Depósito de investimento: análises de rendimentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Muitas pessoas costumam manter fundos em depósitos em instituições bancárias. Ao longo dos anos de sua existência, esta ferramenta provou sua confiabilidade em garantir a segurança do dinheiro e, além disso, pode ser aberta em qualquer banco em questão de minutos.

Mas apesar das vantagens óbvias, o depósito tem uma desvantagem - uma baixa taxa de juros. Na maioria dos casos, é impossível cobrir a inflação com juros acumulados; um depósito permite apenas economizar seus próprios fundos, mas não aumentá-los. Esse menos não agrada aos depositantes e os obriga a procurar instrumentos bancários mais lucrativos. Um deles é o depósito de investimento.

Conceito

O depósito de investimento é um depósito, cujo valor é dividido em duas partes:

• Basic é o depósito usual.
• Additional - os fundos desta parte serão investidos em fundos mútuos (fundos mútuos).

O dinheiro investido em fundos de investimento é usado pelos bancos para jogar na bolsa de valores, onde são compradas ações de diversas empresas.

Você deve entender as diferenças entre uma conta de investimento individual (IIA) e um depósito de investimento. O IIS é um investimento que um cliente pode gerenciar de forma independente (por exemplo, a conhecida organização bancária Sberbank. Um depósito de investimento emitido lá envolve negociação independente nos sites após a conclusão de um curso de treinamento).

O cliente que investiu no depósito de investimento não participa do processo de fazer outras transações, ele simplesmente entrega os fundos ao banco e os esquece pelo tempo especificado nos termos do contrato.

Características dos depósitos de investimento

Ele pode escolher os instrumentos para investimento por conta própria, mas existem algumas restrições. A instituição bancária fornece uma lista de fundos mútuos, da qual o cliente pode escolher o que deseja. Ele não terá a oportunidade de adquirir ações de outras empresas, este item está escrito no contrato.

Além disso, o banco sozinho decide sobre a distribuição do percentual do depósito e da contribuição para fundos mútuos, levando em consideração o fato de que o depósito pode ser emitido por um valor não superior ao valor das ações adquiridas.

A base dos depósitos de investimento é que o banco cria um fundo com o dinheiro contribuído por um grande número de proprietários de capital e, em seguida, distribui os fundos no mercado de ações. O lucro auferido como resultado da negociação é dividido entre todos os depositantes, levando em consideração a dedução dos juros da sociedade gestora a título de comissão.

Valor mínimo do depósitoé definido pelo banco e, na maioria das vezes, equivale a um valor de 100 mil rublos.

Seguro

O próximo recurso é o seguro de depósito de investimento. Se um depósito regular pode ser segurado em termos simples, os investimentos em fundos mútuos não estão sujeitos a seguro, porque os investimentos neste caso funcionam de forma diferente.

Como mencionado acima, os fundos mútuos são compostos de fundos de depositantes e são administrados por terceiros mediante o pagamento de uma taxa. O aspecto positivo dos depósitos de ações é que os recursos da empresa podem ser redirecionados para qualquer área da economia a fim de maximizar os lucros.

Esta é a razão pela qual a renda do fundo mútuo não é segurada. Muitas vezes há um jogo no mercado de ações, cujos resultados não podem ser previstos. O lucro de fundos mútuos não está menos sujeito a todos os tipos de s altos e riscos, no entanto, pode trazer o maior benefício.

Requisito para fazer um depósito de investimento

Para concluir um contrato de investimento com um fundo mútuo, várias condições devem ser atendidas:

Confirmação pelo cliente do fato da maioridade. Você pode fazer um depósito de investimento somente após atingir a maioridade. Esta limitação está associada à gestão independente de capital e tributação

Jogar na bolsa, de uma forma ou de outra, está associado a riscos. Os fundos investidos podem ser multiplicados, mas sua perda total também é possível. De acordo com a lei, descarteEstado, ser responsável por suas ações e atos, compreendendo plenamente as consequências, é permitido para aquelas pessoas que atingiram a maioridade.

A próxima coisa é a tributação. A contribuição de fundos para compartilhamento de recursos é considerada como empreendedorismo, respectivamente, é tributada. Embora menores possam ser contribuintes de impostos, o lado jurídico dessa questão é tão impreciso que todas as discussões que surgem sobre essa questão só podem ser resolvidas pelo judiciário. Na verdade, por esta razão, só é possível realizar depósitos de investimento se tiverem atingido a maioridade e tiverem plena capacidade jurídica.

Confirmação de emprego. Ao depositar grandes quantias, as instituições bancárias solicitam ao cliente um certificado de rendimentos de uma pessoa física. Isso se deve ao lado legal do contrato, onde os fundos mútuos aparecem

Em caso de perda ou diminuição do patrimônio dos fundos mútuos, todas as questões são resolvidas judicialmente e, de acordo com o ordenamento jurídico vigente, há a obrigatoriedade da confirmação da titularidade dos depósitos.

A legislação da Federação Russa não permite grandes investimentos sem confirmação do status de cidadão, mas ao mesmo tempo não exige explicações de quais fontes as economias foram retiradas. Para fazer uma contribuição, é necessário apenas um documento do local de trabalho, mesmo que o cliente seja empregado como zelador.

• Somente residentes da Federação Russa podem fazer um depósito de investimento. Esta condição dispensa qualquer discussão, uma vez queO investimento em fundos mútuos é essencialmente empreendedorismo. É assim que se organizam os sistemas estatais de todos os países. Um depósito de investimento só pode ser aberto por um contribuinte.
• O valor do depósito não pode exceder o tamanho do fundo mútuo. A linha inferior é a taxa de juros. A parte do depósito multiplica o lucro, recebendo uma taxa aumentada favorável devido à contribuição para fundos de investimento. É por isso que os depósitos são válidos principalmente por curtos períodos de tempo. Assim, os bancos estão protegidos da inflação. Muito comuns são os programas onde você pode comprar ações adicionais, o que possibilita aumentar a renda e repor o depósito.

Onde posso abrir um depósito de investimento

Em primeiro lugar, você deve considerar as instituições bancárias localizadas perto de sua região de residência. Para que, se você precisar de uma presença pessoal, possa chegar lá rapidamente.

Muitas instituições financeiras oferecem depósito para investimento, considere a mais popular delas:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Tabela comparativa das condições de depósito de investimento

Nome do banco	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bank	Banco Raiffeisen
Taxa, porcentagem	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Valor, em milhares	de 100	de 50	A partir de 50	A partir de 100	A partir de 50
Prazo	400 dias	6 meses a um ano	De 100 dias a um ano	De 100 dias a um ano	De 100 dias a um ano
Possibilidade de reabastecimento	Não
Prolongamento	Disponível apenas no Promsvyazbank
Capitalização	Não
Retirada parcial	Possível apenas no Loco Bank
Benefícios de cancelamento antecipado	Não
Como os juros são calculados	mensal	Após o prazo	Após o prazo	Após o prazo	Após o prazo

A partir da tabela, destacam-se as seguintes características dos produtos de investimento oferecidos pelos bancos:

• O prazo do depósito de investimento é de até 1 ano.
• Opções adicionais na forma de reabastecimento, retirada, capitalização, etc. praticamente não são fornecidas, com algumas exceções para depósitosinvestimento.
• A renda é paga no final do contrato.

Como abrir um depósito de investimento

O processo de fazer um depósito de investimento é quase o mesmo que abrir um depósito normal.

Você já entendeu o que é um depósito de investimento. Abrindo-o é o seguinte:

• Potencial investidor escolhe instituição financeira, estuda programas.
• Esclarece a possibilidade de fazer um depósito através de sua conta pessoal online e no escritório do banco.
• Ao escolher a segunda opção, o cliente deverá comparecer ao banco com o pacote de documentos necessário e o valor.
• Um acordo de investimento é concluído.
• Ações de investimento pagas e depósito básico.

Não há nenhuma dificuldade no procedimento para fazer um depósito de investimento, um funcionário da agência bancária ajudará o cliente na preparação e aceitação da documentação, bem como aconselhará sobre todas as questões emergentes.

Para clientes que já utilizaram produtos similares do banco, é aberto o acesso para fazer um depósito através da conta pessoal do usuário. É necessário saber com antecedência sobre a oferta de tal oportunidade.

Contribuições para projetos de investimento

Além dos depósitos de investimentos bancários, existem os chamados projetos altamente rentáveis chamados HYIPs.

HYIP ou HYIP (High Yield Investment Project) é traduzido do inglês como um projeto de investimento com alto retorno. No entanto, tal contribuição de investimento, de acordo com revisõesclientes é uma farsa.

Recursos do projeto

O princípio de funcionamento de tais projetos é semelhante ao da pirâmide de Ponzi. Uma alta porcentagem de pagamentos é fornecida por novos depósitos recebidos, que são feitos por usuários recém-registrados. Assim, o projeto é alimentado por dinheiro novo, mas assim que os recursos param de chegar e não são mais suficientes para cobrir as obrigações com os investidores, os pagamentos terminam e o hype se encerra.

A fraude consiste no fato de todo o sistema estar disfarçado de lenda fictícia, ou seja, uma história inventada, pela qual os investidores recebem juros. Investidores com experiência estão bem cientes de tudo isso e estão cientes dos possíveis riscos associados ao financiamento de tais projetos.

Conclusão

Tais produtos bancários como forma de transição de passivo para ativo têm todas as chances de existir. É razoável abrir depósitos de investimento em bancos, sobre os quais as opiniões dos clientes são bastante contraditórias, com um valor mínimo e avaliam de acordo com os resultados, especialmente porque o prazo do depósito é bastante curto com um percentual relativamente alto.