Plano de previdência individual do Sberbank: como calcular a lucratividade?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A questão de como você imagina sua vida na aposentadoria, com que quantidade de pagamentos você pode contar, começa a surgir muito antes da idade da aposentadoria. E se a geração anterior não teve muitas oportunidades de mudar a situação para melhor, então os atuais cidadãos de 40 a 45 anos (ou menos, por que não) têm a oportunidade de formar sua pensão agora, uma vez que os pagamentos garantidos pelo No estado, a maioria dos russos mal tem o suficiente para pagar a moradia e uma cesta básica de alimentos. Todo o resto - remédios, roupas, descanso, terá que ser pago de outras fontes, a menos, é claro, que você tenha certeza de que essas fontes estavam disponíveis a tempo. Portanto, é necessário pensar com antecedência sobre onde colocar as poupanças previdenciárias. Este artigo discutirá como aumentar a poupança para a aposentadoria usando os programas queoferece um plano de pensão individual do Sberbank.

O que é NPF?

É um fundo aberto que existe desde 1995-03-17 e oferece aos participantes uma ampla gama de planos de previdência para uso individual ou corporativo, incluindo um programa de co-financiamento previdenciário com participação estatal. Durante o seu trabalho, este fundo de pensões recebeu muitos prémios de prestígio. Por exemplo, 2014 foi marcado para o fundo ao receber o prêmio Elite Financeira da Rússia na indicação ao Grande Prêmio do NPF do Ano. Além disso, o fundo possui a classificação mais alta entre as organizações do gênero em nosso país, o que é bastante merecido. De acordo com a agência de classificação nacional, o fundo de pensão do Sberbank recebeu uma "classificação de confiabilidade excepcionalmente alta" (A++).

Revisões sobre o plano de pensão individual do Sberbank serão consideradas neste artigo.

Características da política de investimento dos NPFs

Os colaboradores deste fundo de pensões aderem à estratégia de investimento mais cautelosa, que se caracteriza por um óptimo rácio de rentabilidade e fiabilidade. A estrutura aproximada da carteira de investimentos da poupança-reforma é a seguinte: cerca de um terço de todos os recursos investidos são aplicados no setor bancário, 11% dos investimentos vão para o setor financeiro, outros 11% vão para dívida do governo, cerca de 7% vão para para a indústria de combustível.

A lucratividade do plano de pensão individual do Sberbank é do interesse de muitos.

O saldo dos fundos de investimento é distribuído entre os setores mais promissores da economia russa, como energia, mineração, transporte, telecomunicações, etc. ativos mais confiáveis e líquidos. Cerca de 60% dos fundos de investimento disponíveis no fundo Sberbank são aplicados em títulos corporativos, 15% são colocados em depósitos, aproximadamente 20% dos fundos são usados para comprar títulos de empréstimos subfederais/municipais e títulos federais, e apenas 5% são colocados em ações de várias empresas.

As seguintes sociedades gestoras estão envolvidas na aplicação dos recursos financeiros: Kapital, Pension Savings, Region EsM e TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Uma das ofertas mais interessantes do Sberbank é um plano de pensão individual.

O que é isso?

Muitos russos acreditam erroneamente que a execução de um plano de pensão individual substituirá a pensão estatal usual. Este não é de forma alguma o caso. Este é um tipo de pagamento adicional ao valor principal da pensão que o Estado paga. O pensionista tem a oportunidade de formar o valor desse pagamento adicional por conta própria, usando as possibilidades de um fundo de pensão não estatal. Quais são as vantagens deste método de acumulação de fundos? Vamos dar uma olhada mais de perto.

Quais são os benefícios?

De acordo com o plano de pensão individual do Sberbank(os interesses serão discutidos abaixo) o cliente tem o direito de usar a dedução do imposto social. Além disso, todas as poupanças de pensão são legadas aos herdeiros. A rentabilidade deste programa cobre em muito a inflação crescente. Além disso, o procedimento de registro das poupanças previdenciárias é o mais simples e conveniente possível. Isso pode ser feito na agência bancária mais próxima, onde você também pode receber sua pensão acumulada.

O cliente pode fazer contribuições tanto através da agência quanto com a ajuda do empregador: o contador deduzirá o valor acordado para o fundo. Além disso, é possível emitir uma ordem de pagamento única, com a qual o depósito será automaticamente transferido para o fundo da conta do cliente. Você pode obter informações sobre o status de sua conta no site da organização. Este serviço é fornecido gratuitamente. O registro de um plano de previdência individual é realizado por meio da assinatura de um contrato. Durante todo o período em que o contrato estiver em vigor, o depositante receberá informações sobre o desempenho do fundo todos os anos, incluindo a rentabilidade do plano de pensão individual do Sberbank.

Como é a acumulação de fundos?

As contribuições que vão para o banco são colocadas em títulos para receber uma renda de investimento estável. Com o início da idade de reforma, o cliente recebe pagamentos mensais da sua pensão “ganha”, o valor deste pagamento depende do regime escolhido. Esta poderia ser uma opção de contribuição definida. Nesse caso, as contribuições são pagas de uma só vez na constituição de um plano de previdência individual.(se o período de acumulação for inferior a 24 meses), ou em vários pagamentos de forma conveniente para o cliente. O valor da contribuição inicial para a pensão é definido pelo contribuinte de forma independente, mas deve ser de pelo menos 60.000 rublos (se o período de acumulação for inferior a 24 meses) ou 1.500 rublos para cada contribuição subsequente, ou seja, cada contribuição subsequente deve ser igual para 1.500 rublos ou mais que esse valor.

Você pode calcular o plano de pensão individual do Sberbank em qualquer agência.

Valor dos pagamentos

Se falarmos do valor dos pagamentos mensais futuros, depende do valor que se acumulou na conta e dos resultados do fundo. Este esquema envolve a implementação de pagamentos de poupança por sete anos. Pode elaborar um acordo a favor de outra pessoa ou atribuir o pagamento das poupanças-reforma ao seu cônjuge ou cônjuge, caso este tenha sobrevivido à pessoa que celebrou o acordo. A abertura de um contrato de benefício fixo sugere um esquema diferente. Com esta opção, as contribuições são transferidas mensalmente, trimestralmente ou de uma só vez.

Qual é a rentabilidade do plano de pensão individual do Sberbank? Depende de muitos fatores.

O valor da contribuição determina a pensão futura. É escolhido pelo cliente de forma independente, ou dependendo de um regime de pensões específico. De acordo com os termos do acordo, os pagamentos de pensão são feitos por dez ou quinze anos, ou pelo resto de sua vida. Neste caso, os fundos acumulados ounão estão sujeitos a herança, ou são herdados parcialmente. Essas condições são discutidas com os funcionários do banco no momento da assinatura do contrato.

Como são feitos os pagamentos?

Os pagamentos são atribuídos no início da idade de aposentadoria e são transferidos para o cartão ou para a conta do cliente no Sberbank ou em qualquer outro banco. Atualmente, estão disponíveis os seguintes tipos de planos individuais: universal, garantido e integral. Sob o plano universal, o valor e o cronograma para o depósito de fundos são arbitrários, a pensão não estatal é paga com a renda do investimento. Reembolsos antecipados estão disponíveis sob certas condições. Com um plano garantido, você determina o valor da pensão paga e quanto tempo ela dura. De acordo com isso, o especialista calcula o tamanho e o cronograma das contribuições. A pensão financiada deve estar no fundo de pensão do Sberbank, os pagamentos são feitos em qualquer valor.

Procedimento para cálculo da rentabilidade

Vamos dar uma olhada mais de perto no plano de pensão individual "Universal" do Sberbank. A rentabilidade do fundo de pensões não estatal para 2016 foi de 9,04%, o que é um indicador muito bom. Nenhum outro fundo de pensão não estatal garante uma porcentagem maior. Considere, usando um exemplo específico, com quais pagamentos você pode contar fazendo um depósito no Sberbank - um plano de pensão individual. Por exemplo, uma mulher de 40 anos que trabalha desde 1996 com um salário mensal de 22.000rublos, assinou um acordo com o fundo de pensão não estatal do Sberbank, com a intenção de reabastecer a conta todos os meses em 1.540 rublos (7% dos salários). Com base nesses dados, o total de pagamentos de pensão será de 9.808 rublos, 5.171 rublos - sob o contrato de provisão de pensão não estatal, e a parte financiada adicionará outros 4.637 rublos, o prazo para pagar uma pensão não estatal é de 10 anos. No total, por aposentadoria, uma mulher será proprietária de uma quantia de 227.135 rublos. Este é um cálculo muito médio. Você pode fazer cálculos muito mais precisos no site do Sberbank usando uma calculadora de pensão ou durante uma visita pessoal a uma agência bancária.

Conclusão

No geral, podemos dizer que esta é uma oferta lucrativa que, com um mínimo de esforço e investimento de sua parte, pode ajudá-lo a manter seu padrão de vida habitual durante a aposentadoria.

Revisamos o plano de pensão individual do Sberbank.