Seguro de apartamento hipotecário: condições, documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Provavelmente, não existe tal pessoa que não queira ter sua própria moradia confortável. Mas, infelizmente, nem todos têm a oportunidade de comprá-lo. Portanto, em nosso país, muitos casais jovens estão considerando a opção de adquirir habitação a crédito. Ao registrar um apartamento em uma hipoteca, muitos bancos forçam seus clientes a garantir o espaço vital contra perdas ou danos. Ao mesmo tempo, não apenas os imóveis são segurados, mas também a saúde e a vida do proprietário do apartamento. Muitas vezes é quase impossível recusar isso, porque senão o banco simplesmente se recusará a fornecer um empréstimo.

Aqui, para a maioria das pessoas, surge a pergunta: “O seguro de hipoteca de apartamento é obrigatório ou não?” A resposta é clara: definitivamente. O fato é que, de acordo com a lei russa, qualquer propriedade comprada com hipoteca deve ser segurada. Portanto, todo cidadão que deseja solicitar uma hipoteca deve ter um conhecimento detalhado do seguro imobiliário. Vamos tentar entender essa questão com mais detalhes.

É possível recusar serviços de seguro quandosolicitando uma hipoteca?

Antes de fazer um seguro, você precisa entender o que o seguro de hipoteca geralmente oferece. De acordo com a legislação em vigor, ao solicitar uma hipoteca, apenas podem ser segurados bens em garantia, ou seja, uma casa ou um apartamento. Mas muitos bancos, a fim de reduzir seus próprios riscos, obrigam seus clientes a adquirir serviços adicionais de seguros, dentre os quais os mais comuns são o seguro de vida e saúde do mutuário, além da transparência jurídica da operação de compra/venda. Em caso de recusa de compra de serviços de seguro adicionais, as instituições financeiras na maioria dos casos aumentam a taxa de juros da hipoteca. Assim, é impossível recusar serviços de seguro.

Quais casos o seguro cobre?

O seguro de hipoteca protege o mutuário dos seguintes riscos:

• de incêndio, explosão, inundação e outras emergências, como resultado do qual o espaço vital foi severamente danificado e não pode ser restaurado;
• danos causados ao apartamento por terceiros;
• uma instituição financeira lançou um novo programa de empréstimos hipotecários com melhores condições.

Se o seguro também foi emitido na compra de imóveis com hipoteca, então, no caso de qualquer um dos casos acima, o saldo da dívida do empréstimo é pago pela seguradora. Se o mutuário se recusar a fazer o seguro, ele será obrigado a cumprir todas as obrigações estipuladas pelo empréstimocontrato.

Termos do seguro hipotecário

Conforme determina a legislação em vigor, o seguro de um apartamento hipotecário deve ser emitido antes da celebração de um contrato de empréstimo. Isso deve ser feito pelo mutuário. Ele deve decidir sobre a companhia de seguros cujos serviços ele usará, bem como celebrar um contrato de seguro. Ao mesmo tempo, seu período de validade deve corresponder ao período do empréstimo.

Seguro de apartamento, cujo custo depende de vários fatores, pode ser pago uma vez por ano ou trimestralmente.

Afeta o valor dos prêmios de seguro:

• prazo para o qual o contrato de seguro é celebrado;
• estado da área habitacional;
• número de transações de compra/venda de imóveis realizadas até o momento.

O período do seguro pode variar de 30 a 50 anos, mas deve coincidir com o período de utilização dos recursos emprestados.

Requisitos para espaço vital ao solicitar o seguro

Garantir um apartamento com hipoteca só é aceitável se a área de estar atender aos seguintes requisitos:

• deterioração física do prédio em que o apartamento está localizado não excede 60 por cento;
• o mutuário tem um parecer sobre o estado técnico da habitação e um ato de avaliação, elaborado por um perito profissional independente;
• limpeza legal de todas as transações que foram feitas anteriormente com a propriedade;
• disponibilidade de toda a documentação necessária para o apartamento.

Se alguma das opções acimapontos não forem atendidos, a seguradora se recusará a fornecer seus serviços e, consequentemente, será impossível obter uma hipoteca.

Quais documentos são necessários para o seguro residencial?

Toda pessoa que planeja adquirir sua própria moradia está interessada na questão de quais documentos são necessários para garantir um apartamento hipotecário. Você precisará preparar o seguinte pacote de documentos:

• documentos para habitação a serem segurados;
• passaporte de cidadão da Federação Russa;
• um ato de vistoria técnica do apartamento, indicando seu valor atual;
• extrato do Registro Estadual Unificado;
• cópia da planta técnica de habitação;
• original e cópia do extrato do livro da casa.

Para seguro de título, além dos documentos acima, você precisará preparar:

• documento que certifica o direito do mutuário de possuir espaço vital em transações anteriores;
• documento confirmando o fato da transação de compra/venda;
• certificado de registro estadual do apartamento;
• documento confirmando que o cônjuge não se opõe à venda da habitação;
• recibos de contas de serviços públicos.

Se, além dos imóveis, o mutuário fizer um seguro de vida e saúde, será exigido um atestado de saúde.

Quais documentos são exigidos do vendedor do apartamento?

O seguro hipotecário pressupõe que o vendedor também será obrigado a fornecerum certo pacote de documentos.

Será exigido dele:

• cópias autenticadas de todas as páginas do passaporte;
• consentimento de absolutamente todos os membros da família para a venda de habitação com direito a um apartamento;
• se o atual proprietário do apartamento for pensionista, serão necessárias cópias dos certificados de PND e ND;
• se pessoas menores de idade estiverem cadastradas no apartamento, será necessária uma cópia da autorização de venda do responsável.

Vale ress altar que cada seguradora apresenta seus próprios requisitos para o procedimento de emissão do seguro, portanto, a lista de documentos necessários pode diferir da acima.

Custo dos serviços de seguro

É impossível dizer inequivocamente quanto custará o seguro de apartamento. O custo depende do programa de seguro, bem como da condição técnica do espaço habitacional.

Por exemplo, com seguro de propriedade de habitação, o custo do seguro pode ser de 0,3 a 1% do valor do imóvel. Isso também leva em consideração a condição do apartamento, a idade da casa, bem como a presença de sistemas de segurança.

O custo do seguro de título pode variar de 0,1 a 0,6 por cento do valor do imóvel. Se tudo estiver em ordem com a limpeza legal da moradia, então você pode contar com a porcentagem mais baixa.

Se, além do espaço vital, o mutuário também quiser se segurar, os serviços da seguradora custarão de 0,7 a 1,5%. Ao mesmo tempo, o valor dos prêmios de seguro é afetado pelo estadoa saúde do segurado e a natureza de sua atividade.

A opção mais econômica é uma apólice abrangente que inclua todos os serviços discutidos anteriormente. Seu custo pode variar de 1 a 1,5 por cento do custo do apartamento.

Hoje, é possível saber exatamente quanto custará o seguro de um apartamento hipotecário. A calculadora, implementada nos sites da maioria das seguradoras, irá ajudá-lo com isso. Com ele, você pode determinar o valor exato dos prêmios de seguro.

Processo de seguro hipotecário

Então, como fazer um seguro de apartamento? Esta pergunta é feita por muitas pessoas que planejam obter uma hipoteca.

O procedimento para emissão de uma apólice de seguro é o seguinte:

1. Encontre o IC que oferece as melhores ofertas.
2. Estude cuidadosamente o contrato de seguro. Isso evitará várias armadilhas e a presença de serviços ocultos prometidos ilegalmente pela seguradora.
3. Conheça os eventos segurados cobertos pela apólice, bem como o valor da indenização em dinheiro e o momento de seus pagamentos.
4. Envie um requerimento do formulário estabelecido para a seguradora.
5. Pague o prêmio do seguro no valor estabelecido e nos prazos especificados no contrato.

O contrato de seguro é redigido em três vias: a primeira fica com a seguradora, a segunda você pega e a terceira você entrega ao banco.

Onde fazer um seguro de propriedade ao solicitar uma hipoteca?

Esses dias de seguro hipotecárioos apartamentos são uma das áreas mais comuns em que um grande número de companhias de seguros está envolvida, portanto, não haverá problemas especiais em encontrar uma companhia de seguros que ofereça condições ideais. Mas aqui é importante entender que nem todas as seguradoras trabalham honestamente, portanto, para não cair nas mãos de golpistas, é recomendável usar os serviços apenas de empresas confiáveis e confiáveis. Em seguida serão consideradas as maiores empresas envolvidas no seguro hipotecário.

Sberbank: condições do seguro hipotecário

Sberbank é a maior organização financeira da Rússia com apoio estatal, portanto, esta empresa não só oferece ótimas condições de seguro, mas também é uma das mais confiáveis.

O seguro para um apartamento com hipoteca no Sberbank é emitido nas seguintes condições:

• Vigência do seguro - até 30 anos;
• o valor dos prêmios de seguro - de 0,3 a 0,8%;
• o valor segurado não é inferior à dívida restante e não superior ao custo do espaço vital;
• programas de seguro - habitação e abrangente.

O seguro para um apartamento com hipoteca no Sberbank é emitido no máximo cinco dias, então você não precisa gastar muito tempo e pode comprar rapidamente um apartamento a crédito.

VTB Seguro Imobiliário

VTB é o segundo maior banco da Rússia em termos de empréstimos hipotecários.

O seguro de um apartamento hipotecário nesta instituição financeira é realizado nas seguintes condições:

• Vigência do seguro - até 30 anos;
• o tamanho dos prêmios de seguro - de 0,5 a 1%;
• valor do seguro - não mais do que o valor de mercado do espaço vital;
• programas de seguro - abrangentes.

O procedimento para emissão de uma apólice de seguro na VTB não leva mais de uma semana.

Recolher uma apólice de seguro na Rosgosstrakh

Outro líder de mercado indiscutível na área de seguros hipotecários é a Rosgosstrakh. Ela oferece a seus clientes as seguintes condições:

• Vigência do seguro - até 50 anos;
• o valor dos prêmios de seguro - de 0,12 a 0,65%;
• valor do seguro - não mais do que o valor de mercado do espaço vital;
• programas de seguro - habitação e abrangente.

Os serviços de seguro da empresa Rosgosstrakh são muito mais baratos, pois muitos outros fatores são levados em consideração ao calcular o custo da apólice, incluindo a localização do apartamento ou da casa.

O que fazer em caso de sinistro?

Conversamos sobre todas as nuances associadas ao seguro de apartamento hipotecário. Agora resta apenas considerar o procedimento para a ocorrência de um evento segurado. Para receber a compensação monetária você deve:

1. Em caso de força maior, você deve primeiro comunicar o incidente às autoridades competentes.
2. Informe a seguradora do acidente e informe a causa do acidente.
3. Prepare um pacote de documentos para o apartamento afetado.

Se tudo for feito de acordo com a lei e no prazo, a obrigação de pagar a dívida recai sobre a seguradora e o mutuário recebe uma compensação monetária. Deve-se notar que a dívida deve ser reembolsada pela seguradora antes do vencimento do contrato de empréstimo. Portanto, para evitar problemas, leia sempre os termos do contrato.