Empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais: condições, documentos, termos. Empréstimos para empreendedores individuais no Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas conhecem os programas de empréstimos para pessoas físicas, mas o que os bancos estão prontos para oferecer aos empreendedores hoje? Anteriormente, as instituições financeiras não eram muito leais aos empreendedores individuais, era quase impossível obter fundos para promover um negócio. Nos últimos anos, a situação mudou um pouco, os bancos começaram a aparecer programas especiais de financiamento, dos quais todo empresário pode escolher o que mais lhe convier. Hoje falaremos sobre empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais: condições, programas, taxas de juros e muito mais.

Por que Sberbank?

Na verdade, não há nenhuma diferença particular de onde fazer um empréstimo, o principal requisito é que seja o mais lucrativo. O Sberbank oferece condições bastante acessíveis. Além disso, este banco possui uma quantidade razoável de capital de giro, o que aumenta a chance de aprovação do candidato.

Bem,É claro que ninguém cancelou estereótipos - o Sberbank para um cidadão russo é uma garantia de estabilidade e lealdade à implementação de projetos governamentais para o desenvolvimento de pequenas empresas.

Como obter um empréstimo para um empreendedor individual abrir um negócio no Sberbank, quais programas existem?

Programas de empréstimo do Sberbank para empreendedores individuais

Hoje, um banco de renome oferece uma variedade de programas, levando em consideração as preferências do cliente e a direção do negócio.

Empréstimos expressos

Este empréstimo só pode ser concedido se houver como garantia um imóvel, podendo ser tanto residencial quanto comercial. A finalidade do empréstimo depende diretamente do tipo de empréstimo expresso, que se divide em dois tipos:

• hipoteca. O financiamento é fornecido apenas para a compra de imóveis residenciais ou não residenciais.
• Empréstimos garantidos são emitidos para diversos fins.

Um empréstimo para um empreendedor individual no Sberbank pode ser emitido nas seguintes condições:

• Duração do empréstimo até 10 anos.
• Taxa de juros de crédito a partir de 16,5%.
• O limite é de 7 milhões de rublos.
• O empréstimo é garantido por imóveis.
• Garantia física. pessoas necessárias.
• Pré-pagamento do empréstimo permitido.

Requisitos para mutuários:

• Limite de idade - 23-60 anos.
• Habilidade empreendedora por pelo menos 12 anos.
• Faturamento de negócios de até 60 milhões de rublos.
• É essencial ter uma conta corrente.

Empréstimos para qualquergols

Sberbank da Rússia fornece empréstimos a empreendedores individuais na forma de empréstimos fiduciários para os seguintes projetos:

• "Confiar".
• "Confiança Empresarial".
• "Projeto de Negócios".

Os empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais são emitidos nos seguintes termos:

• O valor mínimo do empréstimo é de 30 mil.
• Máximo 3 milhões
• Período de crédito - até 4 anos.
• A taxa de juros é de 18,5%.
• Colateral - não é necessário, mas ao registrá-lo como garantia, você pode reduzir os juros do empréstimo.
• A garantia das pessoas físicas é uma das principais condições.
• A avaliação é feita de forma rigorosa pelo banco.

Requisitos para empresário individual:

• Para receber um empréstimo do Sberbank por um empresário individual, o volume de negócios de sua empresa não deve exceder 60 milhões.
• A duração da atividade da organização é de pelo menos 2 anos.
• Restrições de idade - de 23 a 60 anos.
• Registro na Federação Russa.

Os critérios acima para obter um empréstimo não direcionado para a formação de uma pequena empresa aplicam-se apenas aos programas Standard e Business Trust. Existem alguns recursos no "Projeto de Negócios":

• As circunstâncias do empréstimo são negociadas diretamente com a instituição financeira individualmente durante a decisão de emitir um empréstimo para um projeto empresarial.
• Além de um empréstimo padrão, um empresário pode solicitar uma linha de crédito oualocação de uma carteira de investimentos de até 200 milhões.
• O período de crédito é definido individualmente.
• Taxa de empréstimo reduzida de 14,5%.
• Os fundos pessoais do mutuário no valor de pelo menos 10% devem ser contribuídos para o projeto.
• Seguro de propriedade em penhor.
• Faturamento anual da empresa até 400 milhões de rublos.
• Restrições de idade - de 23 a 70 anos.
• Habilidade empreendedora por pelo menos um ano.

Empréstimos para financiar capital de giro

Sberbank oferece aos empreendedores individuais o direito de solicitar um empréstimo para reabastecer os fundos usados, o que é necessário durante o rápido crescimento do negócio, quando os fundos pessoais se tornam insuficientes. Neste caso, é claro, você não pode ficar sem fundos emprestados!

Para reabastecer o capital de giro, são fornecidos os seguintes programas: "Negócios de Volume de Negócios" e "Negócios de Descoberto".

"Turnover-Business" é fornecido nas seguintes condições:

• Dependendo do mutuário, o valor do empréstimo para empreendedores individuais no Sberbank pode chegar a até 3 milhões.
• O faturamento financeiro anual da empresa é de até 400 milhões de rublos.
• Experiência empreendedora - a partir de 3 meses.
• O período do contrato é de até 4 anos.
• Aposta - a partir de 14,5%.
• Este programa requer uma garantia ou penhor de propriedade.
• Existe a possibilidade de pagamento antecipado da dívida.

Empréstimo para empreendedores individuais no Sberbank "Overdraft-Business" está disponível apenas para empresários com contas ativasnesta instituição. O dinheiro que está armazenado neles é uma garantia de pagamento do empréstimo.

As condições para este programa são as seguintes:

• O valor máximo do empréstimo é de 17 milhões de rublos.
• O período limite é de 1 ano.
• Taxa de empréstimo - a partir de 13%.
• A taxa de saque a descoberto é de 1,2% do valor solicitado.
• Garantia de crédito - uma garantia do físico. rostos.
• O seguro é opcional.
• A empresa está em operação há pelo menos 1 ano.

Empréstimo para compra de bens de capital

Os empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais podem ser obtidos na forma de um empréstimo especial para a compra de ativos de produção, como equipamentos, terrenos, veículos, imóveis e muito mais. Os requisitos deste programa praticamente não se destacam no contexto desse tipo de empréstimo. Para financiar a compra de meios de produção, é necessário recolher um conjunto de documentação estabelecido, efetuar um pagamento inicial de pelo menos 20% e penhorar imediatamente o equipamento adquirido.

Este tipo de empréstimo inclui os seguintes projetos:

• "Ativo Empresarial", no valor de 150 mil, à alíquota de 14,50%, por até 7 anos;
• "Business Auto", um empréstimo é emitido a partir de 150 mil, à taxa de 14, 50 e tem validade de até 8 anos;
• "Imóveis Empresariais" tem validade de até 10 anos, a partir do valor de 150 mil, com taxa de 14,0%;
• "Investimento Empresarial", valor mínimo 150 mil, até 10 anos, taxa de juros -a partir de 14, 40%.

Empréstimos Concursos

Para enviar um pedido de participação, bem como para implementar a licitação vencida, são necessárias finanças impressionantes. No Sberbank da Rússia, empreendedores individuais também podem solicitar empréstimos para participar de licitações estaduais e não apenas.

Programas em funcionamento:

• "Contrato-Negócio".
• Garantia-Negócios.

Oportunidades e condições do projeto Contrato-Negócio:

• Conseguir financiamento para contratos domésticos e exportações.
• Receba até 80% do valor do contrato na forma de empréstimo ou linha de crédito não rotativo.
• O cronograma de pagamento do empréstimo se ajusta ao padrão de lucro proveniente do leilão ganho.
• Este programa oferece empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais por até 36 meses.
• Taxa de empréstimo - 14%.
• Valor - de meio milhão a 200 milhões.
• Garantia de crédito - penhor de bens/direitos previstos no contrato/garantia de bens físicos. pessoas.
• Taxas de serviço de empréstimo - de 1,5 a 70 por cento do valor total.
• Disponível apenas para residentes na Rússia.
• Experiência empreendedora - a partir de 3 meses.

Programa de Garantia Empresarial

Este programa do Sberbank é muito mais complicado - não é um empréstimo padrão, mas uma simbiose de seguro contra a ocorrência de um evento segurado. Em palavras simples, o empresário não tem certeza de que, se vencer a licitação, terá o suficientefundos para cumprir o contrato e não haverá gap de caixa. Ao solicitar um empréstimo a um banco, ele se assegura com fundos emprestados.

Na ausência de evento segurado, o empreendedor só precisará pagar uma comissão, e se tiver que usar dinheiro emprestado, será necessário devolver e pagar juros.

Termos do programa "Garantia Comercial":

• Neste programa de empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais, os prazos são de até 3 anos.
• O valor mínimo é de 50 mil rublos.
• Taxas de comissão pela emissão de fundos - a partir de 2,5%.
• Taxa de juros - de 11, 5.
• Security - uma garantia ou garantia.
• O seguro é opcional.

Leasing

Você já sabe que o Sberbank oferece empréstimos em dinheiro para empreendedores individuais, mas, além disso, você pode obter um empréstimo para a compra de bens de capital, como veículos. Este programa chama-se Leasing.

Programas de locação:

• Carros. O empréstimo é emitido até 24 milhões de rublos, o prazo é de 1 ano, a parcela é de 10%.
• Transporte comercial e de carga - a partir de 1 ano, até 24 milhões de rublos, taxa de 15%.
• Equipamento especial - a partir de 2 anos, até 24 milhões de rublos, taxa de 25%.

Programa de Incentivo a Pequenas Empresas

Os empréstimos do Sberbank para empreendedores individuais podem ser emitidos com base no programa estadual "Estimulação de pequenas empresas", juntamente com o JSCCorporação PME. Nesse caso, a consideração do pedido é da corporação, o Sberbank cumpre sua vontade.

Condições do programa:

• Taxa de juros preferencial - 10%.
• O valor máximo do empréstimo é de 1 bilhão de rublos.
• Período de crédito - até 3 anos.
• A garantia do empréstimo é a garantia da SME Corporation JSC.
• Outras condições aplicáveis a cada mutuário individualmente.

Lista de documentos

Para que os funcionários do Sberbank iniciem o processo de consideração de uma inscrição, é necessário um pacote completo de documentos. Somente os originais precisam ser apresentados na agência bancária, as fotocópias serão feitas pelos funcionários no local. Ao solicitar um empréstimo do Sberbank, os empreendedores individuais precisarão dos seguintes documentos:

• Um questionário preenchido de acordo com todas as regras e regulamentos do Sberbank.
• Passaporte do requerente.
• Um documento do comissariado militar confirmando que eles não têm reclamações contra o mutuário (este certificado é necessário para excluir qualquer possibilidade de recrutamento durante o período do contrato de empréstimo).
• Certificado de registro de empresário individual e NIF.
• Fotocópia da licença para o exercício das atividades.
• Contrato de arrendamento ou certidão de propriedade das instalações envolvidas no negócio.
• Declaração de imposto.
• Demonstrações financeiras do último ano.
• Registros fiscais confirmando o pagamento dos impostos.
• Documentos pessoais do fiador (passaporte, TIN, formulário de referência2-imposto de renda pessoal).

Em alguns casos, podem ser exigidos documentos que comprovem a garantia da franquia.

Solicitando financiamento

Sberbank criou um comitê de crédito especial que analisa os pedidos de empréstimo de empreendedores individuais. Nesse caso, o arquivo de crédito é formado pelo fiscal e somente depois disso é transferido para análise do comitê.

Para aumentar as chances de uma decisão positiva na emissão de um empréstimo do Sberbank para empreendedores individuais, as seguintes condições devem ser atendidas:

• Histórico de crédito perfeito.
• Estabilidade financeira.
• Emprego permanente e oficial do fiador.
• Ter imóveis próprios e outros imóveis.
• Fiador confiável.
• Plano de negócios competitivo.

Possíveis motivos para rejeição

Infelizmente, muitas vezes acontecem situações em que o Sberbank decide recusar empréstimos. Pode haver várias razões para isso:

• Projeto empresarial pouco convincente.
• Liquidez insuficiente de um negócio em funcionamento.

Deve-se ter em mente que a verificação da solvência dos empresários individuais é realizada de forma especialmente escrupulosa, pois é bastante difícil avaliar a transparência dos registros contábeis.

Depois de estudar os programas do banco, pode-se entender que existem oportunidades suficientes para o desenvolvimento de negócios, bastaescolha o programa certo e cumpra todas as condições necessárias.