2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Às vezes, as circunstâncias se desenvolvem de tal forma que o mutuário não pode pagar integralmente as obrigações do empréstimo. A salvação nesta situação difícil pode ser o refinanciamento do empréstimo. Deve-se notar que esse serviço bancário não está disponível para todos. Somente clientes confiáveis, ou seja, aqueles com histórico de crédito impecável, podem usufruir dele. Para fazer isso, eles não devem ter atrasos em fazer pagamentos mensais. Além disso, os funcionários do banco prestarão muita atenção ao nível de renda. Suficiente é a condição financeira do cliente, que é capaz de cobrir os custos de dois programas de crédito de uma só vez. É necessário dizer algumas palavras sobre o que é refinanciamento de empréstimos.
A essência deste serviço bancário é a seguinte: uma instituição financeira emite novos fundos emprestados ao cliente com uma mensalidade menor, mas por um período mais longo. Tendo recebido a quantia necessária, ele reembolsa o empréstimo anteriormente tomado. É de salientar que pode recorrer ao serviço de refinanciamento para qualquer tipo de crédito, seja crédito ao consumo, crédito automóvel ou hipoteca.
Muitas vezes, os mutuários procuram refinanciar uma hipoteca feita anteriormenteum empréstimo, e isso é lógico, porque esse produto bancário é emitido por um período bastante longo, durante o qual as taxas de juros podem cair. Antes de tomar tal decisão, é aconselhável considerar que este procedimento pode acarretar os seguintes custos:
- comissão ao banco pelo pagamento antecipado do empréstimo (até 5%);
- comissão para abertura e manutenção de conta, celebração de contrato e outros;
- avaliação do imóvel;
- pagamento de serviços notariais para execução do contrato;
- e outros.
Em geral, o procedimento de refinanciamento de um empréstimo hipotecário é um pouco complicado. As instituições bancárias geralmente se recusam a fornecer esse programa para esse tipo específico de empréstimo. Essa tendência é facilmente explicada, pois nesse caso, as instituições financeiras por um determinado período de tempo perdem a capacidade de exercer o controle sobre as garantias, resultando no risco de recadastramento do imóvel para uma instituição não bancária.
Assim, o refinanciamento do empréstimo no exemplo acima é um dos procedimentos mais difíceis e, consequentemente, os requisitos para os mutuários estão se tornando mais rígidos. Por esse motivo, apenas grandes bancos oferecem refinanciamento de empréstimos a seus clientes, como o Sberbank, por exemplo.
Alguns mutuários estão em desvantagem ao fazer um novo empréstimo. Isso ocorre porque os consumidores geralmente valorizam os benefíciosde um ou outro produto bancário apenas em termos de taxa de juro. Isso está errado, porque uma variedade de "armadilhas" pode estar escondida atrás de uma taxa tentadoramente baixa. Especialistas em empréstimos observam que o refinanciamento só pode se tornar lucrativo se a taxa de juros do produto proposto for pelo menos 2% menor.
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