Crédito hipotecário sem renda: procedimento e condições para obtenção

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Certificado de renda - o principal documento necessário para solicitar um empréstimo hipotecário. Esta é uma confirmação da solvência do cliente, com base na qual o banco decide sobre a emissão de um empréstimo à habitação e seu valor. É possível obter um empréstimo para comprar casa com um número mínimo de documentos e quais as condições que os bancos oferecem?

É possível obter uma hipoteca sem comprovação de renda

Um dos principais requisitos dos bancos para os clientes é a disponibilidade de uma quantidade suficiente de renda permanente para efetuar pagamentos mensais. Para confirmar sua situação financeira, você precisa fornecer um certificado de imposto de renda de 2 pessoas dos últimos 6 meses.

No entanto, a realidade de hoje é tal que uma certa parte dos cidadãos ou trabalha extra-oficialmente, ou parte do seu salário não é refletida nos documentos. Não é possível fornecer um certificado de renda, mas isso não significa que eles terão uma hipoteca negada. Se há alguns anos, os potenciais mutuários precisavam confirmar o salário sem falhas, agora muitos bancos simplificaram o procedimento de registro. Uma hipoteca sem um certificado de renda é possível, mas as condições para isso são muito mais difíceis do que as padrão.programas.

Taxa, taxa e prazo

As condições dos bancos que concedem hipotecas sem certificados de renda têm características próprias. O mais importante é o aumento da taxa de juros. A porcentagem é, em média, 1-2 pontos maior do que para os programas de hipotecas clássicos.

O período de devolução do dinheiro é curto. Normalmente, o reembolso de uma hipoteca sem um certificado de renda não dura mais de 20 anos. A primeira parcela é mais do que nos termos dos programas padrão. Você deve ter pelo menos 50% do custo da habitação adquirida. A presença desses fundos é uma garantia para o banco de alta solvência do cliente.

Nuances de design

A hipoteca sem comprovação de renda tem várias características:

• A escolha dos programas é limitada, pois nem todos os bancos estão preparados para conceder empréstimos a cidadãos sem vínculo empregatício, mesmo contra a segurança do objeto adquirido.
• A maioria dos bancos emite hipotecas sem comprovação de renda apenas para os participantes de seu projeto salarial. Se o seu salário mensal não for transferido para o cartão bancário, será mais difícil obter uma decisão positiva.
• Pequena seleção de opções de imóveis. Na maioria das vezes, os bancos oferecem hipotecas em novos edifícios de seus parceiros desenvolvedores.
• Se um cliente se candidatar a um banco em cujo cartão recebe um salário, as condições para ele serão menos severas, pois as informações sobre solvência já estão disponíveis no banco de dados de uma instituição financeira.

Apesar de todas as nuances, tal programa dá a chance de adquirir uma moradia própria para quem não tem a oportunidadeforneça um documento oficial.

O que devo fazer?

Como conseguir uma hipoteca sem comprovação de renda? Você precisa começar procurando um banco. Comentários de clientes e recomendações de amigos ajudarão você a decidir onde obter uma hipoteca. Depois de escolher uma instituição, você precisa começar a coletar documentos. Tudo que você precisa é um formulário de inscrição e um passaporte. Alguns bancos exigem um documento de identidade adicional. Como pode ser:

• passaporte;
• carteira de motorista;
• certificado de seguro;
• ID do funcionário.

Além disso, é necessário o passaporte do cônjuge (se o cliente for casado), pois muitos bancos registram o marido ou a esposa do solicitante como co-mutuário.

Como conseguir uma hipoteca sem comprovação de renda? Você precisa se inscrever e aguardar uma decisão. O questionário é preenchido em uma agência bancária. Apesar da ausência de emprego oficial, é necessário preencher dados sobre o valor da renda mensal. O valor deve ser real, pois o banco verificará cuidadosamente as fontes de receita. Você também precisará fornecer informações sobre o trabalho: endereço, nome da organização, cargo, número de telefone do empregador. Em média, as inscrições são processadas dentro de 7 a 10 dias.

O que fazer após a aprovação

A seguir, o cliente tem 3 meses para procurar o imóvel adequado, após o que deve apresentar os documentos para a habitação selecionada: um documento comprovativo dos fundamentos para o surgimento dos direitos de propriedade; extrato da USRN;relatório de avaliação; extrato do livro da casa; documentação técnica do objeto (extrato cadastral, certidão de registro).

Se uma hipoteca sem certificado de renda for emitida para habitação em construção, então títulos de propriedade do desenvolvedor, um documento de terra, um extrato do registro cadastral de terra, uma licença de construção, um plano de projeto, um será necessário acordo para participação na construção compartilhada.

Após a aprovação do imóvel pelo banco, são celebrados um contrato de hipoteca e um contrato de compra e venda. A transação é registrada em Rosreestr. O apartamento adquirido é emitido como penhor para o banco.

Rosselkhozbank

Como parte do programa, é possível receber recursos para imóveis prontos, um prédio residencial com terreno e um novo prédio de parceiros bancários. Condições:

• empréstimo máximo - até 8 milhões de rublos;
• termo - até 25 anos;
• entrada - a partir de 50% se for comprada uma casa com terreno;
• primeira parcela - a partir de 40% na compra de casa no mercado secundário ou em prédio novo.

As taxas de juros dependem da situação do cliente e do tipo de propriedade. A taxa de hipoteca para um apartamento sem certificado de renda no mercado secundário é fixada em 9,45% para clientes assalariados e bancários confiáveis. Para funcionários do Estado - 9,5%, para outros clientes - 9,6%.

Para habitação em construção, a taxa para clientes consignados é de 9,35, para funcionários do Estado - 9,4%, para os restantes - 9,5%. Taxa de juros de hipoteca para a compra de uma casa com parcela para clientes assalariados - de 11,95%, parafuncionários de organizações orçamentárias - de 12%, para outras pessoas - 12,5%.

A taxa aumenta em 1 ponto se o mutuário se recusar a fazer seguro de vida e saúde. Os requisitos para solicitantes de empréstimos são padrão: cidadania da Federação Russa, idade de 21 a 65 anos.

VTB 24

Termos de inscrição:

• adiantamento - a partir de 30%;
• termo - até 20 anos;
• quantia - de 600 mil a 30 milhões de rublos;
• taxa - de 10,7%.

Deve-se notar que a taxa indicada só é válida se o cliente estiver disposto a fazer uma apólice de seguro, que inclui seguro para o apartamento, título e o próprio mutuário. Requisitos para o destinatário do empréstimo: idade de 21 a 65 anos, nível de renda suficiente para um depósito mensal de fundos. A presença de uma autorização de residência permanente na região em que o cliente solicita uma hipoteca não é necessária. O empréstimo é emitido de acordo com o passaporte e certificado de seguro.

Sberbank

Hipoteca sem comprovação de renda neste banco opera no âmbito do programa de aquisição de moradias prontas e em construção. Condições:

• quantia - de 300 mil a 8 milhões de rublos;
• adiantamento - a partir de 50%;
• é possível receber fundos garantidos por imóveis existentes;
• termo - até 30 anos.

Taxa de habitação do mercado secundário - de 8,6% (para famílias jovens), de 9,1 - para outros clientes. Para habitação em construção - 7,4% (no programa preferencial), de 9,4% - em condições básicas.

Para os clientes de débito, existem condições melhoradas (a taxa é calculada individualmente) e um procedimento de candidatura simplificado. O pedido é considerado apenas no passaporte. As pessoas que não são clientes do banco também precisarão de outro documento que identifique sua identidade.

Sovcombank

Termos do empréstimo:

• taxa - de 11,4%;
• termo - até 20 anos;
• taxa - a partir de 20%;
• quantia - até 30 milhões de rublos.

Uma característica dos empréstimos no Sovcombank é a oportunidade de fazer uma hipoteca para aposentados. A idade máxima do destinatário dos fundos não deve exceder 85 anos.

Uralsib

Como parte do programa, é possível adquirir moradias em construção. O que o banco oferece:

• aposta de 9,4%;
• termo - até 30 anos;
• quantia - de 300 mil a 50 milhões de rublos.

O valor do adiantamento depende do status do cliente. Para clientes de folha de pagamento, é necessário pelo menos 20% do valor estimado do objeto. Quem se inscrever no banco pela primeira vez deve ter pelo menos 40% para a primeira parcela.

Transcapitalbank

É possível receber fundos para um apartamento no mercado secundário e moradia em um prédio novo nas seguintes condições:

• adiantamento - a partir de 30%;
• quantia - até 12 milhões de rublos;
• taxa de 7,7% por até 25 anos.

Para o banco aceitar o pedido de consideração, basta fornecer um questionário e um passaporte.

Promsvyazbank

Um recurso de empréstimo no programa Promsvyazbank é menosexigências severas para os clientes. Se a maioria dos bancos não emprestar sem confirmar a renda dos empresários, essa instituição cooperará de bom grado com os empreendedores individuais.

Taxa de prédios novos:

• de 9,4% na compra de imóveis em construção dos parceiros desenvolvedores do banco;
• de 10,8% para clientes de folha de pagamento na compra de um apartamento em prédios novos de outros desenvolvedores (10,9% para não clientes do Promsvyazbank).

Tarifa para apartamentos no mercado secundário:

• de 11,2% para clientes de folha de pagamento;
• de 11, 3 - para o resto.

Os juros declarados são aplicados somente se o mutuário estiver pronto para emitir um contrato de seguro abrangente. A contribuição é de pelo menos 40%. O dinheiro pode ser recebido tanto na segurança da propriedade adquirida quanto em um apartamento existente.

Onde conseguir uma hipoteca

Ao procurar um banco e um programa, você precisa partir de seus próprios dados iniciais: quanto é a entrada e quanto você está disposto a pagar mensalmente para quitar o empréstimo. Se você é um cliente de débito de um determinado banco, é melhor entrar em contato com ele primeiro. Os bancos são mais fiéis aos seus clientes regulares: a taxa para eles é 0,5-1% menor do que para outros indivíduos. O que procurar ao escolher uma instituição de crédito:

• O programa envolve co-mutuários. Um mutuário adicional (cônjuge ou parente) pode aumentar suas chances de obter uma hipoteca, além de permitir que você tire o máximo possívelvalor, uma vez que a renda de ambos os mutuários será considerada no cálculo do empréstimo.
• Qual é o valor do adiantamento. A maioria dos bancos exige um depósito de pelo menos 40-50% do valor da propriedade. Se esse valor for muito grande para você, você deve prestar atenção aos programas com uma contribuição menor. No entanto, tenha em mente que quanto maior o valor que você está disposto a contribuir para comprar um apartamento, maiores as chances de aprovação do pedido e melhores as condições de reembolso.
• Custo do seguro. Ao solicitar uma hipoteca sem declarações de renda e fiadores, o mutuário é obrigado a segurar a habitação adquirida. Além disso, ele pode fazer seguro de vida e saúde. Na maioria das vezes, o seguro já está incluído nos termos do contrato e seu valor é distribuído por todo o período de reembolso. O seguro pode aumentar significativamente o valor de um pagamento a maior, por isso é importante saber com antecedência sobre o custo desse serviço e escolher o banco que o oferece com as menores taxas.

O empréstimo sem comprovação de renda é a melhor opção para quem está com pressa para comprar um imóvel ou não tem condições de fornecer um comprovante de salário ao banco. Deve-se notar que é muito mais difícil obter uma hipoteca em Moscou sem um certificado de renda do que nos programas padrão. Um bom histórico de crédito e a disponibilidade de documentos que possam confirmar indiretamente a renda não oficial será um diferencial.