Empréstimos empresariais: características, documentos e recomendações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Um empréstimo é o dinheiro fornecido pelo banco a uma pessoa física ou jurídica por um período específico. A transação é confirmada por um acordo sob o qual o mutuário deve pagar a dívida. Para muitos, um empréstimo é a única maneira de obter uma grande soma. Os empreendedores também precisam de fundos para iniciar ou expandir seus próprios negócios.

O empréstimo empresarial é um serviço conveniente para aquisição de equipamentos e matérias-primas. Ganhar dinheiro não é tão fácil quanto parece. Para concluir um negócio, você precisa se familiarizar com todos os recursos. Afinal, ao iniciar seu próprio negócio, é importante ter a certeza de obter um resultado positivo.

Produtos bancários

Os empréstimos para empresas são apoiados pelo estado. As instituições de crédito recebem cotas e instruções para fornecer dinheiro às organizações. Se a empresa existir há mais de seis meses, existe a possibilidade de obter recursos para o desenvolvimento.

Quanto mais uma empresa trabalha, maior a probabilidade de abrir uma linha de crédito e expandir um nicho comercial. É quase impossível fazer isso por conta própria e não perder capital. Fazer tudocerto, os empresários recorrem ao banco, onde há produtos financeiros para todas as áreas de atividade.

Receba fundos para pequenas e médias empresas

Com o desenvolvimento do seu próprio negócio, você precisa de dinheiro, então emprestar para pequenas e médias empresas é um serviço necessário. O dinheiro emitido pelo banco é usado para melhorar o volume de negócios e o investimento da empresa:

• aquisição e reparação de equipamentos;
• melhorar o faturamento;
• abrindo um novo campo de atuação.

Nem todos os empresários iniciantes usam dinheiro pessoal, então eles usam fundos emprestados. São valores pequenos e não requerem relatório. Se um empresário toma um empréstimo de um banco, ele se torna seu cliente regular. A possibilidade de um aumento significativo nos lucros dá empréstimos comerciais. Os bancos oferecem aos clientes uma variedade de produtos com semelhanças e diferenças.

Empréstimo urgente

Para empreendedores, este é considerado o serviço mais conveniente. Os fundos são transferidos para a conta de liquidação da organização, que tem a obrigação de devolver os fundos com juros dentro do prazo estabelecido. Normalmente, os bancos não precisam de confirmação do uso pretendido do dinheiro, mas exigem garantias ou fiadores.

O empréstimo para empresas permite que você compre o equipamento necessário, transporte e melhore o faturamento em pouco tempo. Como garantia fornecida:

• imóveis;
• transporte;
• equipamento;
• produto.

Enquanto o contrato estiver concluído, a organização tem a oportunidade de alterar a garantia, mas apenas com o consentimento do banco. Se o empréstimo for feito por um longo período, será necessário dinheiro para uma grande quantia. E com curto prazo, há uma oportunidade de economizar nos juros.

Condições especiais

O crédito empresarial tem algumas particularidades. Os fundos são emitidos em rublos, dólares e euros. A taxa é determinada pelo valor, prazo e moeda. Para clientes regulares, os bancos reduzem as taxas. As condições especiais incluem:

• algumas organizações têm uma natureza sazonal de trabalho, então os bancos fornecem cronogramas de pagamento individuais para elas;
• alguns empresários não possuem imóveis, então os bancos exigem fiadores.

A decisão de emitir um empréstimo às vezes é tomada por analistas com base em um plano de negócios. Se ele é um trabalhador, então uma resposta positiva é dada à provisão de dinheiro.

Linha de crédito

O crédito para empresas de médio porte é realizado com garantias. O banco determina o período do empréstimo, após o qual os fundos chegam à conta da empresa, mas não integralmente, mas conforme necessário. Os juros são cobrados apenas sobre os gastos. Este tipo de empréstimo é conveniente para a compra de pequenas quantidades de mercadorias.

A linha de crédito tem 2 parâmetros:

• limite de saque: a quantidade de fundos durante a vida da linha, mas alguns bancos começam a juros sobre o dinheiro não utilizado;
• limite de dívida: o cliente recebe um limiteo valor acima do qual o dinheiro não é emitido.

Benefícios de uma linha de crédito empresarial:

• liquidação rápida;
• aumento de limite;
• uso de fundos por muito tempo;
• Pague juros apenas sobre os fundos usados.

Cheque a descoberto

Empréstimos para empresas de médio porte podem ser realizados com cheque especial. Este serviço está disponível com uma conta à ordem, não sendo necessária qualquer garantia para tal. Os fundos são fornecidos em condições bastante favoráveis. O banco analisa o movimento do dinheiro na conta. Como resultado, é definido o valor, que será emitido para o cliente, se necessário. Quando a conta é reabastecida com novos fundos, a dívida é encerrada.

Fundos de trabalho

Existe um fundo de assistência a pequenos negócios, o que facilita muito a situação dos empreendedores. A organização atua como fiadora, ajudando os mutuários a obter um empréstimo. O empréstimo para pequenas empresas é facilitado pela cooperação entre fundos e bancos.

Um empresário precisa solicitar um empréstimo, indicando que deseja receber apoio de uma organização governamental. O banco analisa a situação, levando em consideração os detalhes necessários. Depois disso, um acordo é elaborado, um pedido de garantia é enviado ao fundo. Há uma assinatura do documento de três partes. O Small Business Loan Fund pode cobrar uma pequena porcentagem.

O que você precisa saber ao entrar em contato com um banco?

Deve-se ter em mente que tal empréstimo é emitido com altas taxas de juros. Portanto, você deve entrar em contato com o banco apenas se necessário. Se você ainda precisar de fundos, precisará elaborar um contrato com cuidado. Para que a decisão seja positiva, é necessário elaborar um plano de negócios com antecedência. Mostra para que dinheiro é necessário e como o lucro será acumulado.

A reputação de um empresário é importante. Você precisa fornecer documentação contábil, o que aumentará a chance de receber dinheiro. Deve ser preenchido corretamente para não ser rejeitado. O médio negócio inspira mais confiança no banco. Os fundos da empresa, bens e propriedades podem servir como garantia.

Quais documentos são necessários?

A abertura de conta para pessoas jurídicas é realizada com base nos documentos fornecidos:

• declaração;
• cópia da carta de atividades;
• cópia do balanço patrimonial;
• cópia do memorando de constituição;
• cópia da licença.

Todos os originais devem ser autenticados pelos responsáveis, e cópias - por cartório. Outros documentos também podem ser necessários.

Avaliação do mutuário

Existem 2 tipos de avaliação do mutuário: objetiva e subjetiva. A primeira leva em consideração as demonstrações financeiras e a segunda - os seguintes aspectos:

• nível de controle;
• estado da indústria;
• situação do mercado;
• relatórios financeiros.

Existem muitos riscos com empréstimos comerciais. O banco nunca trabalhou com algumas organizações, o que o torna desconfiado. Todos os anos, o número de empresas que utilizamserviços financeiros.

Para onde ir?

Para empresas, os empréstimos são emitidos pelo VTB 24. Este produto bancário é chamado Kommersant. Os empresários têm a oportunidade de receber até 1 milhão de rublos por um período de 6 meses a 5 anos. O pagamento em excesso é cobrado no valor de 21-29% e é determinado pelo vencimento da dívida. A VTB 24 oferece aos empresários os seguintes serviços:

• "Cheque a descoberto" - o pagamento a maior é de 11%, o prazo é de 1 ano.
• "Crédito rotativo" - emitido a 10,9%, período - 2 anos.
• "Empréstimo para investimento" - a taxa é de 11,1%, prazo - 84 meses.

Alfa-Bank também tem esses programas. O menor valor é de 3 milhões de rublos e o máximo é de 5 milhões. O período de reembolso pode ser de 6 meses a 3 anos. O Alfa-Bank emite cartões para empresários com um limite de 500.000 rublos. O UniCredit Bank fornece fundos para o aprimoramento de pequenas e médias empresas. Os valores variam de 500 mil rublos a 25 milhões. Tempo de pagamento da dívida - de 6 meses a 2 anos. O UralSib Bank emite empréstimos a empresários de 300 mil rublos a 10 milhões. O período de reembolso é de 1 ano. Você pode entrar em contato com o Promsvyazbank, onde os clientes são emitidos a partir de 5 milhões de rublos por 10 anos. Aqui você precisa pagar um adiantamento de 20-40%. OTP-Bank tem a oferta mais vantajosa. A taxa é de 9,5%. Você pode receber um máximo de 40 milhões de rublos. O Sberbank da Rússia também oferece empréstimos comerciais. Os empresários podem contar com até 200 milhões de rublos. E a taxa é de 13,26%.

Para aproveitar uma opção lucrativa, é aconselhável se familiarizar com várias ofertas e depois escolher a mais adequada. É melhor se inscrever em vários bancos para aumentar as chances de receber fundos. Se houver várias aprovações, há uma escolha. Até à data, os empréstimos estão a desenvolver-se com bastante sucesso. Quase todas as organizações podem usar os fundos. Se você pagar as dívidas em tempo hábil, os bancos oferecem condições mais favoráveis para seus clientes.