Como comprar um apartamento com hipoteca? Seguro de apartamento hipotecário

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Algumas pessoas ganham preciosos metros quadrados de presente, outras se amontoam na casa dos pais por muitos anos, enquanto outras decidem comprar sua própria moradia. No entanto, mesmo tendo arrecadado todas as economias, nem sempre é possível adquirir imóveis. Por esta razão, mais e mais pessoas não encontram outra maneira a não ser comprar um apartamento com uma hipoteca.

Prós e contras do crédito imobiliário

Antes de fazer a hipoteca de um apartamento, você deve considerar cuidadosamente e pesar as possíveis consequências deste passo. Em primeiro lugar, deve-se ter em mente que o ônus de pagar um empréstimo hipotecário por 10 a 30 anos de vida será acompanhado por pagamentos excessivos de juros significativos. Despesas monetárias consideráveis mensais causarão desestabilização da situação financeira da maioria das famílias. E nem todos são capazes de resistir moralmente a esse teste. Além disso, antes de decidir dar um passo tão importante, você deve pensar na confiabilidade do local de trabalho atual e nas perspectivas de carreira.

Talvez valha a pena adiar a compra de um apartamento por um tempo? Também não vale a pena adiar isso, já que os preços da habitaçãoestão crescendo em um ritmo extremamente rápido. No caso de um potencial mutuário morar em um apartamento alugado, ele também deve pensar no aumento do preço e do custo do aluguel. Afinal, ao investir em uma hipoteca, ele paga pelo seu próprio imóvel, e não pelo de outra pessoa.

Características do crédito imobiliário

Uma pessoa que decide emitir um contrato de hipoteca deve pensar sobre o tipo de moradia que deseja e pode ter. Os bancos oferecem várias opções sobre onde comprar imóveis e como. Hoje você pode comprar um apartamento em uma hipoteca no mercado imobiliário primário ou secundário. Além disso, será útil se familiarizar com os casos especiais de seu design.

Um crédito à habitação, como qualquer outro, caracteriza-se principalmente pela sua maturidade e taxa de juro. Seu atributo específico é a presença de um adiantamento, cujo valor pode variar dependendo das condições da hipoteca e das capacidades do mutuário.

Para selecionar as melhores condições, deve consultar as ofertas de todas as organizações de crédito. Os mais interessados devem entrar em contato pessoalmente. Ao fornecer aos funcionários do banco dados sobre o valor estimado do adiantamento e o valor do imóvel, você pode obter um cronograma de pagamento calculado de uma determinada maneira.

Sobre os mercados imobiliários existentes

A principal opção envolve a aquisição de imóveis em novos edifícios. Os preços desses apartamentos são baixos, mas neste caso é preciso levar em conta as armadilhas existentes:

• Longo processo de adesãoter. Por esse motivo, nem todo credor está pronto para conceder um empréstimo para um apartamento em um prédio novo.
• As novas habitações estão nos estágios iniciais de construção, não estão prontas para ocupação ou não foram aprovadas no registro estadual, o que significa que não existem legalmente. Tudo isso pode gerar dúvidas para o mutuário, já que o empréstimo é garantido pelo imóvel adquirido.

No caso de aquisição de habitação no mercado secundário, excluem-se todas as desvantagens da primeira opção. Os bancos são mais solidários em tal situação, mas mesmo aqui existem regras: o apartamento que está sendo comprado não pode estar localizado em um prédio antigo ou de emergência, deve ter comunicações. O fato de alugá-lo também deve ser excluído. A habitação adquirida não pode servir de garantia para outro empréstimo.

Resolvendo a questão habitacional dos militares

Para dar moradia aos militares e suas famílias, está em vigor hoje um programa federal criado por decreto presidencial. Funciona com base em um sistema de poupança e hipoteca especialmente desenvolvido, que prevê a abertura e manutenção de contas de poupança individuais para pessoas que servem no exército sob contrato.

Os fundos recolhidos desta forma só podem ser utilizados pelos militares para a compra de habitação. O aumento do valor da conta é baseado no volume de contribuições anuais e no período de participação de determinada pessoa no programa. Três anos depois de ingressar, um soldado recebe o direito de usar suas economias paracomprar um apartamento com uma hipoteca militar. Neste caso, estamos falando de um tipo especial de empréstimo chamado de empréstimo à habitação direcionado. Não há restrições para militares na escolha de moradia. Outras economias do programa serão usadas para pagar dívidas hipotecárias.

Programa de Empréstimo Famílias Jovens

Outra categoria elegível para benefícios na compra de um apartamento são as famílias jovens. Há também um programa estadual especial para eles hoje. As pessoas que se tornarem seus participantes, além de condições privilegiadas de empréstimo, recebem um subsídio do Estado, que passa a fazer parte da entrada.

Existem certas condições para entrar no programa federal, com a ajuda de que um apartamento pode ser comprado preferencialmente com uma hipoteca. Uma jovem família que deseja se tornar membro deve atender aos seguintes requisitos:

• Para que a idade de ambos os cônjuges não exceda 35 anos.
• Tenha uma renda mensal mínima verificada corretamente calculada.
• Reconheça formalmente a necessidade de uma moradia melhor.
• Economize para pagar a entrada no valor mínimo - 10%.

Além do programa federal mencionado acima, as famílias jovens podem aproveitar as ofertas de hipotecas direcionadas dos bancos comerciais. Eles fornecem alguns benefícios para essas categorias de cidadãos. Esta opção de adquirir um apartamento também vale a pena considerar, porqueé muito difícil entrar no programa estadual.

hipoteca garantida por imóveis

Se o mutuário já possui uma casa, pode usá-la como garantia para comprar uma nova. As instituições de crédito costumam ter uma atitude muito positiva em relação a essas propostas, uma vez que reduzem significativamente os seus riscos. A recusa deve ser esperada apenas na situação em que os menores estejam inscritos no apartamento, uma vez que tal situação exclui a recuperação do bem prometido.

Existem duas opções possíveis de como comprar um apartamento com hipoteca usando habitação existente e, assim, simplificar as condições para obter fundos emprestados ou pagar dívidas:

• Uma pessoa que decide solicitar um empréstimo não possui uma renda oficialmente certificada. Nessa situação, o banco pode fazer concessões e fornecer dinheiro garantido pelo imóvel existente.
• Uma pessoa quer melhorar suas condições de vida com a ajuda de uma hipoteca. Aqui, os bancos costumam oferecer aos clientes um empréstimo garantido por imóveis, que serão posteriormente vendidos. Após a venda do apartamento antigo, o valor da dívida é reduzido pelo seu valor.

Quem e como pode solicitar um empréstimo hipotecário?

De acordo com a lei, os cidadãos da Federação Russa em idade ativa de 18 a 55 anos podem se tornar proprietários de um apartamento com hipoteca. Para fazer isso, você precisa entrar em contato com o banco selecionado com um pacote pré-preparado de documentos que confirmam a identidade do cidadão, sua educação, a presença de um local de trabalho permanente, divulga sua renda,fornecer informações sobre outros empréstimos disponíveis, bem como sobre o imóvel adquirido. Com base neles, é elaborado um pedido de hipoteca.

O banco pode recusar um cidadão se ele não tiver certeza de que poderá pagar suas obrigações. O principal fator de confirmação aqui será a informação sobre sua renda e experiência de trabalho. Em alguns casos, a ajuda de fiadores pode ser necessária para tomar uma decisão positiva. Depois de analisar o pedido e os documentos anexos, os especialistas do banco dão uma resposta final sobre o consentimento ou recusa em conceder um empréstimo a essa pessoa.

Peculiaridades do contrato de hipoteca

Em caso de resultado positivo, é elaborado um contrato de hipoteca, segundo o qual o banco fornece ao mutuário recursos para adquirir os imóveis por ele garantidos. Este documento deve abranger todas as nuances da transação, incluindo os direitos e obrigações das partes. Os principais atributos de um contrato de hipoteca para a compra de um apartamento são os seguintes:

• Valor estimado.
• Valor da entrada.
• Localização.
• Tamanhos.
• Noções básicas de propriedade.

Uma característica dos direitos e obrigações dos participantes da transação é a ausência de restrições bancárias ao uso do imóvel. Um cidadão que recebeu um empréstimo tem a oportunidade de morar, reparar e herdar um imóvel. Ele não pode se recusar a cumprir as obrigações contratuais até cobrir o custo total do apartamento e as despesas do banco.

Seguroempréstimo hipotecário

Nenhuma instituição bancária fornecerá fundos para a compra de um apartamento sem os documentos de seguro adequados. Em primeiro lugar, tais ações visam minimizar seus próprios riscos. Para obter um empréstimo à habitação, pode ser necessário segurar um apartamento em hipoteca, direitos de propriedade sobre ele, vida, saúde e capacidade de trabalho do mutuário. O primeiro é obrigatório de acordo com a lei aplicável, mas na ausência do restante, o banco tem o direito de se recusar a fornecer fundos emprestados.

É fácil obter todos esses serviços. Para fazer isso, você precisa entrar em contato com qualquer companhia de seguros que lida com empréstimos hipotecários. Normalmente, a execução de todo o pacote de documentos não custa mais do que 2% do custo da habitação adquirida. Há situações em que o mutuário também tem o direito de rescindir o contrato de seguro e devolver a parte não reclamada dos pagamentos sob ele, por exemplo, o pagamento antecipado de uma dívida de empréstimo ou a venda de um apartamento em hipoteca.

Possíveis eventos segurados

Cada tipo de seguro utilizado no pedido de empréstimo para apartamento tem um conjunto de situações, cuja ocorrência implica a realização de pagamentos ao abrigo do contrato:

• Propriedade de garantia hipotecária é total ou parcialmente destruída como resultado de um acidente, como uma explosão doméstica, incêndio ou inundação. Neste caso, o credor tem o direito de exigir o reembolsodívida antes do previsto às custas dos fundos pagos pela companhia de seguros. O valor do pagamento do contrato de seguro também pode ser usado para restaurar a habitação danificada.
• Morte do expedidor do contrato de hipoteca, bem como o seu reconhecimento como inválido por atribuição de grupos de inválidos I ou II. Quando um desses casos ocorre, o reembolso da dívida hipotecária é realizado às custas da seguradora. O mutuário ou seus herdeiros tornam-se proprietários plenos da propriedade.
• Reconhecimento da transação de compra de apartamento como inválida devido à perda da propriedade do mesmo. Aqui, a seguradora é obrigada a indenizar as vítimas pelos prejuízos no valor de mercado do imóvel.

A ocorrência de eventos segurados obriga o mutuário a notificar o banco e a seguradora sobre isso.

Assim, antes de comprar um apartamento com hipoteca, você precisa explorar o estado atual do mercado de crédito à habitação: requisitos e condições atuais, programas preferenciais disponíveis, documentos necessários. A utilização desta abordagem é muito importante, pois pode ajudar o mutuário na escolha da melhor opção de crédito à habitação e livrar-se de possíveis problemas associados à sua execução.