Quando o histórico de crédito é atualizado: definição, tempo de renovação

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os produtos de empréstimo são de grande importância para os mutuários de hoje. Para muitos, esta é a única chance de fazer uma grande compra ou tornar-se proprietário de seu próprio imóvel. Mas nem sempre o banco aprova o valor necessário. Muitas vezes, o motivo é um histórico de crédito ruim, que foi danificado pelo mutuário no processo de cumprimento de obrigações de dívidas anteriores. Uma questão atual para clientes em potencial de instituições financeiras que tiveram a aprovação negada de um aplicativo é onde e por quanto tempo essas informações são armazenadas.

A atividade de crédito de um indivíduo para as atividades de qualquer banco é de particular importância. Como os dados contidos nele dão uma ideia da confiabilidade de um indivíduo que deseja fazer um empréstimo. Antes de solicitar um grande empréstimo a uma instituição financeira, é útil primeiro verificar seu histórico de crédito. Especialmente se o cliente em potencial sabe queele já havia tido problemas para cumprir obrigações de dívidas anteriores. Por quanto tempo um histórico de crédito é atualizado e quais são essas informações são discutidas neste artigo.

O conceito de histórico de crédito

Na verdade, é um conjunto de informações com base nas quais os funcionários do banco decidem sobre a possibilidade de emitir um empréstimo. Inclui os seguintes dados:

1. Dados do passaporte de uma pessoa física e informações sobre a instituição bancária onde o empréstimo foi recebido anteriormente.
2. Valor do empréstimo.
3. O período para o qual os fundos fornecidos são retirados.
4. Atraso no pagamento e pagamento antecipado do empréstimo.
5. Litígio entre pessoa física e banco.

Estrutura

Antes de passar para a questão da rapidez com que o histórico de crédito é atualizado, vale a pena considerar sua estrutura. Esta informação consiste nas seguintes partes:

1. Geral. Contém dados sobre a instituição que detém as informações.
2. Principal. Contém informações completas sobre a atividade de crédito financeiro de um determinado indivíduo.
3. Fechado. Detalhes da organização bancária e informações pessoais sobre o beneficiário do empréstimo.
4. Confidencial. Disponível apenas para o cliente. Inclui uma lista de indivíduos que enviaram uma solicitação de denúncia.

Importante! O contrato de empréstimo deve conter uma cláusula que confirme o consentimento do cidadão paratransferência de dados para o BCI. Na ausência de consentimento, o banco não tem o direito de fornecer as informações especificadas.

Visualizações

Os históricos de crédito são divididos condicionalmente nos seguintes tipos:

• com nível zero: se o cliente se recusar a fornecer informações ao CBI ou não houver atividade de crédito;
• com classificação positiva: o cliente cumpre as obrigações do empréstimo no prazo ou antes do prazo;
• com classificação negativa: presença de atrasos, multas ou litígios.

Para quem é fornecido?

O direito de receber relatórios sobre a atividade de crédito de um indivíduo tem:

1. Banco Central.
2. Instituição financeira onde o cliente solicitou um empréstimo.
3. Judicial e aplicação da lei, conforme solicitado.
4. O próprio cliente.

Onde está armazenado?

Os serviços de coleta, processamento e fornecimento de informações sobre cada mutuário específico são fornecidos por uma instituição especialmente autorizada - o Credit History Bureau. Funciona com base numa licença concedida pelo Banco Central da Federação Russa. A atividade principal está voltada para a formação e prestação de relatórios sobre operações de crédito.

Várias dessas instituições podem estar localizadas em uma região ao mesmo tempo, no total existem cerca de 30 dessas organizações no momento. Todos eles interagem ativamente e trocam dados rapidamente, atualizando as informações em tempo hábil.

Como o histórico de crédito é atualizado no Credit Bureauhistórias? A lei impõe obrigações aos bancos e outras instituições de fornecer informações sobre o empréstimo emitido no prazo de 10 dias após a provisão. Além disso, os dados sobre inadimplência e pagamentos do empréstimo são transmitidos dentro do período especificado.

Como nem todas as organizações transmitem informações de forma consistente e pontual, o cidadão tem o direito de estudar de forma independente o histórico de crédito e verificar a precisão dos dados.

Atualização de datas

A maioria das pessoas tem um equívoco sobre a frequência com que um relatório de crédito é atualizado e sobre a importância dessa informação. Se houve pagamentos atrasados no último empréstimo, você não deve pensar que pode ocultar os dados entrando em contato com outro banco. As informações estão disponíveis para todas as organizações oficiais que emitem empréstimos em dinheiro e são armazenadas por um longo período.

Depois de quantos anos o histórico de crédito é atualizado? Existem os seguintes períodos de renovação:

• em 10 dias;
• após 3 anos;
• após 10 anos;
• após 15 anos.

É necessário considerar cada opção específica separadamente.

Em 10 dias

Após a elaboração e assinatura do contrato de empréstimo, as informações são enviadas à divisão BKI em até 10 dias. Da mesma forma, os dados são inseridos para cada transação legal: efetuar um pagamento, reembolso antecipado.

A cada 3 anos

Pagadores inescrupulosos que não sabem exatamente quando o histórico de crédito é atualizado, acreditando quea informação muda não mais do que 1 vez em 3 anos, eles tentam se apresentar como um mutuário responsável. Para fazer isso, as pessoas emprestam pequenas quantias de dinheiro e cumprem suas obrigações antes do prazo. Como resultado dessas atividades, o cidadão espera receber um empréstimo de grande valor.

Esse equívoco surgiu devido ao fato de que ao considerar a solvência de um cliente, os bancários estão limitados aos últimos 3 anos na presença de uma grande atividade de operações de crédito. Em uma situação em que há poucos dados para o tempo especificado, o período de verificação é estendido por vários anos.

Em 10 ou 15 anos

Quanto tempo leva para atualizar um histórico de crédito por lei? De acordo com a legislação, foi previsto um prazo de 15 anos para o armazenamento desses dados. Mas devido às emendas que foram feitas literalmente 2 anos atrás, o prazo foi reduzido em 5 anos. Agora o histórico de crédito é armazenado por não mais de 10 anos a partir da data da última entrada.

Preste atenção! A compra de bens, incluindo eletrodomésticos parcelados, também é refletida nos dados.

Cada atualização de informações redefine o limite de tempo e a contagem regressiva recomeça.

Como sei o conteúdo?

A lei regulamenta não apenas quando um histórico de crédito é atualizado, mas também prevê o direito do cidadão de se familiarizar com a prestação de contas das transações. Muitas vezes, essa informação é necessária para os mutuários, por exemplo, antes de tomar a decisão de solicitar uma hipoteca. Para obter as informações que você precisaconsulte o catálogo Central de históricos de crédito, onde fornecerá dados sobre a agência de crédito regional, que gera um relatório sobre um indivíduo específico.

A seguir, a pessoa precisa acessar o site oficial do Banco Central, onde deverá preencher um formulário especial. Isso é feito para obter informações de interesse gratuitamente. Mas para enviar um pedido, você deve inserir o código fornecido pela divisão local do BKI. Você também pode descobrir os dados entrando em contato pessoalmente com o BKI relevante. As informações são fornecidas em até 10 dias após o envio da inscrição.

Custo do serviço

Na maioria das vezes, os cidadãos estão interessados na questão de quando o histórico de crédito é atualizado para remover informações negativas. Portanto, alguns tentam solicitar dados com a maior frequência possível.

O cliente pode usar o direito de receber informações gratuitamente apenas uma vez por ano. Se você se inscrever novamente, precisará pagar. Dependendo da região de residência, a taxa de prestação do serviço pode chegar a 2.000 rublos.

Ações quando um erro é detectado

Como e quanto o histórico de crédito é atualizado em caso de erro? Se o mutuário tiver um empréstimo negado com base em dados errôneos do empréstimo anterior fornecido pela instituição financeira, ele terá o direito de contestar as informações falsas.

Algoritmo de ações:

1. Antes de mais nada, é necessário determinar o CBI, que fornece informações sobre o empréstimo.
2. Ao manusearbilhete de identidade, o requerente formula uma reclamação por escrito.
3. Funcionários da BKI enviam uma solicitação para a organização que forneceu dados falsos.

Os especialistas do banco consideram a solicitação dentro de um mês. Se um erro for encontrado, as correções são feitas e as informações são fornecidas novamente. Em uma situação em que a organização que emitiu o empréstimo se recuse a corrigir os dados e o cliente tenha certeza de que as informações precisam ser alteradas, você deve recorrer à justiça. Havendo documentos que comprovem a posição do tomador do empréstimo, a autoridade judiciária impõe ao banco a obrigação de corrigir os dados.

Conclusão

Os clientes são incentivados a verificar seu histórico de crédito de tempos em tempos para evitar que um empréstimo seja negado no futuro. Se o rating se deteriorou por qualquer motivo, a situação pode ser melhorada pela atividade de crédito nos próximos 3 anos.

Para fazer isso, você precisa periodicamente fazer empréstimos por uma pequena quantia e reembolsá-los em tempo hábil. Você também pode comprar mercadorias a crédito. Pagamentos regulares em pagamentos têm um efeito positivo na formação do histórico de crédito de um cliente.

Mesmo que o cidadão tenha certeza de um histórico de crédito positivo, existe a possibilidade de uma instituição financeira fornecer informações errôneas. Portanto, é indesejável ignorar a validação periódica de dados.

Se o cliente não quiser fazer pequenos empréstimos, terá que esperar 10 anos até o dia em que o histórico de crédito for atualizado.