Seguro de vida de investimento: tipos, descrição, rentabilidade e comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Quase todo mundo pensa em seu futuro de uma forma ou de outra. Agora há uma quantidade bastante grande de fornecê-lo após um certo período de tempo, e um deles é o seguro de vida. A receita de investimento dessa abordagem, que será discutida no artigo, permite que você não perca os fundos ganhos, mas receba valores adicionais.

Informações gerais

O que é seguro de vida de investimento de dotação? Esta ferramenta é simultaneamente uma simbiose de duas direções. Combina seguro e investimento. Infelizmente, não é possível atribuir esta ferramenta a uma coisa.

O que ele é? Na verdade, trata-se de um híbrido de seguro de vida de dotação clássico, ao qual se adiciona um componente de investimento, apresentado como fundos mútuos. Essa abordagem envolve colocar parte da carteira (se o cliente desejar) em instrumentos financeiros mais arriscados e ao mesmo tempo rentáveis.

O que é interessante nessa abordagem combinada?

Entre as primeiras vantagens, deve-se destacar a presença de cobertura de seguro padrão. O que significa paraprática? Se uma pessoa decidir usar esse instrumento combinado, receberá um seguro para cobrir o investimento inicial e os valores recebidos como resultado do investimento. Este aspecto é tomado de ânimo leve por muitos. Embora, reconhecidamente, acidentes aconteçam com bastante frequência.

Os programas de seguros visam combater suas consequências. Eles ajudam a manter uma posição financeira estável mesmo nas circunstâncias mais imprevistas.

A seguinte tarefa é bastante popular: se uma pessoa viveu até o final do período do seguro e não teve nenhum problema, ela receberá o valor pago e os juros acumulados. Ou seja, o dinheiro não se perde e há proteção.

Ao mesmo tempo, existem muitos bônus interessantes que podem mudar em diferentes empresas. O mais popular é que em caso de invalidez do cliente, a seguradora faz contribuições para ele, para que, no final, ele receba todos os pagamentos necessários.

Rendimento

Embora vários programas de poupança também possam se gabar dos benefícios anteriores. Mas no nosso caso, ainda há um pequeno recurso. E isso se resume a renda. Assim, os programas de poupança de seguro permitem que você receba aproximadamente 5-6%, o que em nossas condições nem cobre a inflação. Isso se deve à alocação conservadora de recursos. E não há desejo de economizar assim há décadas.

É aqui que entra o seguro de vida para investimento. Rosgosstrakh ououtra empresa, não importa. Apenas o próprio mecanismo desempenha um papel. Assim, parte significativa dos recursos é destinada a instrumentos de investimento. Sua proporção neste caso é geralmente 1:4. Ou seja, para cada unidade de dinheiro que vai para a parte do seguro, quatro são investidas.

O rendimento entre os investimentos pode ser escrito aproximadamente na mesma proporção. Ao mesmo tempo, deve-se ter cuidado com as empresas que oferecem renda uma vez e meia maior do que depósitos bancários e mais.

Cuidado

Por que é necessário ter cuidado com aqueles para quem o dinheiro é transferido? Uma característica dos investimentos é que eles são mais rentáveis do que os depósitos, mas ao mesmo tempo são mais arriscados. Mas antes de mais nada.

Se forem oferecidas taxas de juros muito altas (30 ou mais), existem duas opções: são golpistas ou organizações que investem em ativos muito perigosos. Sim, também existe um lucro de 70, 100 e 300 por cento ao ano. Mas a probabilidade de queimar aqui também é muito alta. Portanto, se houver o desejo de economizar seu dinheiro e não perdê-lo, você deve se concentrar em indicadores na região de 20 a 30%. Então haverá uma baixa probabilidade de perdas, além disso, é segurado, e um capital sólido será coletado até o final do prazo.

Para não cair nas mãos de golpistas, sempre vale a pena perguntar onde o dinheiro está sendo investido, pedir documentação comprobatória e, claro, conferir por outros canais. Você também deve estudar cuidadosamente o contrato de investimento em seguro de vida e, seem caso de dúvida, consulte um advogado externo (de preferência não aquele do outro lado da rua da empresa).

Peculiaridades na Federação Russa

Mais interessado no aspecto legislativo. Na Federação Russa, uma ferramenta tão útil quanto o seguro de vida para investimento praticamente não é desenvolvida. Claro, existem pré-requisitos básicos para o trabalho, mas, infelizmente, ainda está longe de ser um design completo e claro.

Para contornar a lei, dois contratos são celebrados. Um regula as questões do seguro e o outro - o programa de investimentos. E então uma certa porcentagem de fundos vai para a direção necessária.

Para um investidor iniciante

É seguro dizer que vivemos em uma época em que os mercados financeiros são bastante instáveis. Portanto, os investidores iniciantes enfrentam um sério dilema: o que escolher? O seguro de vida para investimento é adequado para quem deseja investir no futuro e não receber centavos de depósitos bancários e, ao mesmo tempo, não deseja correr riscos completos. Portanto, você pode usar uma abordagem equilibrada e cautelosa.

Vamos falar sobre o seguro de vida para investimento como exemplo. Sberbank. A lucratividade de um dos maiores representantes desse tipo de serviço no território da Federação Russa permite aumentar o capital real, e não nominal, em até 15% ao ano. Claro, isso está na perspectiva ideal. Pode ser que dê um aumento de apenas 5%, mas isso já é um aumento.

Vale a pena notar que o programa de seguro de vida para investimento ainda é projetado para valores bastante significativos. Portanto, você precisa acumular pelo menos 3 meses de renda no depósito para que o pedido seja considerado.

Por que existe uma restrição tão inconveniente? O fato é que o mercado passa constantemente por períodos de crescimento e declínio. E a probabilidade de pegar sorte existe a médio prazo. E para isso você precisa esperar. E trabalhar com pequenas quantias e depósitos nesses casos é extremamente inconveniente.

O que as pessoas pensam sobre isso?

Então, já sabemos bastante sobre seguro de vida para investimento. As revisões complementarão a imagem existente. Se você observar as informações fornecidas na Internet, verá que a maioria das pessoas avalia esse instrumento financeiro positivamente.

Primeiro de tudo, eles mencionam o seguro. Isto é seguido por elogios de muitos programas de investimento de empresas especializadas. Assim, eles também dividem os investimentos de seus clientes em várias partes. Um vai para investimentos muito confiáveis, como metais preciosos, o outro vai para ações de empresas que estão indo bem, a terceira parte vai para títulos com risco e retorno (ligeiramente) aumentados.

Observe também a tributação preferencial. Assim, na Federação Russa, os impostos são cobrados apenas sobre a parte da renda que excede a taxa de refinanciamento do Banco Central.

Claro que muitosLembre-os de que há riscos envolvidos. Em primeiro lugar, você deve se esforçar para contornar os golpistas pela décima estrada.

Conclusão

Os instrumentos financeiros estão em constante aperfeiçoamento. Como resultado da melhoria do que é, surgiu o seguro de vida para investimento. Essa abordagem garante o máximo benefício para todas as empresas envolvidas. Mas você não deve se concentrar em uma coisa e em uma empresa. É bom que os fundos estejam dispersos em duas ou três organizações. E ainda melhor - se o número deles for cerca de cinco ou seis.

Mas para participar, você precisa de pelo menos algum capital inicial. Portanto, você deve cuidar de uma boa renda. Isso será facilitado por uma cultura financeira bem apurada e qualificações como funcionário. E isso é conseguido através da auto-educação e do auto-aperfeiçoamento constante.