"Mosoblbank": problemas e comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em 1992, o banco comercial Vatan começou a operar no Daguestão. Depois que foi comprada pelos banqueiros Viktor e Roman Krestin, a instituição financeira mudou-se para Fryazino e mudou seu nome para Moscow Regional Bank. Nos anos seguintes, a composição dos acionistas mudou várias vezes. 97,94% da instituição de crédito é propriedade da OJSC Republican Financial Corporation, sendo o restante distribuído entre particulares. Alexander Malchevsky detém 70% do OJSC, e seu pai Andrzej dirigiu o banco até 2011.

Histórico de desenvolvimento

Em 2005 o Mosoblbank foi admitido no sistema de depósitos de seguro. Isso permitiu aumentar o número de divisões para 400 em apenas dois anos. A qualidade da gestão também é evidenciada pelo fato de que em 2013 o banco “adotou” mais de 1.000 caixas eletrônicos, setecentos terminais e 4.000 terminais POS, que atenderam clientes com cartões Visa e MasterCard. Em 2011, lançamos nosso próprio sistema de transferência de dinheiro - "MOPS".

Início do problema

Os problemas do Mosoblbank começaram em 2011ano. Em seguida, o Banco Central proibiu a aceitação de depósitos de pessoas físicas por seis meses. A administração não teve prejuízo e começou a oferecer suas ações por uma quantia escassa. Mesmo assim, os especialistas tinham dúvidas sobre como uma instituição financeira consegue pagar juros tão altos sobre depósitos.

Em agosto de 2012, o Izvestia publicou relatórios. Mosoblbank teve a maior taxa - 19,3%. A administração imediatamente negou esses dados em fontes oficiais. O banco continuou a atrair recursos de entidades econômicas em uma porcentagem frenética. Isso não poderia deixar de afetar o nível de seu desenvolvimento.

Principais finanças

Em 2013, o "National RA" deu ao banco a classificação de crédito mais alta - "A +". 61,9% do seu patrimônio líquido inclui empréstimos a pequenas e médias empresas. Ainda havia 4,8% dos investimentos no Banco Central. O banco financiou 81% de seu passivo com recursos captados de pessoas físicas. O montante total das reservas é de 9%. A quantidade de capital é de 18,8 bilhões de rublos. O Mosoblbank atuou como doador no mercado interbancário. Com esses indicadores, ele ficou em 8º lugar na Rússia e 7º em Moscou.

Mosoblbank: problemas em 2014

2014-07-05 Vedomosti informou que através de um dos maiores e mais bem sucedidos bancos de Moscou, 60 bilhões de rublos foram sacados fraudulentamente para as contas das subsidiárias. A administração do Mosoblbank imediatamente negou esta informação e entrou com uma ação no Tribunal Arbitral de Moscou contra o dono do jornal.

2014-19-05 A mídia noticiou que o Banco Central decidiu higienizar três instituições de uma só vez: Mosoblbank, Inresbank e Finance Business Bank. Todos eles pertencem à família Malchevsky. O Banco Central alocará 117 bilhões de rublos para resolver o problema. sanatório - SMP. A declaração oficial apareceu alguns dias depois, seguida de informações na imprensa sobre esquemas de lavagem de dinheiro.

Como aconteceu

Durante a investigação, o Banco Central revelou um esquema de lavagem da dengue. O Mosoblbank, com restrições do regulador, continuou atraindo depósitos. Mas ele não os colocou nas contas, mas os trouxe para o saldo das empresas relacionadas.

Tecnicamente, o esquema é o seguinte. À tarde, um acordo de depósito normal é concluído com o depositante. Na noite do mesmo dia, o banco o encerra unilateralmente e transfere o dinheiro do saldo. O depositante pode reivindicá-los a qualquer momento. Mas no balanço eles não serão visíveis. De acordo com os resultados financeiros de 2014, o banco atraiu depósitos no total de 19,5 bilhões de rublos. Esse número não mudou nos últimos dois anos. Devido à situação atípica, os pagamentos do DIA podem ser várias vezes superiores aos valores refletidos no balanço. Durante a reorganização, os antigos proprietários - a família Malchevsky - transferirão todos os seus ativos para a SMP. O Mosoblbank não reconhece problemas e questões relacionadas à lavagem de dinheiro.

Como tudo começou

É possível que ninguém soubesse da fraude, se não fosse o caso. Um dos depositantes do Mosoblbank acabou por seroficial do banco central. Ele notou que os depósitos emitidos no dia anterior foram sacados integralmente nas agências das cidades vizinhas. Como a investigação mais tarde mostrou, todas as noites softwares especialmente lançados encerravam contratos e firmavam novos para investimentos em ações do RKF OJSC, o principal acionista do banco. O futuro destino do dinheiro é desconhecido. Parte dos fundos foi encontrada nas contas da LLC "Rus". Este é um parque equestre. O investimento, é preciso dizer, é duvidoso. Período de retorno - 15 anos. O Banco Central está agora procurando soluções para o problema que a Agência de Seguros de Depósitos está esperando, e a polícia optou por se retirar.

A instituição de crédito quase bateu o recorde no valor atribuído à reabilitação. Em 2008, o Banco Central enviou ao VTB 295 bilhões de rublos russos para a reabilitação do Banco de Moscou. E aqui estão os problemas que o Mosoblbank e seus sanadores estão enfrentando hoje: no cadastro de depositantes, alguns dos nomes reais foram substituídos por nomes fictícios. O DIA terá que conduzir uma investigação adicional. Isso invariavelmente aumentará a lacuna do balanço patrimonial.

Comentários de clientes: Mosoblbank

Os problemas de uma instituição financeira estão sendo discutidos ativamente na Internet. Em junho, surgiram informações de que o banco não estava devolvendo depósitos. Mas nem todos. A proibição inclui depósitos abertos após 2014-02-01 (por um valor superior a 700 mil rublos). "Mosoblbank" explica os problemas com pagamentos de depósitos ao realizar o procedimento de reorganização. De acordo com o novo regulamento, se o valor dos fundos não exceder 700 mil rublos,então o cliente pode sacar apenas 100 mil por dia. Caso contrário, você precisa escrever um aplicativo para o banco. É considerado por uma comissão especial. Nesse momento, são verificados o contrato e os documentos primários, que confirmam o recebimento do dinheiro na conta. Ao mesmo tempo, tais solicitações não são aceitas por filiais em todas as cidades.

Essa inovação causou muita indignação dos clientes. A situação é agravada ainda mais pela incompetência dos funcionários. Isto é especialmente verdadeiro para subsidiárias da instituição financeira Mosoblbank (Samara). Os problemas dos clientes nesta cidade são os mais comuns. Pessoas indignadas literalmente inundaram a filial de Samara da ideia de Malchevsky com reclamações.

Então, por muito tempo, o banco aceitou contas de luz sem comissão. Mas de acordo com o feedback dos clientes, as coisas mudaram agora. Muitas pessoas reclamam que a placa com o tamanho da comissão aparece depois de fazer as notas no terminal de autoatendimento. Neste caso, em caso de recusa de pagamento, o valor dos fundos depositados no terminal não será devolvido. A qualquer reclamação sobre esta questão, os colaboradores asseguram que não pode ser. Se o cliente se recusar a pagar, o banco devolverá o dinheiro para ele. Mas há poucas pessoas que querem verificar esta declaração arriscando a quantia de 6.000 rublos.

O Mosoblbank está tentando resolver os problemas que surgiram este ano de diferentes maneiras. Em particular, muitos clientes reclamam que não podem receber dinheiro nem mesmo em uma conta. Investidores que rescindemcontrato de depósito antes de sua data de vencimento, eles geralmente não recebem dinheiro. Banco Mosoblbank explica problemas desse tipo pelas ações de um sanatório. Como o SNP não pode de forma alguma compilar um cadastro de depositantes, a instituição financeira não pode devolver o dinheiro.

CV

Um dos maiores bancos russos ficou sob a reorganização do Banco Central. Como resultado da investigação, foi revelado que a instituição financeira tirou 60 bilhões de rublos do balanço. Este valor foi transferido através das contas do RFK OJSC para o saldo de empresas duvidosas. Agora o DIA está tentando compilar um registro correto de depositantes, e os clientes estão tentando sacar dinheiro do banco.