Como corrigir seu histórico de crédito: dicas úteis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Cada pessoa que solicita empréstimos bancários tem seu próprio histórico de crédito. Pode ser positivo, neutro ou negativo. Com sua ajuda, os bancos aprendem como os potenciais tomadores de empréstimos são responsáveis e solventes. É formado com base na responsabilidade com que uma pessoa aborda o pagamento de empréstimos existentes. Se ele tiver atrasos no empréstimo, isso certamente levará a uma deterioração em sua reputação como devedor.

Muitas vezes, muitas pessoas têm dúvidas sobre como corrigir um histórico de crédito. Este processo é considerado complexo e leva muito tempo. Ao mesmo tempo, não será possível redefinir o histórico de crédito substituindo o passaporte ou realizando outras ações semelhantes.

Onde está a informação?

As informações sobre o histórico de crédito de cada tomador estão contidas em agências de crédito especiais. Eles estão localizados em todas as cidades. Os dados são enviados diretamente pelos bancos após a ocorrência de atrasos. Por padrão, as informações sobre atrasos são enviadas se os pagamentos do empréstimo não forem feitos dentro de um mês,portanto, alguns dias de atraso não podem afetar a reputação do mutuário.

Por que o histórico de crédito se deteriora?

A deterioração deste indicador pode ser devido a vários motivos. Antes de corrigir um histórico de crédito danificado, você deve descobrir por que ele se tornou negativo.

Geralmente está associado às seguintes situações:

• pequenas violações sistemáticas dos termos do contrato de empréstimo;
• atrasos frequentes superiores a um mês, e os credores não estão interessados nos problemas financeiros que os mutuários podem ter;
• a recusa do cidadão em devolver fundos ao banco, o que leva não só a uma deterioração da sua reputação, mas também ao facto de o banco tentar recolher fundos de várias formas, para o que pode procurar ajuda de cobradores ou entrar com uma ação judicial;
• a presença de dívidas para habitação e serviços comunitários, pensão alimentícia ou outros pagamentos afeta a possibilidade de obter um empréstimo lucrativo em qualquer banco.

Funcionários de qualquer instituição bancária têm acesso a bases de dados de diferentes instituições de crédito, para que possam saber a qualquer momento qual é o histórico de crédito de um determinado mutuário. Caso sejam identificadas dívidas vencidas, o crédito será negado.

Como saber seu IC?

Inicialmente, você deve descobrir se o cidadão realmente tem um histórico de crédito ruim. Como corrigi-lo, você tem que decidir já com as informações. Para informações, é aconselhável entrar em contato diretamente com o BKI. Para isso, é apresentado um pedido, einformações exigirão uma taxa definida por cada instituição.

Além disso, você pode entrar em contato com o Banco Central, que também contém o catálogo de CI. No recurso oficial, uma vez por ano, as informações são fornecidas de forma totalmente gratuita. Para fazer isso, você deve especificar os detalhes do seu passaporte e preencher um formulário.

Como você pode melhorar sua reputação?

Se uma pessoa tem uma má reputação como devedora, ela não poderá contar com a obtenção de um grande empréstimo em condições favoráveis. Muitos estão interessados na questão de como você pode corrigir seu histórico de crédito. Este processo é considerado longo, difícil e muitas vezes completamente inconclusivo.

Para que os bancos deixem de considerar com desconfiança o pedido de um cidadão, é necessário convencê-lo da sua solvência e responsabilidade. Para isso, é aconselhável emitir vários pequenos empréstimos em IMFs ou instituições bancárias. Muitas vezes, a informação de que uma pessoa regularmente deixa de pagar empréstimos é completamente errônea. Nesse caso, você pode forçar os funcionários do BTI a fazer alterações em seu banco de dados. Isso pode ser feito enviando o pedido relevante para a instituição ou por meio do tribunal.

Aplicando microempréstimos

Este método é usado pelos cidadãos com bastante frequência. Isso é especialmente interessante para pessoas que querem saber como corrigir um histórico de crédito rapidamente. Várias IMFs concedem pequenos empréstimos sem examinar a solvência e a reputação do mutuário. Você só precisa ter seu passaporte com você. Você pode até fazer um pedido no site do escolhidoorganização, após o que os fundos serão transferidos para o cartão de débito.

Quanto mais empréstimos forem emitidos e pagos no prazo, melhor será a avaliação do mutuário. Como corrigir o histórico de crédito dessa maneira? Várias condições devem ser atendidas:

• Inicialmente, um valor não superior a 2 mil rublos é emitido a crédito por um mês, após o qual é reembolsado em tempo hábil.
• Em seguida, é emitido um empréstimo de 5 mil rublos, que é devolvido antes do previsto.
• Depois você pode emitir de 10 a 30 mil rublos. por vários meses, e este empréstimo deve ser reembolsado de acordo com o cronograma de pagamento existente.

Tal processo não levará mais de seis meses, e o BKI já incluirá a informação de que o cidadão fez três empréstimos diferentes que foram pagos sem demora. Alguns BCIs enviam informações aos bancos sobre os últimos empréstimos de um potencial mutuário, portanto, esse método pode realmente levar a bons resultados. Mas esta opção é considerada ideal apenas com uma reputação ligeiramente danificada e, se houver longos atrasos em empréstimos significativos, essas ações não darão o resultado desejado.

Uso regular de cartão de crédito

Esta opção também pode ser efetiva. Se uma pessoa tiver vários cartões de crédito usados regularmente por ela, mas os fundos forem devolvidos dentro de um período sem juros, isso terá um efeito positivo em sua classificação de crédito e reputação. Então, emitir cartões de créditomelhor se uma pessoa tem um histórico de crédito ruim. Como corrigir esta situação? Para isso, são levadas em consideração as recomendações:

• É aconselhável solicitar cartões de crédito de vários bancos de uma só vez.
• Você precisa pagar regularmente as compras com esses cartões, também é importante fazer pagamentos pela Internet com a ajuda deles.
• Os reembolsos são estritamente dentro do período de carência, portanto, não há atrasos.
• Recomenda-se gastar pequenas quantias para que não haja dificuldades no seu retorno.
• Se houver dificuldades financeiras, você pode usar dois cartões de crédito, transferindo fundos de uma conta para outra, para não cair no período de carência.

Se você usar essas dicas por cerca de seis meses, pode esperar mudanças positivas na reputação do mutuário. É possível corrigir um histórico de crédito dessa maneira? Com as ações acima, esse indicador pode ser melhorado apenas um pouco, mas se no passado um cidadão se recusou categoricamente a pagar a dívida e o banco teve que usar a ajuda de oficiais de justiça, as informações sobre esse comportamento irresponsável serão transmitidas a todos os créditos instituições por 10 anos ou mais.

Correção de reputação através do tribunal

Esta opção só é adequada nestas situações:

• O empréstimo teria sido emitido sem o conhecimento do mutuário, então ele se tornou vítima de golpistas ou até mesmo o banco agiu de forma ilegal.
• O cidadão não teve atrasos e violações, mas no BKI sobre elehá informações negativas sobre o erro desta organização.

Como corrigir o histórico de crédito? O feedback dos cidadãos indica que, se eles realmente tiverem provas de sua inocência, o tribunal pode decidir remover a entrada extra no BKI.

Aplicando ofertas na Internet

Muitos sites na Internet oferecem a oportunidade de melhorar a reputação do mutuário mediante o pagamento de uma taxa. Como corrigir seu histórico de crédito com esses recursos? Na verdade, essas ofertas são fraudulentas. Ninguém pode consertar a reputação do mutuário, então você não deve dar seus fundos a intrusos.

Reembolso de todas as obrigações

Muitas vezes a história do mutuário é estragada devido à presença de dívidas não apenas para empréstimos, mas também para outros pagamentos obrigatórios. Estes incluem impostos, pensão alimentícia ou serviços públicos. Se uma pessoa pagar integralmente todas as dívidas existentes, isso indicará que ela tem capacidade financeira para lidar com os pagamentos do empréstimo. Tais ações geralmente não levam a mudanças significativas nas informações do CI, mas podem afetar positivamente a decisão do banco ao solicitar um empréstimo.

Aplicando novos empréstimos bancários padrão

Muitas vezes é necessário obter uma hipoteca ou um empréstimo de carro. Esses empréstimos são fornecidos apenas com um IC ideal, mas muitas vezes os mutuários usam um certo truque. Por exemplo, você precisa solicitar uma hipoteca no Sberbank. Se houver informações ruins sobre o mutuário no BKI, o bancose recusa a emprestar. Como corrigir um histórico de crédito no Sberbank? Você pode usar empréstimos expressos ou pequenos empréstimos ao consumidor comuns emitidos por esta instituição. Após o reembolso, os documentos internos do banco indicam a alta responsabilidade do mutuário. Depois de solicitar e reembolsar vários empréstimos, você pode solicitar uma hipoteca novamente. Na maioria dos casos, os mutuários são aprovados.

Abrindo um depósito

Inicialmente, você precisa escolher um banco no qual a pessoa deseja obter um empréstimo no futuro. É desejável abrir um depósito para uma grande quantia nele. Após seis meses, você pode solicitar um empréstimo. Normalmente, mesmo com uma pontuação de crédito ruim, um banco concede um empréstimo se seu tamanho não exceder o valor do depósito. Com o pagamento antecipado desses empréstimos, você pode contar com uma rápida correção do IC.

Por quanto tempo os dados são armazenados no BCI?

As informações sobre cada mutuário estão localizadas no BKI por um período limitado de tempo. Antes de corrigir seu histórico de crédito, você deve saber quando as informações sobre inadimplência não estarão disponíveis. Os dados são retidos por 10 anos a partir da última vez em que as alterações foram feitas.

Quando posso cancelar meu histórico de crédito?

Existem até oportunidades para cancelar informações negativas. Isso é possível nas seguintes situações:

• Mais de 10 anos se passaram desde o último registro de atrasos ou outras violações do contrato de empréstimo pelo mutuário.
• Por decisãotribunal invalida informações falsas.
• Exclusão de uma entrada errônea com base em um pedido apresentado pelo mutuário à administração do BKI.

Para usar a primeira opção, você não deve solicitar nenhum empréstimo por 10 anos, e também não se inscrever no banco com solicitações.

A informação é cancelada ao trocar o passaporte?

Algumas pessoas acreditam que, se você alterar seu sobrenome ou outras informações pessoais sobre você, isso permitirá que você cancele o IC. Isso se deve ao fato de o passaporte do cidadão estar mudando. Essa opinião é errônea, porque mesmo que os dados pessoais de uma pessoa mudem, o número TIN permanece o mesmo.

Alguns funcionários do banco realmente não percebem mudanças no passaporte, então eles concedem empréstimos a cidadãos com má reputação como mutuários. Se permitirem atrasos, é realizada uma auditoria, com base na qual são identificadas inconsistências. Nesse caso, um cidadão pode até ser responsabilizado criminalmente, pois o banco considerará que ele usou um esquema fraudulento.

A questão de como corrigir um histórico de crédito após a inadimplência é de interesse de muitos. O processo pode ser realizado de diferentes maneiras, mas nem sempre dão o resultado desejado. É aconselhável inicialmente adotar uma abordagem responsável em relação às suas obrigações e fazer depósitos pontuais com base no cronograma de pagamento.