Seguro de depósito. Lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Sistema de seguro de depósitos (DIS) é um método de proteção dos depósitos bancários dos clientes. Este é um programa especial implementado pelo estado. No caso de um evento de risco segurado (por exemplo, falência), a Agência de Seguro de Depósitos (DIA) reembolsará prontamente os depositantes pelo valor total que eles depositaram anteriormente, além de criar uma lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósitos.

Como funciona o CER estatal russo

O funcionamento desta estrutura é realizado de acordo com a Lei Federal nº d77-FZ de 23 de dezembro de 2003

A principal tarefa de todo o sistema estatal é (no caso de encerramento do funcionamento da estrutura bancária) o retorno ao depositante de todo o seu dinheiro investido à custa de uma determinada fonte, que é financeiramente completamente independente de ninguém e nada. Além disso,o depositante não precisa concluir adicionalmente um acordo especial sobre seguro de depósito com a mesma estrutura bancária. A lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito é composta por todas as instituições financeiras que prestam um serviço semelhante.

Funções da Agência

A principal tarefa da Agência é garantir o funcionamento do sistema de seguro de depósitos em dinheiro de pessoas físicas. Seus direitos se aplicam a todas as partes e etapas das relações entre o banco, o Banco Central e os depositantes. As principais funções da instituição:

• Controle de reposição do fundo de seguro, cobrança de contribuições das partes.

• Lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito: sua contabilidade, ajuste.

• Contabilização da apresentação dos depositantes, aceitando pedidos de reembolso de depósitos.

• Valor reembolsado.

• Determinação das condições e procedimento de cálculo das comissões bancárias.

• Aplicação de recursos livres para fins de lucro adicional de acordo com a legislação vigente.

• Exigir que os bancos forneçam suporte informativo sobre o funcionamento de toda a estrutura de seguros.

• Apelação ao Banco Central da Federação Russa sobre a aplicação de medidas apropriadas aos bancos que violaram seus requisitos.

Festas CER

Os membros deste sistema são clientes da estrutura bancária da Federação Russa:

• Bancos licenciados para lidar com pessoas físicas, ou seja, bancos incluídos no sistema de seguro de depósito.

• Agência de Seguro de Depósito.

• CBR. É o elo regulador deste sistema.

• Cidadãos da Federação Russa com o status de indivíduo.

• Empresários em nome individual que não tenham personalidade jurídica, mas que abram conta para operações no âmbito da actividade profissional (advogados ou notários).

• Algumas agências, que também são legalmente, como bancos, anteriormente reconhecidas como seguradoras.

Quais bancos estão incluídos no sistema de seguro de depósito obrigatório na Federação Russa? Há apenas uma resposta: apenas todos os bancos participam. Nenhum banco poderá obter uma licença apropriada se não for membro do DIS. Como sistema de proteção de depósitos bancários civis na Rússia, desde 2003, existe um sistema de seguro de depósito em dinheiro (SSIS). O objetivo desse sistema é ressarcir os depósitos civis de determinada fonte financeira, caso tenha ocorrido o encerramento da atividade de qualquer organização financeira incluída na lista de bancos participantes do sistema de seguro de depósito compulsório. Alguma fonte financeira adicional é necessária - um fundo de seguro de reserva. Foi formado na agência de seguros. A base para reabastecer o fundo (um dos poucos) são os bancos da Federação Russa que desejam trabalhar com um civil.

E somente após uma determinada contribuição monetária para o fundo de reserva, os bancos obtêm o direito de serem licenciados para realizar atividades comindivíduos. O fundo é reabastecido pelos bancos uma vez por trimestre. O valor dessa contribuição é definido pelo conselho de administração. É o mesmo para todos os bancos, mas às vezes está sujeito a correção, que, por sua vez, pode ser baseada na situação econômica atual, etc.

Depósitos seguráveis

Depósitos feitos em qualquer moeda estão sujeitos a seguro. Se ocorrer um evento segurado, o depositante será reembolsado pelo valor total, mas não superior a 1,4 milhão de rublos. A base para o seguro é o acordo que é celebrado pelas partes para abrir uma conta em nome de um cliente do banco.

Lista de bancos participantes do sistema de seguro de depósito obrigatório

Qualquer estrutura bancária que tenha relacionamento com indivíduos com base em uma licença é incluída no registro da Agência. E vice-versa - qualquer banco do registro mencionado possui licença para realizar transações com pessoas físicas. Se não estiver incluído na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito, não poderá realizar as operações relevantes.

Um banco entra na lista mencionada apenas quando paga determinadas contribuições ao fundo de seguro. E a Agência de seguros, por sua vez, tem autoridade para excluir qualquer banco e, assim, ajustar a lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito. Apenas em dois casos um banco pode ser eliminado da lista:

• Revogação e descontinuação da licença.

• Imposição de moratória pelo Banco Central ao banco de acordo comcom os requisitos dos credores.

Atualmente, os bancos participantes do sistema de seguro compulsório de depósitos de pessoas físicas elaboram uma lista que inclui mais de 1000 instituições.

Primeiro de tudo, todas essas são instituições grandes e conhecidas do moderno banco russo, incluindo:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank e outros

Além disso, instituições pouco conhecidas apoiam o seguro de depósito: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, etc.

Para saber a lista de bancos participantes do sistema de seguro de depósito obrigatório (são mais de 800), basta entrar em contato com a Agência. O site oficial desta organização fornece todas as informações necessárias. Também fornecerá informações sobre bancos que perderam o direito de realizar operações para investir recursos na conta de pessoas físicas ou realizar seguro de dinheiro de cidadãos.

Objetivos e mecanismo do Fundo

Esta estrutura financeira foi criada como base para o funcionamento do mecanismo de seguro de depósitos de dinheiro civil. Sua principal e, provavelmente, única tarefa é devolver todo o valor do depósito aos civis que são clientes que sofreram com a cessação da operação do banco por quaisquer motivos vitais. O Fundo em sentido pleno é formado pelas contribuições financeiras feitas porbancos participantes do sistema de seguro de depósito obrigatório e dos lucros de investimentos de seus próprios fundos.

Principais métodos de reposição de fundos

1. Um estado que reabastece o fundo com uma certa quantia através do Banco Central da Rússia. Atualmente, esse valor é de 7,9 bilhões de rublos.

2. Bancos participantes do sistema de seguro obrigatório de depósitos de pessoas físicas.

3. Renda de investimentos de recursos financeiros de fundos em títulos das maiores organizações em depósitos do Banco da Federação Russa. Os investimentos são realizados exclusivamente em conformidade com as exigências da lei federal sobre organizações não comerciais.

A principal característica do estoque é sua independência de quaisquer estruturas estatais e bancos. Isso confirma que seus recursos não podem ser utilizados para outras operações, exceto para o pagamento de seguro sobre depósitos. Um importante diferencial dessa estrutura é que seus fundos não incluem cobranças sobre as obrigações das instituições financeiras incluídas na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito e que fazem contribuições.

Recursos de depósitos em moeda

Depósitos de russos em bancos em qualquer moeda estrangeira são necessariamente segurados. No entanto, você precisa saber que, no caso de um evento segurado, o valor é reembolsado em rublos. Assim, o recálculo é feito de acordo com a taxa de câmbio do Banco Central para a moeda que foi investida no momento em que o seguro surgiusituação. O valor da compensação do seguro também é cem por cento do valor total do depósito, mas não superior a 1,4 milhão de rublos. As taxas de juros dos depósitos em moeda estrangeira também são levadas em consideração no retorno. O procedimento para devolução de depósitos em moeda estrangeira é semelhante aos depósitos em rublos.