2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Há treze anos, foi legalmente instituída para os depositantes uma estrutura para garantir a segurança das poupanças colocadas em instituições financeiras de crédito. A lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito é uma informação pública disponível para todos os interessados. Em 2014, a lista chegou a novecentos. Mas, ao mesmo tempo, começou a retirada de licenças. A lista foi drasticamente reduzida. Apenas 4 unidades foram adicionadas nos últimos três anos.
O que é CER
A State Corporation "Deposit Insurance Agency" (DIA) é projetada para operações com uma lista de bancos incluídos no Sistema de Seguro de Depósitos (DIS). Isso tornou muito mais fácil para os cidadãos que desejam abrir contas de poupança para receber seu dinheiro de volta em caso de falência de uma instituição financeira ou outras situações de força maior.
O seguro é dotado da condição de obrigatório, ocorre automaticamente, sem a participação do contribuinte. Dadossobre um depósito em aberto, os financiadores devem enviar para o DIA.
Informações sobre a segurança do dinheiro investido devem ser colocadas nas salas dos clientes dos escritórios em local visível. Uma lista completa de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito ocupa cinco páginas. Recomenda-se estudar este registro no site da Agência.
Propósito das RCEs
Dinheiro grátis que uma pessoa deseja economizar e aumentar. Portanto, as pessoas se tornam clientes de financistas.
Mas cada atividade tem seus próprios riscos profissionais. Por exemplo, uma instituição pode falir. Em tal situação, a probabilidade de devolver fundos pessoais se tornará igual a zero. Para que os indivíduos coloquem economias nas contas, o estado criou uma estrutura de CER para recuperar o capital perdido em problemas financeiros.
A presença de KFU (instituições de crédito e financeiras) nos anais da agência é uma garantia estatal de retorno em caso de desenvolvimento negativo dos eventos. A lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito para pessoas físicas é formada e controlada com base na legislação russa.
Todos os participantes do CER são controlados pelo Banco Central e pelo DIA. Se ocorrerem violações, a Agência publica informações sobre isso em seu próprio site.
Como funciona o DIA
Para trabalhar com fundos de indivíduos, é necessária permissão. As informações sobre a admissão ao trabalho com indivíduos no mesmo dia vêm do Banco Central da Federação Russa para a Agência. Se o Banco Central revogar a licença, não dápermissão para aceitar fundos do público ou geralmente proíbe a atividade, então as informações sobre isso chegam imediatamente à Agência, e a pessoa jurídica é excluída do registro. Na Rússia, a lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito é atualizada imediatamente.
Cada KFU é obrigada a transferir contribuições ao DIA para formar um fundo especializado. Em caso de incumprimento dos prazos ou pagamentos incompletos, a Agência tem o direito de recorrer ao Banco da Rússia para resolver a situação.
A lista completa de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito para pessoas físicas é atualizada regularmente, e o número de participantes do sistema está mudando constantemente. Em 2014, foram preenchidas 855 vagas no cadastro. Novas instituições foram incluídas e algumas já incluídas foram excluídas.
Lista de UFCs em CERs
A partir de 1º de dezembro de 2017, havia 785 KFU no registro de participantes ativos. Destas, 4 instituições não têm o direito de abrir novos depósitos. Existem 62 bancos agentes na mesma lista.
Liquidação de 287 empresas financeiras de crédito concluída. Há 325 organizações em processo de fechamento. Algumas empresas passaram por reorganização.
Após a recuperação, as instituições continuarão trabalhando. Assim, a reabilitação de 20 empresas foi concluída. Existem 4 escritórios em processo de transferência de bens e passivos. O saneamento de 25 organizações continua.
O que será segurado
Nos bancos incluídos no sistema de seguro de depósito, há uma única lista de poupanças sujeitas a seguro:
- Depósitos em qualquer estabelecimentotermo do contrato.
- Depósitos em rublos sem limite de tempo para saques e reabastecimentos.
- Depósitos em moeda estrangeira.
- Contas de cartão de débito onde são creditados salários, pensões, bolsas estudantis.
- Contas de cartão de crédito, se o dinheiro pessoal do cliente for colocado no cartão.
- Contas de recompensa de guardiões e fiduciários.
- Fundos de empreendedores individuais. Item introduzido desde 2014.
Não elegível para seguro público:
- Transferido para a gerência de confiança.
- A pagar ao portador.
- Colocado em contas fora do país.
- Em contas de metal não alocadas.
- Recebi dinheiro sem abrir conta.
Devido à cassação em massa de licenças, as organizações da estrutura do DIA apresentam déficit no orçamento do Fundo, a partir do qual são efetuados os pagamentos. O chefe do Banco Central tomou uma decisão impopular, mas necessária - aumentar o fator de segurança em 0,03%. Agora, é necessário 20 vezes mais dinheiro para a compensação do que os fundos gratuitos, de acordo com os relatórios do Fundo.
Ajudantes de DIA
Para agilizar o pagamento de ressarcimentos aos clientes de empresas falidas e evitar reações a incômodas esperas por liquidações, a Agência nomeia bancos agentes. Os bancos que fazem parte do sistema de seguro de depósito ajudam as CFUs falidas a reembolsar os clientes por perdas. O estado garante que as pessoas não perderão seu dinheiro.
Informações sobrea composição dos agentes é prontamente atualizada no site da Agência. A partir de 2017-12-01, 62 instituições financeiras de crédito estão habilitadas a exercer funções de agência.
DIA informa que basta que os clientes afetados venham com passaporte até a agência, preencham o formulário de inscrição e aguardem o resultado. Tendo recebido um aviso de liquidação ou reorganização da instituição "nativa", deve-se verificar os comunicados de imprensa sobre a nomeação de um agente de pagamento e a lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito e com status de agente no site da Agência.
As pessoas físicas devem estar cientes de que não estão restritas a filas, ao contrário das pessoas jurídicas.
O site da Agência publica comunicados à imprensa para cada empresa problemática, incluindo uma lista de agentes designados para a organização falida.
Por exemplo, Rosselkhoz foi nomeado agente para pagar as dívidas da Novy Symbol JSC e CB MFBank LLC.
5 agentes foram nomeados para o Yugra Bank: Rosselkhoz, Sberbank, VTB24, UralSib e FC Otkritie. A última empresa da lista entrou em reorganização no segundo semestre de 2017. O estado introduziu o gerenciamento externo em Otkritie.
Privando a KFU de algumas oportunidades
Perdeu o direito de abrir novas contas e aceitar dinheiro de indivíduos de quatro instituições financeiras. Dois deles estão registrados em Moscou, um em Saratov e um no Daguestão. Violações de atividades bancárias detectadas durante a auditoria deixam a oportunidade de trabalhar comcontas existentes, mas novos clientes - indivíduos não podem mais ser atendidos por essas organizações:
- JSC "Asia-Invest Bank" (JSC).
- Banco Estadual Especializado de Exportação e Importação da Rússia (JSC).
- JSC RNKO Narat.
- RNKO PROMSVYAZINVEST (LLC).
Cofres confiáveis de 2017
O cliente, planejando fazer uma poupança gratuita em um depósito, avalia a instituição de acordo com os seguintes critérios:
- Estabilidade financeira.
- Possibilidade de colocação a longo prazo.
- Vantagens sobre outras KFU, incluindo juros de depósito.
A experiência mostra que as empresas mais confiáveis têm taxas mais baixas do que aquelas que não estão entre as dez primeiras do CBR.
Potenciais investidores precisam ter cuidado ao construir seu portfólio pessoal. Se houver valores acima de um milhão e meio, é prudente alocar economias aos bancos de forma que não sejam acumulados mais de 1,4 milhão de rublos em uma conta. Este é o limite de reembolso de conta única.
Passo errado - na sequência de rumores, tentar dividir um grande depósito em pequenos, retirar dinheiro para contas de parentes. A prática judicial mostra que tais etapas na falência são reconhecidas como fraudulentas e os depósitos perdidos não são reembolsáveis.
Proteção dos investidores de capital
O maior número de KFU está localizado na capital. Portanto, a escolha de abrir uma conta para um cliente de Moscou é facilitada. o únicouma medida de precaução é verificar a lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito no site da Agência DIA de Moscou.
Para evitar o pânico da população e reduzir a saída de dinheiro, os banqueiros criam novos produtos atraentes. Você deve se concentrar no rating do Banco Central. Embora a história da Otkritie tenha mostrado que mesmo uma empresa entre as dez primeiras não está imune a perturbações.
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