Empréstimos para famílias jovens: características, condições, comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Recém-casados raramente podem comprar imediatamente sua própria casa. Normalmente durante este período da vida e os amantes são muito mais do que outros problemas. No entanto, ninguém quer morar com os pais ou em um apartamento alugado. Além disso, vale a pena considerar os custos cada vez maiores e a situação econômica do país. Nesse contexto, muitos têm medo de tomar empréstimos com altas taxas de juros. E se o reabastecimento for planejado na família, a moradia própria se torna um sonho exorbitante.

No entanto, hoje há uma saída. Existe um programa Família Jovem. Um empréstimo hipotecário desse tipo tem condições mais favoráveis, o que o torna acessível para a maioria dos recém-casados. Esse empréstimo está disponível para cidadãos da Federação Russa com menos de 35 anos. No entanto, eles devem atender a certas condições. Vamos considerar com mais detalhes as características da obtenção de um empréstimo para a compra de moradia para uma jovem família.

Quem pode acessar o programa

Este tipo de empréstimo implica que certas categorias de famílias podem obter um empréstimo do Estado, desde que todo o dinheiro seja destinado à compra de habitação própria. De modo geral,o programa federal é um subsídio único que deve ser usado exclusivamente para pagar sua hipoteca.

Se falarmos sobre quem é elegível para o empréstimo hipotecário "Young Family", você deve se atentar a várias condições importantes:

• Pessoas com menos de 35 anos podem contar com um subsídio. No entanto, se um dos cônjuges for um pouco mais velho e o outro, pelo contrário, for mais jovem (por exemplo, o cônjuge tem 37 anos e a esposa 32), os parceiros ainda têm o direito de receber fundos.
• Os recém-casados devem ser registrados oficialmente. No entanto, não importa quantas vezes antes cada um dos cônjuges foi casado. Se um dos cônjuges morreu, até uma mãe solteira pode solicitar empréstimos hipotecários, se sua renda permitir que ela pague as contribuições necessárias. Se os amantes só moram juntos (não importa quanto tempo), mas não são registrados oficialmente, então este programa não está disponível para eles.
• Os sócios devem estar cadastrados no órgão administrativo de sua cidade ou vila como necessitando de melhores condições de vida. Ou seja, somente se os cônjuges não tiverem moradia, poderão solicitar subsídios.

Condições básicas do empréstimo Família Jovem

Claro, o estado está tentando ajudar os recém-casados a melhorar sua situação de moradia. No entanto, os mutuários devem concluir algumas etapas para se qualificarem para o programa federal de alívio de hipotecas.

Primeiro de tudo, você terá que pagar a parcela inicial da hipoteca. Se os noivossem filhos, então é 20% do custo total da habitação adquirida. No caso de os amantes já terem filhos, então você precisa pagar pelo menos 15%.

Documentos e contribuições adicionais

Você também precisa confirmar a renda dos mutuários. Isso leva em consideração a renda combinada dos cônjuges. Após o pagamento mensal da hipoteca, os noivos devem ter pelo menos 40% do dinheiro restante, ou mais se a família tiver filhos.

Além disso, o crédito à habitação para famílias jovens exige um seguro, que deve cobrir não só os mutuários, mas também a própria habitação escolhida. Em regra, a duração do contrato é de 12 meses. Depois disso, o seguro deve ser renovado. Se os noivos não cumprirem essa condição, a taxa de juros do empréstimo será aumentada.

Peculiaridades do crédito hipotecário

Deve-se ter em mente que os empréstimos para famílias jovens diferem dos programas padrão apenas no valor da taxa de juros. Isso significa que até que a dívida seja paga, a habitação adquirida com hipoteca será propriedade do banco. Assim, é impossível trocar ou vender habitação.

Também vale considerar que na maioria das instituições financeiras é possível quitar a dívida antecipadamente. Ao mesmo tempo, não são impostas multas aos recém-casados. Nenhuma restrição adicional está implícita.

Ao solicitar um empréstimo a uma família jovem para comprar uma casa, nem todos os cônjuges podem pagar uma entrada. Neste caso, é permitidousar capital-mãe. Esse valor geralmente é suficiente não apenas para o adiantamento, mas também para reembolsar parte do empréstimo. No entanto, ao mesmo tempo, um documento deve ser autenticado, informando que os filhos dos cônjuges possuem uma parte do espaço vital.

Ao escolher um empréstimo para famílias jovens, muitos se deparam com o fato de não saberem qual banco entrar em contato. Hoje, nem todos os bancos oferecem esses serviços. O Sberbank é considerado o mais confiável. Vale a pena conhecer mais sobre as condições desta instituição financeira.

Requisitos do Sberbank

Ao se candidatar a esta organização, são assumidas condições de crédito bastante favoráveis. A taxa de juros da hipoteca, neste caso, será de 12,5%. Neste caso, o empréstimo é emitido por um período de 30 anos. No entanto, os clientes devem fazer um seguro para o imóvel adquirido. A contribuição inicial será de 20%, porém, o banco permite a utilização do capital maternidade (caso a família tenha mais de dois filhos).

Prós do empréstimo

Se falarmos sobre os benefícios do empréstimo "Young Family" no Sberbank, nesse caso, os mutuários podem não confirmar sua renda. No entanto, isso só é possível se houver fiadores. Eles podem ser amigos próximos ou parentes do jovem casal.

Também vale a pena notar que em 95% dos casos, os potenciais mutuários são aprovados. A recusa é possível se um pacote de documentos incompleto foi coletado ou as condições básicas do empréstimo não foram atendidas.

Bom saber

Se necessário,tendo emitido um empréstimo preferencial para uma família jovem, os cônjuges podem pedir o adiamento dos pagamentos. Como regra, o banco oferece essa oportunidade por um período de cinco anos. Para fazer isso, você deve entrar em contato com a agência bancária e escrever uma declaração por escrito explicando as razões pelas quais os noivos estão temporariamente impossibilitados de cumprir suas obrigações.

Por exemplo, o motivo de um atraso pode ser a gravidez de um cônjuge, a perda do emprego de um membro da família ou uma doença grave.

Além disso, os mutuários podem entrar em contato com a autoridade fiscal e solicitar o reembolso da dedução fiscal. Nesse caso, há uma chance de obter até 250 mil rublos.

Comentários

Se falarmos sobre a opinião dos próprios mutuários, quase todos observam que esses empréstimos para famílias jovens são realmente uma ajuda séria para os recém-casados. Por um lado, parece a muitos que um empréstimo de 25 a 30 anos é um empreendimento bastante perigoso. No entanto, em caso de perda de trabalho, há uma oportunidade de obter um adiamento. Isso faz com que os mutuários se sintam mais seguros financeiramente.

Alguns dizem que não foi possível obter um empréstimo imediatamente. Como regra, isso acontece devido a um pacote de documentos montado incorretamente. No entanto, ao solicitar novamente, quase todos conseguiram um empréstimo. Portanto, é importante conhecer todas as sutilezas de tal procedimento.

Recursos para solicitar um empréstimo no Sberbank

Se estamos falando de um empréstimo para famílias jovens, neste caso, o mesmo pacote de documentos é fornecido como um padrãoempréstimo hipotecário. Em geral, a diferença está apenas no valor do pagamento a maior e do adiantamento.

Para receber recursos para a construção ou compra de moradia, os noivos devem:

• Preencha o formulário de solicitação de empréstimo e envie-o para a agência bancária.
• Aguarde alguns dias até que a instituição financeira decida fornecer os fundos.
• Envie ao banco todos os documentos do imóvel que está sendo adquirido ou em construção.
• Assine um contrato de empréstimo. Ao mesmo tempo, é aberta uma conta para o cliente do banco, para a qual os fundos serão transferidos.
• Registrar propriedade. Para isso, você precisa entrar em contato com a Rosreestr ou fazer o registro eletrônico através de uma agência bancária.
• Segure o imóvel, assine um contrato de hipoteca ou hipoteca.

Quais documentos são necessários

Para solicitar um empréstimo a uma família jovem para a construção ou compra de moradia, você precisa preparar um pacote padrão de documentos:

• Declaração dos cônjuges indicando os dados dos fiadores (se houver).
• Cópias dos passaportes de todos os co-mutuários.
• Certificado sob a forma de 2 - IRS, comprovativo dos rendimentos dos cônjuges (se existir fiador, só ele deverá confirmar a sua solvência) e carteiras de trabalho.
• Documentos que comprovem o casamento oficial e a presença de filhos.

Após analisar o pedido, um funcionário do banco pode solicitardocumentos adicionais. Por exemplo, se estamos falando de uma casa em construção, a instituição financeira deve ter certeza de que todos os apartamentos serão comissionados no prazo e outras nuances. Se os cônjuges quiserem usar a habitação existente para empréstimos, é necessário confirmar que ambos ou um dos cônjuges são os proprietários.

Métodos alternativos de apoio estatal para famílias jovens

O empréstimo hipotecário não é a única maneira de reduzir o pagamento em excesso de um empréstimo. Por exemplo, a quantidade de capital de maternidade para 2018 é de 453 mil rublos. Tudo isso pode ser usado para pagar parcialmente a hipoteca. Refira-se que este programa é válido até 2020. Famílias com dois ou mais filhos também podem contar com fundos adicionais.

Além disso, no nascimento de um bebê, é fornecido um pagamento único de 15 mil rublos. No entanto, essa “ajuda” deve ser emitida no máximo 6 meses após o nascimento da criança.

Há também um subsídio do governador. Está disponível para pessoas casadas com menos de 30 anos que tenham um ou mais filhos. O valor do pagamento depende da região em que os noivos moram. Portanto, o valor pode variar significativamente.

Além disso, você pode tentar emitir um pagamento regional. Como regra, é um subsídio único. O valor exato desses pagamentos também depende da região onde os jovens cônjuges moram.

Além disso, você deve ficar atento aos programas chamados "Grande Família". Neste caso, os noivospodem contar com a assistência do Estado, desde que tenham pelo menos três filhos que ainda não tenham completado 18 anos. Esse programa também inclui o uso de fundos para pagar uma parte dos pagamentos da hipoteca. Além disso, os noivos podem ser isentos de parte dos impostos.