condutor cujo registo permanente se encontra na província ou na aldeia. Para ele, o custo do seguro será significativamente menor do que o de um residente metropolitano. Muitos cidadãos que têm parentes no interior registram veículos para eles e dirigem um carro sob uma procuração geral.
• É melhor incluir na apólice pessoas específicas em quem se pode confiar o veículo do que comprar um seguro com permissão para dirigir um carro para todos. A última opção é muito mais cara. Além disso, você deve considerar cuidadosamente se a TMB será alterada com seguro sem restrições.
• Se você não vai dirigir no inverno, então é melhor comprar uma apólice por vários meses - quando você planeja usar o veículo.

Alterações recentes de RSA

Desde dezembro do ano passado, a União Russa de Seguradoras Automotivas introduziu um novo procedimento para o uso do KBM em seguros. Quais são essas mudanças? O algoritmo é que, caso o segurado não concorde com os valores do coeficiente, o IC fica obrigado a verificar o valor no AIS RSA. Em caso de discrepância com a seguradora utilizada, aplicar-se-á o que tiver sido identificado. Então o coeficiente será levado em consideração não apenas na política atual, mas também em todas as subsequentes. Vejamos a tabela.

Base Legal

Documentos regulatórios que regem o sistema MSC:

• Lei CTP, artigos 9, 15.
• regras OSAGO,parágrafos 20, 35.
• Decreto Governamental 739.

Além disso, há um detalhado "Manual Metodológico do PCA sobre treinamento de funcionários de seguradoras nº 7".

Caso em Rosgosstrakh

Há vários anos, em uma das maiores seguradoras - Rosgosstrakh, um dia decidiram que o KBM foi cancelado ao segurar a OSAGO. Além disso, houve um momento conveniente para seguradoras sem escrúpulos - outras empresas não tinham formulários disponíveis, então os motoristas tiveram que comprar uma apólice com classe zero em Rosgosstrakh.

Além disso, em alguns escritórios, também foi imposto um seguro adicional, além de passar por uma inspeção técnica mesmo no caso de um cartão de diagnóstico válido.

Justiça foi buscada por aqueles que lutaram por seus direitos: neste caso, a classe KBM. É necessário processar? Para o tribunal, como você sabe, é necessário ter uma base que consista em provas escritas (você deve escrever antecipadamente para todas as instâncias para obter uma posição oficial delas por escrito), bem como testemunhas, áudio, vídeo gravações e afins. Mas mais frequentemente tais questões podem ser resolvidas sem levar o caso ao tribunal.

Claro que não é muito lucrativo para as seguradoras pagarem um desconto de até 50% para acidentes sem acidentes. Portanto, os funcionários usam vários truques para redefini-lo. Além disso, os proprietários de automóveis podem pagar por seu analfabetismo. Afinal, alguns nem sabem da existência do KBM.

Portanto, se ocorreu um erro e seu KBM foi redefinido, as seguintes etapas devem ser seguidas para restaurá-lo:

• if desde o erroaconteceu há menos de um ano, envie uma carta ao PCA com um pedido de verificação;
• cópias da carteira de motorista e da política antiga com o KBM correto devem ser anexadas à carta;
• se não houver resposta por mais de alguns meses, você deve entrar em contato com o Banco Central da Federação Russa, de onde o KBM correto será recebido com recálculo.

Conclusão

No artigo aprendemos sobre KBM: o que significa a abreviatura, como é calculada, quais problemas podem existir com seu design e como resolvê-los. “Prevenido está preparado” - bem, este é o caso. O KBM é válido para o seguro OSAGO hoje? Certamente. Tenha cuidado ao solicitar um seguro, não ceda à pressão e não se conforme com “opções” adicionais que você não precisa, e se for revelada uma violação do cálculo do KBM, conteste-a e alcance os indicadores corretos.