Plano de negócios para um investidor: procedimento de redação, pontos-chave, métodos de apresentação

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

É possível agir sem um plano escrito. Mas esse homem de negócios é como um viajante que viaja pela floresta sem bússola. Há também um aspecto psicológico - o que está escrito no papel é representado mais claramente na cabeça. Talvez isso se deva ao fato de que qualquer plano de negócios é, antes de tudo, um trabalho analítico sério.

Conceito geral

O trabalho analítico do algoritmo de negócios para o propósito pretendido é de dois tipos: para você e um plano de negócios para o investidor. Mas, independentemente disso, uma pessoa deve refletir claramente três fatores:

• a avaliação mais objetiva das suas capacidades, tanto materiais como expressas em recursos e conhecimentos;
• previsão de resultados;
• tempo exato.

Um plano de negócios para um investidor desempenha uma função importante - convence uma pessoa de fora da conveniência de investir dinheiro no negócio de outra pessoa. A ideia deve ser apresentada da forma mais concisa possível, com argumentos fortes, com uma avaliação objetiva dos riscos e ser pensada de forma lógica. Experiênciaempreendedores, é permitida alguma pequena redução de risco. Mas definitivamente não vale a pena prometer muito.

Quando o plano é feito para você, você pode diminuir um pouco a barra na apresentação e nos sinais formais. Mas você não pode pular um único ponto. O algoritmo deve ser escrito com o máximo de detalhes possível.

Outra dica de empreendedores experientes: é melhor falar sobre o que e como você vai gastar o dinheiro do investidor, e não sobre como você pode economizar.

Teaser

Na primeira etapa, um potencial investidor pode solicitar um teaser - a descrição mais concisa do projeto. O teaser não deve ser grande, o volume máximo permitido é de 1 a 3 páginas. Uma pessoa deve ter tempo para lê-lo dentro de 3-5 minutos. Se o teaser o convencer, um plano de negócios mais detalhado para o investidor pode ser fornecido.

É possível fazer sem um teaser? Um plano de negócios sem um teaser pode atingir o objetivo. Mas se houver apenas um teaser, a eficácia da reunião com os investidores será baixa. De acordo com o algoritmo de compilação, o plano de negócios do investidor também deve ser o primeiro. É fácil escrever um teaser baseado nele. Outro nome para esta seção é um resumo.

Objetivos do plano de negócios

Um plano de negócios é um roteiro para o seu futuro negócio. Aqui está uma lista das tarefas mais populares que ele resolve:

• avaliação objetiva da ideia, identificação de pontos fortes e fracos;
• preparando o lançamento;
• algoritmo de ações para responsáveis;
• apresentação a potenciais investidorespara receber fundos para desenvolvimento ou início;
• pegar um empréstimo no banco;
• receber investimentos públicos na forma de subsídios ou subvenções;
• perspectiva de negócios;
• obter status econômico especial ou ingressar em comunidades especializadas.

O problema mais comum enfrentado pelos empreendedores iniciantes é a f alta de recursos próprios. Neste caso, existe uma forma especial de relações financeiras na economia - o investimento. É realizado de forma voluntária, caso o investidor veja perspectivas neste negócio. A seguir, abordaremos a questão de como elaborar um plano de negócios para um investidor.

Métodos de apresentação

Metodologias desenvolvidas por organizações líderes. Apesar do grande número de padrões, eles são semelhantes em estrutura. Eles diferem em prioridades. Considere alguns padrões:

• UNIDO Standard - concentra-se na descrição detalhada de cada item.
• TACIS padrão. TACIS é uma organização que presta assistência técnica a empresários nos países da CEI. Assim, o plano de negócios para atrair investidores TACIS deve prestar a máxima atenção aos riscos técnicos.
• EBRD modelo. O BERD financia principalmente setores industriais. Tanto o financiamento direto como através de outros bancos parceiros do BERD são praticados. Dada a orientação industrial dos investimentos, o ponto chave do plano de negócios do ponto de vista do investidor é a análise de risco e a análise SWOT.
• O modelo de empresa de consultoria do Grupo BFM enfatiza o risco em termos devalor agregado e modelos de negócios financeiros.
• Modelo da consultoria internacional KPMG. A empresa é especializada em auditoria e outras consultorias de negócios, o que lhes permite ter uma posição diferenciada no desenvolvimento de negócios. Assim, o ponto chave do plano de negócios segundo o padrão KPMG do ponto de vista do investidor é a análise de mercado e as formas de divulgação do produto.

Além disso, os padrões do VEB, Sberbank, FRP e Rosselkhozbank são amplamente utilizados. O mais comum é o padrão UNIDO. Foi desenvolvido em 1978 e ainda é relevante hoje.

Estrutura do plano de negócios

Independentemente do padrão pelo qual será realizado o desenvolvimento de um plano de negócios para um investidor, os seguintes pontos devem ser considerados detalhadamente:

• conceito de negócios;
• descrição do projeto;
• equipe - quem são os responsáveis, suas qualificações, experiência e visão do seu negócio;
• análise de mercado;
• marketing, distribuição e vendas;
• riscos;
• plano de produção;
• plano de investimento;
• plano financeiro.

Cada um desses itens é parte integrante do negócio. Portanto, a minuta do plano de negócios para o investidor requer uma análise detalhada de cada item.

Conceito de Negócio

Sob o conceito de negócio, são apresentadas diferentes interpretações. Mas para resumir, o conceito é o seu próprio entendimento, visão do papel do seu negócio na sociedade. No Ocidente, o conceito foi um pouco mais longe. Desde os primeiros anosdo século atual, seu papel social é relevante para os negócios ali.

Acredita-se que um negócio não deve se limitar a fornecer lucro para os fundadores. Também não deve apenas resolver os problemas do consumidor. A empresa é incentivada a participar da solução dos problemas sociais, tendo um ponto de vista próprio e contribuindo de forma viável para a melhoria do meio ambiente.

Tais medidas, à primeira vista, parecem uma jogada de marketing: uma empresa comercial está realizando uma campanha de apoio a crianças deficientes e exortando os outros a não ficarem indiferentes. Mas o conceito é uma ideia humanista que sua empresa irá aderir constantemente. Portanto, visa não apenas beneficiar, mas também resolver alguns problemas.

Nos países da CEI, essa ideia está sendo dominada por grandes corporações. Para os representantes das médias e pequenas empresas, especialmente na fase de start-up, não é necessário ser um fervoroso defensor desta ou daquela ideia. Mas não será supérfluo se a apresentação do plano de negócios ao investidor começar com o pensamento de qual problema social a empresa pode resolver.

Descrição do projeto

Esta seção deve conter as informações mais detalhadas sobre a empresa, caso já exista. Se ainda não, você precisa revelar a visão do empreendedor. Para empresas existentes, esta seção é útil para falar sobre o estado atual das coisas, sobre o histórico, sobre os estágios de implementação passados e como esses resultados são suportados.

Vale a pena se debruçar separadamente sobre os resultados das primeiras vendas, no canal de distribuição elucro da primeira negociação. Vale a pena focar nas circunstâncias críticas que surgiram durante o desenvolvimento da empresa e nas maneiras de sair delas. Este é um dos pontos importantes na questão de como escrever um plano de negócios para um investidor. Com base nos resultados deste parágrafo, ele deve entender que você não está promovendo uma ideia grosseira, mas um projeto promissor e cuidadosamente desenvolvido.

Responsáveis

Uma das principais questões que influenciam a decisão positiva do investidor é a identidade do empreendedor e sua equipe. Esta seção pode ser chamada de “Descrição da Equipe”, “Performers”, etc. Mas a partir desta seção deve ficar claro o quão profissional a equipe é, se a equipe é composta pelos especialistas certos (financeiro, comerciante, tecnólogo, etc.).

Também seria útil observar a experiência e os projetos bem-sucedidos de cada um dos membros da equipe. Nem todos os membros da equipe precisam ter um histórico, mas o pessoal-chave deve ser altamente profissional e ter certas conquistas em seu setor.

Mas se estamos falando de uma equipe nova, recém formada, então nesta seção é melhor indicar a barra que a empresa estabelece para si mesma e os caminhos para atingir as metas.

Escrever um plano de negócios para um investidor é uma tarefa factível para todo empreendedor. Mas no processo ou mesmo antes da implantação do projeto, ele deve entender os fatores-chave do seu negócio. O pessoal se enquadra nesta categoria. É importante lembrar que mesmo a ideia mais promissora pode falhar devido à incapacidade dos performers. Por outro lado, os profissionais são capazes de implementar com sucesso até mesmo ideias pouco promissoras.

Por exemplo, o sistema de pagamento PayPal. Poucas pessoas conhecem sua história de desenvolvimento. Inicialmente, era suposto criar um sistema que permitisse realizar operações entre dois computadores portáteis. A ideia não foi coroada de sucesso e este programa não funcionou. Mas a equipe consistia de verdadeiros especialistas. Graças à sua iniciativa, foi possível reformatar o sistema - decidiu-se introduzir os pagamentos online. O resultado foi o crescimento das ações do sistema para um bilhão e meio de dólares.

Análise de Mercado

Expansão, atingir um novo patamar, até mesmo iniciar um novo negócio requer um sólido investimento financeiro. Se a ideia é promissora e a vontade de trabalhar está a todo vapor, é aconselhável usar o modelo tradicional de financiamento externo - investimentos. Mas como escrever um plano de negócios para um investidor convencê-lo da seriedade de seus planos?

Para fazer isso, você terá que descrever a ideia a partir de diferentes aspectos, sendo o essencial a análise de mercado. A análise deve ser realizada nas seguintes direções:

• O que se sabe sobre a indústria? Nesta seção, você deve analisar o desenvolvimento de todo o setor: o tamanho do mercado, quais tendências estão surgindo, qual posição sua empresa toma ou tomará? Os dados coletados também serão utilizados na estratégia de marketing.
• Competição. Um plano de negócios é necessário para um investidor determinar as perspectivas de seus investimentos. Um dos critérios de avaliação é o conhecimento do empreendedor sobre os concorrentes. Isso provavelmente exigiráconduza sua própria pesquisa, que deve identificar os pontos fortes e fracos dos concorrentes. A pesquisa deve abordar as características funcionais dos produtos do concorrente, fator de preço, estratégia de promoção, ferramentas de marketing e gestão. Para que serve? No processo de pesquisa para escrever um plano de negócios para um investidor, as fraquezas de um concorrente podem ser identificadas. Nesse caso, sua própria estratégia dependerá deles.
• Público-alvo. Neste assunto, os especialistas recomendam não se limitar à pesquisa de escritório. Quanto mais informações em primeira mão (opiniões de potenciais consumidores), melhor. Na prática, a maioria dos empreendedores conta apenas com dados oficiais sobre o público-alvo. Como resultado, a promoção é acompanhada por fatores imprevistos, e a estratégia requer ajustes já em processo de implementação. As perguntas típicas a serem respondidas são: quem são os clientes em potencial? Que problemas existem? Como seu produto/serviço ajudará?
• Benefícios. Literalmente uma década atrás, os livros de negócios aconselhavam a procurar um nicho com demanda reprimida. Os gurus recomendavam a criação de empresas em uma indústria livre. Mas, as realidades de hoje são tais que é difícil encontrar o primeiro e o segundo fator. Os mercados tradicionais estão mais próximos de um excesso do que de uma escassez de jogadores. Mas para um empreendedor, isso não deve ser um empecilho se houver algo que surpreenda o comprador.

Esses quatro itens devem sercuidadosamente estudado por aqueles que estão interessados em como escrever um plano de negócios para um investidor. Na prática, essa etapa é chamada de teste de realidade para uma marca recém-criada. Infelizmente, a grande maioria das empresas não aguenta.

Marketing

Um plano de negócios é um roteiro para sua ideia, enquanto o marketing é um roteiro para um produto ou serviço. Ao mesmo tempo, para uma empresa séria, o marketing deve se tornar parte integrante do processo de produção. Esta é uma estratégia separada. Ao elaborar um plano de negócios para um investidor, essa estratégia também deve ser analisada detalhadamente. Em particular, as seguintes perguntas devem ser respondidas:

• Análise da demanda na região e no período: qual o volume de produção previsto para ser comercializado em uma determinada cidade? Previsão para o próximo ano - como a demanda mudará e como a empresa agirá nessas condições? Como a demanda pode ser influenciada?
• Como os concorrentes promovem seus produtos ou serviços? Aqui você pode usar as informações acima. Mas se houver uma análise detalhada, isso é bem-vindo.
• Quais fatores influenciam a demanda é uma das questões-chave para qualquer negócio. É importante identificar com a maior precisão possível: o que leva os clientes a comprarem ou não um produto: custo, época ou qualidade do produto? Também é importante considerar o nível de renda e a frequência das compras.
• Métodos de venda: varejo, atacado, online? Ao mesmo tempo, é necessário determinar qual dos métodos fornecerá o nível máximo de lucro.
• Política de preços: o que compôs o preçobens? Qual é o custo e a margem de vendas?
• Objetivo Final: Quais são algumas indicações de que uma estratégia de marketing foi bem-sucedida ou vice-versa? Essa pergunta com exatamente a mesma redação pode ser o primeiro ponto, mas a essência permanece a mesma: o que o marketing deve dar no final? Isso pode ser o estímulo de certas formas de vender, aumentar o reconhecimento da marca, aumentar a fidelidade do cliente, atrair sua atenção ou repetir vendas.

Riscos

Vários métodos são usados na avaliação de risco. Os mais populares são:

• Análise de Monte Carlo;
• análise de sensibilidade;
• análise de cenário.

Além disso, o risco é caracterizado por uma dinâmica própria, intimamente proporcional à vida da empresa. O nível mais alto de risco geralmente ocorre no estágio inicial de um projeto. Com o tempo, à medida que a empresa ganha impulso, ela tende a cair, mas não desaparece completamente. No entanto, com o nível certo de análise prévia, os riscos podem ser gerenciados. Se um empreendedor está preocupado em como preparar um plano de negócios para um investidor, esse item deve ser trabalhado em detalhes. Ele é um dos critérios essenciais de avaliação.

Qualquer um dos métodos acima pode ser usado para análise. Eles também podem ser aplicados na fase de desenvolvimento de um modelo de negócio financeiro. Se falarmos sobre o objetivo de tais estudos, eles ajudam a ver visualmente a dependência do projeto em vários fatores, por exemplo, custo ou volume.vendas.

Além disso, a análise de risco ajuda a ver visualmente um fator como "margem de segurança". Este termo refere-se à probabilidade de certas tendências ocorrerem quando as condições usuais do projeto mudam. Por exemplo, como o desempenho financeiro de uma empresa mudará se o preço de um produto aumentar 20%? O que acontece se o preço, ao contrário, cair 20%?

Dependendo dos resultados obtidos, planos alternativos estão sendo elaborados. Por exemplo, se os preços subirem, a empresa aumentará os salários e, se os preços caírem, terá que aumentar o investimento. Tais decisões têm outro nome - medidas compensatórias.

Se o projeto já está em operação, então o empreendedor já possui experiência em superação de riscos. Eles também são recomendados para serem refletidos. O estudo deste item acabará por mostrar ao investidor o quão prudente ou experiente o empreendedor é em assuntos de negócios.

Plano de produção

Este item é muito importante se o projeto for de natureza produtiva. Se for um serviço ou outra atividade, esta seção pode listar a necessidade de equipamentos de escritório, suporte especializado ou treinamento especial.

O plano de produção é composto por dois grandes grupos: o ativo circulante necessário e o ativo não circulante. Os primeiros são:

• matérias-primas para produção;
• materiais;
• ações;
• produtos semi-acabados;
• IVA sobre bens adquiridos;
• dinheiro, etc.

Para simplificar, os ativos circulantes incluem aqueles ativos cujo prazocuja utilização não exceda 12 meses. Qualquer coisa mais é ativo não circulante. Especificamente, estes são:

• edifícios e estruturas;
• equipamento;
• propriedade intelectual da empresa;
• dinheiro com um longo período de uso;
• ativos fiscais diferidos;
• valores materiais.

A seção não termina aí. Será necessário entrar em contato com os fornecedores com antecedência e obter suas ofertas comerciais com tabelas de preços. Se o projeto já estiver em execução, os números de fornecedores disponíveis devem ser indicados. Em suma, nesta seção, o investidor deve entender os principais processos de produção.

Plano de investimento

Esta seção deve conter informações sobre questões financeiras entre o investidor e o empreendedor. Em particular, as seguintes perguntas devem ser respondidas:

• volume de investimento necessário, sua programação;
• qual equipamento você precisa;
• condições de investimento;
• fase de investimento do projeto;
• o que será feito na fase de investimento, etc.

Como fazer um plano de negócios para um investidor de forma concisa e acessível para apresentar as informações? Para fazer isso, muitos empreendedores usam o gráfico de Gantt.

No gráfico de Gantt, além da fase de investimento, você também pode mostrar curvas críticas que podem levar a uma extensão do período de investimento.

Plano financeiro

A seção final, mas mais importante. Aqui, é elaborado um resumo do plano de negócios para potenciaisinvestidores na forma de cálculos econômicos precisos e deve incluir os seguintes itens:

1. Custo do projeto.
2. Rendimento esperado.
3. Custo do produto.
4. Custos de investimento.
5. Cálculos por tipos de despesas: diretas e indiretas.
6. Cronograma de implantação dos fundos de investimento.
7. Declaração de fluxo de caixa.
8. Indicadores de desempenho do investimento, que incluem itens como: VPL - valor presente líquido do projeto, período de retorno, PI - índice de rentabilidade, TIR - taxa interna de retorno, NCF - fluxo de caixa líquido, etc.
9. Análise de sensibilidade do projeto em números.
10. Demonstrativo financeiro.
11. Receita.
12. Lucro líquido.
13. Margem.
14. EBITDA.
15. Estime o custo total do projeto.

Dicas Finais

Se você trabalhar todos os pontos acima, você terá uma pilha sólida de papéis. Mas lembre-se de que os investidores analisam centenas de solicitações e não gostam de perder tempo com cada uma delas. Portanto, as informações devem ser apresentadas de forma concisa e concisa, observando rigorosamente a estrutura lógica.

Gráficos e gráficos são parte integrante da informação financeira. É desejável visualizar cada bloco individual de informação.

Outro detalhe importante são as fontes de informação. De onde vieram as estatísticas, esses ou aqueles números? O link para a fonte é obrigatório. Além disso, antes de usar dados prontos, você precisa considerar a reputação do recurso e o grau de confiabilidade.

Erro comummuitos aspirantes a empreendedores - o abuso da terminologia profissional para parecer mais convincente. Mas esta abordagem pode ter o efeito oposto. Portanto, um plano de negócios deve ser escrito de forma que seja compreensível até mesmo para uma pessoa distante de questões financeiras.