O que é resolução bancária? Sanção bancária: o que fazer para os depositantes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em 2013-2014, o Banco Central revogou a licença de muitos bancos russos. Isso não só causou pânico entre os depositantes, mas também atingiu outras instituições de crédito. Os clientes começaram a retirar fundos mesmo de bancos financeiramente estáveis. Então, pela primeira vez em muito tempo, a palavra "sanation" foi ouvida muito alto. O que implica o procedimento de salvamento de uma instituição de crédito pelo Estado? Neste artigo, você aprenderá o que é resolução bancária.

Definição

Um conjunto de procedimentos visando a recuperação da situação financeira - reorganização do banco. O que isto significa? Se for possível evitar a falência de uma instituição financeira, a gestão do banco será transferida para a Agência de Seguro de Depósitos (DIA). A reorganização é benéfica para os clientes que investiram um depósito, pois permite que você salve todos os fundos investidos. Caso a licença do banco tenha sido cassada, o DIA só poderá reembolsar parte do valor do depósito. Mas se houver um investidor que compre a totalidade da instituição de crédito, as pessoas jurídicas também serão beneficiadas, pois poderão continuar sendo atendidas na organização. O novo proprietário usará toda a gama de medidas para reestruturar as contas a pagardívidas e livrar-se de ativos ilíquidos. Isso é o que é um resgate bancário. Mas isso é feito muito raramente. Se o buraco no balanço corresponder ao volume de ativos, nada pode ser feito.

A reabilitação é realizada se:

- o banco é significativo para a economia do país ou de uma determinada região ("Solidariedade" na região de Samara);

- uma instituição de crédito está estável, mas enfrenta uma f alta temporária de liquidez devido ao pânico da população (Gazengobank).

A decisão é tomada pelo Banco Central da Federação Russa. Além disso, a Agência de Seguro de Depósitos (DIA) fornece gestão temporária do banco até que seus ativos sejam transferidos para outra instituição financeira. Ela também receberá fundos para restaurar a solvência e pagar as obrigações. Às vezes, o DIA consegue restaurar um banco problemático por conta própria. Mas na maioria das vezes você tem que procurar investidores. Deve ser uma instituição financeira confiável com uma experiência de recuperação positiva no passado. O banco em recuperação total pode receber capital de três fontes: do Banco Central, do DIA e de um investidor privado. Resolução bancária é isso.

Positivos

O procedimento de recuperação auxilia pessoas físicas e jurídicas a manterem seus depósitos integralmente. Em caso de falência de um banco, as empresas perderão todas as suas economias e os cidadãos comuns receberão apenas quantias de até 700 mil rublos. A reorganização permite restaurar totalmente as atividades de uma instituição financeira. O capital adicional permite salvar empregos esolucionar problemas atuais.

Qual é o benefício do investidor

O estado apenas socorre bancos fortes ou regionalmente importantes. A reorganização do banco contribui muito para o desenvolvimento dos negócios e para o aumento da confiança no investidor por parte das instituições locais. O que isto significa? Em troca dos recursos investidos, a instituição financeira recebe uma parcela do capital, da linha de produtos da organização, das instalações de infraestrutura e de sua base de clientes. O investidor poderá utilizar todos esses dados para sinergia com suas demais atividades.

Procedimento

A base para a reabilitação é uma oportunidade real para restaurar a solvência do banco. O procedimento de recuperação não deve exceder 1,5 anos. Se outro processo de falência tiver sido aberto dentro de três anos, o banco não poderá ser reenviado para reorganização.

Após satisfazer a petição, o tribunal arbitral anuncia um concurso para participação no processo de reabilitação. As principais orientações para restabelecer a solvência do banco são: adiar o reembolso dos títulos emitidos, com diminuição dos juros sobre eles, a emissão de novos títulos, a concessão de empréstimos adicionais, o prolongamento dos empréstimos recebidos anteriormente, etc. Os credores, o proprietário do banco e seus funcionários têm o direito prioritário de participar da reabilitação.

Reorganização bancária: o que fazer para os depositantes

É importante lembrar que durante os procedimentos para restabelecer a condição financeira da organização, todos os fundos dos clientes serão economizados. O banco recebe capital adicional, que devevisa eliminar todos os problemas de liquidez atuais. Antes nas escolas, os alunos fortes ajudavam os fracos. Agora a mesma prática é aplicada no setor bancário. Portanto, o mais importante nessa situação é não entrar em pânico. Mesmo que a administração anunciasse que estava "congelando" temporariamente todos os fundos, os depositantes poderiam devolver o dinheiro, mas levaria algum tempo.

É importante distinguir entre os conceitos de "reorganização" e "falência". No segundo caso, o retorno dos fundos dos cidadãos no valor de até 700 mil rublos é garantido pelo DIA. De acordo com a Lei "Sobre o seguro de depósitos de indivíduos em bancos da Federação Russa", os pagamentos devem começar 14 dias após a revogação da licença do banco. Mas, na prática, muito mais tempo vai passar. E a questão aqui nem é que o DIA não poderá devolver imediatamente os depósitos com as altas taxas de juros prometidas. Muito mais tempo será gasto na análise da situação financeira e na compilação de um cadastro de depositantes.

Empresas e empreendedores individuais provavelmente não poderão devolver seus depósitos. De acordo com a Lei Federal "Sobre a Insolvência das Instituições de Crédito", tais créditos são satisfeitos após o pagamento das obrigações às pessoas físicas, ao DIA e ao Banco Central, desde que a instituição financeira ainda tenha recursos. Por isso, é tão importante que apareça um investidor que possa restabelecer a solvência da organização.

Embora muitas licenças bancárias tenham sido revogadas no ano passado, a Agência ainda mantém uma reserva de fundos. Se o dinheiro acabar, o Banco Central fornecerá recursos adicionais emitindo a moeda nacional antecipadamente. A desvalorização do rublo pode afetar fortemente os proprietários de depósitos em moeda estrangeira. O valor de seu depósito, incluindo juros, excederá 700 mil rublos. Proprietários de depósitos de rublos, embora possam devolver suas economias, mas a essa altura serão muito depreciados. Portanto, neste caso, podemos aconselhar o seguinte: ao primeiro sinal de uma forte desvalorização da moeda, entre em contato com a agência bancária com um pedido para "quebrar" seu depósito em várias partes. Melhor ainda - registre novamente parte da contribuição para um parente. Não pode ser negada uma transação que não seja em dinheiro, pois você não recebe a moeda do banco.

O que acontece a seguir

Ao final do processo de reorganização, o novo investidor decide de forma independente se mantém a marca, modelo de negócios e equipe de funcionários ou desenvolve tudo do zero. Na maioria das vezes eles mudam. O Banco Central não pode influenciar essa decisão de forma alguma.

Resolução bancária 2014

No ano de saída, as notícias sobre a introdução de uma administração interina numa das instituições de crédito mais antigas do país causaram o maior pânico. Estamos falando do OJSC "B altic Bank" (São Petersburgo). A reorganização da instituição financeira começou em agosto de 2014. Para restaurar a liquidez, o Banco Central primeiro alocou 10 bilhões de rublos. O DIA realizou um concurso para participação no procedimento de recuperação da organização de crédito "B altic Bank". A reabilitação está em andamento há cinco meses. O processo é liderado por um novo investidor, o Alfa-Bank OJSC. Durante esse período, muitos clientes já vivenciaram mudanças positivas nas atividades da organização. marca emodelo de negócios permaneceu in alterado. Mas os clientes agora podem sacar fundos de mais 5.000 caixas eletrônicos Alfa sem comissão. A rede de escritórios não será reconstruída rapidamente. A Administração assegurou ainda que as tarifas dos contratos de depósito e empréstimo permanecerão in alteradas até o final de sua vigência. Anteriormente, o Alfa-Bank participou na reabilitação do Tesouro do Norte. Esta organização financeira foi liquidada após a restauração e anexada ao investidor. O mesmo destino aguarda o Banco do Báltico. A reorganização será realizada às custas de recursos orçamentários no valor de 57 bilhões, que o investidor recebeu sob preferência de 0,51%.

Últimas notícias

2014-11-18 soube-se que o DIA assumiu as funções de administrador temporário na gestão do grupo ROST. Além da instituição de crédito com o mesmo nome, inclui mais quatro instituições: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Em outubro de 2014, o Banco Central começou a avaliar a situação financeira da holding, cujos resultados indicaram a necessidade de adoção de medidas para evitar a falência. Agora o DIA está desenvolvendo planos para a reabilitação de cada uma das cinco instituições de crédito. Isso é o que é uma resolução de grupo bancário.

CV

Se um banco desempenha um papel importante na economia do país ou se depara com uma f alta temporária de liquidez, o Banco Central pode iniciar o procedimento de reabilitação da organização. Neste caso, o DIA assume o papel deadministrador. Paralelamente à análise financeira, é anunciado um concurso para investidores que possam restabelecer a solvência da organização. Resolução bancária é isso.