Aumento do coeficiente OSAGO: motivos, condições, regras de cálculo, prazo de validade e pagamentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O custo de uma apólice de seguro OSAGO é regulamentado pelo Banco Central da Federação Russa. Mas, apesar disso, o preço de todos não pode ser o mesmo. Isso se deve aos coeficientes crescentes de OSAGO, que dependem de vários parâmetros.

OSAGO

O custo de uma apólice de seguro OSAGO consiste em uma taxa base e vários coeficientes. Essas tarifas afetam o preço final da apólice e podem aumentar ou diminuir o coeficiente de seguro OSAGO.

Taxas de seguro de carro:

1. CBM ou bônus malus para o cliente (pode reduzir o custo da apólice em até 50% e dobrar o preço).
2. Território (depende do local de matrícula do veículo, bem como do proprietário do carro). Para motoristas cadastrados em bairros e vilas, o coeficiente será bem menor em relação aos cadastrados na metrópole. Isso se deve ao fato de que um grande número de acidentes ocorre nas megacidades.
3. Idade e antiguidade. O preço da apólice aumenta para motoristas menores de 22 anos e com pouca experiência. Isso se deve ao fato de que eles criam muito maisacidentes em comparação com outros motoristas.
4. Restrição (este coeficiente é afetado pelo número de drivers incluídos ou pela lista sem restrição).
5. Potência. Quanto mais caro for um veículo, mais caro será o seguro.
6. Violações (em caso de violação das regras de trânsito e presença de acidentes de trânsito, o custo da OSAGO aumentará).

A taxa base (estabelecida pelo Banco Central da Federação Russa e igual para todas as seguradoras) é multiplicada por todos os coeficientes existentes, e obtém-se o prêmio final da apólice OSAGO.

KBM

Para melhorar a segurança viária, a legislação permitiu que as seguradoras usassem uma taxa especial de CBM que pode ajustar o prêmio do seguro. A KBM pode recompensar os motoristas com um bônus adicional ou rebaixamento devido a um acidente. O significado de seu uso é aumentar a motivação dos motoristas para dirigir sem acidentes de trânsito. E as seguradoras, com a ajuda da KBM, se protegem de prejuízos ao fechar um contrato com recém-chegados ou motoristas que desrespeitam as regras da estrada.

KBM consiste em duas partes: bônus e malus. O bônus é um coeficiente que reduz o prêmio do seguro. E é fornecido ao motorista somente se não houver acidente de trânsito. A exceção é um acidente em que ele se torna o lesado.

Malus é um multiplicador para CMTPL, que é aplicado dependendo da presença de um acidente. Quanto mais acidentesque o motorista acabou sendo o culpado), maior será o coeficiente.

KBM afeta o prêmio final do seguro sob o contrato. Os dados sobre o coeficiente multiplicador de OSAGO após um acidente estão em um único sistema PCA. Cada motorista tem seu próprio coeficiente, e se o proprietário do veículo quiser mudar de empresa para reduzir o prêmio, estará enganado. Como o coeficiente está no sistema geral de PCA, será o mesmo para todas as seguradoras.

O aumento do coeficiente OSAGO após um acidente só pode ser aplicado aos autores do acidente. Por exemplo, se o proprietário do carro sofreu um acidente de trânsito devido à culpa de outra pessoa, o MSC permanecerá in alterado. Mas se o motorista do veículo for o culpado de um acidente, a taxa de acidentes diminuirá e, consequentemente, o KBM aumentará. Por exemplo, se o culpado tivesse uma classe máxima de 13, um único acidente de trânsito resultaria em uma redução de 7. O desconto perdido seria de aproximadamente 30%. Para retornar à aula anterior, é necessário dirigir um veículo motorizado sem acidentes por aproximadamente seis anos.

condições de downgrade da BMW

Em 2015, houve um s alto no preço da OSAGO. Isso aconteceu por causa da decisão de aumentar a importância segurada no contrato. No momento, o valor máximo do seguro sob o contrato é de 400.000 rublos. Devido ao seu aumento, houve aumento do prêmio previsto no contrato. Para permitir que proprietários de veículos automotores adquiram apólices de seguro OSAGOa um preço mais baixo, é necessário conduzir a máquina sem acidentes. Nessa condição, a classe de motoristas aumentará em um por ano, e haverá um desconto adicional de cinco por cento.

O desconto máximo é de 50% do custo total do seguro, respectivamente, a classe mais alta será 13. Para adquirir o desconto máximo, você precisa dirigir sem acidente por dez anos.

CBM aumentado

Em caso de acidente, o coeficiente OSAGO aumenta e a classe cai. O quanto a classe cairá depende da posição em que o motorista estava originalmente localizado. Se ele tinha uma 13ª classe, então devido a um acidente haverá um rebaixamento de 7. Pilotos com uma terceira classe terão um rebaixamento de dois pontos. Ou seja, quanto maior a classe do piloto inicialmente, mais ele perde em níveis.

Por exemplo, se um motorista solicitar o pagamento a uma companhia de seguros dentro de um ano civil, a taxa aumentará dependendo do tempo de serviço:

• terceiro para quarto - 1,55;
• quinto ao sétimo - 1, 44;
• do oitavo ao décimo terceiro - 1;
• um motorista que sofreu mais de três acidentes no ano recebe o multiplicador máximo de CMTPL de 2,45, o que aumentará o custo do seguro em 250%.

Para retornar a classe de acidente anterior, você precisa dirigir sem acidentes por vários anos e aumentá-la gradualmente.

MBM para a vítima

Qual é o coeficiente multiplicador para OSAGO após um acidente se o motorista foi ferido? O indicador não deve aumentar se o motorista estivera parte lesada. Mas às vezes você tem que provar sua inocência. Ao fornecer informações ao PCA pelas seguradoras, pode ocorrer um erro, e o aumento do coeficiente está atrelado a uma pessoa inocente. Para fazer isso, você deve entrar em contato com a RSA com a conclusão das agências de aplicação da lei. As seguradoras não podem reduzir as taxas por conta própria, pois usam informações do PCA.

Tempo

O prazo padrão da apólice é de um ano (se necessário, o segurado pode adquirir um contrato de até vinte dias e três meses). O coeficiente de redução ou aumento da OSAGO é válido apenas para contratos com validade de um ano.

Por exemplo, o proprietário de um veículo com a quarta classe de acidente e um desconto de cinco por cento emitiu uma apólice por seis meses. Após esse período, ele não o renovou, mas emitiu um novo, contando com um novo desconto de cinco por cento. No processo de emissão de uma nova apólice, ele descobriu que a classe de sinistro permaneceu a mesma, e o valor dos descontos não aumentou. O coeficiente permaneceu o mesmo, pois o contrato não era válido pelo prazo padrão.

Além disso, se o motorista rescindir a apólice por determinados motivos (por exemplo, a venda ou alienação de um veículo), o coeficiente não será alterado e permanecerá o mesmo.

Período de expiração do coeficiente aumentado

Por quanto tempo o coeficiente de aumento OSAGO funciona após um acidente? Em uma situação padrão, o KBM é válido durante a políticaDo ano. Mas após um acidente de trânsito, há uma queda acentuada na classe e um aumento no coeficiente. Além disso, o período de validade do coeficiente após o acidente é triplicado.

Se a classe de acidente do motorista era 3 antes do acidente, depois caiu para um. Assim, a taxa unitária é de 1,45. O motorista terá que pagar quase o dobro pelo seguro.

Por quanto tempo o coeficiente OSAGO aumentado após um acidente funciona neste caso? Esta tarifa será válida por três anos. Ou seja, o motorista durante esse período terá que pagar a mais pelo seguro. Após quatro anos, ele poderá receber o primeiro desconto de 5%.

É possível alterar o coeficiente multiplicador de OSAGO após um acidente

Se houve um acidente de trânsito, cujo culpado foi um dos motoristas, ele pode reduzir ainda mais o MCF? Esta tarifa não pode ser alterada e reduzida imediatamente. Por quanto tempo o fator de aumento OSAGO funciona? O coeficiente aumentado está sujeito a alterações somente após o vencimento de três anos. A principal tarefa do culpado é dirigir com cuidado durante esse período de tempo. Muitas vezes, os iniciantes se envolvem em acidentes várias vezes por ano. Assim, o KBM será aumentado várias vezes. Portanto, é importante não sofrer um acidente por três anos.

Alguns motoristas inadvertidamente após um acidente não estão incluídos na lista do acordo OSAGO. Por exemplo, o proprietário de um veículo motorizado incluiu seu filho na lista de motoristas. Houve um acidente, cujo culpado era o filho do dono do carro. Nos próximos três anos, o proprietário do carro adquire seguro sem restrição de pessoas. Após este período, decide incluir o filho, pois, na sua opinião, o efeito do coeficiente multiplicador para OSAGO sobre os acidentes rodoviários deverá desaparecer. Mas o aumento da tarifa permaneceu com o culpado in alterado. Isso se deve ao fato de que as informações de direção não foram recebidas, portanto, não houve alteração.

Uma condição importante para a redução do coeficiente após três anos é a inclusão do culpado na lista de motoristas. E só depois disso haverá uma mudança no valor de KBM.

O custo da apólice OSAGO e a lista de drivers

O preço final da apólice OSAGO depende dos motoristas incluídos na gestão de um determinado veículo.

Por exemplo, o proprietário dirigiu o carro sozinho por um longo tempo e pagou 4.000 rublos pela última vez. Devido às circunstâncias da vida, ele decidiu incluir sua esposa na lista (sua experiência é de 2 anos). O prêmio final do acordo tornou-se igual a 6800 rublos. O aumento do custo do seguro deveu-se à inclusão do cônjuge na lista de motoristas. Ao calcular o custo da apólice, o programa usa o coeficiente mais alto do driver. Neste caso, a classe de sinistro do proprietário do veículo não foi alterada, mas não será considerada no cálculo da apólice.

FAC

No cálculo do preço de uma apólice de seguro da OSAGO, também é aplicado o coeficiente de idade e tempo de serviço. Esta tarifa, assim como a KBM, é de grande importância para o custo do seguro. Se o motorista tiver mais de três anos de experiência e a idade for de 22 anos, esse coeficiente seráé igual a um.

O aumento do coeficiente OSAGO por idade será aplicado se o motorista tiver menos de 22 anos. Neste caso, será aplicada uma tarifa igual a 1,8 ou 1,6 - dependendo da experiência do motorista.

O aumento do coeficiente OSAGO para antiguidade será se o motorista tiver menos de três anos de experiência de condução. E, dependendo da idade, será igual a 1,7 ou 1,8.

A tabela para calcular o coeficiente dependendo da idade e tempo de serviço é mostrada abaixo.

Idade dos motoristas	Experiência do motorista	Taxa final
Até 22 anos	Até 3 anos	1, 8
Até 22 anos	Mais de 3 anos	1, 6
Acima de 22 anos	Até 3 anos	1, 7
Acima de 22 anos	Mais de 3 anos	1

Especialistas aprovaram o limite para experiência de condução, que é de três anos. Acredita-se que três anos de direção contínua levarão a uma direção mais profissional.

A tabela mostra que pessoas com menos de 22 anos ou sem experiência de condução relevante terão que adquirir uma apólice de seguro OSAGO a um preço mais alto.

RSA

O sistema PCA armazena todas as informações sobre os motoristas que seguraram um carro ou foram incluídos na lista de acordo com a OSAGO. Muitos motoristas afirmam que deveriam ter uma classe de acidente mais alta porque têm muita experiência de condução. Os motoristas acreditam que as seguradoras aumentam deliberadamente o custo da apólice. Para lidar com a classe de acidentes, você pode entrar em contato com o sistema PCA. Para isso, você precisa acessar o site oficial do Sindicato das Seguradoras e deixar um requerimento para apreciação da classe. Para fazer isso, você precisa inserir todos os dados necessários sobre você nos campos.

Uma resposta da RSA será enviada para o e-mail do motorista. Se realmente houve perda de descontos, você precisa imprimir a carta e ir à sua companhia de seguros. Os funcionários poderão atualizar e receber de volta o dinheiro pago em excesso.

Para que a classe de sinistro não diminua, é necessário verificar todos os dados inseridos antes de assinar o contrato de seguro. A perda de descontos pode ocorrer devido a um erro nos dados pessoais do condutor. Além disso, ao alterar uma carteira de motorista, você deve ir ao escritório da seguradora e fazer alterações na apólice. Assim, os descontos dos direitos antigos serão transferidos para os novos e não haverá perdas. Se você vier com novos direitos após o vencimento da apólice, todos os descontos acumulados desaparecerão, a classe de acidente se tornará igual a três.

Dicas

Para reduzir o custo da apólice de seguro, você não pode incluir na lista de motoristas as pessoas que causaram o acidente. Por exemplo, se a esposa tem um fator multiplicador, então o marido poderemovê-lo da lista. Mas, neste caso, ela não poderá dirigir um carro. Você também precisa lembrar que quanto mais o motorista dirigir sem acidentes, menor será a tarifa.

Se o motorista foi o culpado de um acidente de trânsito, mas ele precisa dirigir um veículo motorizado, o proprietário do carro pode comprar um seguro sem limitar a lista. Nesse caso, qualquer motorista com direitos pode se sentar ao volante de um carro. Mas vale ress altar que o custo do seguro aumentará em 80%.

Todas as seguradoras confiáveis usam o banco de dados do PCA. Portanto, não adianta entrar em contato com outras seguradoras para reduzir a taxa. Se a empresa alega poder fornecer uma apólice a preços mais baixos, então vale a pena verificar a licença desta seguradora e seu tratamento de sinistros.

Você pode evitar o multiplicador com uma condução cuidadosa e cuidadosa. Afinal, um acidente de trânsito não é apenas um coeficiente aumentado nos contratos de seguro, mas antes de tudo é a vida e a saúde das pessoas. Segundo as estatísticas, a Federação Russa está em primeiro lugar em termos de número de acidentes de trânsito, cujo resultado é a morte de participantes. Não há necessidade de procurar soluções alternativas para reduzir o seguro OSAGO. Priorize melhor a segurança nas estradas.