Interesse segurável no seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Para a celebração de qualquer contrato, é necessário que os resultados finais do acordo satisfaçam todas as partes interessadas. O interesse segurável está precisamente em alcançar o compromisso exigido. O segurado simplesmente entende que, no caso de um imprevisto, a seguradora necessariamente pagará a compensação financeira acordada. Como é determinado o interesse segurável no seguro e o que diz a Lei sobre isso?

Primeiras explicações de interesse segurável

As primeiras teorias sobre a coincidência de interesses de seguros foram desenvolvidas na Inglaterra. Assim, o Juiz Lawrence determina que surge um interesse segurável se houver circunstâncias relacionadas ao assunto de interesse que possam alterar esse assunto ou suas características. O seguro é projetado para minimizar os danos causados pelas circunstâncias e fornecer uma compensação monetária à pessoa lesada. Assim, se não houver circunstâncias que possam afetar as características do bem segurado, não há interesse segurável.

Teoria clássica do direito dos seguros

Mais fácil essa ideia é expressa na teoria clássica do direito dos seguros, e pertence ao famoso economistaEhrenberg. Ele chama o interesse segurável de relações inter-relacionadas, em virtude das quais a pessoa relacionada pode sofrer um prejuízo material. Existem outras definições, mas em geral elas expressam a mesma ideia: não há contrato de seguro se não houver interesse em tal acordo. Daí a conclusão de que o interesse das seguradoras reside no fato de que o evento segurado em relação ao bem segurado não ocorre. Para o segurado, esse interesse não é tão acentuado e se resume ao seguinte:

• se ocorrer um evento segurado, ele será reembolsado;
• se o evento segurado não ocorrer, ele ainda terá este ou aquele benefício.

Valor do interesse segurável

Na lei de seguros, a seguinte explicação de interesse segurável é comum:

• Determina o próprio princípio da proteção material contra imprevistos.
• Define todos os elementos importantes de uma responsabilidade de seguro. Entre eles estão o próprio objeto do seguro, a composição do sujeito, atuação e responsabilidade das partes.

Acrescenta-se ao exposto que são os juros seguráveis que determinam o valor máximo da indenização com que o segurado pode contar.

Como funciona?

A proteção dos interesses securitários consiste na compensação material dos riscos que o objeto do seguro possa vir a enfrentar, após o que as suas características serão alteradas. Por exemplo, o seguro automóvel CASCO obriga a seguradora a reembolsarperdas causadas ao carro como resultado de uma emergência, desastre natural, acidente de trânsito, roubo ou destruição total. Aqui o interesse do seguro é, de fato, o carro: ambos os participantes da transação estão interessados em sua integridade e segurança - tanto o proprietário do carro quanto a seguradora. As circunstâncias jogam contra eles. Se as circunstâncias não alteraram as características do carro até a data final da apólice, ambas as partes podem respirar tranquilas. Mas se o carro foi roubado ou destruído, a seguradora protegerá os interesses do proprietário do carro compensando-o financeiramente pela perda do carro.

Seguradoras e bandidos

Infelizmente nem sempre os interesses dos proprietários e das seguradoras coincidem na fase de assinatura da apólice. Inúmeros casos de fraudes em seguros forçam as seguradoras a buscar outras opções para conduzir seus negócios. Por exemplo, um escândalo recente com companhias de seguros sobre a recusa de vender o seguro da OSAGO foi causado pelas ações de advogados de automóveis que trabalharam em conjunto com golpistas. Organizando acidentes falsos, eles extorquiram tanto dinheiro de companhias de seguros através dos tribunais que até suspenderam o trabalho em certas regiões da Rússia. Foram necessárias uma série de medidas federais para reduzir as perdas sofridas pelas seguradoras. Portanto, não se deve surpreender que as seguradoras tentem proteger seus interesses o máximo possível e usem todos os métodos aceitáveis para isso.

Truques das seguradoras

Virandoà companhia de seguros (IC) para um pagamento legítimo, o segurado é muitas vezes confrontado com vários truques dos advogados da companhia de seguros. Os casos clássicos de comportamento incorreto (para dizer o mínimo) de representantes do Reino Unido são:

• Uma oferta para assinar um consentimento para compensação sem exame. Tendo recebido 1/10 do valor solicitado, a vítima vai a tribunal, onde lhe é mostrado o seu próprio consentimento. O tribunal, portanto, se recusa a considerar o caso.
• Uma oferta para inspecionar a propriedade danificada de especialistas do Reino Unido. Como regra, os especialistas "atraídos" dão uma quantidade muito baixa de dano. Ao assinar o ato de perícia, a vítima concorda automaticamente com o escasso valor alocado pela seguradora. O tribunal será obrigado a recusar a satisfação do pedido, uma vez que a vítima concordou previamente com a soma preliminar dos danos causados. Ele confirmou seu consentimento com uma assinatura.
• O aviso de acidente original é “acidentalmente” retirado da vítima em um acidente, sem fazer uma cópia. O original está perdido e a vítima não pode receber indenização devido à ausência deste documento.
• Após preencher um requerimento de sinistro, a vítima ficou vários meses aguardando o pagamento. Durante esse tempo, ele mesmo consertou o carro. Foi-lhe negado o pagamento, uma vez que os representantes do Reino Unido consideraram o pretexto para solicitar uma indemnização exagerado. O proprietário do carro não tinha fotos do local do acidente, do carro danificado e do aviso do acidente.
• Nos termos da CASCO, a seguradora não indeniza a perda das rodas, caso outras partes do carro não tenham sido danificadas. Se o clienteNão declarar por escrito à polícia e à seguradora que seu carro foi danificado, o pagamento da CASCO será negado.

Como proteger seus interesses

Esta é apenas uma pequena parte dos truques que as vítimas têm que enfrentar ao entrar em contato com uma companhia de seguros. Se você está confiante de que pode proteger seus direitos e está pronto para gastar tempo e dinheiro com isso, sinta-se à vontade para lutar. Os demais são fortemente recomendados a procurar a ajuda de um escritório de advocacia e confiar a representação de interesses no seguro a profissionais.

Advogados e seguradoras

A representação de interesses em uma companhia de seguros há muito se transformou em um tipo especial de negócio. Como regra, a vítima não desempenha nenhum papel aqui - os principais atores são os representantes da vítima (advogados de trânsito) e os agentes da seguradora. A representação de interesses em uma seguradora é uma especialização de muitos escritórios de advocacia. Ambos os lados têm um conhecimento profundo das leis de seguro e são capazes de lutar de igual para igual no tribunal.

Os advogados estão aptos a realizar as ações processuais corretas, organizar um exame independente e defender o interesse segurável do proprietário do carro em juízo. O custo dos serviços profissionais é totalmente compensado pelo dinheiro processado da seguradora. Para que os advogados assumam o caso, uma procuração deve ser emitida. Os interesses da seguradora se protegerão, mas a vítima deve ter certeza de que, com a ajuda deadvogado, ele definitivamente receberá o dinheiro devido a ele.