Curso de alfabetização financeira: qual a diferença entre nota promissória e título

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Títulos (letras, títulos) para a maioria dos clientes bancários são algo incompreensível. Na maioria dos casos, eles passam despercebidos. Neste artigo, falaremos sobre como uma nota promissória difere de um título e como esses papéis funcionam.

O que é uma nota promissória

Uma letra é um título que confirma as obrigações de dívida do devedor (saqueador) para com o credor (titular da letra). Deve especificar o montante da dívida, a data e o local de reembolso da obrigação. Todas as notas bancárias são feitas em papel especial, difícil de falsificar ou fazer alterações. A conta deve conter os seguintes detalhes:

1. Cabeçalho indicando o tipo de letra bancária.
2. Ordem de texto.
3. Dados pessoais de uma pessoa física ou detalhes de uma pessoa jurídica.
4. Valor devido e juros (se houver).
5. Local de resgate da dívida.
6. Vencimento da dívida.
7. Data.
8. Assinatura do sacador (devedor).

Uma letra de câmbio pode ser emitida por qualquer cidadão capaz que tenha atingido a maioridade, ouentidade. Mas tal documento não é emitido pelas autoridades executivas.

As notas promissórias são divididas em dois tipos. A primeira é simples (quando a letra obriga a pagar a dívida diretamente ao credor).

Segunda - transferível (quando a dívida deverá ser paga não ao credor, mas a um terceiro).

Áreas de aplicação

A conta pode ser utilizada em diferentes áreas da atividade financeira:

1. Pagamento de bens e serviços. Ou seja, uma dívida pode ser transferida de uma pessoa para outra. Esse uso da nota promissória é popular em pequenas e grandes empresas.
2. Os bancos usam o documento para levantar capital e empréstimos. Nesse caso, a dívida pode ser transferida ou vendida a terceiros.

Diferenças entre uma nota promissória e um IOU

Pode parecer que uma nota promissória e um IOU são a mesma coisa. Mas esses documentos têm uma série de diferenças legais significativas. Uma nota promissória pode ser elaborada de forma livre, enquanto uma letra de câmbio é preenchida em um formulário de um determinado formulário. As obrigações sob o projeto de lei são mais rígidas. Eles dizem respeito apenas ao dinheiro e ignoram o assunto da transação. O recibo deve indicar o valor da dívida e uma descrição da transação.

Definição de título

Um título é um instrumento de dívida emissível. Este documento confirma o fato de que a empresa que emitiu o título (o emissor) recebeudinheiro de um cidadão. E obriga a pagar a dívida juntamente com os juros (cupões) dentro do prazo acordado. A taxa de juros dos títulos pode ser flutuante ou fixa. Não vai mudar com o tempo. A aquisição de títulos acarreta menos riscos financeiros do que a aquisição de ações da empresa. Isso se deve ao fato de que as ações podem trazer lucros e perdas. Os títulos trazem lucro ao seu titular. Mas eles, ao contrário das ações, não conferem nenhum direito de propriedade à empresa. Em caso de liquidação do emitente, o obrigacionista recebe o direito de preferência sobre os bens da sociedade. O que isto significa? Se a organização que emitiu os títulos for liquidada, as dívidas dos títulos serão pagas primeiro.

Classificação de Títulos

Os títulos diferem em tipo, forma de emissão, período de circulação e outras características. Vamos considerar essa classificação com mais detalhes.

Por emissor, os títulos são divididos em:

• corporate (emitido por sociedades anônimas e grandes empresas);
• municipal (emitido pelos governos locais);
• governo (títulos de empréstimo federais para pessoas físicas);
• estrangeiro (emitido por empresas estrangeiras).

De acordo com o formulário de liberação:

• documentário (formulários impressos em papel especial de forma tipográfica);
• não certificado (apresentado como documentos eletrônicos).

Por tipo de pagamento:

• cupom (durante o período de validadetítulos são pagos com juros);
• desconto (sem receita de juros);
• com pagamento de renda no vencimento.

Por vencimento:

• curto prazo (prazo até um ano);
• médio prazo (válido de 1 a 5 anos);
• longo prazo (de 5 a 30 anos);
• perpétuo (prazo de 35 anos).

Principais características dos títulos

Antes de comprar um título de uma empresa, você precisa considerar os principais parâmetros do título:

1. Moeda. As obrigações podem ser emitidas em qualquer moeda. A receita de juros e o lucro final do título dependerão disso.
2. Valor facial. Ou seja, o valor que é igual ao valor de face do título é transferido para o emissor.
3. Data de emissão e data de vencimento.
4. Taxa de cupom.

Como uma nota promissória difere de um título

Apesar de uma nota promissória e um título serem papéis do tipo dívida, eles têm uma série de características distintas. Vamos considerar em detalhes como uma nota promissória difere de um título.

1. Estes dois documentos têm funções diferentes. A letra garante o pagamento da dívida e o título desempenha o papel de um instrumento de depósito que economiza dinheiro e gera lucro.
2. Bonds podem ser em formato eletrônico. Uma letra de câmbio é emitida apenas no formulário.
3. Com a ajuda de uma conta é possível pagar por produtos e serviços. Ao fazer este procedimento com um título é extremamente inútil.
4. Outro importanteo momento em que um título difere de uma conta é o risco financeiro mínimo.

Definição de Título de Empréstimo Federal

O que é isso? Na Federação Russa, esses títulos foram emitidos apenas em 2017. O prazo de vencimento do papel é de 3 anos. Títulos de empréstimos federais para indivíduos são uma forma valiosa. É vendido à população para reabastecer o orçamento do Estado. Até à data, este tipo de obrigações é o instrumento de depósito mais rentável. A receita do cupom é paga a cada seis meses. Além disso, esses títulos oferecem reembolso total (sem pagamento de renda) nos primeiros 12 meses após a aquisição.

Gazprombank bonds

Na maioria das vezes, os bancos emitem títulos. Este tipo de títulos é caracterizado pelo alto rendimento e facilidade de aquisição. Considere os títulos do Gazprombank

Em 14 de junho de 2016, o Gazprombank emitiu títulos no valor de 10.000.000.000 de rublos. denominação de 1000 rublos. cada. A taxa de juros deste tipo de títulos é flutuante. Em junho de 2018, era de 8,65%. O vencimento dos títulos é de 3 anos (até 14 de junho de 2020). A receita do cupom é paga nos escritórios do banco a cada 6 meses.