Primeira parcela de uma hipoteca: tamanho, condições de pagamento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Para comprar moradia, a maioria das pessoas pega empréstimos nos bancos. Mas o banco não oferece esse serviço para todos. Para obter um empréstimo, você precisa ter um bom histórico de crédito, um emprego oficial e um adiantamento de uma hipoteca. Normalmente, esse valor é medido em várias centenas de milhares de rublos, portanto, nem todo mundo o possui.

Valor da primeira parcela

O pagamento da hipoteca fará parte do custo da habitação. Os termos de sua transferência dependerão do conteúdo do contrato de venda. Mas os fundos devem ser transferidos antes de obter um empréstimo. Sua transferência será a prova de que a pessoa é realmente solvente.

Por que preciso de um adiantamento em uma hipoteca? A maioria dos bancos exige que os cidadãos tenham seu próprio dinheiro para fazer uma avaliação, bem como para identificar aqueles que estão insolventes. Caso sejam identificados, a instituição financeira não permitirá que o empréstimo seja aprovado, pois com o crédito à habitação, os clientes recebem grandessomas de dinheiro. A presença de dinheiro em uma pessoa fala de sua parcimônia, a capacidade de pagar a dívida no futuro, o desejo de ir em direção ao seu objetivo gradualmente. Ou seja, tal pessoa é considerada mais confiável, pois conseguiu acumular uma certa quantia durante um longo período ou conseguiu dinheiro de outra forma, mas o administra com sabedoria.

Normalmente, os casais jovens precisam de moradia, mas não têm um adiantamento de uma hipoteca e também não têm renda suficiente. Portanto, nem todas as famílias jovens podem comprar um apartamento ou casa imediatamente. Eles precisam inicialmente morar com parentes ou alugar uma casa e economizar ao mesmo tempo. Essa lógica não está totalmente correta, pois o dinheiro que vai para alugar um apartamento pode se tornar o pagamento mensal da hipoteca.

Valor da hipoteca

Os fundos pessoais serão incluídos no valor total do empréstimo hipotecário, que se tornará a entrada no futuro? Esses fundos não serão incluídos no valor do empréstimo, o mutuário paga uma certa porcentagem do custo total da habitação. O banco se beneficia disso, porque se uma pessoa não puder continuar pagando, o credor devolverá todo o seu dinheiro e também poderá cobrir todas as despesas e multas, juros. Independentemente de quanto uma pessoa tenha pago, será devolvido apenas o que sobrar após o pagamento de todas as despesas e juros existentes. O valor devolvido geralmente é muito menor do que a pessoa gastou.

Dinheiro em dinheiro

Existem muitos bancos na Rússia. Antes de fazer um empréstimouma determinada instituição, você precisa verificar as condições e escolher a mais vantajosa para você.

A primeira parcela de uma hipoteca no Sberbank será de 20% do custo total da habitação. Para os militares, o valor inicial será de 15%. Se uma pessoa quiser ou puder fornecer apenas dois documentos básicos, a parcela de seus fundos pessoais deve ser de 50%, independentemente do programa escolhido pelo mutuário. Para habitação primária inacabada, o valor será de 15%. O valor para a construção de uma casa aumentará e será igual a 25%. Ou seja, quanto mais confiável uma pessoa for, quanto mais documentos ela puder fornecer, mais fiel será o mutuário a ela. E o cliente poderá investir uma parcela menor de seu dinheiro pessoal.

O pagamento inicial de uma hipoteca no Sberbank em muitos casos é de 20%. Mas, às vezes, a instituição realiza várias promoções, e o valor pode diminuir quando são fornecidos documentos adicionais. Você deve sempre acompanhar as condições do banco para se manter a par das mudanças. Você também pode pedir ao consultor para notificá-lo sobre as alterações.

Para os militares, o Ministério da Defesa torna-se uma garantia, que celebra um contrato com os subordinados por muito tempo. Portanto, o banco forneceu um percentual mínimo para eles. Para clientes que não desejam ou não podem fornecer informações sobre emprego e salário, a instituição financeira solicitará metade do custo da hospedagem.

Às vezes os bancos concedem empréstimos sem as primeiras parcelas, mas as condições para eles são difíceis. Assim, por exemplo, o credor pode se garantir e conceder um empréstimo com uma taxa de juros muito alta,que também pode incluir a celebração obrigatória de contratos de seguro, a inclusão de muitas comissões adicionais, bem como a instalação de certas restrições.

Ao estudar vários programas bancários, pode-se identificar uma característica: quanto maior o valor da contribuição, menor a taxa de juros. Isso se deve ao fato de que o credor neste caso fornece uma quantia menor, e a situação fica mais segura para ele.

Adiantamento grande

Qual deve ser o pagamento inicial de uma hipoteca em Moscou (ou qualquer outra cidade) para obter as condições de pagamento mais favoráveis? Quanto maior a contribuição pessoal do mutuário, mais favoráveis serão as condições do empréstimo, pois haverá menos:

• taxa de juros;
• porcentagem obrigatória;
• pagamentos de seguro;
• pagamento mensal.

Ter dinheiro

O percentual mínimo da primeira parcela da hipoteca é determinado pelo banco. A etapa de transferência de fundos para o vendedor da casa ocorre sem a intervenção de instituições financeiras. Ou seja, o comprador pode transferir dinheiro contra recibo, transferi-lo para a conta do comprador, usar células bancárias. Antes de emitir um empréstimo, o banco exigirá prova de solvência do mutuário.

No contrato de compra e venda de imóveis, você deve especificar para onde será enviada a entrada. É muito importante. Às vezes pode haver mais de um proprietário do imóvel, por isso é necessário indicar seo pagamento é feito a cada membro individualmente ou apenas a uma pessoa. Se você precisar pagar por cada proprietário, deverá escrever no contrato o valor de cada pessoa e os dados bancários para onde os fundos serão enviados.

Se o banco não exigir certas ações para transferir dinheiro para o celular, então o algoritmo de ações será padrão (como ao comprar uma casa sem empréstimo).

Transferir dinheiro

A hipoteca com entrada é realizada da seguinte forma.

1. A entrada é a primeira parcela do valor total do imóvel. Em caso de recusa em concluir a transação, esses fundos devem ser devolvidos integralmente ao comprador falido. Mas se a rescisão ocorrer por iniciativa do comprador, o depósito poderá ser perdido. Se a rescisão do contrato foi realizada devido ao desejo do vendedor, ele deverá devolver os fundos em dobro do valor. A opção de contraprestação de rescisão deve ser explicitada no contrato para que o comprador não perca seu dinheiro. O pagamento deve ser feito no momento da elaboração preliminar e assinatura do contrato. Pode ser dinheiro. Após o vendedor ter recebido o dinheiro, ele coloca o valor, assinatura e sobrenome completo, nome, patronímico. Assim, ele confirma o fato do recebimento do pagamento. Você também pode pagar através de um banco usando uma transferência bancária. O banco emitirá a confirmação da transação. O pagador fica com o original e o comprador recebe uma cópia.
2. A segunda parte do pagamento é a quantia em dinheirofundos iguais à diferença entre o adiantamento e a primeira parte paga (ou seja, o adiantamento). Por exemplo, você deve esclarecer a primeira parcela da hipoteca e calcular o valor mínimo exigido de fundos próprios. A primeira parte do pagamento deve ser determinada no acordo entre o vendedor e o comprador. Normalmente, esse valor será igual aos serviços dos corretores de imóveis. A segunda parte restante é a diferença entre o valor do adiantamento e os fundos já transferidos para o vendedor. A transferência de dinheiro na segunda etapa também deve ter sua confirmação. O fato da transferência pode ser realizado, como no primeiro método, com a ajuda de um acordo e um pagamento sem dinheiro por meio de um banco. Mas vale ress altar que o banco pode solicitar adicionalmente um recibo do vendedor de que a segunda etapa da transferência de fundos foi realizada. Isso confirmará que o comprador pagou o adiantamento integralmente.
3. Os fundos do banco são transferidos pelo próprio credor. A transferência de fundos será realizada somente após o comprador fornecer todos os documentos necessários para a transação.

Qual poderia ser o adiantamento

A quantidade de dinheiro é determinada pelo funcionário do banco. Se o pagamento da hipoteca para baixo - mat. capital, então você precisa ter certeza de que um determinado banco trabalha com esse tipo de fundos. Na maioria das instituições, essas economias são a prova de que uma pessoa tem dinheiro. Normalmente, os bancos aceitam todos os documentos necessários do comprador e realizam ações de forma independente com o Fundo de Pensões. A enumeração é feita usandopagamento sem dinheiro. Hoje, quase todos os bancos aceitam o capital de maternidade como entrada de uma hipoteca. Este dinheiro está ajudando muitas famílias jovens a encontrar suas casas.

Se o adiantamento for habitação

Às vezes os bancos podem aceitar a propriedade existente como dinheiro de um comprador. O percentual da contribuição do valor total dependerá da avaliação de um determinado objeto e das condições do credor. Em alguns casos, os bancos permitem que você use sua própria habitação por um determinado período de tempo. Isso será benéfico para uma família que compra um apartamento em uma casa inacabada. Até que a casa seja colocada em operação, os compradores podem morar por conta própria.

O segundo empréstimo é um adiantamento

Às vezes a situação se desenvolve de tal forma que uma pessoa precisa urgentemente comprar um apartamento, mas não há dinheiro. Depois, há a opção de emitir dois contratos de empréstimo ao mesmo tempo. O primeiro empréstimo será para a parcela e, consequentemente, o segundo - a própria hipoteca. Embora essa saída da situação seja extremamente perigosa. Para fazer dois empréstimos, você deve ter uma renda constante e suficiente para poder pagá-los ao mesmo tempo.

Todos os bancos têm a mesma base. E o banco, que deve emitir um empréstimo hipotecário, verá imediatamente que os fundos foram emitidos mais cedo. Os credores podem aprovar ambos os empréstimos, mas o comprador deve entender se pode pagar os dois empréstimos por um longo tempo. Mesmo o valor mínimo do pagamento inicial é grande, pois é expresso em centenas de milhares de rublos. Mas consumidorO empréstimo é concedido por um período máximo de cinco anos. Além disso, as taxas de juros em qualquer banco são sempre altas. Também é obrigatório que os credores adicionem uma variedade de seguros, o que custará uma quantia significativa de dinheiro.

Antes de decidir se aceita a primeira parcela de uma hipoteca de um apartamento, é melhor calcular antecipadamente o pagamento aproximado. Para fazer isso, você pode pedir a um consultor bancário que faça um cálculo aproximado do empréstimo. Ao adicionar dois pagamentos, você pode entender quanto precisará pagar a cada mês. E ficará claro se essa decisão é aceitável. Também vale a pena notar que uma vez por ano você precisa segurar a propriedade. O seguro também requer uma quantia decente de dinheiro.

hipoteca sem entrada

Não é fácil economizar uma certa quantia para uma hipoteca. Portanto, alguns bancos oferecem a compra de um empréstimo sem adiantamento. Uma hipoteca sem entrada em Yekaterinburg ou em qualquer outra cidade permite que muitas famílias comprem moradia:

• Os bancos oferecem a oportunidade de comprar propriedades para militares sem pagamento de entrada.
• Pessoas cadastradas para melhoria das condições de moradia podem receber uma hipoteca em programas especiais do governo. O Estado ajuda e paga subsídios, que serão a entrada no contrato de hipoteca. Mas geralmente esse procedimento leva muito tempo, pois a fila é longa e o estado tem um certo limite.
• Você também pode obter um empréstimo sem dinheiro próprio, com a ajuda de um fiador com bom histórico de crédito e altanível de renda.

Por exemplo, em Yekaterinburg, hipotecas sem entrada são comuns, pois há muitas ofertas especiais de credores.

Revendedores

Comprar imóveis no mercado secundário tem muitas vantagens:

• Ótima escolha, você pode comprar moradia por conta própria e desejar.
• Você pode se mudar e morar na casa imediatamente após a transação ocorrer. Não há necessidade de esperar até que a casa seja aprovada e comissionada.
• Normalmente, ao comprar apartamentos no mercado secundário, eles estão localizados em locais com infraestrutura desenvolvida.
• Não há perigo de ser enganado pelos desenvolvedores e ficar sem moradia.
• Normalmente, a taxa de juros para esta habitação é reduzida, pois o credor recebe um apartamento existente como garantia. Ou seja, a compra de uma casa já construída é confiável para o banco. E com uma casa inacabada, o banco corre o risco, pois os desenvolvedores podem trapacear.

E, no entanto, comprar um apartamento no mercado secundário traz muitos perigos. Por exemplo, nem sempre uma verificação legal de documentos pode dar uma resposta precisa sobre o número de proprietários de um apartamento. As sobreposições, assim como as comunicações, podem ser antigas e, após a mudança, tudo terá que ser reparado, respectivamente, isso será um desperdício adicional de dinheiro. Implementação de redesenvolvimento ilegal pode ser um problema ao comprar uma casa. Nem sempre os vendedores de apartamentos podem ser pessoas honestas e conscienciosas. Portanto, antes de comprar um apartamento, você também deve fazer uma verificação.

O pagamento mínimo de uma hipoteca de habitação secundária é geralmente de 20% nos bancos. As instituições que atuam no mercado financeiro há muito tempo e conseguiram conquistar um número suficiente de clientes não concederão empréstimos com pequena contribuição. Normalmente, para reduzir a contribuição, é necessário fornecer muitos documentos. Existem bancos que são relativamente novos no mercado. Eles podem subestimar o valor da entrada, bem como reduzir as taxas de juros para aumentar o fluxo de clientes. Portanto, antes de fazer um empréstimo, você precisa verificar as condições de muitos bancos e escolher o programa mais lucrativo para você.