Seguro hipotecário: comentários. Seguro de hipoteca abrangente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Seguro hipotecário é exigido na compra de imóvel a crédito. Ao emitir um empréstimo a um mutuário, os bancos estabelecem um requisito adicional - a compra de uma apólice de seguro hipotecário.

A lei federal "On Mortgage (Pledge of Real Estate)" exige seguro de propriedade obrigatório contra danos e destruição. Ao emitir um empréstimo, muitos bancos insistem em um seguro adicional ou abrangente para minimizar seus próprios riscos.

Por que preciso de seguro?

Mortgage - um empréstimo por um período máximo em uma porcentagem mínima. Por isso, os bancos buscam reduzir o risco de inadimplência e oferecer um seguro de hipoteca abrangente. O objeto do seguro patrimonial é um penhor, ou seja, um apartamento. Mas para uma proteção completa, os bancos preferem que o cliente assegure sua vida e saúde, bem como o risco de perda de direitos de propriedade.

Clientes que optam por não receber apólices adicionais geralmente recebem taxas de juros mais altas. Mas, na maioria das vezes, os próprios mutuários entendem que tudo pode acontecer na vida e celebram voluntariamente contratos de seguro adicionaisvida e saúde.

Quanto ao seguro de propriedade, aplica-se não só a imóveis adquiridos no mercado secundário, mas também a novos edifícios. Na prática, há casos de problemas com antigos proprietários de apartamentos, e duplicação de vendas de apartamentos em construção. O novo proprietário precisa deste tipo de seguro apenas nos primeiros 3 anos, antes do término do prazo de prescrição para transações imobiliárias desafiadoras.

Especificidades do seguro hipotecário

O seguro de empréstimo hipotecário tem algumas características. O contrato com a seguradora é celebrado em favor do credor, ou seja, o beneficiário, que receberá a indenização do seguro, é o banco, e não o mutuário. Portanto, a importância segurada, em regra, corresponde ao valor do empréstimo.

O valor da dívida é reduzido gradualmente e, consequentemente, o custo da apólice é reduzido. No caso de um evento segurado, o banco recebe uma compensação no valor do empréstimo emitido e o proprietário perde os fundos investidos de forma independente, incluindo o pagamento inicial. Para evitar que isso aconteça, você pode elaborar um contrato de seguro para o custo total do apartamento. Então seu proprietário se tornará o beneficiário de sua parte do capital segurado.

Tais condições são oferecidas por muitas empresas, incluindo a VTB Insurance. O seguro de hipoteca pode fornecer proteção tanto para o banco quanto para o mutuário.

Benefícios do empréstimo

Primeiramente, o seguro hipotecário protege o banco deperdas que possam surgir devido ao descumprimento do mutuário de suas obrigações. Isso desempenha um papel especial em situações em que a venda de garantias não é possível ou não cobre o valor total da dívida.

Graças à existência de seguros, as hipotecas estão se tornando disponíveis para mais pessoas a uma taxa reduzida.

Seguro de propriedade

Seguro hipotecário envolve principalmente a proteção de garantias. O objeto do seguro neste caso pode ser elementos estruturais e decoração de interiores das instalações.

Um dos principais players deste mercado é a Rosgosstrakh. O seguro de hipoteca nesta empresa inclui a mais ampla lista de possíveis eventos segurados. Normalmente trata-se de um incêndio, explosão, inundação, queda de raio, desastre natural, ações ilegais de terceiros, defeitos de projeto, etc.

Seguro de Vida

Alguns bancos insistem no seguro de vida e saúde do mutuário. Tal seguro inclui os seguintes riscos:

• invalidez temporária do segurado;
• incapacidade permanente e incapacidade;
• morte.

Ao solicitar uma apólice, pode ser necessário um exame médico. Se ao mesmo tempo forem encontrados fatores que ameacem a vida e a saúde do cliente, o custo do seguro pode ser aumentado.

Seguro de título

Este tipo de seguro contra o risco de perda de direitos de propriedade também está incluído no programa de seguros abrangente. Segurado do mutuárioo risco de perder o direito de propriedade se for contestado por terceiros. Em condições modernas, esse serviço é muito relevante e pode proteger contra fraudes por parte do vendedor doméstico. Em alguns casos, pode ser difícil verificar a pureza legal de uma casa.

Preço e condições

Muitas seguradoras oferecem seguro de hipoteca. As avaliações indicam que o custo final varia de acordo com a empresa. Você não deve concluir um contrato com a primeira seguradora proposta, é melhor descobrir as condições e o preço pelo menos em vários escritórios de representação. O banco fornece ao mutuário uma lista de seguradoras confiáveis, que inclui os maiores players do mercado, por exemplo, VTB Insurance.

Seguro de hipoteca é fornecido durante toda a vigência do contrato de hipoteca. A importância segurada é igual ao valor do empréstimo recebido, acrescido de mais 10%. A pedido do mutuário, o imóvel pode ser segurado pelo valor total.

Você deve pagar prêmios todos os anos. Seu tamanho diminuirá à medida que o empréstimo for reembolsado. Além disso, o valor do prêmio do seguro depende diretamente do valor segurado, da idade do segurado, do tipo de contrato de empréstimo e da propriedade adquirida, o número de mutuários são importantes.

O custo da apólice de seguro é determinado individualmente, dependendo dos fatores acima. Para um mutuário, o seguro hipotecário custará aproximadamente 1,5 a 2% do valor segurado. Este é o preço de um seguro abrangente que cobre quasetodos os riscos possíveis.

O contrato de seguro pode ser celebrado no dia seguinte ao envio dos documentos e requerimento.

Ações em caso de evento segurado

Se ocorrer um evento segurado, o primeiro dever do mutuário é notificar a seguradora e o banco. Assim, o mecanismo de seguro será lançado. Uma vez que o beneficiário, ou seja, quem recebe o dinheiro, é o banco credor, todas as questões serão resolvidas ao nível das instituições financeiras. No entanto, o mutuário deve estar interessado no andamento do processo. Muitos mutuários temem que o dinheiro pago pela seguradora não seja suficiente para cobrir totalmente a dívida. Autoridades bancárias e de seguros argumentam que a ocorrência de tal situação é impossível. Quando o contrato de seguro for renovado, as empresas acordarão o valor da dívida para que todo o seu valor seja incluído na apólice.

Posso recusar o seguro

Seguro de hipoteca é uma demanda legítima. No entanto, muitos mutuários procuram economizar dinheiro e evitar a celebração de um contrato de seguro. Se a recusa inicial ameaçar aumentar a taxa de juros do empréstimo, a recusa em pagar o próximo prêmio de seguro pode ter consequências mais graves.

Os bancos estipulam a possibilidade de recusa repentina do seguro no contrato de empréstimo. Para tais casos, as sanções são previstas, e bastante severas. O banco pode simplesmente exigir uma devolução única de todo o valor restante da dívida.

Se desejar, o mutuário pode alterar o segurocompanhia. Um novo candidato deve ser acordado com o banco. As instituições de crédito não cooperam com todas as seguradoras, mas apenas com as maiores. Portanto, a nova seguradora também deve estar na lista de aprovados.

Tanto o banco quanto o mutuário precisam de proteção, não de um imprevisto. Pode ser fornecido pelo seguro de hipoteca. O feedback dos mutuários indica que a escolha de uma seguradora não é menos importante do que a escolha de um banco e condições de empréstimo.