Onde e como obter uma hipoteca de forma lucrativa: instruções passo a passo, documentos necessários e revisões

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

A situação econômica das últimas décadas deixa muito a desejar. Devido à f alta de empregos bem remunerados, muitas famílias não conseguem comprar sua própria moradia. Alguns decidem economizar para um apartamento por anos, enquanto alugam uma casa, enquanto outros recorrem ao banco para obter ajuda. Quão lucrativo é obter uma hipoteca? Antes de mais nada, vale a pena explorar as ofertas de instituições financeiras populares.

O que é uma hipoteca

Muitas empresas de construção hoje cooperam com bancos comerciais e outras instituições financeiras populares. Essa interação é benéfica para ambas as partes. Habitação a crédito é uma oportunidade de fechar um negócio tanto para o desenvolvedor quanto para o banco. Ganha também o próprio cliente, que, sem ter uma grande quantia, pode mudar-se para uma habitação comprada por empréstimo.

A hipoteca é uma espécie de empréstimo. A principal condição para isso é o registro do imóvel, que é adquirido mediante contrato, sob fiança. Este é um seguro adicional para todas as partes da transação. Se o cliente, por vários motivos, não puder pagar o empréstimo, a habitação torna-se propriedade do banco. No final, ninguémdevo. O que é mais lucrativo, fazer uma hipoteca ou um empréstimo? A última opção é mais aceitável quando se trata de comprar um apartamento ou casa.

Quais nuances você precisa saber

Qualquer empréstimo é dívida. Portanto, antes de firmar um contrato com uma instituição financeira, vale a pena estudar suas condições. Antes de tudo, você deve prestar atenção à taxa de juros, para estudar a questão da presença de taxas ocultas. Esses indicadores afetarão principalmente o valor do pagamento em excesso do empréstimo. Qual é a melhor hipoteca para tomar? Vale ficar atento àquelas ofertas que envolvem a possibilidade de pagamento antecipado da dívida sem multas.

Especial atenção deve ser dada à escolha do banco com o qual a transação será posteriormente concluída. É lucrativo fazer uma hipoteca para uma jovem família no Sberbank. As condições serão descritas abaixo. Em geral, é indesejável firmar um contrato com uma instituição financeira que atua no mercado há menos de 5 anos.

Outro ponto importante a ser observado é a renda total da família. Não será possível obter empréstimo com garantia se o pagamento mínimo estimado em contrato for superior a 40% desse indicador.

Sberbank

Esta instituição financeira é hoje líder em crédito hipotecário. Sob os termos do banco, você pode comprar imóveis, tanto em uma casa pronta quanto em fase de desenvolvimento. Quão lucrativo é obter uma hipoteca? Vale a pena ficar atento às propostas com apoio do Estado. Positivo é o fato de o negócio ser em rublos. Portanto, o pagamento a maior do empréstimo não estará vinculado à taxa de câmbio.câmbio.

Qualquer cidadão da Rússia que tenha completado 21 anos pode se tornar um cliente bancário. O contrato pode ser celebrado por um período de 1 a 30 anos. Deve-se ter em mente que quanto mais tempo o cliente deve ao banco, maior será o pagamento final em excesso. Ao mesmo tempo, com um empréstimo de curto prazo, o pagamento mínimo mensal será maior. A taxa de juros anual do empréstimo é de 11,4%. Um pré-requisito é um pagamento inicial de pelo menos 20% do valor total do imóvel. Quão lucrativo é fazer uma hipoteca no Sberbank? Aumente o valor do adiantamento!

Tinkoff Bank

Aqueles interessados em qual hipoteca é mais rentável devem ficar atentos à oferta desta instituição financeira. O fato é que o Tinkoff Bank oferece uma taxa de juros anual em um empréstimo de 10,5%. O prazo do empréstimo é o mesmo do caso anterior - 30 anos. Não há taxas ocultas. Um cliente adulto pode concluir um acordo para a compra de habitação não apenas no mercado primário, mas também no mercado secundário.

Tinkoff Bank tem suporte online conveniente. Todos podem registar os seus dados em casa e apresentar um pedido de empréstimo. Se a instituição financeira aprovar o pedido, resta apenas recolher o pacote de documentos necessário e dirigir-se à agência bancária mais próxima para assinar o contrato. Além disso, o site oficial possui uma calculadora de empréstimo conveniente que permite pré-calcular quantoé lucrativo fazer uma hipoteca.

Abertura

A instituição financeira é relativamente jovem. Apesar disso, o número de clientes só está aumentando devido às condições favoráveis de crédito. O pagamento em excesso sob o contrato dependerá diretamente do pagamento inicial. Qual é a melhor hipoteca para uma família jovem? As ofertas mais atraentes são as de apartamentos em prédios novos. A instituição financeira oferece uma taxa de 11,3%. O valor do adiantamento deve ser de pelo menos 20%. O custo da habitação não pode exceder 8 milhões de rublos.

Quem quiser comprar um apartamento no mercado secundário poderá celebrar um acordo com uma taxa de 12,75%. Nesse caso, o pagamento inicial já deve estar no nível de 30%. O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos. O capital de maternidade pode ser usado como adiantamento.

No site do banco, você também pode solicitar um empréstimo hipotecário ou calcular os custos estimados.

Trans Capital Bank

Se você estudar a questão de qual banco é lucrativo para fazer uma hipoteca, as avaliações dos moscovitas mostram que as condições mais atraentes são oferecidas pelo Trans Capital Bank. Todos podem comprar imóveis no complexo residencial "Uspensky Kvartal" a apenas 8% ao ano. A única desvantagem é o curto prazo do empréstimo. A hipoteca pode ser emitida por apenas 8 anos. Essa oferta será conveniente para pessoas com altos salários.

Trans Capital Bank oferece para comprarimobiliário no mercado secundário a 11,9% ao ano. O prazo do empréstimo é de 25 anos. O valor máximo da transação é de 20 milhões de rublos. A entrada não deve ser inferior a 20% do valor da hipoteca do imóvel. As análises mostram que o pagamento antecipado da dívida sem penalidades é possível em qualquer fase.

A instituição financeira prevê a utilização do capital maternidade como entrada. Nesse caso, o adiantamento deve ser pago em até 3 meses a partir da data da transação.

Promsvyazbank

Esta instituição financeira oferece hoje as condições de empréstimo mais favoráveis, segundo avaliações. Para concluir um negócio, o cliente deve fornecer dados sobre o local de trabalho oficial, cujo período de permanência não pode ser inferior a 4 meses. Quão lucrativo é obter uma hipoteca de um apartamento? Tudo o que você precisa fazer é solicitar um passaporte de um cidadão da Federação Russa, bem como um código de identificação, na agência bancária mais próxima. A taxa mais baixa (5,99%) será oferecida a quem quiser comprar habitação num novo edifício. Um pré-requisito é que a idade do mutuário no momento da celebração do contrato seja de 21 anos. Uma taxa de juros tão baixa é oferecida apenas para os clientes que foram atendidos pelo Promsvyazbank por mais de um ano.

Os clientes que pela primeira vez solicitarem ajuda a uma instituição financeira terão uma taxa de 11,4% ao ano, sujeito à compra de um apartamento no mercado primário e 12%, sujeito à compra de habitação no mercado secundário. O prazo máximo do empréstimo é de 25 anos.

Rosselkhoz Bank

As condições desta instituição de crédito não podem ser consideradas as mais favoráveis. Ao mesmo tempo, o banco ocupa a quarta posição em termos de confiabilidade, segundo dados fornecidos pelo Banco Central. Taxa de empréstimo hipotecário depende do adiantamento pago pelo cliente. Assim, se você pagar mais de 50% do custo original do imóvel, o percentual anual será no nível de 11,5. O adiantamento mínimo nos termos do banco é de 10%. Ao mesmo tempo, a taxa anual ficará no patamar de 12,9%. O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos. O negócio pode ser concluído por um total de 20 milhões de rublos.

Quão lucrativo fazer uma hipoteca? As avaliações mostram que, além de pagar um adiantamento impressionante, também será necessário confirmar sua renda. O banco avalia cuidadosamente a solvência dos clientes. Uma instituição financeira pode considerar um pedido de transação de hipoteca em até 5 dias úteis.

Onde e como obter uma hipoteca: instruções passo a passo

Aqueles que decidam adquirir habitação a crédito terão que agir de acordo com o seguinte cenário:

1. Estude as ofertas de instituições financeiras populares, escolha a opção mais adequada.
2. Envie uma solicitação online preliminar ao banco selecionado.
3. Se a resposta for positiva, reúna o pacote de documentos necessário. Os obrigatórios incluem: um passaporte de um cidadão da Federação Russa, um código de identificação, uma identidade militar, se disponível, um documento sobre o estado civil (presença de filhos), um certificado de renda dos últimos 6 meses.
4. Com um pacote de documentos venha paraa hora marcada para o banco e concluir um contrato de hipoteca.

Além disso, a instituição financeira exigirá os documentos relativos ao imóvel que é garantia. Além disso, o banco pode solicitar informações sobre a renda de outros membros da família. Quanto maior a receita total, maior a probabilidade de o banco dar uma resposta positiva.

A hipoteca pode ser lucrativa para quem está confiante no futuro. Na ausência de estabilidade, não vale a pena firmar acordo com instituição financeira.