IC "Seguro de vida Sberbank": investimento de capital, condições e regras de seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Seguro de vida é a proteção dos interesses patrimoniais de uma pessoa relacionados à sua vida e morte. Este é um tipo de investimento de longo prazo e cumulativo. Este serviço é oferecido no mercado não apenas por participantes profissionais, mas também por instituições de crédito, em particular o Sberbank.

Sobre a empresa

Sberbank Life Insurance LLC foi fundada em 2014. Esta é uma subsidiária da PJSC "Sberbank", especializada na proteção de direitos de propriedade. No início, a empresa oferecia projetos de seguro de vida cumulativo e de investimento, e depois surgiram programas de proteção voluntária à saúde dos cidadãos.

Hoje a empresa é uma das três líderes do mercado. Durante 9 meses de 2015, o volume de prêmios recebidos foi de 30 bilhões de rublos. Destes, 18 bilhões de rublos. recolhidos ao abrigo do seguro cumulativo e de investimento a longo prazo. Reservas e ativos totalizaram 55 bilhões de rublos. e 63 bilhões de rublos. respectivamente.

A seguradora "Seguro de vida Sberbank" ofereceserviços de proteção aos seus clientes:

• qualquer propriedade de pessoas físicas e jurídicas, exceto veículos e máquinas agrícolas;
• responsabilidade civil;
• riscos do negócio;
• riscos financeiros;
• de acidentes;
• seguro saúde.

Esquema

A movimentação de fundos através do sistema de seguro de vida em um esquema simplificado pode ser representada da seguinte forma.

O segurado faz um pagamento mensal com base nos termos do contrato de seguro. A empresa compromete-se a investir esses fundos dentro de 10 a 20 anos para receber uma renda anual de 14 a 17%. É importante entender que a remuneração prometida não é calculada de acordo com a fórmula de juros compostos (ou seja, com capitalização), mas de acordo com um método único conhecido apenas pela seguradora.

Os recursos recebidos primeiro caem na reserva, ou seja, são aplicados em depósito bancário, em imóveis ou ações. Do lucro auferido, a seguradora deixa aproximadamente 15-20% para todas as suas despesas e transfere 80-85% para o cliente.

Em geral, o seguro de investimento e dotação não é projetado para gerar lucro. Esses produtos são projetados para fornecer assistência financeira em caso de problemas de saúde. Os programas de seguro cumulativo cobrem os seguintes riscos:

- sobrevivendo até o fim do contrato;

- falecimento (por qualquer motivo);- recebimento de invalidez do primeiro grupo.

As tarifas para este produto variam entre 5-10% do valor do pagamento. Dependem da idade (os mais velhoso segurado, maior o risco), sexo (mulheres vivem mais que os homens), conjunto de riscos para o programa selecionado (somente morte, sobrevivência à aposentadoria, recebimento de grupo de invalidez).

Seguro de crédito é um produto em alta no mercado

Desde 2014, os russos têm a oportunidade de optar pelo seguro de crédito ao consumidor. Não é lucrativo para os bancos aumentar a taxa dos empréstimos emitidos, pois isso afetará o custo do empréstimo. Quanto maior o último indicador, menor o nível de adequação de capital. Embora de acordo com a lei a disponibilidade de uma apólice de seguro não seja um pré-requisito para a emissão de um empréstimo, na prática é muito difícil recusá-lo.

Com a introdução de alterações à lei do crédito ao consumo, diminuiu o número de reclamações sobre o seguro imposto. De uma apólice vendida, o banco agente recebe 50-70% do custo. Esta é uma importante fonte de renda. Portanto, não é de surpreender que os participantes profissionais do mercado não tenham pressa em devolver fundos para seguros de vida e saúde. O Sberbank e outras grandes instituições de crédito ainda cumprem os termos do acordo. Mas o momento para tomar decisões é diferente para cada banco.

Dentro de duas semanas após a assinatura do contrato, o cliente tem a oportunidade de rescindi-lo unilateralmente sem perder investimentos. Este serviço está disponível para usuários de produtos de investimento, financiados e embalados. Essas regras se aplicam ao seguro de vida Sberbank. O pedido só é aceite por escrito na sucursal da instituição financeira. Mas as estatísticas mostram que não há tantos que querem encerrar o negócio - apenas 3%. Isso se deve principalmente aos problemas que um cliente pode ter no caso de um evento segurado. A segunda razão é que os clientes demoram a fazer essa declaração à empresa.

Por que isso está acontecendo?

O seguro de vida Sberbank, como qualquer outro participante profissional do mercado, pode devolver todo o valor pago ao cliente somente até a entrada em vigor do contrato. Caso contrário, a seguradora terá consequências fiscais. A única forma de evitá-los e ainda cumprir as exigências legais é adiar esse momento. O cliente faz um acordo, paga a apólice, mas o serviço começa a funcionar depois de um tempo.

A situação do mercado de seguros

Os clientes do HCF-Bank também podem devolver os fundos pagos pela apólice do IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance ou Regional Insurance Company. Se o cliente mudar de ideia dentro de 30 dias após a celebração do contrato, ele pode receber 100% do custo do seguro. Os fundos são devolvidos à conta e enviados imediatamente para reembolsar o empréstimo. As apólices de seguro não relacionadas a empréstimos não são reembolsáveis.

Um serviço semelhante é oferecido pelo Promsvyazbank e Binbank. Mas em ambas as instituições de crédito, a parcela do retorno dos recursos é pequena. O Alfa-Bank está apenas se preparando para introduzir esta cláusula nos contratos de seguro voluntário, mas ao mesmo tempo vai dar ao cliente 14 dias corridos para pensar nisso. Mas VTB 24, RSB, Banco de Moscou e KhMBOpening não considere esta opção.

A porcentagem mínima de recusa do seguro de crédito é a norma. No contexto de exigências crescentes para os mutuários, uma diminuição da procura de empréstimos, esta opção pode atrair novos clientes. O “cooling off period” é assegurado por bancos cuja taxa de financiamento independe da disponibilidade de uma apólice e para os quais as comissões de venda de seguros não são a principal fonte de receitas. Essa opção melhorará a imagem do banco e da seguradora, pois reduz a probabilidade de sinistros.

Sberbank: seguro de vida hipotecário

Potenciais mutuários estão interessados na questão da proteção da vida e da saúde ao solicitar um empréstimo para comprar uma casa com apoio do governo. Esses programas operam a uma taxa de juros reduzida de 12%. Se o cliente se recusar a fazer um seguro de vida, a receita do banco aumentará em 1%. Claro, você pode devolver o dinheiro pelo serviço imposto durante o período do programa, mas mesmo nesse caso, a taxa aumentará para 13%. O mesmo se aplica ao cancelamento ou não renovação do seguro para o próximo ano. Todas essas condições estão descritas no contrato de empréstimo.

No entanto, o seguro pessoal não é mais percebido como uma forma adicional de extorquir dinheiro de um cliente. Além disso, se houver um acordo sobre a proteção dos interesses de propriedade, você poderá obter uma hipoteca de 11,4%. Mas há muitas dúvidas sobre os termos do acordo. O fato é que o serviço pode ser emitido apenas no Sberbank Life Insurance LLC a uma taxa bastante alta de 1% do valor.empréstimo. Ou seja, se um cliente compra um apartamento por 3,5 milhões de rublos, fazendo um adiantamento de 1,5 milhão de rublos, ele empresta 2 milhões de rublos. O prêmio do seguro no primeiro ano do contrato será de 20 mil rublos.

Como é mesmo?

Na verdade, é mais fácil fazer seguro de vida em qualquer empresa credenciada pelo banco. No terreno, os gestores preferem silenciar sobre isso por vários motivos: da incompetência ao interesse material dos funcionários. Você pode descobrir com quais outras empresas a instituição financeira coopera no escritório. local. O seguro de vida com hipoteca no Sberbank pode ser emitido em 16 empresas: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". As taxas podem variar para cima ou para baixo. Se os funcionários do Sberbank se recusarem a aceitar tal política, peça-lhes uma recusa por escrito.

A atratividade do seguro de investimento

O programa de investimento de investimento do Sberbank Life Insurance oferece serviços para a proteção simultânea de investimentos enquanto os investe em vários ativos nos mercados russo e mundial. Um depósito bancário traz uma renda estável, mas baixa. Os fundos mútuos oferecem oportunidades de renda mais interessantes, mas com mais risco, e seus benchmarks mudaram para investidores mais experientes. Portanto, a atratividade do investimentoprogramas do IC "Seguro de vida Sberbank". As avaliações dos clientes confirmam isso.

Condições

IC "Seguro de vida Sberbank" tem um produto de investimento em sua linha. Ao pagar a parcela, parte dos recursos é direcionada para instrumentos clássicos (depósitos bancários, títulos públicos), e o restante é aplicado no ativo escolhido pelo cliente. Mas no âmbito deste programa, o risco de não recebimento de receitas recai sobre o cliente. Os instrumentos conservadores são proteção adicional contra o Sberbank Life Insurance. O cliente receberá o reembolso, ou melhor, o valor inicial do investimento, mesmo que o bem escolhido esteja totalmente depreciado.

O programa é de longo prazo. Se desejar, o cliente pode rescindir o contrato. Neste caso, ele receberá o dinheiro do resgate. No mercado, altos e baixos estão constantemente se alternando. A chance de obter uma renda maior no médio prazo. As boas condições de mercado podem mudar a qualquer momento. Dois ou três anos após o início do investimento, você pode alterar o ativo subjacente sem nenhuma dedução.

IC "Sberbank Life Insurance" não posiciona um produto de investimento em sua linha como alternativa a um depósito. Destina-se a clientes que já possuem um depósito no banco que cobre o rendimento trimestral. Tudo pode acontecer na vida. E sair de um investimento de longo prazo devido a uma perda temporária de trabalho e salário é ilógico. Mas também é errado manter o orçamento anual no banco em depósito. Tal investidor pode estar interessado em receber renda adicional.

O programa de investimento é voltado para essas pessoas. O cliente pode escolher independentemente qualquer ativo nos mercados russo e mundial. Além disso, os participantes do programa têm outra vantagem importante - tributação preferencial dos rendimentos recebidos. Os clientes que celebraram um contrato de seguro de vida através do Sberbank por um período de cinco anos ou mais têm direito a uma dedução do imposto de renda pessoal. O imposto incide apenas sobre a parte que excede o rendimento à taxa de refinanciamento.

Seguro de saúde internacional

A seguradora de vida Sberbank oferece aos seus clientes um novo produto para proteção contra doenças graves com a oportunidade de se submeter a tratamento no exterior. Isso permitirá que os clientes aproveitem a experiência de especialistas das principais clínicas do mundo e cubram os custos dos cuidados médicos durante o tratamento de doenças perigosas, reabilitação, exames preventivos e recebam uma opinião médica especializada. As principais vantagens do serviço são uma ampla gama de riscos, países onde você pode receber tratamento e um novo serviço.

O seguro de saúde internacional permite que você obtenha ajuda em situações em que a apólice padrão do VHI não funciona: tratamento de câncer, cirurgia, reabilitação após transplante de órgãos. O programa prevê exames profissionais no exterior. A apólice também cobre o tratamento de doenças que foram detectadas no cliente antes da celebração do contrato (mas não antes de 2 anos), etambém no final do seu mandato. Além disso, o cliente pode adquirir outros pacotes de serviços no exterior.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) permite que os clientes recebam tratamento nas principais clínicas do mundo:

• na Alemanha, Israel, Espanha, Turquia, Rússia - tratamento e cirurgia do câncer;
• em qualquer país - transplantologia;
• em Israel – reabilitação e cuidados paliativos.

A abordagem “all inclusive” dentro do programa de seguros prevê não só o recebimento de pagamentos, mas também um amplo serviço de organização do processo de tratamento, viagem do cliente, bem como acompanhá-lo no exterior. O serviço de alto nível é fornecido 24 horas por dia. Primeiro, antes, durante e após o tratamento, a consulta é feita por telefone. Em segundo lugar, o custo do programa inclui o custo da passagem aérea do cliente e seus acompanhantes para a clínica no exterior. Em momentos de doença grave, a ajuda psicológica é importante.

A duração do programa é de 5 anos. Os termos prevêem a possibilidade de renovação anual do contrato. O limite anual do capital segurado por pessoa é de US$ 1 milhão, com possibilidade de triplicar. Devido à ampla cobertura geográfica, a apólice é emitida apenas em dólares americanos. A idade máxima do cliente é de 65 anos. Existem programas preferenciais para clientes que elaboram um contrato para toda a família, composto por 5 pessoas.

Seguro Pokémon é um produto novo no mercado

Pokemon é um personagem do novo jogo para celular Pokemon Go. Ela éfoi desenvolvido não apenas por jogadores, mas também por banqueiros. O Rocketbank foi um dos primeiros a lançar um Programa de Seguro Pokémon Catcher. Para um personagem "pego" em uma agência bancária, os titulares do cartão recebiam 50 rublos em sua conta de bônus.

Sberbank recentemente se juntou a este empreendimento. Ele abriu um site especial para jogadores com os endereços de 28 módulos que atraem personagens de desenhos animados. A direção da instituição financeira espera que desta forma consiga atrair jogadores entusiasmados para os departamentos. Se durante a captura de um dos Pokémon o cliente for ferido, o IC Sberbank Life Insurance LLC pagará a ele um seguro no valor máximo de 50 mil rublos. Você pode se inscrever no programa diretamente no site.

Para deixar os jogadores ainda mais interessados, o Sberbank está realizando a campanha "Sempre em contato". Os titulares de cartões podem conectar o "pagamento automático" até 18 de agosto, reabastecer sua conta pelo menos uma vez - e quando pegarem um Pokémon, uma instituição de crédito creditará o jogador com 500 bônus de "obrigado". Além disso, o cliente precisará enviar uma captura de tela e um número de celular em um PM para a comunidade do Sberbank no Facebook ou VKontakte.

"Tinkoff Bank" ofereceu seus termos de ação. Cada cliente que emitiu um cartão de crédito Tinkoff Google Play receberá 2.000 pontos de bônus da instituição de crédito. Eles podem ser usados para pagar qualquer compra na loja online, inclusive no jogo Pokemon Go (1 ponto=1 rublo). O jogo já oferece aos jogadores cash-back para todas as compras no Google Play (10%), em restaurantes (2%) e para todas as outrascompras (1%).