Hipoteca para empreendedores individuais no Sberbank: condições, documentos, taxa de juros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

O número de empreendedores individuais em nosso país está aumentando a cada ano. O governo está desenvolvendo e implementando incentivos e subsídios para apoiar pequenas e médias empresas. Mas qualquer atividade comercial exige o investimento de recursos materiais. Para sua expansão, na maioria das vezes é necessário adquirir imóveis. Um empresário nem sempre tem uma quantia tão grande de dinheiro em suas mãos e é forçado a solicitar um empréstimo de uma instituição bancária. Em 2019, o Sberbank PJSC oferece vários programas de empréstimos hipotecários para empresários a taxas de juros muito atraentes. Vamos dar uma olhada em todas essas ofertas, descobrir como é possível obter um empréstimo e quais documentos serão necessários para isso.

Mortgage para empreendedores individuais no Sberbank PJSC

Tanto uma pessoa física quanto uma pessoa jurídica, em particular, podem obter uma hipoteca em um bancoempresário individual. Para se proteger de um cliente não confiável e insolvente, o Sberbank estuda com mais cuidado o requerimento e os documentos do empresário, que, por sua vez, precisa comprovar sua solvência. Portanto, a lista de documentos para obter uma hipoteca para um empreendedor individual no Sberbank inclui necessariamente documentos para confirmar a condição financeira.

Em primeiro lugar, você precisa decidir para quem a hipoteca será emitida: para um indivíduo ou um empresário individual. Os termos e condições de emissão dependerão disso.

PJSC "Sberbank" exige dos empreendedores individuais que o período de atividade econômica seja de seis meses, e que ele tenha um histórico de crédito satisfatório. Em alguns casos, o banco tem o direito de exigir uma garantia de um familiar do empresário ou de um terceiro.

Fatores que contribuem para a aprovação de uma hipoteca para um empreendedor individual no Sberbank

Tais fatores incluem:

• Se um empresário trabalha em um sistema tributário geral, nessas condições o cliente é mais atraente.
• Histórico de crédito positivo existente no Sberbank, e as informações são levadas em consideração não apenas em um empréstimo hipotecário, mas também em qualquer empréstimo.
• O negócio do mutuário em potencial não tem dependência sazonal.
• A empresa está operando desde o momento do registro há pelo menos um ano.
• Receita absolutamente transparente do empresário, confirmada pelos documentos pertinentes.

Do exposto, podemos concluir: para aprovar um empréstimo hipotecário, o empresário individual deve confirmar sua estabilidade financeira para o pagamento pontual da dívida hipotecária e fornecer um pacote completo de documentos.

Termos dos programas de hipoteca para empreendedores individuais

Sberbank oferece a seus clientes-empreendedores individuais a compra de moradias tanto para suas próprias necessidades quanto para expansão dos negócios. Mas as condições de hipoteca para empreendedores individuais no Sberbank são um pouco mais difíceis do que nos programas de hipoteca convencionais. Normalmente, a diferença está na taxa de juros, que é 1-2% maior, bem como no prazo do empréstimo, que é reduzido para 15-20 anos. Em alguns programas, o valor do adiantamento é aumentado em até 25%.

Compra de imóvel residencial

Os imóveis de habitação adquiridos ao abrigo de um empréstimo hipotecário incluem os seguintes objetos: um edifício de habitação, um apartamento (tanto em edifício novo como no mercado secundário), construção de habitação, imóveis suburbanos, bem como garagem e uma vaga de estacionamento.

As condições gerais dos programas de hipotecas do Sberbank podem ser encontradas na tabela abaixo:

Programa de hipoteca	Valor do empréstimo, esfregue.	Data de emissão	Adiantamento, %
Em construção	de 300.000	abaixo de 30	de 15
Caixa Concluída
Empréstimo apoiado para famílias com crianças	até 8000, 0 mil	até 30anos	de 20
Construindo uma casa	de 300.000	de 25
Empréstimo não direcionado garantido por imóveis	de 500.000 a 10.000, 0 mil	abaixo de 20	-
Hipoteca Militar	até 2.398k	pago da conta pessoal do NIS
Garagem ou estacionamento	determinado individualmente	abaixo de 30	de 25
Refinanciamento	de 300.000 a 7.000, 0 mil		-

Ao solicitar um empréstimo hipotecário no Sberbank, você pode aproveitar as medidas de apoio social, como capital de maternidade ou o programa Young Family.

Compra de imóvel comercial

A hipoteca comercial do Sberbank para empreendedores individuais é fornecida para a compra de instalações não residenciais. A PAO desenvolveu vários programas para tal compra.

• "Business Invest" - este programa permite que um empreendedor invista o dinheiro recebido em um imóvel ou outro imóvel em construção, e também pode ser usado para refinanciar a dívida de um empreendedor com uma empresa de leasing ou outro banco.
• "Business Real Estate" permite comprar imóveis com garantia para as necessidades das atividades comerciais.
• "hipoteca expressa" deO Sberbank for IP é o programa mais popular entre os empreendedores do Sberbank, pois é projetado para até 10 milhões de rublos, não há comissão de empréstimo. Ele permite que você compre imóveis no título.



• "Trust" - neste programa, um empréstimo é concedido a um empresário sem a necessidade de confirmar o uso pretendido, o que possibilita não apenas a compra de imóveis, mas também a realização de reparos, compra dos equipamentos, etc. Nesse caso, o mutuário recebe um cartão de crédito para negócios.
• Business Trust é um programa semelhante ao Trust, mas não emite cartão de crédito.
• “Express secure” é um programa típico para empréstimos a empreendedores garantidos por imóveis de propriedade de empreendedores individuais.

Em 2019, o Sberbank PJSC oferece as seguintes condições:

Programa de hipoteca	Quantidade, esfregue.	Prazo	% taxa	Condições especiais
hipoteca expressa	de 300.000 a 10.000, 0 mil	menores de 15 anos	13, 9	O empréstimo é emitido apenas para a compra de imóveis não comerciais.
"Confiança Empresarial"	de 500.000	até 36 meses	de 12, 0	Como garantia, o banco leva: imóveis, valores mobiliários, comerciais e industriaisequipamento. Garantia obrigatória de terceiros.
"Fiança expressa"	até 5000, 0 mil	até 4 anos	de 15,5 a 17,5	Nenhuma prova de uso pretendido é necessária. Como garantia, você pode deixar bens móveis e imóveis, equipamentos.
"Confiar"	até 3.000, 0 mil	até 3 anos	de 15, 5	Não é necessário depósito, é necessária garantia de terceiros.
"Investimento Empresarial"	de 150.000 para produtores agrícolas; de 500.000 para outros	até 120 meses	de 11, 0	Garantia de pessoa física ou jurídica, penhor de imóvel existente.
Imóveis Empresariais	de 500.000	até 120 meses	de 11, 0	A propriedade adquirida deve ser protegida e segurada.

Seleção individual do programa

A seleção de um programa de empréstimo é discutida individualmente. O valor do empréstimo pode depender das atividades do empreendedor e do assunto da localização.

Vale a pena prestar atenção ao fato de que as taxas de hipoteca para empreendedores individuais no Sberbank começam em 11% ao ano e para pessoas físicas são mais baixas. A taxa de empréstimo pode aumentar em mais 1% se o empresário recusarassegure sua vida durante o período de registro de uma transação de hipoteca.

Como calcular o reembolso?

Para pré-calcular um empréstimo hipotecário, você pode usar uma calculadora online com a qual você pode obter as seguintes informações:

• qual será o valor final do pagamento a maior do empréstimo;
• qual deve ser o nível de renda mínima;
• qual será o pagamento mensal.

Para obter tais informações, você deve especificar o valor, prazo, taxa de juros do empréstimo, data de emissão do empréstimo e tipo de pagamentos. Como resultado, o usuário recebe informações que pode estudar, avaliar sua solvência.

Documentos necessários para hipoteca

Depois de decidir sobre um programa de empréstimo no Sberbank, você precisa coletar certificados. A lista de documentos de um empresário individual para uma hipoteca no Sberbank é a seguinte:

• Passaporte de um cidadão da Federação Russa com registro permanente. Se houver um certificado temporário confirmando isso.
• Extrato sobre registro estadual de IP.
• Documentos que confirmam a introdução de certas atividades.
• Informações fiscais: para o ONS é necessário fornecer declaração do último ano, para DOS - informações de 2 anos, para o imposto de renda da pessoa física do período de declaração anterior.
• Documentação do imóvel garantido pelo banco: propriedade, contrato de venda.

Mais informações

Após a análise dos documentos apresentados, a instituição bancária tem o direitoexigir que você forneça informações adicionais sobre a confiabilidade financeira do cliente. Portanto, você precisa estar preparado para o fato de que será perguntado sobre seu estado civil, a presença de filhos, eles solicitarão dados sobre a renda de seu cônjuge etc. verificação de renda.

Se antes de solicitar uma hipoteca para um empresário individual no Sberbank você não tiver decidido sobre a versão final da propriedade a ser adquirida, após receber a aprovação, você é obrigado a fornecer ao banco um pacote completo de documentação.

Ordem de recebimento

O processo de obtenção de um empréstimo para um empreendedor individual é apresentado a seguir:

• Estudo obrigatório de todas as condições do programa atual; para obter uma hipoteca no Sberbank, a calculadora o ajudará a escolher as condições mais favoráveis.
• Elaboração de documentos e certidões pertinentes, com prazo de validade não superior a 30 dias a partir da data de assinatura.
• Preenchendo o questionário e enviando um pedido de empréstimo.
• Sberbank analisa o mutuário e toma uma decisão final.
• Procurando instalações para comprar.
• É celebrado um contrato preliminar de compra e venda com o vendedor, onde é indicado o ponto de compra com a ajuda de fundos emprestados, bem como o procedimento e as condições de liquidação entre os participantes da transação.
• É celebrado um contrato de seguro de propriedade e, se desejado, seguro de saúde.
• Um contrato de empréstimo e um contrato de hipoteca são assinados.
• Um adiantamento é feito seisso é fornecido pelo programa selecionado do banco.
• O negócio está passando por registro estadual com Rosreestr e executado em favor do Sberbank.
• Os fundos restantes são transferidos para a conta do vendedor.

Após a conclusão da transação, o mutuário deve cumprir as obrigações formalizadas de acordo com o cronograma de pagamento mensal da hipoteca para empreendedores individuais no banco.

Conclusões

Do exposto, podemos concluir: todo empreendedor individual solvente pode obter um empréstimo hipotecário do Sberbank PJSC para comprar qualquer tipo de imóvel. E em termos bastante favoráveis.