Dinheiro desapareceu do cartão Sberbank: o que fazer, como recuperá-lo? Tipos de fraude com cartões bancários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Sberbank cuida da proteção dos cartões bancários. Mas não pode proteger 100% os clientes das atividades dos golpistas. Funcionários do banco e agências governamentais encontram regularmente solicitações de clientes que perderam dinheiro com um cartão Sberbank. Para não se tornar vítima de golpes, você precisa conhecer os truques dos golpistas modernos. As formas de proteger um cartão Sberbank são apresentadas no artigo.

Métodos de roubo de fundos de um cartão bancário

Todos os anos, surgem novos esquemas para fraudar clientes do Sberbank, já que mais de 70 milhões de russos usam os cartões do emissor. Como os fundos são roubados?

1. Roubo na Internet ou phishing.
2. Cardagem, especificamente skimming.
3. Fraude Telefônica. Chamadas para titulares de cartões bancários estão implícitas.
4. Roubo de fundos de cartões de plástico sem contato.

Os golpistas podem usar uma ou mais opções. Se houver suspeita depossível tentativa de acesso a dados pessoais ou fundos do cartão Sberbank, recomenda-se entrar em contato com os funcionários, verificar o saldo do cartão de crédito ou emitir sua reemissão.

Phishing - o que é isso? Métodos de Proteção

O termo "phishing" vem do inglês fishing, ou seja, "fishing". O significado das palavras é idêntico: caçar presas, que para os golpistas é um cartão bancário de clientes do Sberbank. No setor bancário, o significado da palavra é um tipo de fraude em que os portadores de cartão se tornam vítimas no processo de utilização de quaisquer recursos da Internet.

Os cartões de crédito Sberbank (Visa Gold, Master Card) tornam-se objeto de vigaristas com mais frequência do que os de débito. Apenas um terceiro proprietário usa o limite do cartão de crédito e 98% dos russos sacam dinheiro de cartões de débito.

Como o dinheiro é roubado do cartão no processo de phishing:

1. Através das redes sociais.
2. Através de sites de classificados gratuitos.
3. E-mail de spam.
4. Roubo e uso de senhas de internet banking.

Esquemas nas redes sociais

Ladrões invadem contas de clientes enviando uma notificação para amigos. Na mensagem, eles pedem para transferir dinheiro para sua conta ou cartão como dívida. O esquema é válido por 15 a 60 minutos, mas durante esse período os golpistas podem recorrer a 30 ou mais contatos.

O fato de sua página ter sido hackeada, os clientes geralmente são notificados por parentes ou parentes. Mas alguns conhecidos não entendem que um golpista está se comunicando com eles em nome de um amigo e transfere voluntariamente de 500 rublos para 10.000 "em dívida".

O problema também está no fato de que, após a descoberta do fato da fraude, conhecidos enganados podem exigir a devolução da dívida da pessoa para quem supostamente transferiram dinheiro.

Grampers financeiros no mundo dos classificados

Ao vender ou comprar um produto ou serviço, os titulares de cartões Sberbank podem encontrar enganadores da Internet. Depois de colocar um anúncio, eles insistem em transferir o adiantamento ou o valor total, muitas vezes oferecendo 2-3 vezes mais, para o cartão do cliente.

Após receber o número do cartão, eles tentam entrar no Sberbank Online, convencendo o proprietário da necessidade de dizer os códigos enviados por SMS. Se o cliente concordar em fornecer informações, o dinheiro será debitado de todas as suas contas dentro de 2 a 5 minutos para os golpistas.

Esquema para roubar fundos de cartões usando e-mail

Tendo recebido uma carta com um código malicioso, os clientes do Sberbank podem perder seus dados de cartão de crédito imediatamente após clicar no link. Os ladrões da Internet criptografam sob marcas conhecidas, bancos, serviços públicos e agências governamentais para incutir confiança no destinatário.

Às vezes, clicar em um link não é suficiente para fazer o dinheiro desaparecer de um cartão Sberbank. Há casos em que os cidadãos transferiram pagamentos para o serviço fiscal "falso" ou para operadoras de celular.

Acesso ao banco online

Tendo obtido por qualquer meio os dados para entrar no Sberbank Online, os vigaristas procuram transferir todo o dinheiro dos clientesàs suas contas. Mas esse tipo de golpe não funciona se não houver acesso a um número de celular atualizado. Segundo ele, o titular do cartão recebe senhas de uso único para confirmar as transferências.

Assim que o golpista obtém acesso a um número de celular ou o cliente voluntariamente lhe fornece tal informação, o dinheiro é imediatamente debitado do cartão de crédito do cliente.

Formas de proteção contra phishing

Os métodos de roubo de phishing são constantemente atualizados. Para evitar o débito não autorizado de fundos de um cartão Sberbank, você deve:

1. Tenha cuidado ao fazer transações na Internet. O pagamento de vouchers, bens, serviços deve ser feito somente após a confirmação do fato da transação: a celebração do contrato no site oficial do fornecedor.
2. Não forneça dados pessoais (nome completo, telefone) a estranhos. Se o proprietário do cartão de crédito informar aos golpistas o número do cartão, eles podem tentar entrar no Sberbank Online usando o método de registro no site (sem obter um login no terminal).
3. Não forneça senhas do número 900. Os golpistas podem se passar por qualquer pessoa, incluindo parentes e funcionários do banco, exigindo que informem os códigos para confirmar a transferência. Recomenda-se ignorar chamadas de pessoas suspeitas e nunca revelar senhas de uso único.

Cardagem, ou como fraudadores roubam caixas eletrônicos

Cardagem é um método de furto de dados ou dinheiro de um cartão de crédito, em que a operação é realizada utilizando um meio de pagamento ou seus dados. O termo tem uma designação ampla, incluindo maisum conceito comum na Rússia é skimming.

O roubo de dados ou fundos em um cartão bancário usando equipamento especial para dispositivos de autoatendimento é chamado de skimming.

Como o esquema funciona:

• um fraudador instala um manequim, câmera ou outro método de obtenção de dados ou o próprio cartão de crédito no dispositivo;
• cliente executa uma operação sem perceber o catch;
• scammer obtém acesso a dados, dinheiro ou um cartão plástico.

O cartão de crédito Visa Gold do Sberbank é um dos alvos mais populares para os instaladores skimming. O limite de até 600 mil rublos permite aos atacantes contar com uma soma sólida no caso de um esquema bem-sucedido.

Dependendo do tipo de cartão, o titular do cartão de crédito pode enfrentar:

1. Com uma sobreposição no painel para inserir um código PIN.
2. Um leitor de tarja magnética. A sobreposição é instalada no leitor de cartão - o local onde o cartão bancário Sberbank é inserido.
3. Câmera. Nesse caso, os ladrões recebem os dados do cartão de crédito, o que permite fazer uma cópia do meio de pagamento e inserir o código PIN definido pelo cliente.

Como se proteger do carding?

A utilização de caixas eletrônicos e terminais fora da área de atendimento do banco é um dos tipos de risco para os portadores de cartão de crédito. Os invasores que preferem o cartão como acesso a cartões bancários, em 9 de cada 10 casos, escolhem máquinas distantes dos escritórios do Sberbank.

Isso aumenta as chances de sucesso: não há guardas próximos a esses terminais, e os clientes são obrigados a usar os serviços de uma máquina de venda automática, já que o dispositivo mais próximo está localizado a uma distância de pelo menos 300 metros. Uma maneira de proteger um cartão Sberbank de cartões é usar um cartão de crédito apenas em terminais próximos a agências.

Para que o dinheiro não desapareça do cartão Sberbank devido ao skimming, você deve:

1. Dê preferência aos novos caixas eletrônicos. O sistema do banco é atualizado regularmente e leva tempo para os fraudadores criarem um boneco para a nova interface do terminal.
2. Preste atenção no leitor de cartão, na câmera e no painel para inserir o código PIN. Se houver peças suspeitas no dispositivo, a pintura estiver saindo, as placas do banco estiverem localizadas incorretamente, as diferenças em relação a outros terminais forem perceptíveis, você não deve arriscar um cartão de crédito.
3. Cubra os números com a mão enquanto digita o código PIN. Isso impedirá que a câmera leia as informações e permita que outros clientes conheçam as informações.
4. Bloqueie um cartão de crédito em caso de suspeita de clonagem. Para realizar a operação, ligue para 900 ou bloqueie o Sberbank Online.

Fraude por telefone com cartão

Para obter informações sobre o cartão, a Internet não é necessária: os invasores podem enganar os cidadãos usando um número de telefone celular ou residencial de clientes. A proteção do cartão Sberbank neste caso depende inteiramente da atividade do proprietário, pois a fraude é construída com base na confiança dos cidadãos.

Variante do esquema: o cliente é supostamente chamado por um funcionário do Sberbank eoferece condições favoráveis para o depósito. Para isso, o titular deve nomear os dados do cartão e o código para que o gerente confirme a identidade do cliente. Após receber a informação, o falso funcionário exige uma senha, com a qual ele “transferirá” o dinheiro para o depósito com a taxa máxima.

Com este esquema, os golpistas não se importam com o cartão que o cliente Sberbank possui - Visa ou MasterCard. Eles estão prontos para transferir dinheiro se tiverem acesso ao banco na Internet. Isso requer um número de cartão, senha e códigos de verificação.

Na verdade, o próprio cliente entrega os dados aos atacantes, esperando lucro ou outras condições favoráveis (empréstimo com taxa reduzida).

Como proteger seu cartão de golpistas?

É difícil rastrear os invasores usando o esquema telefônico, pois eles usam nonces. Se um golpista ligou para o proprietário de um cartão de crédito antes que o dinheiro desaparecesse do cartão Sberbank, você deve:

• recusar todas as ofertas que exijam registro por telefone ou pelo banco da Internet. Os gerentes do Sberbank ligam e convidam para o escritório, em vez de convidar os titulares de cartões para comprar produtos bancários por telefone;
• não divulgue informações pessoais, documentos ou cartões, não forneça o endereço de registro ou residência;
• especifique de qual escritório o funcionário está ligando e seu nome completo. Se um funcionário real do Sberbank estiver em contato, ele deve se apresentar, indicando o cargo e o número do escritório adicional. É improvável que o golpista consiga indicar corretamente a filial ou se recusar a continuar a conversa.
• pare de falar. A melhor maneira de evitar contato e economizar bancocartão.

Como o dinheiro é roubado de cartões sem contato?

Economizar dinheiro para titulares de cartão com pagamento sem inserir um código PIN é mais difícil. Existe um dispositivo que permite amortizar dinheiro de um cartão de crédito mediante contato a uma distância de 1-10 cm.

Esse esquema é usado por golpistas no metrô, ônibus, táxis de rota fixa, onde sempre há contato próximo entre os passageiros. Aproximando-se da vítima, o atacante espera de 1 a 5 segundos para dar baixa. Após o furto, via de regra, o vigarista deixa o veículo.

Como economizar dinheiro com um cartão de crédito sem contato:

1. Obtenha um estojo de cartão com proteção contra leitura. Seu custo é de 500-1500 rublos. Ele não permite que você pague sem inserir um código PIN e, portanto, protege o dinheiro no cartão.
2. Não leve o meio de pagamento no bolso de uma camisa, jaqueta ou calça, compartimentos na parte frontal da bolsa. Os melhores lugares para guardar cartões bancários são em carteiras dentro da bolsa, embaixo de outras coisas do cliente. Se você precisar de acesso rápido a um meio de pagamento, é melhor colocá-lo no bolso traseiro com zíper de sua bagagem.
3. Não se encoste em outros passageiros na área de armazenamento de cartões. Se não for possível evitar completamente o contato, deve-se tomar cuidado para que ninguém tente se aproximar do cartão de crédito a menos de 10 cm.
4. Transfira dinheiro de um cartão para uma conta via Internet banking. Isso resolverá todos os problemas, pois com esse método de fraude é impossível roubar dinheiro de um depósito ou conta poupança.

Dinheiro desapareceu do cartão Sberbank: o que fazer? Instrução

Se não for possível economizar no cartão de crédito, você deve:

• bloquear e reemitir o cartão;
• escrever uma declaração à polícia;
• entre em contato com o escritório do Sberbank.

Bloquear é a primeira coisa que a vítima deve fazer. Se o cartão estiver ativo, o invasor poderá repetir a operação. Após o bloqueio, o cartão de crédito deve ser reemitido. A operação está disponível na agência do banco, no Sberbank Online, aplicativo móvel, utilizando serviço de SMS e contact center.

Para fazer um recurso em uma agência bancária, o cliente deve primeiro escrever uma declaração sobre fraude com um cartão bancário. O documento é emitido pela polícia. Necessário passaporte, cartão, solicitação de conta ou contrato.

Ao redigir uma declaração sobre o fato da fraude, o titular do cartão deve informar detalhadamente as condições da fraude, descrever o valor do dano. Com uma cópia do documento, você precisa visitar uma agência do Sberbank.

Os gerentes ajudarão você a fazer um apelo para um reembolso e aconselharão sobre o momento da consideração. Em 67% dos casos, o banco devolve dinheiro se o cliente solicitar imediatamente uma solução para o problema.

A não devolução de fundos é possível se o banco suspeitar da honestidade do titular do cartão ou se ele não cumprir as obrigações financeiras (tem inadimplência nos empréstimos).