O procedimento para abertura de conta corrente: documentos, instruções

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O procedimento para abertura de conta corrente em banco é determinado tanto por atos normativos de validade geral quanto pela organização do processo em instituição financeira. A lista de documentos e o algoritmo de ações são diferentes.

Valor da conta corrente

Antes de conhecer o procedimento para abertura de conta corrente, você precisa descobrir quem precisa. Seu objetivo é aceitar e armazenar fundos de um empresário individual ou pessoa jurídica. Todo mundo tem que ter? Afinal, sua abertura e manutenção custam dinheiro.

A conta de liquidação deve ter todas as pessoas jurídicas. Os empreendedores precisam disso, pois trabalham com organizações que não podem prescindir de uma conta. A sua abertura assegura o recebimento de fundos e liquidações com parceiros, autoridades fiscais e fundos sociais do Estado. Assim, se para as organizações é obrigatório, para os empreendedores depende do tipo de atividade em que estão engajados.

Quais serviços são necessários para um abridor de conta

Fechar um contrato de conta bancária envolve não apenas obrigações, mas também direitos:

• para liquidação e serviços de caixa;
• para relatórios no sistema de gerenciamento eletrônico de documentos;
• para serviços de controle de moeda, se uma organização ou um cidadão estiver envolvido em atividade econômica estrangeira;
• para administrar o dinheiro na conta.

O último parágrafo tem diferenças em relação a empreendedores individuais e pessoas jurídicas. Se o primeiro administra seu próprio dinheiro, o fundador da empresa, mesmo o proprietário, formalmente não tem acesso direto. Os fundos devem ser transferidos para uma conta pessoal, após a qual o proprietário tem o direito de usá-los a seu critério.

Como escolher um banco

A abertura de conta é um serviço prestado por todos os bancos. Existe diferença entre qualidade e nível de serviço? A diferença básica está no preço e no pacote de documentos solicitados. O custo é seriamente diferente, mesmo se você comparar a tabela de preços nos bancos estaduais. O pacote de documentos é padrão com pequenas diferenças.

Para decidir com qual instituição fechar um contrato de conta bancária, você deve ler as avaliações, estudar as condições publicadas nos sites das organizações financeiras. Hoje, não há necessidade de se inscrever diretamente no banco para saber qual pacote de documentos é necessário e qual é o custo dos serviços. Hoje, todos os bancos, sem exceção, estão desenvolvendo tecnologias de Internet, desenvolvendo aplicativos que fornecem acesso a serviços 24 horas por dia durante todo o ano. E muitos escolhem uma instituição financeira com base no grau de seu desenvolvimento. Outros fatores vêm em segundo lugarlugar.

Questão de preço

Os bancos recebem dinheiro pelos serviços ao mesmo tempo em um valor fixo e dependendo do volume de serviços utilizados.

• abertura de conta - o dinheiro é pago uma vez;
• manutenção mensal - valor fixo;
• reabastecimento da conta e retirada de fundos por transferência bancária - a comissão é calculada dependendo da quantidade de fundos recebidos e retirados;
• receber e emitir dinheiro - dependendo da quantidade de fundos;
• formação de documentação de pagamento – taxa fixa;
• formação de um extrato de conta.

Os bancos estão tentando mover ao máximo a atividade de manutenção de contas para o plano virtual, de modo que um cliente que prefere pagamentos e relatórios eletrônicos paga menos do que seu homólogo que usa documentos em papel e dinheiro.

As preferências são escritas diretamente nos sites e nos contratos. É verdade que o procedimento para abrir uma conta corrente é o mesmo, você ainda não pode ficar sem ir ao banco. Na internet, os empresários referem-se ao fato de que os grandes bancos nem sempre oferecem serviços de qualidade em comparação com seus concorrentes menos visíveis. As especificidades do trabalho dos departamentos também têm efeito.

Documentos para abertura de conta no banco IP

O pacote de títulos é determinado por dois fatores:

• abra uma conta para empresário individual ou pessoa jurídica;
• restrição dos requisitos bancários.

Lista de exemplo para IP:

• inscrição preenchida em formulário especial;
• cópia do passaporte;
• cópia do TIN;
• cópia do certificado de registro;
• extrato do cadastro de empreendedores;
• cartão com assinaturas e carimbos;
• documentos que comprovem a propriedade ou arrendamento do imóvel residencial em que o futuro titular da conta mora.

O último requisito é praticado apenas por alguns bancos.

Lista de documentos para pessoa jurídica

Vamos considerar um pacote de documentos para pessoas jurídicas:

• aplicação ao banco;
• carta ou memorando de associação de uma organização;
• certificado de registro;
• extrato do cadastro de pessoas jurídicas (agora propõe-se fornecer em formato eletrônico);
• cópias de passaportes do chefe (diretor) e contador-chefe, cópias de protocolos ou ordens para sua nomeação para cargos;
• cartão com assinaturas de amostra e impressão do selo.

Em ambos os casos, os funcionários de uma instituição financeira podem solicitar documentos adicionais de acordo com o regulamento interno do banco para abertura de contas e preencher diversos formulários.

Cópias de alguns dos documentos listados são aceitas em vários bancos se forem autenticadas por um notário. Em particular, cópias de documentos constitutivos, protocolos e despachos de nomeação para cargos, etc. As especificidades são determinadas pela política da instituição de crédito. A autenticidade das assinaturas dos funcionários das organizações é verificada e certificada por um dosfuncionários do banco. Se ocorrerem alterações na gestão da organização para a qual a conta é aberta, os cartões de amostra também mudam.

Como o trabalho com documentos é construído

A abertura de conta corrente para pessoas jurídicas e empresários é realizada em divisão separada do banco. Na maioria das vezes, o serviço é realizado na sala ao lado. O requerimento é preenchido no banco, no mesmo local, na presença do cliente ou seu representante, os documentos apresentados são conferidos e os formulários são preenchidos de acordo com as exigências da instituição financeira. Pelo menos o banco é visitado duas vezes: a primeira, quando os detalhes e os requisitos dos documentos são especificados, e a segunda, quando os documentos são efetivamente redigidos. O pagamento da abertura de conta e demais serviços é feito no caixa da mesma agência.

Os bancos se recusam a abrir uma conta

De fato, existe tal prática, e as principais razões são a papelada errada. Às vezes, os bancos são ressegurados. Por exemplo, foram reveladas discrepâncias entre o endereço real e o formal. A abertura de conta é negada a organizações cujas contas estão bloqueadas. A legislação prevê outros motivos.

Se não houver grandes impedimentos, informa-se o solicitante de que é elegível para apresentar um novo pedido resolvendo os problemas. Em geral, o procedimento de abertura de conta corrente é construído de acordo com um esquema e é bastante compreensível.

Devo notificar o fisco sobre a abertura de uma conta?

Desde 2014, os empresários não precisam informar ao fisco sobre a abertura de conta. Agora issosão tratados diretamente pelos bancos. No entanto, tendo aberto uma conta, a empresa ou empresário individual tem o direito de enviar uma notificação com detalhes ao serviço.