Empréstimos de carro preferenciais: lista de carros, condições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Como parte do apoio à indústria automobilística nacional e da oportunidade para os cidadãos comprarem seu próprio carro, o estado oferece empréstimos preferenciais para carros. Está no fato de que, devido ao apoio do estado, é emitido um empréstimo para a compra de um carro em condições favoráveis, portanto, é definida uma taxa de juros reduzida. Se uma pessoa planeja comprar um carro usando fundos de crédito, você deve entender todas as regras e nuances para obter esse empréstimo.

Informações básicas

Devido à crise econômica, a demanda por carros e produtos de crédito dos bancos diminuiu significativamente. Isso levou à necessidade de o Estado desenvolver diversos programas que permitissem realizar uma grande compra em condições favoráveis.

O programa de empréstimo preferencial para carros está em operação há vários anos, mas várias mudanças são feitas regularmente, e subprogramas também são formados. Inúmeras inovações foram adotadas em 2018. O principal objetivo desta proposta é a oportunidade para cada cidadãotorne-se proprietário do seu automóvel, com especial atenção à aquisição de automóveis nacionais.

Termos de Participação

Em 2018, foram estabelecidas condições específicas para a obtenção de tal empréstimo para a compra de um carro. Antes de solicitar tal empréstimo, você deve esclarecer quais bancos trabalham sob este programa. As condições para empréstimos de carro preferenciais são as seguintes:

• o custo de um carro não deve exceder 1 milhão e 450 mil rublos;
• é emitido um empréstimo de carro por até 3 anos;
• apenas carros novos são comprados, então não deve passar mais de um ano a partir do momento de seu lançamento;
• requer que o mutuário tenha 20% do custo do carro selecionado, pois esses fundos são usados como entrada;
• carro deve ser feito ou montado em RF;
• você só pode escolher carros novos, então não é permitido que eles tenham sido emitidos anteriormente para outra pessoa;
• O peso da máquina não deve exceder 3,5 toneladas.

Devido a tais restrições, apenas alguns tipos de carros baratos podem ser adquiridos. As pessoas que não possuem veículo próprio são atraídas por empréstimos de carro preferenciais. Os bancos sob este programa são geralmente grandes e estáveis.

O conceito de crédito preferencial para carros

É representado por um empréstimo especial, que oferece condições favoráveis aos mutuários. Seu principal objetivo é comprar um carro, que pode ser nacional ou estrangeiro.

A necessidade de empréstimos preferenciais para carros se deve ao baixo poder aquisitivo e a uma grave crise econômica no país, de modo que os cidadãos não podem comprar um carro às suas próprias custas. O estado oferece uma porcentagem baixa para compradores de carros. A diferença de juros para o banco é coberta por fundos públicos.

Objetivo desta oferta

A segurança federal ao comprar um carro a crédito destina-se a resolver vários problemas significativos para a Rússia. O programa estadual de crédito preferencial para carros foi introduzido para atingir as metas:

• aumento da demanda por carros;
• aumento do interesse dos cidadãos em produtos de empréstimo;
• fornecer carros próprios para a população.

Os empréstimos de carro padrão oferecem uma taxa de juros que varia de 15 a 25%, mas ao usar este programa, a taxa é definida em 8 a 10%.

Regulamento legislativo

O procedimento para obtenção de empréstimo em condições favoráveis para a compra de um carro é regulamentado pela GD nº 364.

Este programa foi prorrogado até o final de 2018 e está previsto para ser válido por mais alguns anos até que a situação do mercado de empréstimo de carro seja resolvida.

A essência do programa

Primeiro de tudo, você deve descobrir o que é essa oferta exclusiva. O programa estadual de empréstimos preferenciais para carros envolve a provisão pelo estadoassistência no processo de compra de um carro:

• o estado paga 10% do custo do carro como parte dos subprogramas;
• se o banco definir a taxa dentro de 15%, então, devido à participação no programa, ela é reduzida para 8 ou 9%, pois a diferença é coberta por fundos orçamentários;
• oferece esses empréstimos em quase todos os principais bancos do país;
• A garantia é o próprio carro.

O programa teve início em 2009, mas foi em 2012 que se observou a maior demanda por carros comprados com recursos de crédito.

Quais carros posso comprar?

Para realmente contar com o apoio do Estado no processo de compra de um carro a crédito, é importante escolher um carro que esteja incluído em uma lista especial deste programa. Para economizar significativamente seus próprios fundos, os cidadãos geralmente escolhem empréstimos de carro preferenciais em 2018. A lista de carros inclui as marcas mais comuns e procuradas.

Você pode comprar marcas de carros com apoio do estado:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Os empréstimos de carro preferenciais podem ser aplicados a muitos carros das marcas acima. A lista de carros pode ser totalmente estudada no PP nº 364.

Como comprar um carro em condições preferenciais?

Se uma pessoa quiser participar deste programa, você deve descobrir qual fasepassos para isso devem ser seguidos. Para isso, recomenda-se inicialmente decidir qual carro será adquirido. Os empréstimos de carro preferenciais do estado são oferecidos após a conclusão das seguintes etapas:

1. Inicialmente, um cidadão determina qual carro ele quer comprar, e este deve atender aos requisitos do programa.
2. A organização da concessionária onde o veículo será adquirido é determinada, e a empresa deve trabalhar com bancos sob o programa preferencial.
3. Um banco é selecionado para oferecer um empréstimo de carro garantido pelo estado, e a instituição deve ser adequada às necessidades e desejos do potencial mutuário.
4. Está sendo formulada e enviada uma solicitação, à qual estão anexados os documentos necessários para solicitar um empréstimo.
5. Em seguida, precisamos aguardar a decisão do banco e da autoridade estadual envolvida na alocação de fundos para empréstimos em condições favoráveis para comprar um carro;
6. Conclui um acordo com o banco.
7. Um adiantamento está sendo feito para comprar um carro.
8. O contrato de empréstimo é transferido para a concessionária, após o que o mutuário recebe o carro.
9. Ele se registra na polícia de trânsito.
10. Uma hipoteca e uma apólice de seguro sendo emitidas;
11. Você precisa levar o TCP e o seguro ao banco.

Após concluir todas as etapas acima, basta que o mutuário faça contribuições mensais para o empréstimo. O crédito preferencial para carros é considerado fácil de aplicar, portanto, com pouco esforço por parte do mutuário, você pode contar com uma taxa de juros baixa na hora de solicitarempréstimo de carro.

Quais documentos são necessários?

Para comprar um carro com base em empréstimos preferenciais, o mutuário precisa preparar certa documentação. Pode variar um pouco em bancos diferentes, mas os documentos são exigidos como padrão:

• pedido de empréstimo de carro bem formulado;
• carteira de motorista;
• 2-certificado de imposto de renda de pessoa física do local de trabalho principal;
• passaporte do cidadão;
• TIN e SNILS;
• cartão de identidade militar para homens;
• certificado de casamento se os mutuários solicitarem um empréstimo de carro no programa Family Car.

Você pode descobrir a lista exata diretamente no site do banco selecionado. Antes de se inscrever, você deve decidir qual carro será comprado, pois nem todos os carros recebem empréstimos preferenciais.

Quem pode participar?

As exigências para os cidadãos são feitas tanto pelos bancos que emitem empréstimos, quanto pelo Estado, que direciona os recursos orçamentários para cobrir a diferença entre os juros. O programa de crédito automóvel preferencial está disponível para cidadãos que reúnam as seguintes condições:

• O mutuário só pode ser cidadão russo;
• ele deve ter entre 21 e 65 anos;
• histórico de crédito deve ser positivo, portanto, dívidas vencidas em outros empréstimos ou dívidas pendentes não são permitidas;
• se o mutuárioé uma mulher, então ela não deve ter filhos com idade inferior a 6 meses;
• presença de emprego permanente e oficial;
• alta renda para arcar com os pagamentos do empréstimo;
• presença de uma grande quantia, que deve cobrir 20% do custo do carro, já que tal empréstimo exige uma entrada alta.

Cada oferta é considerada pelo banco separadamente. Se houver certas deficiências ou requisitos não forem atendidos, os empréstimos de carro preferenciais podem ser negados.

Qual banco devo contatar?

Como parte do programa estadual, são impostas condições estritas aos bancos que podem oferecer empréstimos de carro a mutuários em condições preferenciais. As instituições tiveram que passar por um processo seletivo específico. Os requisitos básicos incluem:

• capital autorizado deve ser superior a 70 bilhões de rublos;
• 50% das ações devem ser de propriedade do estado.

Em 2018, as exigências diminuíram um pouco, então mais de 90 bancos já oferecem empréstimos preferenciais para carros. Portanto, os mutuários podem se inscrever no Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank ou no Banco de Moscou. Cada organização oferece suas próprias condições e taxas, mas com o apoio do estado, os mutuários podem contar com uma taxa não superior a 9,5%.

Quais condições são oferecidas às famílias?

O programa, que oferece empréstimos de carro em condições preferenciais, contém vários subprogramas. Eles são destinadospara diferentes categorias de cidadãos, razão pela qual os empréstimos de carro preferenciais são tão atraentes na Rússia. O carro familiar é um dos subprogramas que se destina a famílias que tenham o estatuto de jovens ou famílias numerosas. As principais condições deste subprograma incluem:

• Cidadãos têm empregos oficiais;
• renda familiar deve ser suficiente para efetuar o pagamento do empréstimo;
• famílias recebem 10% de desconto no valor do veículo selecionado;
• certificado de casamento exigido para famílias jovens;
• se uma família numerosa se inscrever para participar do programa, será necessário um certificado apropriado e um certificado de composição familiar.

Esta oferta é especialmente relevante para famílias numerosas, pois os cidadãos realmente precisam de um carro para transportar crianças.

Motivo da rejeição

Os bancos podem recusar a participação de potenciais mutuários neste programa se houver motivos sérios. Na maioria das vezes isso se deve a razões:

• história de crédito ruim, então no passado o cidadão teve atrasos e outros problemas com o pagamento de empréstimos;
• selecione um carro que não seja coberto pelo programa;
• necessário comprar um carro usado ou um carro com mais de um ano;
• a aplicação indica um carro cuja massa excede 3,5 toneladas;
• um cidadão quer comprar um carro que foi montado em outro país.

A recusa mais comum dos bancos éjustificado, então o mutuário é obrigado a escolher outro carro ou aumentar a renda.

Posso usar o programa sem adiantamento?

A PP nº 364 afirma claramente que, para receber um subsídio do Estado, o mutuário é obrigado a ter uma certa quantia de recursos, que é de 20% do custo do carro. Mas alguns bancos oferecem condições ligeiramente modificadas. Além disso, existem vários subprogramas em que as condições de concessão da assistência são simplificadas.

Se você usar o programa "Carro Família", é concedido um desconto de 10% na compra de um carro, para que os compradores possam contar inicialmente com uma redução no preço do carro. Um desconto é fornecido apenas ao solicitar um empréstimo de carro em um banco. Não será possível obtê-lo se você tiver seus próprios fundos. Nessas condições, é aconselhável fazer um empréstimo de carro por um período mínimo com um pequeno pagamento a maior, pelo qual é oferecido um desconto de 10% no carro. Então você pode pagar o empréstimo do carro antecipadamente para não pagar juros a mais.

Benefícios de usar o programa

Há muitos benefícios em comprar um carro através da participação em um programa do governo. Estes incluem:

• Atitude leal para com potenciais mutuários de bancos;
• oportunidade de ganhar 10% de desconto em um carro;
• até famílias com muitas crianças ou famílias jovens podem obter um empréstimo de carro;
• oferece juros baixos pois a diferença é cobertafundos públicos, então o pagamento a maior do empréstimo será baixo;
• você pode escolher um carro de uma lista significativa de carros.

Assim, todo cidadão da Federação Russa, sujeito a certas condições, pode contar com um empréstimo preferencial para compra de um carro novo. O estado oferece apoio oferecendo juros baixos ou desconto na compra de um carro. Os requisitos para os mutuários não são muito rigorosos, então quase todos podem aproveitar esta oferta.