Reestruturação hipotecária: condições e documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-07 21:01

Antes de começar a falar sobre reestruturação, você precisa entender o que é uma hipoteca e o que ela dá a uma pessoa comum. Em sentido simples, trata-se de um empréstimo concedido por um banco para a compra de habitação, em que o imóvel permanece na posse do devedor, mas é penhorado ao credor, ou seja, se o devedor não cumprir as suas obrigações, o credor pode usar o direito de vender a propriedade da garantia para compensar suas perdas. Por um lado, uma hipoteca possibilita a aquisição de moradia, mas, por outro lado, você precisa entender que, se comprar um apartamento dessa maneira, deverá permanecer solvente por muito tempo. Na realidade de hoje, é bastante difícil manter a solvência por vários motivos: perda de emprego, cortes salariais ou problemas de saúde. No entanto, não é importante para o banco por que o devedor não pode fazer o pagamento exigido. O que fazer se houver algum tipo de força maior e não for mais possível pagar as contribuições na mesma ordem? Aqui, um serviço como a reestruturação de hipotecas vem em socorro.

O que é isso?

No momento, na prática, a reestruturação dos empréstimos ainda não recebeu a devida distribuição. O fato é que essa saída é benéfica apenas para o mutuário, por parte do banco o único benefício é que o devedor pagará, mas não da mesma maneira que antes. A reestruturação é uma mudança nas condições de empréstimo, após a qual o mutuário recebe condições mais favoráveis para o pagamento dos fundos. Este procedimento não reduz o valor do pagamento no final e, mais ainda, não remove sua dívida do mutuário, ele é obrigado a reembolsar o empréstimo ainda mais, mas em condições mais favoráveis.

As alterações após a reestruturação podem ser diferentes, por exemplo, você pode alterar a ordem de pagamento da dívida ou o valor da mensalidade. Às vezes, os bancos oferecem ao pagador a oportunidade de pagar apenas juros pelo uso de fundos de uma instituição financeira, os pagamentos da dívida principal, neste caso, são adiados por vários meses.

O que precisa ser feito para alcançar a reestruturação?

Reestruturar uma hipoteca em dificuldades não é uma tarefa fácil. Mas se você dedicar bastante esforço, atenção e tempo, poderá melhorar as condições de pagamento de suas dívidas ao banco.

Termos de reestruturação hipotecária

Em primeiro lugar, você precisa provar para a instituição financeira cujos serviços você usou que você realmente precisa. Para fazer isso, você precisa coletar um pacote de documentos que confirmarão sua difícil situação financeira. É melhor não demorar para pedir ajuda, caso contrário,se houver inadimplência, isso terá um impacto negativo na decisão do banco de reestruturar sua hipoteca. Se seu relacionamento com uma instituição financeira já se desenvolveu bem e seus documentos de suporte o satisfazem, você pode contar com condições de pagamento mais favoráveis. Mas há momentos em que o banco não atende às necessidades do cliente, nesse caso há outra opção - procurar outra instituição financeira que aceite refinanciar seu empréstimo.

Documentos para coletar

Vamos considerar o pacote padrão de documentos que qualquer banco solicita ao fazer uma reestruturação. Então, inclui:

• Original ou cópia da carteira de trabalho certificada pelo empregador.
• Certificado de renda do último emprego do último ano.
• Se houver renda adicional, você deve fornecer informações sobre ela.
• Questionário para concessão de reestruturação.
• Passaporte.
• Documentos sobre a existência de dívidas em outros empréstimos, bem como documentos comprovativos de obrigações já cumpridas.
• Contrato de empréstimo celebrado entre o mutuário e a instituição financeira que concedeu o empréstimo hipotecário.
• Uma cópia da hipoteca, que é certificada pela organização que emitiu a hipoteca.

Se houver, é necessáriofornecer os seguintes documentos:

• Cópia da certidão de casamento.
• Documentos de educação recebidos.
• Confirmar problemas de saúde se a reestruturação foi necessária por esse motivo.
• Carteira de identidade militar ou certificado de registro.
• Documentos que comprovem a titularidade de bens móveis ou imóveis.

Se utilizar os serviços de uma imobiliária, terá de recolher os documentos para a mesma:

• Documentos que estabelecem a propriedade da propriedade.
• Contrato de seguro de título de propriedade.
• Documentos de co-mutuários, se houver.

Formas de reestruturação

A reestruturação pode ser feita de várias maneiras:

• Concessão de férias de crédito - durante este período, o cliente tem o direito de não reembolsar o montante do empréstimo, mas de pagar apenas juros crescentes. O período pelo qual esse direito é concedido - vários meses, é determinado individualmente. As consequências do uso deste método de refinanciamento é a extensão do prazo de pagamento.
• A reestruturação da hipoteca através do refinanciamento é uma das melhores formas para o cliente. Ao usá-lo, o devedor pega um empréstimo de outro banco pelo valor da dívida no primeiro e paga a hipoteca com esse dinheiro. A vantagem é que na maioria das vezes as condições do segundo banco são melhores,do que pagando da forma usual, assim, o pagador ganha uma boa quantia.
• Aumento do prazo do empréstimo - com este método, a reestruturação de um crédito à habitação consiste em alongar o prazo de devolução dos fundos, pelo que o valor da mensalidade diminui.

• Pagamento antes do prazo - aqui tudo é simples, o devedor devolve apenas os fundos que pegou, sem juros por usar dinheiro alheio, então você economiza muito.

• Cancelamento de multas e multas em caso de atraso no pagamento. Essa reestruturação da hipoteca só é possível se o cliente entrar em contato com o banco a tempo e fornecer evidências abrangentes da ocorrência de uma situação financeira difícil.
• Mude a moeda do empréstimo - esta oportunidade é fornecida por alguns bancos, se houver um s alto na taxa de câmbio.
• Há também uma reestruturação das hipotecas estaduais. Em termos simples, trata-se de assistência estatal para reembolsar um empréstimo. A Lei de Reestruturação Hipotecária indica que isso pode ajudar os pagadores a reembolsar o empréstimo em 25-70%. Tudo depende do valor da dívida restante.

Banco de Crédito Residencial

Esta instituição financeira tem um serviço especial - reabilitação de crédito, pode utilizá-lo mesmo que já esteja em atraso com os pagamentos. Quem quiser reabilitar pode candidatar-se à reestruturação diretamente no sitejarra. Na candidatura, para além dos dados pessoais, é também indicado o motivo do recurso, pelo qual não é possível efetuar o pagamento integral das mensalidades nos termos antigos. A opção de reestruturação também é indicada aqui.

Sberbank

Este banco oferece 2 opções que todo cliente que se encontra em uma situação financeira difícil pode usar: alterar os termos do empréstimo e férias de crédito. O procedimento é realizado somente quando a evidência de uma situação difícil é fornecida.

VTB

A reestruturação da hipoteca no VTB também é possível. O banco fornece esse serviço, mas todas as condições são discutidas na presença pessoal do devedor e para cada caso individualmente. Para fornecer o serviço, você deve se inscrever em uma agência bancária com um pedido de reestruturação de um empréstimo hipotecário.

banco OTP

O serviço é válido não apenas para hipotecas, mas também para empréstimos de carro e dinheiro. Aqui, assim como no Sberbank, eles oferecem uma oportunidade de reestruturação por meio de um aumento no prazo de pagamento ou adiamento de pagamentos. Você precisa solicitar os benefícios no mesmo banco em que fez o empréstimo.

Lembre-se, nem todas as instituições listam a reestruturação como um serviço formal, mas ainda é possível. De qualquer forma, se você tiver alguma dificuldade com os pagamentos, entre em contato com o banco que o atendeu ao solicitar um empréstimo. Como regra, todos eles são fiéis aos seus clientes, então você sempre tem a oportunidade de obter ajuda em caso de dificuldade. Você precisa dar informações completas sobre o problema que está tendo e tentar reunir toda a documentação para providenciar a reestruturação.