Como obter um empréstimo do Rosselkhozbank: condições, documentos necessários, condições de pagamento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Rosselkhozbank nas áreas rurais e pequenos centros regionais é quase tão popular quanto o Sberbank nas cidades. Os moradores da vila estão especialmente interessados em seus programas de crédito. Vamos falar sobre eles. O que você precisa para obter um empréstimo do Rosselkhozbank?

Programas de empréstimo do Rosselkhozbank

O banco oferece vários tipos de empréstimos para você escolher:

• consumidor (a forma mais popular de obter um empréstimo em dinheiro do Banco Agrícola Russo),
• hipoteca,
• empréstimo de carro,
• programas especiais de empréstimo (ajudam um aposentado, jardineiro ou proprietário de uma casa de veraneio a obter um empréstimo do Rosselkhozbank).

Vamos nos debruçar sobre empréstimos ao consumidor em detalhes. Afinal, eles são populares, aliás, não apenas entre os cidadãos que vivem em áreas rurais. Portanto, está na ordem das coisas pegar um empréstimo dos moradores de São Petersburgo no Rosselkhozbank. O banco também é popular em Moscou. No entanto, aqui sua participação de mercado é muito menor. Os moradores de Samara também não se recusam a tomar um empréstimo do Rosselkhozbank -condições são aceitáveis, além de um programa de refinanciamento lucrativo (falaremos sobre isso abaixo).

Empréstimos ao consumidor do Rosselkhozbank

Digamos que você viu um anúncio de uma nova TV com uma funcionalidade incrível. Há uma tela revolucionária, a Internet e os filmes em 3D. Você entende que simplesmente não pode mais viver sem ele. E sem dinheiro.

O que fazer? Limitar-se e poupar alguns meses? Não, isso não é uma opção. Afinal, você quer usar a novidade agora.

Então o dinheiro precisa ser emprestado. É exatamente onde? Amigos dessa quantia definitivamente não serão encontrados. E então você se lembra do banner do Banco Agrícola Russo, que você viu uma semana atrás em sua caixa de correio.

Aqui está! Você decide fazer um empréstimo - você pode usar o equipamento agora e pagá-lo em alguns meses.

Como obter um empréstimo do Banco Agrícola Russo? Para começar, vale a pena se familiarizar com a oferta do banco em detalhes - a realidade nem sempre corresponde à publicidade.

Programas de crédito ao consumidor do Banco Agrícola Russo

Vários programas de crédito ao consumidor estão à sua disposição:

• sem garantia (permite que você tome um empréstimo do Banco Agrícola Russo sem fiadores);
• sem garantia para clientes de folha de pagamento;
• seguro;
• empréstimo para refinanciamento;
• empréstimo ao consumidor não visado garantido por habitação.

Crédito ao consumidor sem garantia

Na verdade, não é difícil pegar um empréstimo do Banco Agrícola Russo - calcule a taxa de juros e mensalmenteo pagamento pode ser online. No site oficial do banco, cada empréstimo é apresentado em uma página separada, na qual há uma calculadora conveniente que permite que um cliente em potencial não se preocupe com cálculos. Basta inserir o valor desejado, prazo do empréstimo e sua renda mensal.

O programa calculará automaticamente a taxa de juros, o valor da mensalidade e o valor máximo possível do empréstimo. Ele também fornecerá um cronograma de pagamento. Como obter um empréstimo do Rosselkhozbank? Venha pessoalmente ao escritório com todos os documentos (a lista está abaixo) e preencha o questionário.

Digamos que você precise de 100.000 rublos por 12 meses. E sua renda mensal é de 20.000 rublos. Além disso, você não se encaixa em categorias especiais de mutuários e recusa o seguro pessoal. Inserindo esses dados no programa, obtemos os seguintes resultados:

Como você pode ver, o banco está pronto para lhe conceder um empréstimo de 20% ao ano. Não são os 10% prometidos no anúncio.

Vamos ver o porquê. Na verdade, é apenas uma jogada de marketing inteligente. Para um banco, o principal é atrair o maior número possível de clientes. E um anúncio de baixa taxa de juros funciona bem.

Não pense que a publicidade está enganando você. Ela simplesmente não especifica que nem todos poderão aproveitar essa oportunidade, como obter um empréstimo do Banco Agrícola Russo a 10% ao ano. Esse empréstimo será concedido apenas a determinadas categorias de clientes e somente enquanto a promoção estiver em vigor.

Vamos tentar alterar alguns dados iniciais. Imagine que você concordou em fazer um seguro em favor do banco,você é seu cliente "confiável" e trabalha em uma organização orçamentária. Veja o que acontece neste cenário:

Como você pode ver, mesmo com parâmetros "ideais", a taxa de juros mínima para você é de 12% ao ano.

E mais um momento "fino". Observe que o pagamento diferenciado é selecionado na captura de tela. Isso significa que a cada mês o valor do pagamento diminuirá. Como resultado, por 12 meses você pagará 106,5 mil rublos.

Agora vamos deixar o padrão - anuidade. Isso significa que o empréstimo é reembolsado todos os meses com o mesmo valor. Neste caso, são 8.885 rublos. Por 12 meses você pagará 106,62 mil rublos.

Embora o pagamento a maior não seja grande, é mais lucrativo optar por um pagamento diferenciado. Especialmente se você tomar uma grande quantidade e por muito tempo.

Um ponto importante - você pode obter um empréstimo do Banco Agrícola Russo sem fiadores, não apenas neste programa. Mas é ela quem é popular entre os mutuários.

Requisitos para mutuários no Rosselkhozbank

Para obter um empréstimo, você precisa atender a alguns critérios:

• o mutuário deve ter pelo menos 23 anos de idade;
• até o final do pagamento do empréstimo, a idade do mutuário não deve exceder 65;
• uma pessoa que toma um empréstimo deve ser um cidadão da Federação Russa e ter uma "autorização de residência" permanente;
• necessidade de documento de renda.

Vale a pena refletir sobre o último ponto. Aqui, não apenas seu salário é levado em consideração, mas também outras rendas que você também devedocumento.

Para aumentar a renda e, consequentemente, o limite de crédito disponível, pode ser utilizado:

• trabalho de meio período;
• atividade empresarial (considerada apenas para empréstimos de até 3 anos);
• prática privada;
• aposentadoria;
• Agricultura subsidiária pessoal (PSP);
• aluguel de imóveis (considerado se o mutuário for o proprietário);
• propriedade intelectual;
• trabalhe sob um acordo GPC (direito civil).

Por favor, note também que você deve trabalhar em sua posição atual por pelo menos 6 meses. Além disso, sua experiência de trabalho total deve ser de pelo menos 1 ano nos últimos 5 anos.

Se você recebe renda de lotes particulares, você terá que fornecer um extrato do livro de família declarando que você está envolvido nesta atividade há pelo menos um ano.

Se sua própria renda não for suficiente, você pode atrair um co-mutuário. Teoricamente, pode ser qualquer pessoa que atenda aos mesmos requisitos que o mutuário. O co-mutuário também confirma sua renda documentada.

O banco é mais fiel aos clientes que já fizeram um empréstimo do Rosselkhozbank e cumpriram suas obrigações de boa fé. Então, em último lugar, basta que eles trabalhem apenas 3 meses. E nos últimos 5 anos, você precisa ganhar apenas seis meses de experiência profissional.

Quais documentos são necessários para obter um empréstimo ao consumidor do Banco Agrícola Russo?

Serão necessários os seguintes documentos:

• application-questionnaire (emitido no banco);
• passaporte;
• SNILS;
• ID militar (ou certificado de registro);
• certidão de casamento, acordo pré-nupcial, certidões de nascimento dos filhos;
• cópia do certificado de trabalho certificado pelo empregador (válido por no máximo 1 mês);
• cópia do contrato de trabalho;
• 2-certificado de imposto de renda pessoal ou na forma de um banco (geralmente emitido com um salário "cinza").

O Banco tem o direito de exigir outros documentos. Então você terá que documentar cada uma das fontes adicionais de renda.

No total, você estará no banco por cerca de uma hora. Durante esse período, os funcionários preencherão seu questionário e realizarão uma verificação inicial dos documentos fornecidos. E você será informado da decisão do empréstimo em até 3 dias.

Crédito ao consumidor sem garantia para clientes consignados

O banco é mais fiel aos clientes que recebem salários no cartão Rosselkhozbank.

Para confirmar sua renda, o banco faz os mesmos requisitos para os clientes que já comprovaram sua solvência (3 meses no último local de trabalho e 6 meses de experiência total nos últimos 5 anos).

E como documento comprovativo, o banco aceitará um extrato da conta pessoal. Ele será emitido para você e assegurado diretamente no banco. Devo dizer que esta é a única maneira de obter um empréstimo do Banco Agrícola sem um certificado de renda.

É assim que a calculadora online para calcular os parâmetros do empréstimo se parece:

Como você pode ver, em condições ideais (para um banco), a taxa de juros e o pagamento mensal são os mesmos.

A diferença está apenas no valor máximo de um empréstimo ao consumidor - o Rosselkhozbank está pronto para emitir até 1,5 milhão de rublos para seus clientes de folha de pagamento e apenas 750 mil rublos para cidadãos comuns.

Outro parâmetro importante é o prazo do empréstimo: até 7 anos para clientes consignados, até 5 anos para todos os demais.

Crédito ao consumidor com garantia

Diferente em que certos bens do devedor são tomados como garantia. Normalmente é um carro. Afinal, o principal requisito para o objeto de garantia é a liquidez (para que na situação atual possa ser facilmente vendida).

Imóvel também pode servir como garantia. Mas neste caso, o Banco Agrícola Russo tem um programa especial de empréstimos (mais sobre isso abaixo).

Mas a garantia de pessoa física ou jurídica (ou várias pessoas) também é aceita como garantia.

Além disso, o valor máximo do empréstimo para clientes de folha de pagamento do Banco Agrícola da Rússia foi aumentado para 2 milhões de rublos e para todos os outros - até 1 milhão de rublos.

É estranho que a garantia não reduza a taxa mínima de juros do empréstimo:

Além disso, você precisará provar sua propriedade da garantia. E também esteja preparado para segurá-lo em favor do banco.

Outra diferença significativa é que um empréstimo garantido pode ser obtido a partir dos 18 anos.

Caso contrário, os requisitos paraos documentos fornecidos e o próprio mutuário são os mesmos de um empréstimo normal ao consumidor.

Empréstimo ao consumidor para refinanciamento

Rosselkhozbank oferece para reembolsar seus empréstimos existentes com um novo, em condições mais favoráveis. Além disso, você terá que pagar menos e em um só lugar, o que é conveniente. Assim, o Rosselkhozbank está pronto para emitir até 3 milhões de rublos. Além disso, parte desse valor pode ser recebido em dinheiro e gasto nas necessidades atuais.

Imagine que você tenha 3 empréstimos existentes por 500 mil rublos com uma taxa média anual de 20%. Isso não é muito até hoje, se você não é cliente de folha de pagamento do banco, não tem histórico de crédito positivo e não trabalha no setor público. E 2-3 anos atrás, só se podia sonhar com essa taxa de juros.

Digamos que você os pague regularmente por 2 anos. Você pegou todos os empréstimos por 5 anos e escolheu um pagamento de anuidade. Assim, você paga cerca de 16.700 rublos por mês. Vamos calcular qual será o seu pagamento após o refinanciamento. Vamos voltar novamente para a calculadora na página oficial do Banco Agrícola Russo:

A captura de tela mostra que, mesmo no cenário mais desfavorável, você receberá um empréstimo a 16% ao ano. E seu pagamento mensal será de 15.000 rublos.

Além disso, você ainda recebe 500 mil rublos e já pagou parte desse valor - você pode dispor desse dinheiro a seu critério. Por exemplo, compre a mesma TV ou vá a algum lugar para relaxar.

E se vocêatender aos critérios adicionais do banco, a diferença é ainda mais perceptível - você obtém um empréstimo a 10% e paga apenas 12.500 rublos por mês (este é o pagamento máximo com um sistema de pagamento diferenciado, não esqueça que será menos a cada mês):

Como você pode ver, o refinanciamento (transferência de empréstimos antigos em um) é lucrativo. E não só para o banco - afinal, ele recebe um cliente conscientemente solvente, mas também para o mutuário.

O que você terá que enfrentar na prática?

Nem tudo é tão suave quanto gostaríamos. Para aproveitar esta oferta, você precisará de um histórico de crédito perfeito. Além disso, no passado não deveria haver casos de prorrogação de contratos de empréstimo ou as chamadas “férias de empréstimo” - quando o mutuário, de acordo com o banco, faz uma pausa devido à sua difícil situação financeira.

Neste programa de empréstimo, o principal critério para o banco é sua capacidade de cumprir suas obrigações sem problemas.

Segundo ponto - você não receberá 3 milhões de rublos se não for cliente de folha de pagamento do Rosselkhozbank nos últimos 6 meses. Para o resto, o limite máximo continua sendo o padrão - 750 mil rublos.

Além disso, ao determiná-lo, apenas são considerados os rendimentos que foram recebidos especificamente nas contas do Banco Agrícola da Rússia. E esses rendimentos devem ser pelo menos 2 vezes o pagamento mensal do empréstimo.

Crédito ao consumidor não direcionado garantido por habitação

Dinheiro garantido por habitaçãoO Rosselkhozbank está pronto para fornecer uma quantia considerável - até 10 milhões de rublos (mas não mais de 50% do valor avaliado da garantia). Além disso, a taxa de juros varia de 12,5 a 17% ao ano, dependendo da categoria do mutuário. O valor mínimo desse empréstimo é de 100 mil rublos. Mas o prazo também foi estendido - até 10 anos.

A oferta será benéfica para você se você possuir grandes ativos (a única habitação não pode servir como garantia, a exceção é uma hipoteca) e você precisa de uma grande quantia - mais de 750 mil rublos por um longo prazo - mais mais de 5 anos.

Caso contrário, um empréstimo ao consumidor regular custará menos - inclua nos custos e no custo do seguro para o objeto que está sendo penhorado. Para comparação, voltemos à calculadora novamente:

Como você pode ver, em condições ideais, a taxa desse empréstimo ainda é maior - 12,5% versus 12% para um empréstimo normal ao consumidor.

Resumir

O banco oferece as melhores condições de crédito ao consumidor para seus clientes consignados que atuam no setor público e possuem histórico de crédito positivo. Para eles - a taxa é de 12% ao ano, o valor máximo é de 1,5 milhão de rublos, o prazo do empréstimo é de até 7 anos.

Se você precisar de uma quantia maior - até 10 milhões de rublos, você terá que prometer imóveis. Em seguida, o prazo do empréstimo pode ser estendido até 10 anos.

Sob outras condições, o mutuário tem uma opção - fazer um empréstimo ao consumidor do Banco Agrícola Russo em termos gerais - até 750 mil rublos, a 20% ao ano, por até 5 anos.

Faça tudo honestamenteobrigações durante os primeiros 12 meses, e após um ano você pode refinanciar. Então a taxa de juros será mínima - 10% ao ano. E o valor pode ser aumentado para 3 milhões de rublos.

Posso obter um empréstimo do Banco Agrícola Russo com um histórico de crédito ruim? É improvável que este banco seja muito escrupuloso quanto à solvência de seus clientes. Melhor tentar a sorte em outro lugar.