Cartões bancários internacionais: tipos, procedimento para obtenção e utilização

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

Hoje os bancos na Rússia oferecem uma ampla variedade de cartões plásticos. Alguns deles só podem ser usados dentro do país, enquanto outros podem ser usados no exterior. Cartões bancários internacionais são aceitos para pagamento de serviços, atendidos em terminais e caixas eletrônicos em qualquer lugar do mundo.

Um pouco de história

Os primeiros análogos de cartões bancários surgiram em 1914 em Nova York. Em seguida, foram emitidos cartões de papelão que atestariam a solvência do cliente. Após 14 anos, o metal passou a ser utilizado para os mesmos fins, o que possibilitou automatizar o processamento das informações. O primeiro sistema de pagamento em massa surgiu em 1949 sob a liderança do Diners Club. Era um sistema de clubes com um número limitado de participantes, que funcionava de acordo com o mesmo esquema dos modernos Visa e MasterCard.

Os cartões são emitidos desde os anos 50 do século passado nos EUA como uma nova ferramenta para pagamentos sem dinheiro, substituindo os talões de cheques obsoletos. O pioneiro em 1951 foi o Long Island Bank, com sede em Nova York. Na moda europeiaa empresa britânica Finders Services introduziu um novo instrumento de pagamento. Apenas 10 anos depois, uma tarja magnética apareceu em plásticos e, nos anos 90, um chip.

Glossário

Antes de considerar o procedimento para fazer transações com cartões bancários internacionais, você precisa estudar os termos básicos:

• Adquirente - o banco que atende o cartão.
• Emitente é a instituição de crédito que o emitiu.
• Centro de processamento - divisões de bancos que interagem entre os participantes da liquidação para coletar e processar transações com cartões.
• A conta do correspondente é aberta por um banco no Banco Central.

Algoritmo para fazer cálculos

As transações com cartões bancários internacionais podem ser realizadas em qualquer ponto de venda do mundo equipado com terminal. Mas neste caso, o processo de trabalho é diferente do padrão:

• No momento do pagamento, o terminal verifica a autenticidade do plástico e a disponibilidade de dinheiro na conta.
• Os fundos são debitados, o terminal emite um cheque.
• O ponto de venda transfere para o banco adquirente, que transfere o valor para as contas das empresas. Também transmite informações sobre transações com cartões estrangeiros para o centro de processamento.
• Esses dados são coletados, analisados, após o que as informações finais são levadas ao conhecimento do emissor, adquirente e sistema de pagamento.
• O banco liquidante debita o valor exigido da conta do emissor e transfere para o adquirente.
• O banco emissor baixa a dívida do titular do cartão, levando em consideração todas as despesas de comissão.

Estatísticas

Apesar das peculiaridades do mercado interno, os cálculos de quilates aumentam a cada ano. Nos últimos cinco anos, o número de unidades emitidas foi de 230 milhões, das quais apenas 30 milhões - com limite de crédito. Somente no mercado russo, o número de transações com moeda estrangeira aumentou 6 vezes e totalizou 2.549 milhões de unidades. Ao mesmo tempo, os russos começaram a retirar dinheiro de suas contas com menos frequência (751 milhões de transações para um total de 5.317,4 bilhões de rublos) e usar o cartão mais para pagar mercadorias (1.798 milhões de transações para um total de 1.714 bilhões de rublos). O motivo é o crescimento do número de pontos de venda equipados com terminal e o aumento do número de caixas eletrônicos por meio dos quais você pode sacar fundos (224 mil) e pagar mercadorias (133 mil).

Tipos de cartão

Existem dois sistemas de pagamentos internacionais baseados em cartões bancários no mundo: Visa e MasterCard. Mais da metade do mercado é ocupado pelo sistema Visa Internacional - 57%. A MasterCard International responde por 26% do mercado. Outros membros também estão presentes: American Express (13%), DinersClub (4%) e JCB - (4%). A principal tarefa dos sistemas de pagamento é garantir as liquidações entre os bancos de todos os países. A MasterCard reúne mais de 20 mil instituições financeiras em 220 países, VISA - 21 mil organizações. Os cartões VISA internacionais são usados principalmente para fazer pagamentos em dólares. A MasterCard também está focada no euro. No entanto, para um cliente russo comum, não há diferença entre esses sistemas.

Outros critérios

Débitoos instrumentos de pagamento são utilizados para efetuar liquidações no âmbito de fundos na conta do cliente. Esses plásticos são mais utilizados em folha de pagamento e projetos sociais. Os cartões de crédito permitem que você pague as mercadorias às custas do banco e, em seguida, devolva a dívida acumulada com uma pequena porcentagem. Uma linha de crédito rotativa para pessoas físicas.

Há também uma divisão em classes: de Electron e Maestro a "platinum". Quanto maior a categoria, mais oportunidades são oferecidas ao titular, o que afeta o custo do plástico. Os cartões bancários internacionais são emitidos nas categorias Classic, Gold, Platinum e Black Edition. Com o aumento da classe de serviço, o limite de crédito cresce. Por exemplo, com um cartão de crédito Alfa-Bank clássico, você pode obter até 150 mil rublos e com um de platina - já 750 mil rublos.

Eles alocam uma classe separada de cartões eletrônicos que não possuem uma operadora física. Eles são exclusivamente para compras online de mercadorias.

Os cartões bancários internacionais com limite de crédito destinam-se principalmente a clientes que viajam com frequência. Outro produto especial foi desenvolvido para eles - cartões co-branded com companhias aéreas. Segundo eles, o titular recebe bônus por usar os serviços dos parceiros. Por exemplo, os titulares de um cartão Aeroflot Visa poderiam gastar as "milhas" acumuladas na compra de passagens aéreas da mesma empresa. Outra opção adicional é o Cash Back. Para compras feitas com cartão, o titular no final do mêsrecebeu uma certa porcentagem do valor gasto de volta para a conta. Caso contrário, o plástico não era diferente de um cartão normal.

Design

Quase todo russo que trabalha tem um cartão de débito, que é creditado com um salário. Na maioria das vezes, são plásticos Electron e Maestro, mas empresas respeitáveis emitem cartões bancários internacionais para seus funcionários. Você pode solicitar esse cartão entrando em contato com o banco.

O procedimento de inscrição é simples. Você precisa entrar em contato com um funcionário do banco, fornecer um passaporte, um segundo documento de identidade (carteira de motorista, passaporte, etc.) e escrever um pedido. Outras duas semanas terão que esperar até que o próprio plástico seja feito. A taxa do ano de serviço é debitada diretamente da conta. Um instrumento de pagamento de plástico já foi emitido com saldo negativo.

Para solicitar um cartão de crédito, você precisa preparar adicionalmente um certificado de renda e aguardar uma resposta do gerente de crédito. A presença de um passaporte com carimbos novos sobre viagens ao exterior ou documentos imobiliários aumentam a chance de obter um cartão de crédito.

Para quem?

Mesmo que você não use os serviços de uma companhia aérea, raramente viaje para fora do país, não faz mal ter um cartão internacional com limite de crédito em reserva. A qualquer momento, pode haver a necessidade de realizar a compra de mercadorias em moeda estrangeira pela Internet, ou simplesmente haverá problemas com o instrumento de pagamento a débito.

Hoje, os cartões bancários internacionais com limite de crédito são uma opção convenienteum meio de pagamento aceito para serviço em qualquer parte do mundo. Se desejar, você pode até encontrar um produto com um longo período de carência e uma comissão mínima para sacar fundos em caixas eletrônicos.

Oferta do Sberbank

Os cartões internacionais Maestro e Electron podem ser emitidos no maior banco da Rússia. Eles são muito fáceis de usar e não são caros para manter. O cartão bancário internacional do Sberbank permite que o titular receba um salário, reabasteça uma conta, pague mercadorias em lojas de varejo na Rússia e em países estrangeiros. Os cartões clássicos oferecem descontos adicionais em compras em lojas parceiras. O custo de sua manutenção é de 900 rublos e 30 (dólares, euros) no primeiro ano e 600 rublos, 20 (dólares, euros) em todos os anos subsequentes.

Para clientes privilegiados, é fornecido o melhor cartão bancário da classe Gold. O custo de sua manutenção anual é de 3000 rublos. Por esse dinheiro, o cliente recebe não apenas um instrumento de pagamento universal conectado a uma conta em rublos, dólares ou euros, mas também a oportunidade de participar de promoções do banco e do próprio sistema de pagamento, sacar fundos sem cartão no caixa de qualquer banco no exterior. Além disso, o cartão Gold confirma a boa condição financeira e o alto status social do titular.

Sanções do mercado bancário

Segundo o Banco Central da Federação Russa, no ano passado as instituições de crédito emitiram 234 milhões de cartões, dos quais 87% eram cartões de débito e 13% eram cartões de crédito. Sob a influênciasanções internacionais, o número de bancos adquirentes diminuiu 7,8% para 572 unidades. A maioria dos cartões emitidos pertence a sistemas de pagamento locais. Isso se refletiu no crescimento da participação de titulares de instrumentos de pagamento: pensionistas e desempregados passaram a solicitar cartões sociais para receber benefícios.