Organização de crédito: conceito e tipos, atividades e licenças

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Uma empresa económica que está autorizada a realizar uma determinada lista de operações bancárias, trata-se de uma instituição de crédito. Existem vários tipos de empresas deste tipo. Eles são dotados da gama de poderes que a licença permite. Muitos de nós, de uma forma ou de outra, tornaram-se clientes de uma instituição de crédito. Ao mesmo tempo, não é necessário atuar como mutuário, o leque de serviços envolve a participação como contribuinte, investidor, acionista. Neste artigo, você encontra todas as informações sobre quais tipos de organizações de crédito existem, qual o papel que desempenham e o que precisa ser feito para abrir esse tipo de empresa.

Como começa o processo de criação

O conceito e os tipos de instituições de crédito estão interligados. O objeto social da empresa implica a prestação de serviços bancários por pessoa jurídica com base em licença e permissão para o exercício de suas atividades na forma de sociedades anônimas, bem como com direitos limitados e adicionaisresponsabilidade. O principal objetivo da abertura de tal organização é gerar renda (lucro). Um pré-requisito para a criação de uma instituição de crédito é a presença de:

• Logotipo e nome originais.
• Local específico.
• Selos da organização.
• Carta e capital social.
• Nomes em uma língua estrangeira.

O conteúdo do nome não deve incluir palavras como instituição de crédito e banco, não é permitido o uso de nomes de agências governamentais, países (em forma abreviada).

Que tipos de organizações existem

O conceito de organização de crédito está claramente fixado ao nível legislativo. Existem apenas três tipos e formas de organização:

1. Instituição de crédito não bancária. Tem o direito de realizar apenas um número de funções inerentes ao banco e de realizar um número limitado de operações bancárias. Costuma-se distinguir três formas - pagamento, liquidação e depósito-crédito. Trabalhe com pessoas jurídicas.
2. Banco. Dotado dos maiores poderes, disponibiliza uma gama completa de serviços bancários. Entre elas: trabalhar com contas de pessoas jurídicas e físicas (abertura, manutenção), captação de recursos para depósitos.
3. Banco estrangeiro. Possui registro no território de um estado estrangeiro.

Operações bancárias são comumente entendidas como a captação e colocação de fundos com a finalidade de obter lucro. Isso se torna atrativo não só pelajuros, mas também a prestação de garantias de segurança e reembolso de fundos por uma instituição de crédito.

Uma das formas de organizações de crédito são as empresas de microcrédito ou microfinanças (empréstimos de IMFs). Eles diferem na capacidade de realizar uma gama menor de operações bancárias. Via de regra, trata-se de um empréstimo de pequenas quantias, recebendo recursos da população para colocação em depósito. No momento, há uma certa restrição à presença da abreviatura MFO no nome. Os empréstimos emitidos pela empresa geralmente não excedem 1 milhão de rublos. É permitido abreviar nomes para MCC - organização de microcrédito ou microfinanças.

Como organizar

Para abrir tal estrutura, não basta saber apenas o que se entende por conceito e tipos de instituição de crédito. A questão principal: como e por onde começar? Os seguintes pontos são tomados como base:

• Processo preliminar no qual o nome da organização é acordado com o Banco Central da Federação Russa, a assinatura dos documentos constituintes.
• O processo de assinatura do memorando de associação. Realizado em estrita conformidade com a lei "On Banking".
• Registro junto aos órgãos governamentais. A instituição estatal autorizada a exercer tal função faz uma inscrição no cadastro estadual unificado de pessoas jurídicas. Este procedimento está sujeito ao pagamento de imposto estadual.
• Registo e obtenção de licença que confere o direito de realizar operações bancárias. Contém informações sobrea moeda em que a instituição de crédito realizará as liquidações, bem como uma lista das operações realizadas. Esta licença não tem limite de tempo.

Lista de documentos e motivos da recusa do registro

Tendo decidido os tipos de instituições de crédito, o conceito da necessidade de recolher o pacote adequado de documentos torna-se uma das atividades importantes. Para que o processo de registro seja rápido, você deve se preparar para isso:

• Elabore um plano de negócios e preencha um requerimento, que posteriormente será encaminhado ao Banco Central.
• Pague a taxa estadual.
• Preparar e certificar o estatuto com o chefe da organização, informações sobre o contador-chefe e decidir sobre a pessoa que ocupará o cargo de diretor executivo.
• As pessoas que atuam como fundadores devem enviar informações de renda do último ano na forma de uma declaração.

Após o pagamento integral do capital autorizado, é necessária a obtenção de uma licença, com base na qual serão exercidas as atividades da instituição de crédito. O prazo estabelecido para a implementação dessas ações não pode exceder um mês a partir da data do recebimento da decisão favorável do Banco Central.

Em caso de decisão negativa, a instituição de crédito pode recorrer para o Tribunal Arbitral. As razões que servem como negação podem ser as seguintes:

• Condenação por crimes econômicos realizada pelo fundador ou gerenteorganizações.
• F alta de educação ou qualificação relevante para o contador-chefe ou candidato ao cargo de chefe.
• Os documentos enviados contêm informações que não são verdadeiras.
• Situação financeira insatisfatória, presença de atrasos nas obrigações de empréstimo do chefe.

Formas Combinadas

Para fins de cooperação e desenvolvimento, as organizações financeiras e de crédito podem ser combinadas nas seguintes formas organizacionais e legais:

• Grupos. Com base no acordo celebrado, podem realizar conjuntamente atividades de prestação de serviços bancários.
• Associações e sindicatos não têm o direito de se constituir para fins de geração de renda. Sua principal tarefa é proteger os interesses, cumprir tarefas comuns para melhorar as atividades conjuntas.
• Holding - associação na qual os líderes influenciam direta ou indiretamente o trabalho dos membros da sociedade e suas políticas.

Orientações

A atividade das instituições de crédito assenta num conjunto de princípios que determinam o seu desenvolvimento:

• Desempenhando suas funções em estrita conformidade com a lei russa.
• Transações financeiras sem impedimentos, o que significa um único espaço econômico em toda a Federação Russa.
• Liberdade econômica.
• Cumprimento escrupuloso por parte dos funcionários de uma instituição de crédito das suas funções.
• Concorrência desleal, desleal, a presença deconluio entre várias organizações semelhantes.
• Organização de um sistema que protege as informações e informações confidenciais.
• Independentemente da forma organizativa e jurídica, o Estado deve assegurar um grau uniforme de proteção dos direitos e interesses de uma instituição de crédito.

Aconselhamento qualificado sobre os serviços bancários prestados é uma prioridade em termos de transações.

Direitos e funções

O principal direito e funções das organizações de crédito bancário é a realização de transações financeiras, que é possível com a devida licença. Para conseguir o cumprimento pelos mutuários de suas obrigações de empréstimo, a organização tem o direito de tomar as medidas adequadas dentro dos poderes conferidos por lei.

Um dos principais direitos que afetam a lucratividade de uma organização é a capacidade de vender seus títulos nos mercados financeiros. Isso permite aumentar o fundo de reserva, o que, por sua vez, tem um efeito positivo nos lucros. Também vale destacar separadamente que as organizações de crédito estão sujeitas a diversos ramos do direito: constitucional, civil, bancário.

Sem dúvida, para uma organização de crédito não bancária, concebida como uma empresa de microcrédito, as fontes disponíveis para obter lucro são as altas taxas de juros dos empréstimos e empréstimos que concedem. Ao contrário de um banco, o valor e os prazos de um empréstimo são muito menores, mas deve-se entender que um pagamento a maior pode ser várias vezes maior que o valor fornecido. Desdeeste tipo de organização não é capaz de fornecer garantias para a segurança dos fundos (os depósitos não são segurados), o depositante assume a responsabilidade pelos riscos de não devolução do depósito.

Também vale a pena notar que, como as organizações de microcrédito costumam fornecer valores como empréstimo, um empréstimo de não mais de 50 mil rublos, o pacote de documentos pode ser reduzido apenas à necessidade de o mutuário fornecer um passaporte. Este direito está consagrado a nível legislativo.

Procedimento de licenciamento

O principal documento que confere o direito de exercer as suas atividades a uma entidade de crédito comercial é a licença. Sem a sua presença, o Banco Central da Rússia tem o direito de recorrer ao Tribunal Arbitral da Federação Russa com um pedido de liquidação desta entidade legal. No âmbito da licença emitida, são realizadas operações com metais preciosos e moeda estrangeira. Para que a atividade a ser exercida seja legal, é necessário reunir um pacote de documentos para obter a licença apropriada:

• Carta da organização e, se necessário, o memorando de associação.
• Aplicativo contendo um pedido de licença que permite operações bancárias e registro estadual.
• Ata da reunião dos fundadores, que contém informações sobre o candidato selecionado para o cargo de contador-chefe e diretor executivo.
• Documento confirmando o pagamento do imposto estadual.

O pacote de documentos também inclui perfis do contador-chefe eo órgão executivo do órgão executivo, refletindo no mesmo informação sobre a disponibilidade de formação adequada, a ausência ou registo criminal existente. Apresentação obrigatória de declarações de imposto de renda e cópias de documentos de registro estadual de pessoas jurídicas-fundadoras.

O período máximo durante o qual é tomada a decisão de emitir uma licença bancária não pode ser superior a seis meses. Depois de receber uma decisão positiva sobre a emissão de uma licença e o registro de uma instituição de crédito nos órgãos estaduais, é necessário pagar 100% do capital autorizado declarado no prazo de três dias. Caso isso não ocorra, a decisão será anulada.

Procedimento e causas do processo de falência e liquidação

Qualquer crise pode levar à falência de uma organização financeira e de crédito. Esse fenômeno é frequentemente encontrado em pequenas estruturas que não têm uma posição forte no setor financeiro. A falência é comumente entendida como a incapacidade de uma pessoa jurídica de assumir a responsabilidade por pagamentos e obrigações de dívida. A própria organização ou o Tribunal Arbitral podem divulgar essa condição financeira.

A nível legislativo, estipula-se que os direitos de uma instituição de crédito não incluem a divulgação independente da sua situação de falida. Eles são obrigados a apresentar um requerimento apropriado à autoridade judiciária, que toma uma decisão.

Uma organização de crédito pode ser liquidada em caso de cumprimento integral das suas obrigações e ausência de dívida. Este fato é confirmado durante a auditoria fiscal contábil. Só então os documentos podem ser apresentados ao tribunal para uma decisão adequada. Se for positivo, e a instituição de crédito for reconhecida como sujeita a liquidação, a empresa deixa de exercer plenamente as suas funções. Será impossível transferir poderes para terceiros.

Motivos da liquidação:

• Expiração da licença ou sua ausência, atividades da organização que sejam contrárias ao conteúdo da carta.
• A expiração do prazo para o qual a empresa foi criada, em relação ao qual a pessoa jurídica decida liquidar a organização, e também no caso de ter cumprido plenamente as suas funções, e não fazer sentido o seu funcionando no futuro.
• Violação pelas atividades do órgão dos direitos de terceiros, para a restauração dos quais tiveram que recorrer às autoridades judiciárias.

Quais são os sinais de falência

É possível determinar que uma instituição de crédito na Rússia está sujeita a processo de falência pelos seguintes critérios:

• Revogação de uma licença que dá o direito de exercer determinadas atividades.
• O valor total dos imóveis à disposição de uma instituição de crédito é inferior ao montante das obrigações pelas quais é responsável.
• Incapacidade de pagar impostos e obrigações de dívida.
• O tempo de inatividade em termos de desempenho das funções atribuídas excede o período de mais deum mês.
• Dívida total é mil vezes (no mínimo) superior ao salário mínimo estabelecido na região.

Para evitar a falência, são tomadas medidas preventivas para identificar os fatores que a contribuem. Isso inclui o monitoramento e a análise das atividades financeiras e econômicas. Também é realizada uma avaliação regular da situação econômica da organização. Em vários casos, é possível salvar a situação da falência e da perda da licença de uma instituição de crédito reorganizando ou utilizando estratégias de gestão anticrise.