Empréstimo à vista é Definição, condições de obtenção, vantagens e desvantagens

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O crédito à vista é um tipo de empréstimo em que o mutuário obtém o direito de usar fundos de uma conta especialmente aberta a seu critério. A quantidade é limitada. Um empréstimo à vista é um empréstimo concedido por um banco com o direito de exigir o reembolso a qualquer momento.

Definição

Então, o que é um empréstimo à vista? Vamos olhar mais de perto. Pedir dinheiro emprestado é uma necessidade que muitas vezes surge no mundo moderno tanto para indivíduos - cidadãos e empreendedores individuais, quanto para médias e grandes empresas, firmas e empresas. Os fundos emprestados são ativamente atraídos tanto para atender às necessidades pessoais quanto para resolver problemas financeiros no processo de desenvolvimento de negócios.

As instituições de crédito hoje podem oferecer uma ampla gama de serviços na área de crédito e são capazes de atender às necessidades de qualquer cliente em condições aceitáveis. Resta apenas escolher o mais adequado para você.

O empréstimo à vista é um dos raros, mas interessantesServiços. Também é chamado de empréstimo à vista. O prazo do empréstimo não tem um limite estritamente estabelecido. Este tipo de empréstimo teve origem na Inglaterra. Hoje, essa abordagem é mais típica dos bancos americanos.

Em nosso país, tais serviços não são suficientemente difundidos. As instituições de crédito na Rússia preferem estabelecer termos para o uso de fundos emprestados. Além disso, de acordo com a legislação atual da Federação Russa, se os termos do reembolso do empréstimo não forem especificados no contrato, a dívida deverá ser paga em 30 dias. Este serviço é novo e ainda não é amplamente utilizado.

Características de um empréstimo à vista

Este tipo de empréstimo apresenta algumas diferenças em relação a outros tipos de empréstimo. A principal característica é que o empréstimo à vista é um tipo de serviço em que o reembolso deve ser feito a pedido do banco. Normalmente, o cliente é avisado sobre isso com 2 a 7 dias de antecedência. Durante este período, o mutuário deve pagar a dívida. É permitido o reembolso antecipado da dívida, desde que previsto no contrato. Nenhuma comissão é cobrada.

Outro diferencial do empréstimo à vista é a abertura de uma conta especial. Tem as características de empréstimo e corrente. Ele registra todas as transações e dados sobre a dívida mútua do banco e do cliente. O mutuário tem o direito de usar os fundos da conta a qualquer momento e retirá-los em qualquer valor dentro do limite.

Mensalmente o cliente é obrigado a pagar juros sobre o empréstimo, que são acumulados estritamente sobre o emprestadomontante para o período efectivo da sua utilização. A taxa é muito menor do que para outros tipos de empréstimos. O cliente tem a oportunidade de reembolsar a dívida principal a qualquer momento que lhe seja conveniente, em partes ou em pagamento único. O saldo da conta pode ser débito ou crédito.

Condições e ordem de inscrição

Para receber um empréstimo à vista, você deve primeiro fechar um acordo com o banco. Para o efeito, é necessário submeter uma candidatura e preencher um questionário no formulário adequado.

Em seguida, o banco avaliará a solvência do potencial mutuário. Para isso, você deve apresentar um pacote de documentos:

• Relatório financeiro do ano passado e dados do balanço patrimonial;
• apólice de seguro;
• documentos que comprovem a propriedade do imóvel ou contrato de locação;
• carta do empreendimento;
• certificado de registro de pessoa jurídica.

A principal condição das instituições de crédito para a emissão de um empréstimo é a garantia de reembolso do empréstimo. Nesta capacidade, são utilizados principalmente títulos (ações, títulos, letras), bens de clientes ou equipamentos. É necessário apresentar documentos para garantia ao banco. O banco irá avaliá-lo. Dependendo do valor da garantia, é determinado o valor dos fundos que serão colocados à disposição do cliente.

Após as ações acima, é celebrado um acordo entre o credor e o devedor. Ao assiná-lo, o cliente é orientado a ficar atento ao prazo para comunicação ao banco sobre a necessidade de quitação da dívida. Quanto maior for, menor será o risco de perder a propriedade prometida.

Para clientes regulares não há exigência de comprovação de solvência. Basta apresentar documentos para fiança.

Então você precisa abrir uma conta bancária, que receberá o valor especificado no contrato de empréstimo. A pedido do banco, a dívida deve ser paga no prazo de uma semana.

Quem pode usar o serviço

O crédito à vista é um tipo de empréstimo popular entre os corretores que lucram com a venda e compra de títulos usados como garantia. Funcionários de bolsas de valores ou outros proprietários de títulos também usam este serviço.

Empresas e empresas comerciais e industriais usam empréstimos de plantão como fonte de fundos adicionais para uma grande transação. A maioria são clientes regulares de bancos que precisam de dinheiro com urgência.

Benefícios para o banco

Para ampliar a base de clientes, as instituições de crédito ampliam periodicamente a lista de seus serviços, proporcionando aos potenciais mutuários uma ampla escolha. Cada um deles tem suas próprias possibilidades e limitações. Todos os tipos de empréstimos têm lados positivos e negativos para credores e devedores. Uma exceção é nenhum empréstimo de chamada. Considere seus prós e contras com mais detalhes.

Crédito de plantão refere-se aos produtos financeiros do banco, que são a melhor oportunidade para aumentar a liquidez. Isso se deve ao fato de que emna maioria das vezes, o cliente fornece títulos como garantia.

A liquidez do banco também é suportada pelo fato de que os empréstimos à vista são empréstimos de curto prazo, apesar do fato de que o reembolso dos fundos emprestados pode levar um longo período de tempo.

Um fator positivo é o baixo risco de não pagamento do empréstimo, pois é garantido por garantias

Benefícios para o mutuário

O crédito à vista é atractivo porque, sendo um empréstimo à vista, prevê uma taxa de juro mais baixa do que nos restantes casos. Além disso, a taxa de utilização dos fundos emprestados é calculada sobre o valor efetivamente utilizado e apenas para o período desde o momento da retirada até a devolução.

Além disso, neste caso, o uso pretendido do financiamento não é necessário. O mutuário tem o direito de gastar os fundos recebidos a seu critério, sem informar ao credor.

A grande vantagem é a possibilidade de receber o dinheiro e quitar a dívida em qualquer momento conveniente e de forma conveniente: parcelado ou em um único pagamento. O seguro ao solicitar um empréstimo não é necessário, pois a garantia é fornecida na forma de títulos.

Clientes regulares podem contar com alguns benefícios: aumento do valor do empréstimo ou descontos adicionais nos juros pela utilização do empréstimo. Esses mutuários podem solicitar um empréstimo de plantão por um ano ou até mais. Mas isso também pode se tornar uma desvantagem, pois com o passar do tempo a política do banco pode mudar, nem sempre para melhor. MASneste caso, pode ser necessário devolver fundos em uma grande quantia em um tempo bastante curto.

Riscos bancários

A desvantagem mais significativa dos empréstimos de plantão é a incapacidade de planejar e prever o lucro de tais empréstimos. A razão para isso é o direito do cliente de pagar a dívida a qualquer momento, inclusive antes do término do contrato, e retirar a garantia.

Riscos do Mutuário

Empréstimo à vista - o que é? Este é um empréstimo à vista. Portanto, um fator negativo para o creditado é que o banco tem o direito de informar a qualquer momento sobre a necessidade de quitar a dívida do empréstimo. O risco reside na possível f alta de fundos naquele momento na íntegra do mutuário. Nesse caso, a propriedade da garantia passará a ser propriedade do banco. Como os títulos podem ter alta liquidez, sua perda trará perdas financeiras significativas para o tomador.

No caso de utilização de tal serviço bancário para redução de riscos, recomenda-se retirar os fundos exclusivamente para o fim a que se destinam e estar sempre preparado para o facto de o banco poder exigir a sua devolução.