2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
A f alta de fundos próprios é um dos problemas mais comuns das pequenas empresas. Atinge os empreendedores individuais (PI) de forma especialmente dolorosa. E possuir um negócio é sempre uma grande despesa. Muitos bancos russos oferecem uma saída para essa situação. Boas ofertas são apresentadas pelo VTB 24.
Especificidades para obter um empréstimo
O principal problema é decidir sobre a finalidade do empréstimo. Com um indivíduo, tudo está claro - é muito fácil determinar as necessidades para solicitar um empréstimo e geralmente não é difícil confirmar o valor da renda. Como estabelecer o verdadeiro valor da renda de um empreendedor individual? Ou a regularidade do seu recebimento? Suponha que o departamento de contabilidade possa preparar relatórios, mas não possa prever lucros futuros. Muitas vezes, é por isso que os bancos recusam IP.
Se um empresário decide fazer um empréstimo para si mesmo, agindo como indivíduo, ele priva sua organização da oportunidade de formar um bom histórico de crédito. Sim, e muitos programas atraentes para empréstimosas empresas também estão ficando indisponíveis.
Ao contrário de outros bancos, um empréstimo em dinheiro para empreendedores individuais no VTB 24 envolve algum alívio. Por exemplo, um empresário não terá que sacar capital de giro se houver acordos com as contrapartes. Atrasos também são possíveis se ocorrer força maior.
VTB 24: condições de empréstimo para IP
Na linha de programas de empréstimos para empreendedores, os seguintes requisitos básicos são mais frequentemente definidos:
- a idade do mutuário deve estar entre 25 e 65 anos (para empresárias é reduzida para 21);
- O registro de IP deve ser realizado de acordo com todas as normas da legislação russa;
- antes de se inscrever no banco, o negócio deve operar por pelo menos um ano;
- disponibilidade de um depósito (nem sempre necessário).
Kommersant
Este produto pertence a empréstimos expressos. Portanto, o banco toma uma decisão no dia seguinte ao da solicitação. O pacote de documentos necessários é mínimo:
- formulário de inscrição preenchido (o formulário é emitido no local);
- passaporte de um empresário que deseja obter um empréstimo;
- documentos constituintes;
- relatórios fiscais e contábeis.
A taxa de juros de um empréstimo para IP VTB 24 é calculada com base na garantia fornecida (ou na f alta dela). Então, fica:
- 17% ao ano se garantido;
- 21% - sem garantias, mas com bom histórico de crédito;
- 24% para todos os outros.
O banco mínimo está pronto para emitir um milhãorublos, máximo - quatro por até três anos.
Para este tipo de empréstimo, é fornecido um sistema flexível para confirmar a rentabilidade de um negócio. Além disso, a instituição de crédito se oferece para garantir a vida e capacidade de trabalho do empreendedor.
Para se candidatar, não é necessário ir pessoalmente a um escritório de representação do Banco VTB 24. Um empréstimo para um empreendedor individual também pode ser emitido no site oficial do credor.
Cheque a descoberto
Este produto de empréstimo conveniente é muito útil caso você precise liquidar rapidamente com as contrapartes ou cobrir lacunas de caixa.
O "Cheque a descoberto" permite que o cliente utilize uma conta corrente aberta para transferir fundos para pagamento das exigências apresentadas pelos clientes, mesmo que ultrapassem o valor disponível na conta. Ou seja, este programa de crédito permite que você tenha saldo devedor em sua conta corrente.
Além disso, "Cheque a descoberto" é um empréstimo multifuncional.
A julgar pelos comentários, este empréstimo para empreendedores individuais do VTB 24 tem várias vantagens inegáveis. Na maioria das vezes, não há exigência de depósito, assim como:
- sem comissão pela emissão de um empréstimo ou por um limite não utilizado;
- transferências de bancos terceiros demoram 90 dias;
- sem redefinição obrigatória da conta corrente;
- os juros são cobrados apenas pelo período de uso real dos fundos.
Condições de descoberto
Documentos para um empréstimo para um empreendedor individual em VTB 24 precisam preparar os padrões, mas as condiçõeso seguinte:
- prazo do empréstimo 12-24 meses;
- o valor mínimo a ser emitido é de 850.000 rublos;
- taxa de juros fixada em 14,5%;
- o prazo do empréstimo não deve exceder 60 dias.
O valor máximo para este tipo de empréstimo pode chegar a até 50% do giro dos fundos da conta corrente.
Um pedido de empréstimo para um empreendedor individual no VTB 24 pode ser preenchido pessoalmente no escritório de representação do banco mais próximo e em seu site oficial.
Crédito "Investimento"
Projetado para ajudá-lo a expandir seus negócios ou iniciar um novo negócio, ou construir do zero ou concluir uma grande reforma.
As condições estabelecidas pelo banco são as seguintes:
- comissão mínima - 0,3%;
- o prazo de utilização do dinheiro do banco é de até 10 anos;
- taxa de juros anual - não excede 14,5%;
- o valor mínimo do empréstimo é de 850.000 rublos.
Empréstimo rotativo
Destinado a receber descontos sazonais (com volumes significativos de compras), financiando processos cíclicos na produção e repondo o fundo de capital de giro.
Os requisitos são os seguintes:
- taxa anual - 15%;
- o prazo de utilização do dinheiro do banco é de 2 anos;
- valor inicial - 850.000 rublos;
- comissão mínima - 0,3%.
Antes de tomar um empréstimo do VTB 24 para IE "Turnaround" ou "Investment", você precisa saber que o banco permite não fornecer garantias15 por cento ou menos do total de fundos emprestados.
Colateral pode ser:
- transporte;
- equipamento;
- imóveis;
- mercadorias em circulação;
- penhor de terceiros;
- a garantia dos especialistas do fundo de apoio às pequenas empresas.
Financiamento de empresas
Esta é uma das ofertas mais populares do banco. Esse empréstimo para um empreendedor individual no VTB 24 pode ser usado para comprar instalações para um escritório, armazém, oficina, loja de varejo, etc.
A instituição de crédito estabelece as seguintes condições:
- prazo do empréstimo - até 10 anos;
- o valor máximo do empréstimo é de 4.000.000 rublos;
- taxa de juros anual – 14,5%.
A hipoteca comercial é fornecida apenas com um adiantamento (pelo menos 15%). Uma exceção pode ser a garantia adicional (porque a principal garantia é a propriedade adquirida). Além disso, o banco dá alívio ao cliente: você pode solicitar o adiamento do pagamento do principal, mas não mais de seis meses.
Ofertas Especiais
Empreendedores que atuam na área de comércio, produção, prestação de serviços e transporte têm a oportunidade de utilizar o "Target Loan". O banco, concordando em emitir este empréstimo, estabelece várias condições, sendo a principal delas o penhor. Podem ser equipamentos ou equipamentos especiais adquiridos por um empresário de parceiros bancários. Neste caso, é necessário fazer uma primeirataxa: para equipamento - 33%, para equipamento ou transporte - 25%.
Outros requisitos incluem:
- valor mínimo inicial - 850.000 rublos;
- taxa anual - a partir de 14,5%;
- prazo do empréstimo - até cinco anos;
- taxa de emissão de empréstimo - 0,03%.
Se necessário, o banco concede um adiamento de até seis meses para o pagamento do principal.
Conclusão
Antes de entrar em contato com o banco, o mutuário deve preparar argumentos de peso que ajudarão a provar sua confiabilidade e credibilidade. Algumas dicas para empreendedores:
- Cuide de um fiador ou garantia confiável. Nesse caso, você precisa se lembrar de todos os ativos líquidos (imóveis comerciais e pessoais, equipamentos, carros etc.).
- Como o banco necessariamente verifica o histórico de crédito, ele precisa ser fornecido com um status positivo. Se ainda não houver histórico, tomamos um pequeno empréstimo por um curto período (geralmente são emitidos em condições muito leais). Pagamos com clareza, observando todos os requisitos estabelecidos pelo banco. Se o histórico de crédito não estiver muito limpo, corrigimos conforme descrito acima.
- Crie um plano de negócios que descreva claramente a estratégia de desenvolvimento de negócios. Nele, além da ideia, sua rentabilidade e o cálculo dos investimentos necessários, é imprescindível analisar o mercado dos concorrentes e mostrar suas vantagens.
Reestruturar custos com máxima otimização. Para um banco, este é sempre um argumento de peso.
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