Empréstimos padrão e de longo prazo: tudo o que você precisa saber sobre empréstimos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todo mundo já ouviu falar sobre empréstimos de longo prazo pelo menos uma vez na vida. Mas nem todos sabem ao certo o que são. Em suma, trata-se de um empréstimo concedido por bancos e outras instituições financeiras por longos períodos (a partir de três anos). Mas o tópico contém muitos detalhes, e eu gostaria de falar sobre eles.

Sobre o serviço

Os empréstimos de longo prazo são mais frequentemente concedidos a dois tipos de clientes. O primeiro inclui indivíduos que desejam comprar um apartamento ou construir uma casa. Mas os fundos não são suficientes, então eles decidem por uma hipoteca. Sabe-se que é fornecido por um período de 5 a 30 anos. Esse tipo de empréstimo pode ser feito por qualquer pessoa entre 21 e 65 anos que atenda a outros requisitos, que serão discutidos posteriormente.

Além disso, os empréstimos de longo prazo geralmente são emitidos por pessoas jurídicas. Sua finalidade é utilizar os recursos para financiar capital fixo. Vale notar queno caso de pessoas jurídicas, os empréstimos de longo prazo têm conceito e definição mais amplos. Estes incluem capital próprio (sociedades gestoras e fundos do banco), emissão de obrigações, depósitos por períodos superiores a um ano. Mas todos os itens acima têm um objetivo - investir dinheiro em um projeto de produção de investimento, que trará lucro no futuro.

Crédito hipotecário e automóvel

Este é o tipo de empréstimo disponível para pessoas físicas. Os empréstimos de longo prazo mais populares do nosso tempo.

A peculiaridade de uma hipoteca é que a habitação comprada se torna uma garantia. No caso de uma pessoa não poder pagar sua dívida, o banco tomará o apartamento / casa / terreno para compensar as perdas. Em média, as hipotecas são feitas por 10 a 30 anos. Para ser aprovado, uma pessoa deve confirmar sua capacidade de pagar. Para isso, ele fornece um certificado de renda, um documento de emprego e sua experiência de trabalho e algo que certifica sua identidade. Se uma pessoa toma uma quantia realmente substancial, pode ser necessário um “parceiro” nos pagamentos, ou seja, um co-mutuário. Por exemplo, é mais provável que um casal consiga um grande empréstimo do que uma única pessoa.

Um empréstimo de carro também é um empréstimo bancário de longo prazo. Geralmente é tomado por curtos períodos, mas alguns pagam a dívida em dez anos. O valor mínimo é de 150.000 rublos e o máximo não é limitado. Outra vantagem é que, no caso de um empréstimo de carro de longo prazo, você nem precisa fazer um pagamento inicial. É muito confortável. Masos juros dos empréstimos de longo prazo são mais altos - não de 12 a 15%, mas de 15 a 20% ao ano. Se, por exemplo, uma pessoa receber 10 milhões de rublos por 10 anos, no final seu pagamento em excesso (no caso de 20%) será de 2.000.000 rublos.

Documentos

Há um conjunto padrão de documentos que você precisará fornecer ao solicitar empréstimos de longo prazo (e empréstimos). Dependendo dos requisitos de um determinado banco, a lista de documentos pode variar. Mas você definitivamente precisará de um aplicativo elaborado de acordo com o modelo estabelecido, um questionário do mutuário, um original e uma fotocópia do passaporte e um certificado de renda. Normalmente, o período para o qual uma declaração é necessária varia de 3 meses a 2 anos.

Você também precisará de uma fotocópia da carteira de trabalho, certificada no trabalho. Os homens precisarão fornecer uma identificação militar. Se você tiver uma carteira de motorista, precisará dela (como um segundo documento de identidade).

Normalmente, o pedido é considerado dentro de uma semana. Mas se todos os documentos estiverem em ordem e o cliente atender aos requisitos, ele poderá aprovar antes.

Sobre investimentos

Se um empréstimo de longo prazo for necessário para uma pessoa jurídica, ela precisará fornecer sua análise de projeto de investimento. Os funcionários do banco, familiarizados com isso, devem entender que o que eles pedem para emitir um empréstimo realmente dará lucro e pagará os custos. O projeto deve demonstrar seu valor e eficácia tanto quanto possível.

O documento deve conter uma avaliação de engenharia da ideia e demanda do mercado, estimativas de custos, cronograma de trabalho. Também precisoindicar a rentabilidade e o período exato para o qual os custos serão compensados. Você também precisará de uma análise ambiental (a inocuidade do projeto para o meio ambiente), bem como uma prova de que o mutuário será capaz de implementar o plano.

O banco deve entender que o empréstimo será bem garantido, o investimento será pago rapidamente, o risco é aceitável e a ideia é original. Se todas as condições forem atendidas, a pessoa jurídica receberá um empréstimo.

Empréstimos de curto prazo

Vale a pena falar brevemente sobre empréstimos, cujos pagamentos são feitos muito mais rapidamente do que no caso da mesma hipoteca. Empréstimos de longo e curto prazo são igualmente procurados. Apenas o segundo tipo de empréstimo é emitido por um número muito maior de pessoas.

E isso é crédito ao consumidor. Eles o levam para resolver os chamados problemas "domésticos". Se você não tem o suficiente para comprar um apartamento, ou precisa fazer reparos, compre um técnico, etc. Quase todos os bancos oferecem crédito ao consumidor. Mas é melhor entrar em contato com o estado, pois existem as condições mais aceitáveis. É emitido por um período de até cinco anos, com juros bastante aceitáveis (média de 12-14% ao ano). Se você pode encontrar um fiador, você pode diminuir a taxa. O valor máximo é de 3.000.000 rublos. Mas a quantidade de fundos que o banco está pronto para emprestar será decidida pelos analistas financeiros após um conhecimento detalhado da demonstração de resultados, tempo de serviço etc. Se uma pessoa, por exemplo, recebe 60 tr. por mês, então 1.300.000 rublos por 5 anos serão dados a ele.

Microempréstimo

Esta é a última coisa que eu gostaria de dizer. A opção de empréstimo menos lucrativa, mas às vezes só ele pode ajudar. Para obter um microempréstimo, você só precisa de um passaporte. A idade não é importante, desde que seja 18. As quantidades são pequenas - 15, 20, 35 tr. Às vezes mais, dependendo das condições oferecidas pela organização. Mas o interesse é grande - de 0,75% a 3% ao dia. Claro, emprestando uma grande quantia por um mês, você pode falir. Mas como uma emergência, uma boa opção. Por exemplo, ainda f altam alguns dias para o salário, não há ninguém para quem pedir emprestado, e a geladeira, na qual uma pessoa está de olho há muito tempo, é vendida de repente com um desconto de 50%. Nesse caso, realmente há economias - vários milhares pagos como juros a uma organização de microfinanças não “atingirão” muito a carteira, dado quanto dinheiro o mutuário economizou com desconto.